Гражданский кодекс часть 1

Общество с ограниченной ответственностью "РЕСО-Лизинг" обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с исковым заявлением к Акционерному коммерческому банку "Абсолют Банк" (закрытое акционерное общество)о взыскании неосновательного обогащения в размере 30 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 588 руб., на основании ст.ст. 309, 395, 848, 1102, 1107 Гражданского кодекса РФ.

Истец настаивает на своих исковых требованиях в полном объеме.

Ответчик исковые требования не признал по доводам, изложенным в отзыве на иск.

Изучив материалы дела, в том числе предмет и основание заявленного иска, доводы отзыва на иск, исследовав и оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех имеющихся в деле доказательств, выслушав в судебном заседании представителей истца и ответчика, которые полностью поддержали и изложили свои позиции по делу, арбитражный суд пришел к выводу о том, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

При этом суд исходит из того, что в соответствии со ст. 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном АПК РФ.

Согласно ст.65 Арбитражного процессуального кодекса РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Вместе с тем, согласно ч.2 ст.9 Арбитражного процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий. При обращении с иском истец самостоятельно формулирует и предмет и основания иска.

В соответствии с ч.2 ст.1, ч.1 ст.2, ст.153 Гражданского кодекса РФ, лица, участвующие в гражданском обороте и осуществляющие свою деятельность, приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей, в своем интересе и на свой страх и риск в т.ч. в соответствии с заключаемыми в процессе своей деятельности договорами (контрактами). Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из материалов дела следует, что 29.06.2011г. между истцом - ООО «РЕСО-Лизинг» (Клиент) и ответчиком - АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) (Банк) был заключен договор №54749-810 о расчетно-кассовом обслуживании резидента РФ в валюте РФ, всоответствии с которым, Банк открывает Клиенту расчетный счет в валюте РФ на основании договора и по предоставлении клиентом Банку комплекта документов, определяемого банком в соответствии с действующим законодательством РФ и необходимого для открытия счета, и обязуется осуществлять расчетно-кассовое обслуживание Клиента: принимать и зачислять поступающие на счет рублевые денежные средства, выполнять распоряжения клиента по перечислению и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, а клиент обязуется оплачивать оказываемые банком услуги в соответствии с «Перечнем тарифов за оказываемые банок м услуги по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц в российских рублях («Тарифы»)».

Истец указывает, что 06.03.2012 г. истец - ООО «РЕСО-Лизинг» (Продавец) заключил с ООО «Ферронордик Машины» (Покупатель) договор купли-продажи недвижимого имущества № 04РЛ-06/03/2012-Н/ПП, по условиям которого продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель - принять и оплатить объекты недвижимого имущества, расположенные по адресу: Московская обл., Павлово-Посадский район, Кузнецовское с.п., д. Заозерье.

Согласно п. 4.2 договора купли-продажи, оплата части цены объектов недвижимости в размере 75 000 000 руб. осуществляется в безналичном порядке путем открытия покупателем в пользу продавца аккредитива в ОАО «ТрансКредитБанк» г.Москва в течение 15 рабочих дней с даты подписания договора. Аккредитив должен быть покрытым, безотзывным, с условием оплаты «без акцепта», со сроком действия 6 месяцев с момента открытия в соответствии со ст.ст. 867 и 869 Гражданского кодекса РФ, на сумму 75 000 000 руб. и исполняться в ОАО «ТрансКредитБанк» г. Москва.

В силу п.4.11 договора, комиссии и расходы, связанные с аккредитивом, оплачивает покупатель.

Письмом от 16.03.2012 г. №207/12/14 ответчик, без ответственности со стороны Банка направил в адрес истца оригинал аккредитива №0485/12, открытого ООО Ферронордик Машины» в ОАО «ТрансКредитБанк» в пользу ООО «РЕСО-Лизинг», с просьбой о проверке условий аккредитива условиям договора. Одновременно, данным письмом ответчик указал, что, поскольку в соответствии с условиями аккредитива комиссии АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) оплачиваются покупателем, то комиссии АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) за авизование данного аккредетива в размере 30 000 руб., списана со счета ООО «РЕСО-Лизинг».

Исходя из условий договора купли-продажи, ООО «Ферронордик Машины» осуществило открытие аккредитива в ОАО «ТрансКредитБанк», являющемся одновременно исполнительным банком и банком-эмитентом, и раскрытие аккредитива предусмотрено в ОАО «ТрансКредитБанк». Авизование аккредитива было также осуществлено ОАО «ТрансКредитБанк», о чем данный банк уведомил ответчика.

В свою очередь, ответчик не принимал участие в операциях по аккредитиву и, по содержанию возникших материальных правоотношений, является исключительно получателем денежных средств посредством денежного перевода из ОАО «ТрансКредитБанк», после раскрытия последним аккредитива.

С какими-либо заявлениями как об открытии, так и об авизовании аккредитива, истец к ответчику не обращался.

При таких обстоятельствах, ответчиком было осуществлено неправомерное списание со счета истца денежных средств в размере 30 000 руб.

20.03.2012 г. истец направил в адрес ответчика требование о возврате незаконно списанных денежных средств в размере 30 000 руб. в течение 3 банковских дней с момента получения требования. Указанное требование было получено ответчиком 23.03.2012 г., однако от возврата данных денежных средств в добровольном порядке в установленный истцом срок - до 27 марта 2012 г. ответчик не исполнил, в связи с чем истец обратился за судебной защитой.

В соответствии со ст.1102 Гражданского кодекса РФ, лицо, которое без установленных законом, иными нормативными актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего или произошло помимо их воли.

Согласно п.9.1.9 Тарифов комиссия за авизование аккредитива составляет 0,15 % от суммы, но не менее 1 000 руб. и не более 30 000 руб.

14.03.2012г. Банком ОАО «ТрансКредитБанк» по поручению ООО «Ферронордик Машины» в пользу ООО «РЕСО-Лизинг» открыт безотзывный покрытый аккредитив № 0485/12 на сумму 75 000 000 руб.

Согласно п.4.3 «Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации», утв. Банком России 03.10.2002 N 2-11, об открытии аккредитива и его условиях банк-эмитент сообщает получателю средств через исполняющий банк либо через банк получатели средств с согласия последнего. Банком получателя средств является АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО).

15.03.2012г. Банк ОАО «ТрансКредитБанк» направил ответчику ключеванное SWIFT-сообщение, в котором сообщил об открытии Аккредитива, подтвердил его подлинность, полномочия подписантов (оригинал Аккредитива направлен Банку на бумажном носителе), и дал Банку инструкции: документы по Аккредитиву направить при сопроводительном письме Банка в его адрес.

В соответствии с п. 3 ст. 867 Гражданского кодекса РФ порядок осуществления расчетов по аккредитиву регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Довод истца о том, что ответчик является «исключительно получателем денежных средств посредством денежного перевода...» ошибочно.

В соответствии с «ОК 004-93. Общероссийский классификатор видов экономической деятельности, продукции и услуг" (ред. от 22.11.2011) (утв. Постановлением Госстандарта РФ от 06.08.1993 N 17) авизование предстоящею открытия аккредитива отнесено к услугам коммерческих банков, осуществляемым в рамках финансового посредничества - код 6512631.

Как следует из обычаев делового оборота, авизование аккредитива, поступившего в пользу Клиента Банка, предусматривает проверку подлинности аккредитива и передачу текста аккредитива Клиенту вместе с официальным письменным уведомлением Банка об открытии ему документарного аккредитива.

Аналогичный порядок авизования аккредитива установлен «Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов» (публикация Международной торговой палаты N 500) (ред. 1993 г.), в соответствии с которыми «Аккредитив может быть авизован бенефициару через другой банк (авизующий банк) без обязательств со стороны авизующего банка, но пот банк, если он примет решение выступить авизующим банком по аккредитиву, должен с разумной тщательностью проверить по внешним признакам подлинность аккредитива, который он авизует».

Авизование аккредитива проводится с целью снижения рисков для участников сделки, т.к., с одной стороны. Клиент самостоятельно не имеет возможности проверить подлинность подписей, печати, проставленных в аккредитиве, с другой стороны - банк-эмитент (исполняющий банк), не обслуживающий Клиента и не располагающий образцами подписей, печати, регистрационными документами Клиента, документами, подтверждающими полномочия лиц. выступающих от имени Клиента, также не имеет возможности осуществить надлежащую проверку.

Исходя из вышеизложенного ОАО «ТрансКредитБанк» дал в SWIFT-сообщении соответствующие инструкции ответчику.

На основании поступившего ключеванного SWIFT-сообщения и оригинала Аккредитива Банк совершил операцию по авизованию Аккредитива, что подтверждается копией официального уведомления, направленного в адрес ООО «РЕСО-Лизинг» 16.03.2012 г. и на основании п.9.1.9. Тарифов списал с расчетного счета истца комиссию в размере 30 000 руб. за авизование-аккредитива.

Таким образом, действия Банка соответствуют требованиям законодательства и условиям обслуживания Клиента, установленным договором, комиссия в размере 30 000 руб. списана обосновано за оказанную услугу в виде авизования документарного аккредитива.

Истец не привел доводов и не представил доказательств, свидетельствующих о том, что Банком не был авизован направленный ему Аккредитив, напротив, в своем исковом заявлении истец указывает, что Банк 16.03.2012г. направил ему оригинал аккредитива, тем самым исполнив обязательства авизующего банка. ОАО «ТрансКредитБанк» SWIFT-сообщением от 08.08.2012 г. подтвердил, что аккредитив был направлен Банку для дальнейшего авизования ООО «РЕСО-Лизинг».

Таким образом, разрешая настоящий спор по существу, с учетом вышеуказанных и установленных судом обстоятельств рассматриваемого спора, арбитражный суд не может прийти к выводу о наличии со стороны ответчика неосновательного обогащения, в связи с чем, настоящий иск о заявленном предмете и по указанным в иске основаниям удовлетворению не подлежит.

Расходы по государственной пошлине по иску распределяются в порядке ст.110 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

На основании ст.ст. 309, 310, 395, 1102, 1107 Гражданского кодекса РФ, руководствуясь ст.ст. 110, 112, 156, 161-167, 171, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья И.Э.Красникова