Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев исковое заявление, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, выслушав пояснения представителей истца и ответчика, суд установил следующее.

В силу статьи 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными законом, в том числе путем возмещения убытков.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, которые определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с приведенными нормами, а также положениями пункта 3 статьи 401 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения обязательства лицо, которому причинены убытки, вправе требовать их возмещения от контрагента в обязательстве в случае наличия в действиях последнего состава гражданско-правового нарушения, а именно: факта неправомерного поведения причинителя убытков (неисполнения им своих обязанностей в обязательстве), наличия ущерба и наличия непосредственной причинно-следственной связи между ненадлежащим исполнением обязательства и возникшими убытками, и вины, если это предусмотрено законом или договором.

Как усматривается из материалов дела, между АО «ОТП Банк» (Банк) и САО «ВСК» (Клиент) заключен Договор № 26-03-07/Р494 банковского счета в рублях РФ от 27.11.2017, в соответствии с которым Банк открывает Клиенту банковский счет в рублях РФ и осуществляет операции по счету в соответствии с действующим законодательством и настоящим договором.

В соответствии с п. 2.1 договора по счету Банком для САО «ВСК» открыт счет № 40701810900710000494.

В соответствии с п. 3.5 договора по счету списание денежных средств Клиента осуществляется на основании распоряжения Клиента.

В соответствии с п. 4.1.1. договору по счету, Банк обязался совершать для Клиента операции по счету в соответствии с действующим законодательством, нормативными актами ЦБ РФ и настоящим договором.

Решением Кунцевского районного суда города Москвы от 06.08.2020 по делу № 02-2607/2020 исковые требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения с САО «ВСК» удовлетворены частично. С САО «ВСК» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 400 000 руб., неустойка в размере 40 000 руб., штраф в размере 20 000 руб., компенсация морального вреда в размере 5 000 руб., а всего: 465 000 руб.

Представителем ФИО1 исполнительный лист ФС № 027667945 во исполнение решения 1-й инстанции был получен нарочно 15.09.2020.

САО «ВСК» исполнило вышеуказанное решение 1-й инстанции в полном объеме, что подтверждается инкассовым списанием № 3411 от 07.10.2020.

В соответствии с ответом Кунцевского суда по делу № 2-2607/2020 выдан только один исполнительный лист ФС № 027667945, иных исполнительных листов не выдавалось.

Тем не менее, со счета САО «ВСК» № 40701810900710000494. инкассо №420842 от 18.01.2021 списаны денежные средства в размере 1 301 000 руб. с назначением платежа: «Взыскано по исполнительному листу ВС №081615235 от 15.09.2020 Кунцевского районного суда города Москвы по делу №2-2607/2020 от 06.08.2020. Взыскатель: ФИО1».

Согласно доводам искового заявления денежные средства в размере 1 301 000 руб. со счета САО «ВСК» в Банке АО «ОТП Банк» в пользу ФИО1 списаны по поддельному исполнительному листу ВС №081615235 от 15.09.2020 по делу № 2-2607/2020. Банк не принял мер для проверки подлинности исполнительного листа ВС №081615235 от 15.09.2020, представленные документы не соответствуют требованиям Федерального закона «Об исполнительном производстве», что привело к причинению убытков САО «ВСК» необоснованным списанием денежных средств со счета №40701810900710000494 инкассо № 1 в размере 1 301 000 руб.

В адрес ответчика истцом направлена досудебная претензия, возмещение убытков в добровольном порядке от ответчика в адрес истца не поступило.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренным договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 70 ФЗ "Об исполнительном производстве" перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств.

В случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя (его представителя), банк или иная кредитная организация вправе для проверки подлинности исполнительного документа либо достоверности сведений задержать исполнение исполнительного документа, но не более чем на семь дней. При проведении указанной проверки банк или кредитная организация незамедлительно приостанавливает операции с денежными средствами на счетах должника в пределах суммы денежных средств, подлежащей взысканию.

Согласно п. 5 ст. 70 Федерального закона "Об исполнительном производстве", Банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств.

В целях сохранности денежных средств на счетах клиентов и недопущения их неправомерного списания кредитные организации самостоятельно выбирают способы проверки в соответствии с рекомендациями Банка России и разъяснениями судебной практики.

В соответствии с Письмом Банка России от 02.10.2014 г. N 167-Т "О мерах по снижению операционных рисков при принятии к исполнению исполнительных документов" в целях снижения операционных рисков кредитных организаций Банк России рекомендует кредитным организациям тщательно проверять подлинность предъявляемых исполнительных документов перед принятием решения о списании денежных средств со счетов клиентов. В случае отсутствия информации в указанных электронных сервисах и необходимости дополнительной проверки подлинности исполнительного документа кредитным организациям рекомендуется обращаться в суд, выдавший исполнительный лист, и (или) к клиенту за ее подтверждением.

Как указывает ответчик, Банком было проверено содержание исполнительного листа на предмет наличия всех предусмотренных законом реквизитов. Замечаний выявлено не было, исполнительный лист содержит все необходимые реквизиты, предусмотренные статьей 13 Федерального закона N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. N 5 при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка на основании общих норм ГК РФ об ответственности (глава 25) могут быть взысканы убытки.

Статья 401 ГК РФ устанавливает презумпцию вины должника при нарушении обязательства и на него возложено бремя доказывания наличия вины кредитора в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства.

Ответчик как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов и осуществляющий их с определенной степенью риска, мог и должен был установить обстоятельства, связанные с исполнением исполнительного листа ВС №081615235 от 15.09.2020 Кунцевского районного суда города Москвы по делу №2-2607/2020 от 06.08.2020 о взыскании в пользу ФИО1 400 000 руб. – страхового возмещения, 750 000 руб. – неустойки 1 000 руб. – компенсации морального вреда, 150 000 руб. – штрафа.

В ходе рассмотрения настоящего дела ответчик не представил относимых, допустимых и достаточных доказательств, подтверждающих, что им были предприняты все необходимые и возможные действия для проверки поступившего на исполнение в банк исполнительного листа серии ВС №081615235 от 15.09.2020.

Как следует из письма Кунцевского районного суда города Москвы от 10.03.2021 №С-421 исполнительный лист серии ВС №081615235 о взыскании в пользу ФИО1 1 301 000 руб. не выдавался.

Ответчик, представляя доказательства письменного обращения в Кунцевский районный суд города Москвы и в САО "ВСК" о подтверждении выдачи исполнительного листа, не представил доказательств, что к моменту перечисления денежных средств, у него имелись необходимые на то подтверждения от суда и должника, также он обладал достаточными доказательствами выдачи Кунцевским районным судом города Москвы исполнительного листа серии ВС №081615235 о взыскании в пользу ФИО1 1 301 000 руб.

Таким образом, банк на свой риск осуществил расчетную операцию, следовательно, он, как лицо, виновное в нарушении договорных обязательств, в соответствии со ст. ст. 15, 393 ГК РФ обязан возместить истцу убытки, причиненные неправомерным списанием с расчетного счета истца денежных средств.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

С АО "ОТП БАНК" в пользу САО "ВСК" подлежат взысканию проценты, начисленные на сумму убытков 1 301 000 руб. по правилам ст. 395 ГК РФ, начиная с момента вступления настоящего решения суда в законную силу по дату фактического исполнения денежного обязательства.

Учитывая совокупность установленных по делу обстоятельств, заявленное требование подлежит удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине относятся на ответчика на основании статьи 110 АПК РФ.

С учетом изложенного и руководствуясь статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса, статьями 49, 65, 71, 110, 150, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АО "ОТП БАНК" в пользу САО "ВСК" 1 301 000 руб. - сумму убытков, 26 010 руб. – государственной пошлины.

Произвести начисление и взыскание с АО "ОТП БАНК" в пользу САО "ВСК" процентов на сумму убытков 1 301 000 руб. по правилам ст. 395 ГК РФ, начиная с момента вступления настоящего решения суда в законную силу по дату фактического исполнения денежного обязательства.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Н.М. Панькова