Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Рыбиной Н.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Куликовой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении арбитражного суда дело по иску акционерного общества Микрокредитная компания «Финансовая эра» (ОГРН <***>), г. Москва

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 крестьянского (фермерского) хозяйстваФИО2 (ОГРНИП <***>), Новосибирская область, Ордынский район, п. Чернаково

с участием третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, общества с ограниченной ответственностью Финансовая компания «Сибирское финансовое агентство» (656043 <...>, ОГРН <***>)

о взыскании 1 050 000 руб. задолженности по договору займа № ИЗ-09 от 16.10.2019, 440 238 руб. процентов за пользование суммой займа по п. 1 главы 4 закладной от 16.10.2019 за период с 01.02.2020 по 30.04.2021, 985 658 руб. неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование суммой займа согласно п. 6.6.2 закладной от 16.10.2019 за период с 01.04.2020 по 28.06.2021 и далее до фактического исполнения обязательства; об обращении взыскания на недвижимое имущество

при участии в судебном заседании представителей:

от истца: ФИО3 (директор, выписка из ЕГРЮЛ, паспорт)

от ответчика: до перерыва: ФИО2 (индивидуальный предприниматель, выписка из ЕГРИП, паспорт), после перерыва: ФИО4 (удостоверение № 1983 от 11.12.2015, ордер № 20 от 05.07.2021)

от третьего лица: не явился, извещён

установил:

акционерное общество Микрокредитная компания «Финансовая эра» обратилось в арбитражный суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 крестьянского (фермерского) хозяйстваФИО2 с участием третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, общества с ограниченной ответственностью Финансовая компания «Сибирское финансовое агентство» о взыскании 1 050 000 руб. задолженности по договору займа № ИЗ-09 от 16.10.2019, 440 238 руб. процентов за пользование суммой займа по п. 1 главы 4 закладной от 16.10.2019 за период с 01.02.2020 по 30.04.2021, 985 658 руб. неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование суммой займа согласно п. 6.6.2 закладной от 16.10.2019 за период с 01.04.2020 по 28.06.2021 и далее до фактического исполнения обязательства; об обращении взыскания на недвижимое имущество.

Истцом заявлено ходатайство о рассмотрении искового требования по договору займа № ИЗ-09 от 16.10.2019 в Арбитражном суде Новосибирской области, о выделении в отдельное производство и передаче по подсудности в Арбитражный суд Алтайского края исковых требований по договору ипотеки от 16.10.2019.

На основании пункта 3 статьи 130 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд первой инстанции вправе выделить одно или несколько соединённых требований в отдельное производство, если признает раздельное рассмотрение требований соответствующим целям эффективного правосудия.

Суд, руководствуясь пунктом 3 статьи 130 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, признаёт раздельное рассмотрение требований соответствующим целям эффективного правосудия.

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 3 статьи 130, статьями 184-187 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд выделяет в отдельное производство исковые требования акционерного общества Микрокредитная компания «Финансовая эра» (ОГРН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 крестьянского (фермерского) хозяйстваФИО2 (ОГРНИП <***>) о взыскании 440 238 руб. процентов за пользование суммой займа по п. 1 главы 4 закладной от 16.10.2019 за период с 01.02.2020 по 30.04.2021, 985 658 руб. неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование суммой займа согласно п. 6.6.2 закладной от 16.10.2019 за период с 01.04.2020 по 28.06.2021 и далее до фактического исполнения обязательства; об обращении взыскания на недвижимое имущество.

Ответчиком, со ссылкой на пункт 8.2. договора об ипотеке от 16.10.2019, заявлено ходатайство о передаче дела по подсудности в Арбитражный суд Алтайского края.

Подсудность дел арбитражным судам установлена главой 2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Статьей 37 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что подсудность, установленная статьями 35 и 36 настоящего Кодекса, может быть изменена по соглашению сторон до принятия арбитражным судом заявления к своему производству.

Согласно п. 8.2. договора об ипотеке от 16.10.2019 все споры, разногласия или требования, возникающие из договора или в связи с ним, в том числе связанные с заключением, действительностью, исполнением, толкованием и применением последствий расторжения/недействительности/признания незаключенным договора, передаются на разрешение Арбитражного суда Алтайского края.

Согласно п. 3 ч. 2 ст. 39 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд передает дело на рассмотрение другого арбитражного суда того же уровня, если при рассмотрении дела в суде выяснилось, что оно было принято к производству с нарушением правил подсудности.

Поскольку материалами дела установлено, что исковые требования по договору ипотеки от 16.10.2019 приняты к производству с нарушением правил подсудности, в соответствии со статьёй 37, 39 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исковые требования по договору ипотеки от 16.10.2019 подлежат передаче на рассмотрение в Арбитражный суд Алтайского края.

Ответчик отзывом на иск исковые требования о взыскании 1 050 000 руб. задолженности по договору займа № ИЗ-09 от 16.10.2019 не признает, указывая на то, что истцом выдан ответчику потребительский кредит, в связи с чем ответчику должны быть предоставлены кредитные каникулы, а срок исполнения обязательства должен быть продлен на время кредитных каникул.

Исследовав материалы дела, заслушав в судебном заседании представителей сторон, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования о взыскании 1 050 000 руб. задолженности по договору займа № ИЗ-09 от 16.10.2019 подлежат удовлетворению.

Истец, обосновывая иск, ссылается на то, что между ООО Микрокредитная компания «Сибирское финансовое агентство» (кредитор, заимодавец) и ответчиком (заемщик) заключен договор займа ИЗ-09 от 16.10.2019, согласно которому ООО Микрокредитная компания «Сибирское финансовое агентство» предоставило ответчику займ в размере 1 050 000 руб., а ответчик обязался возвратить данную денежную сумму до 30.04.2021 (п.п. 1.1, 2.2, 2.3 договора). 16.10.2019 между ответчиком (залогодателем) и ООО Микрокредитная компания «Сибирское финансовое агентство» (залогодержателем) заключен договор об ипотеке. 16.10.2019 составлена закладная. 04.02.2020 между ООО Микрокредитная компания «Сибирское финансовое агентство» (продавец) и АО Микрокредитная компания «Финансовая эра» (покупатель) заключен договор купли-продажи закладной № 3, подписан передаточный акт от 04.02.2020. Ответчиком обязательства по возврату займа не исполнены, в связи с чем заявлен настоящий иск.

При рассмотрении спора суд исходит из того, что в соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Между ООО Микрокредитная компания «Сибирское финансовое агентство» (кредитор, заимодавец) и ответчиком (заемщик) заключен договор займа ИЗ-09 от 16.10.2019, согласно которому ООО Микрокредитная компания «Сибирское финансовое агентство» предоставило ответчику займ в размере 1 050 000 руб., а ответчик обязался возвратить данную денежную сумму до 30.04.2021 (п.п. 1.1, 2.2, 2.3 договора).

16.10.2019 между ответчиком (залогодателем) и ООО Микрокредитная компания «Сибирское финансовое агентство» (залогодержателем) заключен договор об ипотеке.

Закладная от 16.10.2019 составлена ответчиком и выдана им ООО Микрокредитная компания «Сибирское финансовое агентство» в соответствии со ст. 13 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

04.02.2020 между ООО Микрокредитная компания «Сибирское финансовое агентство» (продавец) и АО Микрокредитная компания «Финансовая эра» (покупатель) заключен договор купли-продажи закладной № 3, подписан передаточный акт от 04.02.2020.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключён в письменной форме независимо от суммы (пункт 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В материалы дела истцом представлены платёжные поручения № 293 от 24.10.2019, № 294 от 24.10.2019, подтверждающее перечисление ООО Микрокредитная компания «Сибирское финансовое агентство» денежных средств ответчику в размере 1 050 000 руб. по договору займа № ИЗ-09 от 16.10.2019.

Довод ответчика о предоставлении ему потребительского займа и об обязанности предоставить отсрочку по его погашению, рассмотрен судом.

Под понятие потребительского займа подпадают займы, описанные в федеральном законе от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с пунктом 1 пункта 1 статьи 3 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительским кредитом (займом) являются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно условиям договора займа ИЗ-09 от 16.10.2019 договор заключен с индивидуальным предпринимателем ФИО1 крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО2.

Займ предоставлен на расчетный счет индивидуального предпринимателя №40802810429100017433.

В соответствии с пунктом 4.30 Положения Банка России от 27.02.2017 №579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (с изменениями и дополнениями) счет второго порядка 40802 открывается для учета поступления и расходования денежных сумм физических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица в качестве индивидуальных предпринимателей. По указанному счету отражаются денежные средства от деятельности, проводимой индивидуальными предпринимателями.

В соответствии с главой 5 договора займа заемщик дает право кредитору проверять финансово-хозяйственное положение заемщика, запрашивать финансовые документы, не свойственные физическому лицу, такие как ежеквартальную (годовую) финансовую отчетность, формы первичной учетной документации, расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности (с указанием наименования кредиторов, должников, сумм задолженности и дат ее возникновения), расшифровки по банковским кредитам, документы, связанные с исполнением настоящего договора, и другие необходимые сведения и документы.

Все указанные выше доводы указывают на то, что предоставленный займ не относится к потребительским займам в толковании ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Довод ответчика о том, что истец должен был предоставить льготный период в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее - Федеральный закон №106-ФЗ), рассмотрен судом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона №106-ФЗ о предоставлении льготного периода («кредитных каникул») в понимании закона мог обратиться заемщик – физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший до дня вступления Федерального закона №106-ФЗ в силу кредитный договор (договор займа) в понимании ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Такой кредитный договор (договор займа) ответчиком не заключался, потребительский кредит (займ) ответчику не выдавался.

Кроме того, для предоставления льготного периода должны одновременно соблюдаться 3 условия.

Во-первых, размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов).

В соответствии с постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 №435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств», определены максимальные размеры кредита (займа), по которым заемщик может обратиться к кредитору за получением льготного периода, причем есть указание: по потребительскому кредиту (займу) либо по кредиту (займу), выданному в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Во-вторых, должно произойти снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов, по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год.

Правительство Российской Федерации Постановлением от 03.04.2020 №436 «Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)» определило методику расчета среднемесячного дохода заемщика. В соответствии с пунктом 5 методики среднемесячный доход заемщика - физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, за 2019 год определяется на основании сведений, предоставленных Федеральной налоговой службой заемщику для их последующей передачи по запросу заинтересованному кредитору.

Указанные документы ответчиком не предоставлялись, как и какие-либо другие документы, согласно которым истец мог бы установить факт снижения дохода.

В судебном заседании истец пояснил, что утверждения ответчика о предоставлении финансовых документов истцу не соответствуют действительности. Письмо о предоставлении льготного периода поступило истцу только 09.06.2020 на электронную почту info@financera.ru с электронной почты ответчика 2396093@gmail.com (данный адрес электронной почты указан в договоре займа №ИЗ-09 от 16.10.2019). В письме содержится прикрепленный файл письма №8 от 05.04.2020 в редакции, предоставленной истцом, и опись вложения с почтовой квитанцией. Истцу не предоставлялись ни письмо №8 от 05.04.2020 в иной редакции, ни выписка с расчетного счета, ни информация о среднемесячных доходах заемщика за 2019 год, выданная налоговым органом.

В-третьих, на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Указанный займ не является потребительским займом, соответственно, на него не распространяются нормы ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Суд обращает внимание, что установление одновременного соблюдения 3 – х условий предоставления льготного периода, как и ссылка ответчика на регулирование кредитных (заемных) отношений ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не имеет правового значения, поскольку предоставленный в рамках договора займа № ИЗ-09 от 16.10.2019 займ не является потребительским займом.

Совокупность представленных истцом документов соответствует требованиям статей 67, 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об относимости и допустимости доказательств, надлежащим образом подтверждает заключение сторонами договора займа, исполнение займодавцем обязанности по передаче суммы займа заёмщику, возникновение у заёмщика обязанностей по своевременному возвращению займодавцу суммы займа.

Как следует из материалов дела, истец направил ответчику претензию, которая осталась без удовлетворения.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Истцом доказан факт предоставления займа в отсутствие его частичного возврата, долг в размере 1 050 000 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании статей 309, 807 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Распределение судебных расходов производится по правилам статей 102, 104, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167-171, 176, 110, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

выделить в отдельное производство исковые требования акционерного общества Микрокредитная компания «Финансовая эра» (ОГРН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 крестьянского (фермерского) хозяйстваФИО2 (ОГРНИП <***>) о взыскании 440 238 руб. процентов за пользование суммой займа по п. 1 главы 4 закладной от 16.10.2019 за период с 01.02.2020 по 30.04.2021, 985 658 руб. неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование суммой займа согласно п. 6.6.2 закладной от 16.10.2019 за период с 01.04.2020 по 28.06.2021 и далее до фактического исполнения обязательства; об обращении взыскания на недвижимое имущество.

Передать выделенные в отдельное производство исковые требования акционерного общества Микрокредитная компания «Финансовая эра» (ОГРН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 крестьянского (фермерского) хозяйстваФИО2 (ОГРНИП <***>) о взыскании 440 238 руб. процентов за пользование суммой займа по п. 1 главы 4 закладной от 16.10.2019 за период с 01.02.2020 по 30.04.2021, 985 658 руб. неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование суммой займа согласно п. 6.6.2 закладной от 16.10.2019 за период с 01.04.2020 по 28.06.2021 и далее до фактического исполнения обязательства; об обращении взыскания на недвижимое имущество по подсудности в Арбитражный суд Алтайского края.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 крестьянского (фермерского) хозяйстваФИО2 (ОГРНИП <***>) в пользу акционерного общества Микрокредитная компания «Финансовая эра» (ОГРН <***>) 1 050 000 руб. задолженности по договору займа № ИЗ-09 от 16.10.2019, 23 500 руб. государственной пошлины.

Вернуть акционерному обществу Микрокредитной компании «Финансовая эра» (ОГРН <***>) 5 231 руб. излишне уплаченной государственной пошлины из федерального бюджета.

Выдать справку на возврат государственной пошлины.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Решение в части выделения требований в отдельное производство может быть обжаловано лицом, подавшим соответствующее ходатайство, в срок, не превышающий десяти дней со дня вынесения данного решения, в арбитражный суд апелляционной инстанции.

Решение в части передачи выделенных в отдельное производство исковых требований по подсудности может быть обжаловано в десятидневный срок со дня его вынесения в арбитражный суд апелляционной инстанции.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Арбитражный суд разъясняет лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет" в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судья Н.А.Рыбина