Гражданский кодекс часть 1

при участии представителей заявителя – ФИО1, доверенность от 13.11.2020, заинтересованного лица – Терентьева С..В., доверенность от 24.08.2020, и в отсутствие представителей надлежащим образом извещенного третьего лица,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по заявлению акционерного общества "Группа страховых компаний "Югория" (ОГРН <***>, ИНН <***>), г.Ханты-Мансийск, о признании недействительным предписания Банка России от 21.08.2020 №С59-7-2-7/10242 об устранении нарушений законодательства Российской Федерации в редакции предписания от 10.09.2020 №С59-7-2-7/11594, и действий по выдаче указанного предписания незаконными,

при привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО3, г.Киров,

установил:

в Арбитражный суд Нижегородской области обратилось акционерное общество "Группа страховых компаний "Югория" (далее – заявитель, Общество, Страховщик) с заявлением о признании недействительным предписания Банка России (далее – Банк, заинтересованное лицо) от 21.08.2020 №С59-7-2-7/10242 об устранении нарушений законодательства Российской Федерации в редакции предписания от 10.09.2020 №С59-7-2-7/11594, и действий по выдаче указанного предписания незаконными.

Заявитель в ходе судебного заседания поддержал свои доводы по основаниям подробно изложенным в заявлении и письменных дополнениях.

Банк не согласен с требованием заявителя, просит суд отказать заявителю в его удовлетворении, по основаниям подробно изложенным в письменном отзыве.

Третье лицо о дате судебного заседания извещено надлежащим образом, не явилось, явку своего представителя не обеспечило, мотивированной позиции не представило.

Как следует из материалов дела, Банк поступили жалобы ФИО3 (вх. №ОЭ-142778 от 28.07.2020, №ОЭ-151090 от 11.08.2020) на действия Страховщика, выразившиеся в не предоставлении акта о страховом случае ее представителю по доверенности.

В ходе рассмотрения указанных обращений было установлено, что 22.07.2020 Страховщику от ФИО4., действовавшей в качестве представителя потерпевшего в ДТП от 13.12.2017 ФИО3 на основании нотариальной доверенности серии 43 АА №1289377 от 19.05.2020 (далее - Доверенность), поступил запрос от 20.07.2020 (далее - Запрос) с просьбой выдать акт о страховом случае, составленный в связи с принятием Страховщиком решения о выплате страхового возмещения за вред, причиненный здоровью ФИО3 в результате ДТП от 13.12.2017.

В Запросе было укачано, что копию акта о страховом случае необходимо направить на почтовый адрес представителя ФИО3 - ФИО4 (610035, <...>) либо выдать ФИО4. на руки.

Письмом от 23.07.2020 на почтовый адрес ФИО3 (610045, <...>) Страховщиком был направлен акт о страховом случае №041/20-48-001904/01/04 от 03.07.2020.

Указанный акт о страховом случае в адрес ФИО4 (на основании ее требования, изложенного в Запросе) Страховщиком не направлялся.

Доказательства выдачи ФИО4 указанного акта о страховом случае на руки Страховщиком в Управление также представлены не были.

В связи с указанным, Банк пришел к выводу о том, что Обществом допущено нарушение требований, установленных п.4.23 Правил ОСАГО, выразившееся в ненаправлении ФИО4 акта о страховом случае в ответ на заявление от 20.07.2020.

В связи с указанными обстоятельствами Обществу было выдано предписание от 21.08.2020 №С59-7-2-7/10242 об устранении нарушений законодательства Российской Федерации.

Не согласившись с данным предписанием Общество обратилось в Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Приволжском федеральном округе Банка России с заявлением об отменен указанного предписания.

Вместе с тем, в адрес Общества поступило предписание Банка от 10.09.2020 №С59-7-2-7/11594 о внесении изменений в предписание об устранении нарушений законодательства Российской Федерации.

Не согласившись с вынесенным предписанием Банка России от 21.08.2020 №С59-7-2-7/10242 об устранении нарушений законодательства Российской Федерации в редакции предписания от 10.09.2020 №С59-7-2-7/11594, заявитель обратился в арбитражный суд с рассматриваемым требованием.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации, статьями 7, 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с пунктом 2 статьи 29 и частью 1 статьи 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт не соответствует закону или иному нормативному правовому акту и нарушает их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагает на них какие-либо обязанности, создает иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

Согласно части 1 статьи 65 и части 5 статьи 200 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обязанность доказывания соответствия оспариваемого ненормативного правового акта закону или иному нормативному правовому акту, законности принятия оспариваемого решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), наличия у органа или лица надлежащих полномочий на принятие оспариваемого акта, решения, совершение оспариваемых действий (бездействия), а также обстоятельств, послуживших основанием для принятия оспариваемого акта, решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), возлагается на орган или лицо, которые приняли акт, решение или совершении действия (бездействие).

Согласно статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Федеральный закон №86-ФЗ) Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, к которым относятся субъекты страхового дела, и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами. Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению, иных потребителей финансовых услуг (за исключением потребителей банковских услуг). Банк России не вмешивается в оперативную деятельность некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

На основании статьи 76.5 Федерального закона №86-ФЗ и подпункта 7 пункта 1 статьи 4.1, статей 30, 32.5-1 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об ОСД) Банк России осуществляет функции по регулированию, контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела), при выявлении нарушения страхового законодательства выдает предписание об устранении нарушения, в том числе, в случае нарушения субъектом страхового дела требований, установленных страховым законодательством.

Под страховым законодательством в соответствии с п.п.1 - 3 ст.1 Закона об ОСД понимаются федеральные законы и нормативные акты Банка России, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, принимаемые в соответствии с ними нормативные правовые акты, которыми регулируются, в том числе отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.

Согласно пункту 1 статьи 5 Закона об ОСАГО порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования.

Банк России Положением от 19.09.2014 №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» утвердил Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Правила ОСАГО).

Таким образом, Банк России наделен полномочиями по выдаче предписания в случае нарушений страховщиком требований страхового законодательства, в том числе за нарушение Правил ОСАГО.

Согласно статье 83 Федерального закона №86-ФЗ Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, образовательные и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

В соответствии с пунктом 30 Приложения 1 к структуре Банка России, утвержденной Приказом Банка России от 22.03.2019 № ОД-620 «Об утверждении структуры Банка России» (в редакции Приказа Банка России от 29.04.2020 №ОД-725), Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (далее также - Служба) является структурным подразделением центрального аппарата Банка России.

Согласно пункту 1.4. Раздела I Положения о Службе по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, утвержденного 12.07.2019 (далее - Положение), в состав Службы входят структурные подразделения, в том числе территориальные подразделения Службы, к которым относится ее Управление в Приволжском федеральном округе, вынесшее оспариваемое Предписание.

Управление действует на основании Положения об Управлении, утвержденного 02.08.2018 (далее - Положение).

Разделом II Положения определены задачи и функции Управления. К задачам Управления относятся, в том числе, организация защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг (инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственномупенсионному, иных потребителей финансовых услуг (пункт 7.1 Положения), рассмотрение поступающих обращений потребителей финансовых услуг и инвесторов (пункт 7.2 Положения).

По результатам рассмотрения обращений (жалоб) в пределах своей компетенции направляет в адрес некредитных финансовых организаций, саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, эмитентов, акционеров предписания Банка России в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также осуществляет иные действия в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг, предусмотренные законодательством Российской Федерации (пункт 8.1.6 Положения).

Учитывая изложенное, Управление наделено полномочиями по вынесению предписаний Банка России.

Согласно абзацу 2 пункта 4.22 Правил ОСАГО в срок, установленный для рассмотрения заявления о страховом возмещении потерпевшего, страховщик, в случае принятия решения о страховой выплате, обязан составить документ, подтверждающий решение страховщика об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков, фиксирующий причины и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, являющегося страховым случаем, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы (далее - акт о страховом случае).

В соответствии с п.4.23 Правил ОСАГО в акте о страховом случае на основании имеющихся документов производится расчет страхового возмещения и указывается его размер. Копия акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему (выгодоприобретателю) по его письменному требованию не позднее трех календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты получения страховщиком такого требования (при получении требования после составления акта о страховом случае) или не позднее трех календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты составления акта о страховом случае (при получении требования до составления акта о страховом случае).

Судом установлено, что по итогам рассмотрения поступившей в Банк жалобы ФИО3, заинтересованное лицо пришло к выводу о том, что Обществом допущено нарушение требований, установленных п.4.23 Правил ОСАГО, выразившееся в ненаправлении ФИО4 акта о страховом случае в ответ на заявление от 20.07.2020.

Между тем, суд приходит к выводу о том, ч то в рассматриваемой ситуации Банк пришел к ошибочным выводам.

Банк не указывает чем именно факт отправки Акта о страховом событии в адрес именно Потерпевшей, а не представителя по доверенности, нарушил права Потерпевшей и к каким негативным последствиям для Потерпевшей такая отправка привела.

Материалы дела также не содержат доказательств того, что действия Страховщика привели к каким-либо негативным последствиям для Потерпевшей, доставили ей моральный либо имущественный вред.

Более того, как следует из документов, представленных Страховщиком в рамках ответа на запрос №С59-7-2-7/9076 от 03.08.2020 (исх. № 01-05/12720 от 13.08.2020) и не оспаривается Управлением, 30.07.2020 Потерпевшая лично получила запрошенный акт о страховом случае. Следовательно, Страховщик не нарушил право Потерпевшей на получение акта о страховом случае.

Факт выдачи доверителем доверенности на предоставление его интересов не исключает право доверителя участвовать в правоотношениях, не исключает его самого из правоотношений. Именно доверитель, а не его представитель по доверенности, является участником правоотношений.

Как следствие, направление страхового акта в адрес потерпевшей, а не ее представителя по доверенность, является надлежащим исполнением требований, установленных п.4.23 Правил ОСАГО.

Также, факт направления акта о страховом случае в адрес потерпевшего, с учетом требований п.4.23 Правил ОСАГО, не нарушает права представителя потерпевшего, поскольку именно потерпевший является участником правоотношений, а представитель по доверенности лишь действует от его имени и в его интересах.

Кроме того, к материалам настоящего дела Обществом приобщено определение Отделения Белгород №131438/1040-1 от 10.09.2020 (далее - Определение Отделения Белгород).

В соответствии с данным Определением Отделения Белгород в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении АО «ГСК «Югория» по обращению ФИО4, действующей в интересах ФИО3 - отказано в связи с отсутствием в действиях Страховщика признаков события административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

В устанавливающей части указанного Определения Отделения Белгород определено, что выплата страхового возмещения была осуществлена Страховщиком в порядке и сроки, установленные п.21 ст.12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) и п.4.22 Положения Банка России от 19 сентября 2014 г. №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Правила ОСАГО), расчет величины страховой выплаты произведен Страховщиком с применением Правил расчета (Постановление Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего»), вычисление выполнено математически верно (абзац 7 стр.6, абзац 1 стр.7 Определения Отделения Белгород).

Кроме того Отделением Белгород установлено, что при рассмотрении запроса гр. ФИО4 (представителя ФИО3) от 22.07.2020 о предоставлении копии страхового акта с расчетом (вх.№1803 от 22.07.2020) Страховщиком соблюден установленный пунктом 4.23 Правил ОСАГО порядок и срок направления копии акта о страховом случае Потерпевшему, что свидетельствует об отсутствии нарушения АО «ГСК «Югория» положений пункта 4.23 Правил ОСАГО (абзац 6 стр.7 Определения Отделения Белгород).

При таких обстоятельствах предписание Банка от 21.08.2020 №С59-7-2-7/10242 об устранении нарушений законодательства Российской Федерации в редакции предписания от 10.09.2020 №С59-7-2-7/11594 выдано заявителю без достаточных на то оснований.

С учетом изложенных обстоятельств суд признает предписание Банка недействительным.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы относятся на заинтересованное лицо.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176, 180-182, 201, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

требования, заявленные акционерным обществом "Группа страховых компаний "Югория" (ОГРН <***>, ИНН <***>), г.Ханты-Мансийск, удовлетворить.

Признать недействительным предписание Банка России от 21.08.2020 №С59-7-2-7/10242 об устранении нарушений законодательства Российской Федерации в редакции предписания от 10.09.2020 №С59-7-2-7/11594.

Взыскать с Банка России в пользу акционерного общества "Группа страховых компаний "Югория" (ОГРН <***>, ИНН <***>), <...> рублей судебных расходов по уплате государственной пошлины. Исполнительный лист выдать по вступлению настоящего решения в законную силу.

Настоящее решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия, если не будет подана апелляционная жалоба.

В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступит в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента принятия решения.

В таком же порядке решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта.

Судья А.В.Леонов