Гражданский кодекс часть 1

23.04.2018 г. (согласно штампу канцелярии суда) в Арбитражный суд города Москвы поступило заявление Центрального Банка Российской Федерации в лице ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу № 18-2-06/73-1 от 20.04.2018 г. о принудительной ликвидации ООО КБ "Лайтбанк" и назначении ликвидатором ГК "АСВ".

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 25 апреля 2018 года заявление Центрального Банка Российской Федерации в лице ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу № 18-2-06/73-1 от 20.04.2018 г. о принудительной ликвидации ООО КБ "Лайтбанк" принято к производству, возбуждено производство по делу № А40-86173/18-71-117.

07.05.2018 года (согласно штампу канцелярии суда) в Арбитражный суд города Москвы поступило уточнение Центральным Банком Российской Федерации в лице ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу № 18-2-06/73-3 от 15.05.2018 г. заявленных требований в виде требования о признании должника ООО КБ "Лайтбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>, г. Москва) несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В судебном заседании дело подлежало рассмотрению обоснованность заявленных требований Центрального Банка Российской Федерации в лице ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу по существу.

В судебном заседании представители Банка РФ поддержали уточнение требований по заявлению Банка России, просили принять уточнения предмета требований.

Представители временной администрации поддержали доводы Банка РФ, подтвердил получение уточнений предмета требований в установленный срок от заявителя.

В соответствии с частью 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (АПК РФ), пункту 1 статьи 32 Закона о банкротстве дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, установленными настоящим Законом о банкротстве.

Особенности банкротства кредитных организаций установлены параграфом 4.1 (ст. 189.7 - ст. 189.105.) ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве).

Согласно п. 1. ст. 4 АПК РФ Истец вправе при рассмотрении дела в арбитражном суде первой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований.

Суд в порядке ст. 49 АПК РФ принял уточнения предмета заявленного требования Центральным Банком Российской Федерации в лице ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу № 18-2-06/73-3 от 15.05.2018 г. в виде требования о признании должника ООО КБ "Лайтбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>, г. Москва) несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», что отражено в протоколе судебного заседания.

В судебном заседании представители Банка России поддержал заявленные требования с учетом принятых уточнений в полном объеме, пояснили, что Банком в течение последнего года своей деятельности неоднократно нарушались требования, предусмотренные федеральными законами, регулирующими банковскую деятельность. В связи с неисполнением кредитной организацией ООО КБ «Лайтбанк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным применением в течение одного года мер воздействия, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, на основании статьи 19, пункта 6 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и части одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России»), приказом Банка России от 29.03.2018 №ОД-775 у ООО КБ «Лайтбанк» с 29.03.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В соответствии с пунктом 2 статьи 189.26 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» приказом Банка России от 09.08.2017 №ОД-776 с 29.03.2018 назначена временная администрация по управлению ООО КБ «Лайтбанк». Приказы Банка России от 29.03.2018 №ОД-775 и №ОД-776 были опубликованы в журнале «Вестник Банка России» от 04.04.2018 №28 (1982). Просили признать ООО КБ "Лайтбанк" несостоятельным (банкротом) по доводам заявления, ввести в отношении должника процедуру конкурсного производства, конкурсным управляющим кредитной организации утвердить Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Руководитель временной администрации ООО КБ "Лайтбанк" в судебное заседание явился, пояснил, что в материалы дела представлен письменный отзыв, поддержал доводы заявителя, полагает заявленные требования Регулятора обоснованными и подлежащими удовлетворению, указал, что у ООО КБ «Лайтбанк» выявлен признак несостоятельности (банкротства), предусмотренный пунктом 1 статьи 189.8 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а именно стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами.

Представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» подтвердил готовность Агентства к осуществлению полномочия конкурсного управляющего должника.

Суд, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает заявление о признании должника несостоятельным (банкротом) подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1. ст. 189.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) параграф 4.1 устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и порядка признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства.

Согласно п. 3. Закона о банкротстве отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций и не урегулированные настоящим параграфом, регулируются главами I, III, III.1, VII и XI настоящего Федерального закона, а в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, нормативными актами Банка России.

В соответствии со ст. 189.8. Федерального Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. (в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ).

В целях настоящего параграфа под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных платежей понимается обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты, которые определены в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также обязанность кредитной организации по исполнению поручений (распоряжений) о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.

В силу ч. 1. ст. 189.64. Федерального Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)»заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве может быть возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений лиц, указанных в пункте 1 статьи 189.61 настоящего Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением кредитной организацией Коммерческий банк «Лайт» (Общество с ограниченной ответственностью) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, Приказом Банка России от 29.03.2018 г. № ОД-775 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации с 29 марта 2018 года.

Приказом Банка России от 29.03.2018г. № ОД-776 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией Коммерческий Банк «Лайтбанк» (ООО).

Приказы Банка России от 29.03.2018 г. № ОД-775 и от 29.03.2018г. № ОД-776 опубликованы в журнале «Вестник Банка России» от 04.04.2018 г. № 28 (1982).

В целях предъявления кредиторами требований к Коммерческий Банк «Лайт» (ООО) временной администрацией в «Вестнике Банка России», в газете «Коммерсантъ»№80 от 12.05.2018, (стр. 13) были опубликованы сведения о кредитной организации, ее адресах, также в газете «Коммерсантъ» опубликовано сообщение о принятии Арбитражным судом г.Москвы определения от 25 апреля 2018 года заявления Банка России и возбуждении производства по делу № А40-86173/18-71-117 Б.

Как следует из отчета временной администрации в период осуществления временной администрацией полномочий к кредитной организации предъявили требования 34 кредитора на сумму 841 349 460 руб. 21 коп., в реестр требований кредиторов ООО КБ «Лайт» включены 32 требования на общую сумму 322 546 948 руб. 94 коп..

Временной администрацией в соответствии со статьями 189.31, 189.32 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и Положением Банка России от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» в пределах своей компетенции было проведено обследование финансового состояния на дату отзыва лицензии (29.03.2018), согласно данных которого был выявлен признак несостоятельности (банкротства) Коммерческий Банк «Лайт» (ООО), предусмотренный п. 1 ст. 189.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», поскольку стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами.

Так, по результатам обследования Коммерческого Банка «Лайт» (ООО), проведенного временной администрацией, на дату отзыва у кредитной организации лицензии, стоимость имущества (активов) кредитной организации составляет 1 199 544 тыс.руб. при величине обязательств перед ее кредиторами в размере 1 441 823 тыс.руб.

Результаты обследования Коммерческого Банка «Лайт» (ООО) приведены временной администрацией в виде стоимости имущества (активов) и обязательств в агрегированном виде с использованием структуры отражения имущества (активов) и обязательств, предусмотренной отчетностью по форме 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)».

тыс. руб.

№ п/п	Наименование статьи	Данные на отчетную дату 29.03.2018 с учетом обследования, проводимого временной администрацией
1	2	6
	I. АКТИВЫ
I	Денежные средства	74 584
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	28 234
2.1	Обязательные резервы	23 868
3	Средства в кредитных организациях	95 634
4	Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0
5	Чистая ссудная задолженность	158 203
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	0
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	0
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0
8	Требования по текущему налогу на прибыль	0
9	Отложенный налоговый актив	0
10	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	18616
11	Долгосрочные активы, предназначенные для продажи	0
12	Прочие активы	27 306
13	ВСЕГО АКТИВОВ	402 577
	II. ПАССИВЫ
14	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0
15	Средства кредитных организаций	0
16	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	787 818
16. 1	Вклады (средства) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей	413 671
17	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0
18	Выпущенные долговые обязательства	0
19	Обязательство по текущему налогу на прибыль	0
20	Отложенное налоговое обязательство	15
21	Прочие обязательства	10 461
22	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон	12 274
23	ВСЕГО обязательств:	810 568

Согласно данным бухгалтерского учета ООО КБ «Лайтбанк», отраженным в оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации, по состоянию на дату отзыва лицензии суммарный объем активов составлял 977 179 тыс. руб. Основной удельный вес активов Банка приходился на чистую ссудную задолженность (59,7%), денежные средства (22,4%), средства в кредитных организациях (9,77%).

В период работы временной администрации выявлено следующее:

* денежные средства

- по результатам проведенной 29.03.2018 ревизии ценностей в хранилище головного офиса ООО КБ «Лайтбанк» выявлена недостача наличных денежных средств в размере 144 182 тыс. рублей.

- по итогам инкассации в банкоматах выявлена недостача в сумме 158 тыс. рублей.

Временной администрацией было издано распоряжение об отражении недостачи в размере 144 182 тыс. руб. и 158 тыс. руб. на балансовом счете № 60323 «Расчеты с прочимидебиторами» и сформирован резерв на возможные потери в размере 100% на балансовом счете № 60324 «Резервы на возможные потери», корректировка составила 144 340 тыс. рублей.

Временная администрация подтверждает размер актива в сумме 74 584 тыс. рублей.

Общий объем сформированных Банком резервов по состоянию на 29.03.2018 составил 577 тыс. рублей.

По распоряжению временной администрации резервы на возможные потери были скорректированы в соответствии с реальными остатками, сложившимися по состоянию на 29.03.2018. Корректировка составила + 107 тыс. рублей.

Таким образом, временная администрация подтверждает данные активы в сумме 95 634 тыс. руб.

• Чистая ссудная задолженность.

По результатам анализа ссудной задолженности физических лиц было установлено, что портфель кредитов физических лиц Банка состоит из 245 ссуд на общую сумму 700 020 тыс. руб., выданных 185 заемщикам на потребительские цели.

Анализ кредитного портфеля выявил необходимость переоценки справедливой стоимости ссудной задолженности.

Общий размер деформированных временной администрацией резервов составил: 425 220 тыс.руб., в том числе по ссудной задолженности юридических лиц - 56 091 тыс. руб., по ссудной задолженности физических лиц - 369 129 тыс. рублей.

Таким образом, временная администрация подтверждает данные активы в сумме 158 203 тыс. рублей.

• Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы.

В ходе инвентаризации имущества Банка выявлена недостача имущества (балансовая стоимость – 1 133 тыс. руб. амортизация - 622 тыс. руб.).

Принимая во внимание фактической отсутствие имущества (учитываемого на БС Ш 60401 «Основные средства (кроме земли)» с учетом амортизации отраженной по БС № 60414 «Амортизация основных средств (кроме земли)» на основании Распоряжения временной администрации по данному элементу расчетной базы сумма РВП (100%) к до формированию составила - 511 тыс. рублей.

Таким образом, временная администрация подтверждает данный актив в размере 18 616 тыс. рублей.

• Прочие активы

В связи с проведенной реклассификацией ссудной задолженности и до формированием по ней резервов, также деформирован резерв на возможные потери по требованиям по получению процентов и просроченным процентам по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам в общей сумме 4 638 тыс. рублей.

Временная администрация подтверждает размер прочих активов в сумме 27 306 тыс. рублей.

По результатам обследования, отраженным временной администрацией в заключении о финансовом состоянии кредитной организации ООО КБ «Лайтбанк», установлено, что суммарный объем активов ООО КБ «Лайтбанк» на дату отзыва лицензии составил 402 577 тыс. руб., которых соответственно недостаточно для удовлетворения обязательств кредитной организации в размере 810 568 тыс. рублей.

Таким образом, размер обязательств Банка перед кредиторами превышает стоимость имущества (активов) на 407 991 тыс. руб., что позволяет сделать вывод о наличии у кредитной организации ООО КБ «Лайтбанк» признака несостоятельности (банкротства), предусмотренного пунктом 1 статьи 189.8 Федерального закона № 127-ФЗ.

По состоянию на дату отзыва лицензии Банк имел 7 дополнительных офисов и 2 операционный офиса.

Штатная численность работников ООО КБ «Лайтбанк» по состоянию на 29.03.2018 составляла 76 работников. Задолженность по оплате труда отсутствует.

Картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете (б/с 47418) отсутствует, скрытая картотека не выявлена.

Предъявленных к ООО КБ «Лайтбанк» исполнительных документов об имущественных взысканиях и иных документов, взыскания по которым производятся в бесспорном порядке, у временной администрации не имеется.

Сведений о принятых в отношении ООО КБ «Лайтбанк» судебных решений не имеется.

Учитывая изложенное, кредитная организация КБ «Лайтбанк» (ООО) подлежит признанию несостоятельным (банкротом) с открытием процедуры конкурсного производства.

У должника КБ «Лайтбанк» (ООО) имелась лицензия № 3177от 13.12.1994 г. на право осуществления банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц во вклады.

Согласно п. 2 ст. 189.68. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного, ст. ст. 180, ст. 189.8, 189.64, Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016), Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, руководствуясь ст. ст. 64 - 66, 71, 75, 167-170, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Москвы,

РЕШИЛ:

Принять уточнения предмета заявленного требования Банком России в лице ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу в виде требования о признании должника ООО КБ "Лайтбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>, г. Москва) несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Требования Банка России в лице ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу признать обоснованными.

Признать кредитную организацию - Коммерческий банк «Лайтбанк» (Общество с ограниченной ответственностью) (сокращенное наименование - КБ «Лайтбанк» (ООО), ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес местонахождения (регистрации): 107078, ул. Новая Басманная, д.22/2, стр.5,6,7; фактическое местонахождение: 129110, ул. Большая Переяславская, д.46, стр.2, дата регистрации 13.12.1994, регистрационный номер Банка России – 3177, дата присвоения ОГРН – 19.09.2002) несостоятельным (банкротом).

Открыть в отношении КБ «Лайтбанк» (ООО) конкурсное производство сроком на один год.

Возложить обязанности конкурсного управляющего КБ «Лайтбанк» (ООО) на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Прекратить полномочия руководителя кредитной организации, временной администрации и иных органов управления кредитной организацией за исключением полномочий органов управления в части принятия решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьими лицами для исполнения обязательств кредитной организации.

Обязать руководителя кредитной организации, временную администрацию и иные органы управления должника в течение 3 (трех) дней с даты возложения обязанностей конкурсного управляющего на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» обеспечить передачу конкурсному управляющему – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» финансово-хозяйственной, бухгалтерской и иной документации кредитной организации, печатей, штампов, материальных и иных ценностей. Акты приема-передачи представить в суд.

Конкурсному управляющему Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - выполнить требования ст. ст. 28, 128, 189.74 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)», в 5 (пяти) - дневный срок опубликовать сведения о признании кредитной организации – КБ «Лайтбанк» (ООО) несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производства, доказательства публикации представить в суд.

С даты принятия решения о признании КБ «Лайтбанк» (ООО) несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производства наступают последствия, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 189.76 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Прекратить исполнение исполнительных документов об обращении взыскания на имущество кредитной организации, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации. Документы, исполнение по которым прекратилось, подлежат передаче судебными приставами-исполнителями, а также органами и организациями, исполняющими судебные акты, акты иных органов, должностных лиц, - конкурсному управляющему.

Снять ранее наложенные аресты на имущество должника и иные ограничения распоряжения имуществом должника. Наложение новых арестов на имущество кредитной организации и иных ограничений распоряжения ее имуществом не допускается.

Конкурсному управляющему в срок до 18 мая 2019г. представить отчет о проведении процедуры конкурсного производства, документы, подтверждающие, изложенные в отчете сведения, с приложением документов, предусмотренных ст. 147, ст. 189.99 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месячный срок с момента вынесения в полном объеме.

Председательствующий судья Л.А. Кравчук