Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Киселевой И.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Калининой О.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении арбитражного суда по адресу: 630102, <...>, кабинет № 501, дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Молоко Сибири", г. Новосибирск (ОГРН <***>)

к Публичному акционерному обществу "БИНБАНК", г. Москва (ОГРН <***>)

третьи лица: 1) Общество с ограниченной ответственностью «ЮрСервис», г. Москва; 2) ФИО1

о взыскании 114 250 рублей 01 копейки денежной суммы списанной платежным поручением № 75 от 16.03.2015, 5 рублей списанных банковским ордером № 90934192 от 16.03.2015, 2 285 рублей 04 копейки неустойки и 12 000 рублей судебных издержек

от истца: ФИО2 – представитель (доверенность № 20 от 15.06.2016, протокол № 2 от 23.12.2015, паспорт)

ФИО3 - представитель (доверенность № 22 от 15.12.2015, протокол № 2 от 23.12.2015, паспорт)

от ответчика: ФИО4 - представитель (доверенность № 33/16 от 01.06.2016, паспорт)

от третьих лиц: не явились

установил:

Сущность спора: иск заявлен о взыскании 114 250 рублей 01 копейка списанных платежным поручением № 75 от 16.03.2015, 05 рублей списанных банковским ордером № 90934192 от 16.03.2015, 2 285 рублей 04 копейки неустойки и 12 000 рублей судебных издержек.

Ответчик иск отклонил по мотивам, изложенным в отзыве, в частности, указал следующее.

16.03..2015 в Банк поступило платежное поручение № 75, оформленное на бумажном носителе, подписанное собственноручной подписью директора ФИО1 и оттиском печати ООО «МолСиб», заявленных в карточке с образцами подписей и оттиска печати от 04.09.2012, имеющейся в банке на дату поступления указанного платежного поручения.

Банк осуществил проверку поступившего платежного поручения согласно установленным процедурам приема к исполнению распоряжения плательщика и принял его к исполнению.

В соответствии с разделом 7 Банковских правил по порядку открытия и закрытия счетов ПАО «БИНБАНК» в случае изменения сведений, ранее представленных клиентом в банк, в т.ч. при открытии счета, клиент обязан в соответствии с договором банковского счета представить документы, подтверждающие соответствующие изменения.

Таким образом, в случае досрочного прекращения полномочий органа управления клиента, именно на клиента возложена обязанность по предоставлению в банк, обслуживающий его расчетный счет, новой карточки с образцами подписей и оттиском печати, одновременно с документами, подтверждающими полномочия указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете. До замены карточки с образцами подписей и оттиском печати, в том числе, в случае изменения лиц, которым предоставлено право распоряжаться денежными средствами по счету, банк обязан исполнять распоряжения, совершенные от имени клиента лицами, указанными в карточке.

Поэтому доводы клиента о том, что «Банк не совершил необходимых действий (в том числе по аннулированию карточки подписей, направлению запроса, получению разъяснений и пр.), распорядился средствами клиента вопреки его указаниям» противоречат вышеуказанным нормам и не основаны на законе.

Руководствуясь ст.845 ГК РФ, Договором банковского счета, Банк перечислил денежные средства в сумме 114 250 рублей 01 копейка с расчетного счета №<***> ООО «МолСиб» получателю ООО «МС Консалт Новосибирск» по распоряжению лица, указанного в карточке с образцами подписей и оттиском печати, имеющейся в Банке на дату совершения указанного платежа.

Права иных лиц, в частности, ФИО5, на распоряжение денежными средствами по указанному счету не были подтверждены обществом документами, предусмотренными действующим законодательством и банковскими правилами ПАО «БИНБАНК».

Рассмотрев материалы дела и выслушав представителей сторон, суд установил следующее.

Требования истца основаны на следующим обстоятельствах.

Между ООО «ABC-Комплект» (Клиент) и ОАО «БИНБАНК» (Банк) заключен Договор банковского счета в валюте Российской федерации для юридических лиц резидентов № 1028 от 21 августа 2012. В соответствии с условиями данного договора Банк обязался открыть Клиенту расчетный счет для осуществления расчетно-кассовых операций по нему. Кроме того, Банк принял на себя обязательства о выполнении распоряжений Клиента за счет средств, находящихся на его счете.

16.08.2012 ООО «ABC-Комплект» изменило название на ООО «Молоко Сибири» единоличным исполнительным органом Клиента в соответствии с решением единственного участника Клиента назначен ФИО1

04 февраля 2015 года решением единственного участника Клиента полномочия единоличного исполнительного органа Общества ФИО1 с 03 марта 2015 года прекращены, возложены на ФИО5 Соответствующие документы переданы для внесения изменений в данные ЕГРЮЛ 04 марта 2015 года.

В соответствии с пунктом 3.2.7 Договора, Клиент незамедлительно сообщил об изменениях связанных с полномочиями лиц по распоряжению счетом и лиц уполномоченных совершать сделки от имени Клиента. Клиент обратился к Банку с Уведомлением исх. № 251 от 04 марта 2015 года о прекращении полномочий ФИО1 Клиент предоставил копии соответствующих документов (нотариально заверенной копией Решения № 54 от 04 февраля 2015 единственного участника, Расписка № 8403 от 04 марта 2015) и просил исключить возможность неправомерного распоряжения денежными средствами Клиента. Одновременно, Банк уведомлялся об отзыве всех ранее выданных доверенностей от лица Клиента. Указанное Уведомление получено Банком 05 марта 2015 года. Банк с 05 марта 2015 года, по информации имеющейся у Клиента, прекратил действия сервиса дистанционного банковского обслуживания в системе интернет-банк «iBank 2».

Однако вопреки воле Клиента и требованиям закона, будучи надлежаще уведомленным о прекращении полномочий лица уполномоченного распоряжаться правами и имуществом Клиента, Банк осуществил списание с расчетного счета клиента на основании платежного поручения № 75 от 16 марта 2015 оформленного на бумажном носителе с проставлением подписи ФИО1, о прекращении полномочий которого Банку было известно с 05 марта 2015 года.

Одновременно, 16 марта 2015 Банк принял от неуполномоченного лица - гражданина ФИО1 заявление о закрытии расчетного счета принадлежащего Клиенту, расчетный счет закрыл.

17 марта 2015 года Клиент получил пакет документов из регистрирующего органа - ИФНС № 16 о внесении записи в ЕГРЮЛ в отношении ООО «Молоко Сибири» в части прекращения полномочий старого директора ФИО1 и возложении функций единоличного исполнительного органа Клиента на нового директора - ФИО5

17 марта 2015 года Клиент обратился в Банк за оформлением полномочий нового директора, когда ему и стало известно о распоряжениях от лица Клиента неуполномоченным лицом и незаконным их исполнением Банком.

Исходящим письмом № 5259/3 от 18 марта 2015 года Банк, признавая заявление о закрытии расчетного счета от 16 марта 2015 недействительным, уведомил Клиента о запуске процедуры восстановления р/сч <***> принадлежащего Клиенту. Расчетный счет был восстановлен.

27 марта 2015 Банк направил Клиенту образец Письма учредителя Молоко Сибири с просьбой подписать и возвратить Банку. Указанным письмом Банк просил одобрения Клиентом списания «на основании платежного поручения № 75, подписанного от имени директора ООО «МолСиб» Елисеенко Игорем Сергеевичем». Никакого согласия Клиент Банку не направлял.

28 июля 2015 года Клиент обратился в Банк с Заявлением исх. № 1634 о возмещении ущерба нанесенного незаконными действиями кредитной организации.

04 августа 2015 Банк направил Клиенту письмо исх. № 761, которым в удовлетворении возмещении ущерба отказал. Банк полагает наличие в Банке карточки подписей Клиента с указанием в ней лица, чьи полномочия клиентом прекращены, и Банк своевременно об этом уведомлен, достаточным основанием для распоряжения средствами Клиента по усмотрению неуполномоченного лица. Одновременно банк устанавливает недействительным Заявление о закрытии расчетного счета Клиента совершенное тем же неуполномоченным лицом в тот же момент. Одновременно Банк испрашивает у Клиента одобрения незаконного списания средств клиента указывая совершенным таковое на основании платежного поручения подписанного от имени Клиента неуполномоченным лицом.

Если иное не установлено законом или договором, Банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. Надлежащим образом и своевременно, будучи проинформированным о лицах имеющих полномочия давать распоряжения от лица Клиента, получив от Клиента соответствующий закону распорядительный акт, Банк не совершил необходимых действий (в том числе по аннулированию карточки подписей, направлению запроса, получению разъяснений и пр.) для добросовестного исполнения договора, распорядился средствами Клиента вопреки его указаниям. Пунктом 4,1.4 Договора предусмотрено, что Банк имеет право исполнять распоряжения Клиента по счету, подписанные лицами, указанными в карточке образцов подписей и оттиска печати, до дня срока истечения их полномочий (включительно). О сроке истечений полномочий ФИО1 Банк был уведомлен Клиентом своевременно в соответствии с п.3.2.7 Договора. С учетом даты уведомления и совершения Банком незаконного списания денежных средств со счета Клиента, можно говорить о более чем заблаговременной информированности Банка для совершения надлежащих действий в обеспечение добросовестного исполнения Договора.

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 847 ГК РФ установлено, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжение о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем предоставления банку документов, предусмотренных законом.

В соответствии с Уставом Клиента и положениями статьи 33 ФЗ от 08 февраля 1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» наделение и прекращение полномочиями единоличного исполнительного органа Клиента относиться к исключительной компетенции единственного участника Клиента. Указанные полномочия возникают и прекращаются с момента принятия соответствующих решений уполномоченным органом управления юридического лица, в данном случае единственным участником (либо с даты, указанной в таком решении).

В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу пункта 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием ответственности лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, является нарушение обязательства, если оно произошло не вследствие непреодолимой силы или иные основания не предусмотрены законом или договором.

Вина Банка в неправомерном списании со счета Клиента денежных средств в сумме 114 250 рублей 01копейка по платежному поручению № 75 от 16 марта 2015 года устанавливается указанными обстоятельствами и документами их подтверждающими. Одновременно удержанная комиссия за проведение указанного платежного поручения №75 в размере 5 (пять) рублей согласно банковскому ордеру № 90934192 от 16 марта 2015 относится на Банк и подлежит возмещению Клиенту,

В соответствии с пунктом 5.1. Договора в случае несвоевременного зачисления на счет по вине Банка, либо их необоснованного списания Банком со счета Банк уплачивает неустойку в размере 2% годовых за весь период нарушения банковских обязательств. Сумма неустойки составляет 2 285 рублей.

Рассмотрев возражения ответчика, суд признает их обоснованными и исходит при этом из следующего.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст.848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов Данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.2.1 Положения ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» процедуры приема к исполнению распоряжений плательщика включают удостоверение права распоряжения денежными средствами. Согласно п.2.3 удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе осуществляется банком посредством проверки наличия и соответствия собственноручной подписи (Собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) образцам, заявленным, банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Для открытия расчетного счета ООО «МолСиб» в порядке п.4.1, главы 7 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006г. №28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» Банком была принята карточка с образцами подписей и оттиском печати ООО «МолСиб» от 04.09.2012. Право первой подписи согласно указанной карточке принадлежит директору ООО «МолСиб» ФИО1 сроком до 16.08.2017.

16.03.2015 в Банк поступило платежное поручение №75, оформленное на бумажном носителе, подписанное собственноручной подписью директора ФИО1 и оттиском печати ООО «МолСиб», заявленных в карточке с образцами подписей и оттиска печати от 04.09.2012, имеющейся в банке на дату поступления указанного платежного поручения.

Банк осуществил проверку поступившего платежного поручения в силу нижеследующего.

В силу п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии с п.7.11 Инструкции от 30.05.2014г. №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» карточка действует до прекращения договора банковского счета, счета по вкладу (депозиту), депозитного счета, либо до ее замены новой карточкой.

В случае досрочного прекращения (приостановления) полномочий органов управления клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации клиентом представляется новая карточка.

Представление в банк новой карточки должно сопровождаться одновременным представлением документов, подтверждающих полномочия указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также документов, удостоверяющих личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи. Банк не вправе принимать новую карточку без представления указанных документов, кроме случаев, когда указанные документы представлялись в банк ранее и банк ими уже располагает.

Банк перечислил денежные средства в сумме 114 250 рублей 01 копейка с расчетного счета №<***> ООО «МолСиб» получателю ООО «МС Консалт Новосибирск» по распоряжению лица, указанного в карточке с образцами подписей и оттиском печати, имеющейся в Банке на дату совершения указанного платежа и в соответствии со ст.845 ГК РФ, Договором банковского счета.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Истец не представил доказательств, что на момент совершения спорного платежа права ФИО5, на распоряжение денежными средствами по указанному счету были подтверждены обществом документами, предусмотренными действующим законодательством и банковскими правилами ПАО «БИНБАНК», в том числе:

- сведениями из ЕГРЮЛ о внесении изменений в сведения о юридическом лице, о единоличном исполнительном органе ООО «МолСиб» (в виде выписки из ЕГРЮЛ);

- карточкой с образцами подписей и оттиском печати, с указанием лиц, имеющих право распоряжаться Денежными средствами на расчетном счете ООО «МолСиб» в ОАО «БИНБАНК»;

- документами, удостоверяющими личность указанных лиц;

- документами, подтверждающими права лиц на распоряжение денежными средствами по счету;

- анкетой физического лица.

По п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Суд признает, что банк не вправе был отказать в совершении операции по счету лицу, права которого были на момент проведения операции подтверждены соответствующими документами, даже при наличии уведомления ООО «МолСиб» от 04.03.2015, на которое ссылается истец, поскольку такое уведомление, как основание приостановления операций по счету клиента, не предусмотрено ни законом, ни Договором банковского счета.

Ответчик обоснованно указал, что кредитная организация не вправе вмешиваться в деятельность хозяйствующих субъектов в случае наличия корпоративного спора, а обязана руководствоваться положениями закона и договором банковского счета, то есть принимать к исполнению документы, исходящие только от уполномоченного лица. В случае изменения лиц, уполномоченных действовать от имени клиента, в банк должны быть представлены документы, подтверждающие соответствующие изменения и оформлена новая карточка с образцами подписей лиц, которым предоставлено право распоряжения денежными средствами клиента.

При указанных обстоятельствах, требования истца удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ судебные расходы относятся на истца.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167, 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд -

решил:

В иске отказать.

Судебные расходы отнести на истца.

Резолютивная часть решения объявлена в заседании суда.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу решения, постановления арбитражного суда, в Арбитражный суд Западно - Сибирского округа при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Судья

И.В. Киселева