Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Апарина Ю.М., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шмаковой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "ПРОГРЕСС", г. Томск,

к Банку ВТБ 24 (Публичное акционерное общество), г. Москва, в лице Филиала №5440, г. Новосибирск,

об обязании заключить договор банковского счёта,

Общество с ограниченной ответственностью "Прогресс" (далее истец) обратилось с иском к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество)
об обязании Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) заключить с обществом с ограниченной ответственностью «Прогресс» договор банковского счета на объявленных банком условиях в операционном офисе «Томский» филиала № 5440 ВТБ 24 (ПАО) по адресу: <...>,

установил:

исковые требования основаны ст.ст. 445, 846 ГК РФ и мотивированы тем, что согласно п. 1.6. Устава Общества Общество вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории РФ

Ответчик просит в иске отказать, в отзыве ссылаясь на пункт 1.2 инструкции Банка России от 30.05.2014 « 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», № 7 от 07.08.2001 « 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; пункт 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, пункт 8.1.1 Правил внутреннего контроля, утвержденных Приказом от 05.04.2013 №323, указывает в отзыве, что в связи с обнаружением при проверке документов истца факторов, указанных в п. 8.1. 3 правил внутреннего контроля Банка ВТБ 24, ответчиком было отказано истцу в заключении договора банковского счета, документально указанная информация ответчиком зафиксирована не была и не может быть представлена в рамках настоящего дела.

Проанализировав исковые требования, отзыв, исследовав и оценив все представленные сторонами доказательства в совокупности (п. 2 ст. 64, ст. 71 АПК РФ), арбитражный суд установил следующее.

По правилам ст. 65 АПК РФ каждое лицо участвующее в деле должно доказать обстоятельства на которые оно ссылается как на основание своих требований или возражений.

Из материалов дела видно, что 14.11.2016 истец в «Томский» филиала № 5440 ВТБ 24 (ПАО) по адресу: <...> с заявлением об открытии (банковского) расчетного счета организации.

Истцом был получен письменный отказ банка об открытии (банковского) расчетного счета от 14.11.2016 Исх. 2149, при этом причины отказа не указаны.

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 Гражданского кодекса Российской Федерации (если сторона, для которой в соответствии с кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор, сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки).

Согласно в п. 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» в соответствии с п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В случае, когда коммерческим банком на основании действующего законодательства, банковских правил разработан и объявлен договор банковского счета определенного вида, содержащий единые для всех обратившихся условия (цена услуг банка, размер процентов, уплачиваемых банком за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента и т.д.), банк в соответствии с абзацем 1 пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан заключить такой договор с любым клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на указанных условиях.

При этом отказ банка от заключения такого договора банковского счета допускается только в случаях, установленных абзацем 2 пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации. Исходя из положений Гражданского кодекса Российской Федерации, отказ банка в открытии счета на законных основаниях допускается, однако причины отказа в открытии счета должны быть обоснованными. Согласно ст. 30 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии с положениями Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (п. 1.1, п. 1.2.) открытие клиентам банковских счетов производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности).

Операции по счетам соответствующего вида (режим счета) регулируются российским законодательством и производятся в установленном им порядке.

Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и информации, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона № 115-ФЗ: проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя; приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится. Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

В соответствии с абзацем 2 пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ установлены законные основания отказа банка в открытии счета (далее -115-ФЗ).

Согласно п. 5 ст. 7 № 115-ФЗ кредитным организациям запрещается: открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы); открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя; устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления; заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента.

В соответствии с п. 52 ст. 7 115-ФЗ кредитные организации вправе: отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 3.13. Типовых правил внутреннего контроля в кредитной организации (утверждены Комитетом АРБ по вопросам ПОД/ФТ (протокол заседания комитета № 24 от 01.12.2010) банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случае: отсутствия в месте нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; наличия сведений в перечне экстремистов о причастности данного физического или юридического лица к террористической деятельности; представления физическим или юридическим лицом документов, которые в результате проверки, организованной с разумной тщательностью, признаны недействительными или недостоверными; требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя) и иные документы, необходимые для установления сведений в целях идентификации.

Согласно н. 3.14. при реализации указанных Правил банку запрещается: открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без представления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для идентификации; открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя; устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления; заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных федеральным законом и подтверждающих сведения, подлежащие документальному фиксированию в соответствии с требованиями федерального закона: информировать клиентов и иных лиц о формах, способах и методах осуществления в банке внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ; информировать клиентов и иных лиц о принимаемых мерах ПОД/ФТ, за исключением информирования клиентов о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным федеральным законом. Согласно п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами (в том числе банки) или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, и установить в отношении юридических лиц наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения, а также систематически обновлять информацию о клиентах.

Из установленного, в соответствии с положениями п. 1 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» доводы ответчика со ссылками на запутанный или необычный характер сделок, не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; на несоответствие сделок целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; на выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом № 115-ФЗ, а также на сомнительные операции, не может быть принят судом во внимание, поскольку анализировать операции, которые не совершались и не могли быть совершены ответчиком при отсутствии заключенного договора банковского счета не представляется возможным.

В силу ст. 71 АПК РФ каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного довод ответчика о наличии у банка открытого перечня признаков, на основании которых банк может отказать в заключении договора банковского счета, арбитражным судом рассмотрен, подлежит отклонению, поскольку каждое подозрение должно быть мотивированным и обоснованным, чего не было сделано ответчиком в ходе судебного разбирательства (ст. 65 АПК РФ).

На основании п. 2 ст. 65 АПК РФ обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

В ходе судебного разбирательства установлено, что обнаружение при проверке документов истца, указанных в п. 8.13 Правил внутреннего контроля Банка ВТБ 24, ответчиком зафиксировано не было, в связи с чем такая информация и не может быть представлена в материалы дела, о чем указано в отзыве ответчика.

Исследовав по правилам статьи 71 АПК РФ, представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимной связи, в том числе доводы ответчика в отзыве, установлено, что ответчик неправомерно отказал истцу в открытии счета.

При установленных фактических обстоятельствах, заявленное исковое требование обоснованное, подлежит удовлетворению

Распределение судебных расходов производится по правилам статей 110, 112 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167, 168, 169, 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

обязать Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) (ОГРН <***>) заключить с обществом с ограниченной ответственностью "ПРОГРЕСС" (ОГРН <***>) договор банковского счета на объявленных банком условиях в операционном офисе «Томский» филиала № 5440 ВТБ 24 (ПАО) по адресу: <...>.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) (ОГРН <***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину за подачу иска 6000 руб.

Исполнительные листы выдать после вступления решения в законную силу.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд (г. Томск).

Решение может быть обжаловано в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу, в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа (г. Тюмень) при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Судья

Ю.М. Апарин