Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Киселевой И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Савиновой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении арбитражного суда по адресу: 630102, <...>, кабинет № 602 (при содействии Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО1, г. Якутск (ОГРН <***>) к Закрытому акционерному обществу "Д2 Страхование", г. Новосибирск (ОГРН <***>) третье лицо: открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк по содействию коммерции и бизнесу», г. Екатеринбург

о взыскании 134 200 рублей суммы неосновательного обогащения, 43 748 рублей процентов и 20 000 рублей судебных издержек

при участии:

от истца (в помещении АС Республики Саха (Якутия)):

ФИО2 – представитель (доверенность от 27.10.2015 № б\н, паспорт); ФИО3 - представитель (доверенность от 27.10.2015 № б\н, паспорт)

от ответчика: ФИО4 – представите9+ль (доверенность от 13.01.2016 1-24/15, паспорт)

установил:

Сущность спора: иск заявлен о взыскании 134 200 рублей суммы неосновательного обогащения, 43 748 рублей процентов и 20 000 рублей судебных издержек.

Ответчик уточнил свое наименование - АО «Д2 Страхование».

Ответчик иск отклонил по мотивам, изложенным в отзыве, в частности, указал следующее.

Договор страхования между ФИО1 и АО «Д2 Страхование» является действующим, перечисленная истцом страховая премия не является неосновательным обогащением ответчика.

Договор страхования заключается офертно-акцептным способом - оферта для удобства клиентов (это могут быть клиенты любых банков) размещена на сайте АО «Д2 Страхование» и адресована неопределенному кругу лиц. Страхователи самостоятельно знакомятся со всеми существенными условиями на сайте или обращается к Страховщику по интересующим вопросам, либо получает информацию иными способами и самостоятельно принимает решение по всем существенным условиям, изложенным в Оферте, уточняя их в распоряжении о переводе платежа через банки (либо платят непосредственно в страховую компанию). Данный продукт разработан для того, чтобы клиент мог максимально быстро застраховаться, оплатив страховую премию в удобном ему месте. В данном случае АО «Д2 Страхование» не взаимодействовало с клиентом при заключении договора страхования. ФИО1 оплачивала страховую премию самостоятельно, поэтому АО «Д2 «Страхование» никак не могло повлиять на принятие ею решения «быть застрахованной или нет». АО «Д2 Страхование» узнало о волеизъявлении клиента ФИО1 о заключении договора страхования только после поступления соответствующего реестра из банка (т.е. после того как Страхователь уже уплатил страховую премию в кассе банка). Причем, с «Д2 Страхование» банком взята комиссия с проведенного платежа, размер требуемого по иску существенно превышает размер фактически полученного страховой компанией (страховой компанией фактически получено по всем полисам 11170 руб.). Страховая компания подтверждает заключение договора и несет все принятые на себя по договору обязательства.

Заключение договоров страхования между ФИО1 и АО «Д2 Страхование» происходило следующим образом: На сайте АО «Д2 Страхование» размещена публичная оферта http://www.d2insur.ru/private/bank-client/oferta/index.html. На момент заключения договоров с ФИО1 были размещены оферты № 8 от 06.08.2012, № 9 от 05.11 2012, № 10 от 27.01.2013, № 11 от 01.08.2013 о заключении договора (полиса) страхования от несчастного случая. ФИО1, приняв предложение АО «Д2 Страхование», внесла деньги в счет оплаты страховой премии приходно-кассовыми ордерами. В приходно-кассовых ордерах указаны назначения платежа. Также в приходно-кассовом ордере самим страхователем указан выгодоприобретатель по договору страхования - это ОАО «СКБ-Банк». В приходно-кассовом ордере имеется собственноручная подпись ФИО1 Оплата ФИО1 страховой премии, указанным выше способом, является акцептом оферты. Договор страхования заключен в строгом соответствии со ст.ст. 940, 434,438 ГК РФ.

Договоры страхования (полисы) № 180.2.1-936М10, 180.2.1-1003М10, 180.2.1-1412М10, 180.2.1-1897М10 были направлены ФИО1 по указанному ей в приходно-кассовых ордерах адресу. Повторно указанные полисы были направлены Журавлевой 21.11.2015. Таким образом, полис был надлежащим образом «вручен» ФИО1 (ст. 940, 434 ГК РФ). Утверждение истца, что «о существовании компании ЗАО «Д2 Страхование» ранее истцу известно не было», «договоры страхования со страховой компанией не заключались, полисы не выдавались» не соответствуют действительности, о чем свидетельствуют, в первую очередь, собственноручные подписи истца в приходно-кассовых ордерах, которыми истец определяет существенные условия договора страхования.

Доказательств того, что «необходимым условием для получения кредита было личное страхование», доказательств неосновательности получения ответчиком страховой премии истцом не представлено (истец сам представил доказательство, подтверждающее перечисление этой страховой премии). Страховая компания не является кредитной организацией, никаким образом не могло влиять ни на выдачу кредита, ни на включение каких-либо условий в кредитный договор. Вся информация о страховании была предварительно изучена Страхователем на сайте страховой компании, без ознакомления с офертой, правилами страхования и т.п. платежи были бы невозможны.

Истцом пропущен срок исковой давности. Если истец все-таки оспаривает заключение сделок, то срок исковой давности истек по всем полисам соответственно: 24.10.2013, 26.11.2013, 21.03.2014, 24.09.2014. По требованию о неосновательности обогащения срок исковой давности по договору 180.2.1-936М10 истек 24.10.2015.

Истец представил возражения на отзыв.

Рассмотрев материалы дела и выслушав представителей сторон, суд установил следующее.

Требования истца основаны на следующих обстоятельствах.

В период с 23 октября 2012 года по 23 сентября 2013 года между Индивидуальным предпринимателем ФИО1 и ОАО «Акционерный коммерческий банк по содействию коммерции и бизнесу» в целях

предпринимательской деятельности заключены кредитные договоры кредитной линии №№ 180.2.1-936М10 от 23 октября 2012 года, 180.2.1-1003М10 от 26 ноября 2012 года, 180.2.1-1412М10 от 20 марта 2013 года, 180.2.1-1897М10 от 23 сентября 2013 года, согласно которых банк предоставил истцу денежные средства в общей сумме 2 560 000 рублей. Кредитные обязательства ИП ФИО1 исполнены досрочно.

Вместе с тем, при заключении вышеуказанных договоров сотрудники ОАО «СКБ-Банк» обязали ИП ФИО1 перевести на расчётный счёт ЗАО «Д2 Страхование» страховые взносы в общем размере 134 200 рублей, объяснив это тем, что уплата таких взносов является необходимым условием для получения кредита. Данное обстоятельство свидетельствует о навязывании банком дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья истца, а также о неосновательном обогащении страховой компании о существовании страховой компании ЗАО «Д2 Страхование» ранее истцу известно не было. С условиями страхования его никто из сотрудников банка не знакомил, списков страховых компаний ему ими не выдавалось. Договоры страхования со страховой компанией не заключались, полисы страхования ему не выдавались, кредитные договоры, также не содержали условий о страховании жизни и здоровья заёмщиков банка.

Поскольку на расчётный счёт ЗАО «Д2 Страхование» ИП ФИО1 перечислены страховые взносы в условиях отсутствия каких-либо согласованных последним договоров страхования жизни и здоровья, а также надлежащим образом оформленных документов, подтверждающих наличие сложившихся между ними страховых отношений (например, страхового полиса), страховая компания за счёт истца неосновательно приобрела денежные средства в размере 134 200 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов в сумме 43 748 рублей.

Рассмотрев возражения ответчика, суд признает их обоснованными и исходит при этом из следующего.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 2 статьи 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Ответчиком размещена оферта на сайте АО «Д2 Страхование», которая адресована неопределенному кругу лиц. Страхователи самостоятельно знакомятся со всеми существенными условиями на сайте.

Указанные обстоятельства представляют собой в силу статьи 435 ГК РФ и пункта 2 статьи 940 ГК РФ оферту, то есть адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Истец приходными кассовыми ордерами №№ 20121023/15274133, 20130320/74097836, 20130923/845579, 20121126/65692300 оплатил страховую премию, указав в ордерах, что оплата производится по оферте страховщика, срок действия договора страхования (5лет), выгодоприобретателя (кредитная организация ОАО «СКБ-банк», страхователя (ФИО1) с указанием даты рождения, данных паспорта, места жительства, номера кредитного договора, телефона. Ордера истцом подписаны. Страховщик платежи принял.

Оплата страхователем страховых премий на предложенных ответчиком условиях согласно статье 438 и пункту 2 статьи 940 ГК РФ расценивается как акцепт, то есть принятие соответствующего предложения, что свидетельствует о заключении сторонами договора страхования.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Учитывая изложенное и сложившиеся отношения между сторонами, оснований полагать, что не выполнены требования, предъявляемые статьей 940 ГК РФ к форме договора, не имеется.

Страховые полисы ответчик направил в адрес истца.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Таким образом, истец при обращении с иском о взыскании неосновательного обогащения обязан в силу п. 1 ст. 65 АПК РФ представить доказательства факта обогащения ответчика, обогащения без наличия к тому законных оснований, обогащения за счет истца и обосновать размер неосновательного обогащения.

По указанным выше обстоятельствам, истец таких доказательств не представил.

При указанных обстоятельствах, требования истца удовлетворению не подлежат.

Истец также заявил о частичном пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Материалами дела подтверждается, что по заявленной сумме 32 550 рублей, уплаченной по приходному кассовому ордеру № 20121023/15274133 от 23.10.2012, истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ судебные расходы относятся на истца.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167, 170 АПК РФ, арбитражный суд -

решил:

В иске отказать.

Судебные расходы отнести на истца.

Резолютивная часть решения объявлена в заседании суда.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу решения, постановления арбитражного суда, в Арбитражный суд Западно - Сибирского округа при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Судья

И.В. Киселева