Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Рубекиной И.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Коряковцевой А.В., рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению Микрофинансовой компании "ЛАЙМ-ЗАЙМ" (общество с ограниченной ответственностью), г. Новосибирск

к Центральному банку Российской Федерации в лице Управления Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Северо-Западном федеральном округе

о признании недействительным запроса № С59-5-19/461 от 23.01.2016

при участии представителей сторон:

заявителя – ФИО1, доверенность от 01.07.2017, паспорт

заинтересованного лица – ФИО2, доверенность от 24.10.2016, удостоверение

установил:

Микрофинансовая компания "ЛАЙМ-ЗАЙМ" (общество с ограниченной ответственностью) (далее – ,заявитель,МФК «Лайм-Займ» (ООО), Общество) о признании недействительным запроса Управления Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Северо-Западном федеральном округе от 23.01.2017 № С59-5-19/461.

Заявленные требования мотивированы превышением Банком России надзорных полномочий в области контроля.

В судебном заседании представитель заявителя поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в заявлении, пояснениях.

Представитель Центрального банка Российской Федерации заявленные требования не признал, поддержал доводы, изложенные в отзыве.

Исследовав представленные в дело доказательства, заслушав лиц, участвующих в деле, суд установил следующие фактические обстоятельства по дела.

23 января 2017 года Управлением службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Северо-Западном федеральном округе (далее – Управление ) на основании пункта 2 части 3 статьи 14 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в связи с проверкой обращения ФИО3 по поводу неправомерного совершения микрофинансовой организацией ООО МФО «Лайм-займ» в отношении Заявителя действий, направленных на возврат задолженности во внесудебном порядке по договору займа, заключенному с ФИО4 (далее - Заемщик), направлен Запрос №С59-5-19/461 о предоставлении информации и документов (далее - Запрос), а именно о предоставлении следующих сведений и документов:

1.Копию договора, заключенного с ФИО4 (далее - Договор), в том числе общие условия, действующие на дату заключения Договора, и индивидуальные условия (со всеми приложениями, дополнениями и иными его неотъемлемыми частями).

2.Копии заявок (заявлений) Заемщика на предоставление займа со всеми приложениями и дополнениями, направленных для заключения Договора, содержащих персональные данные, относящиеся к Заявителю, в том числе номер телефона <***>.

3.Сведения о взаиморасчетах и движении денежных средств в рамках исполнения Договора, с приложением подтверждающих документов, а также сведения об имеющейся на дату исполнения настоящего запроса (имевшейся на дату погашения) задолженности и ее расчета (суммы основного долга, начисленных процентов за пользование займом, суммы неустойки (штрафов, пеней), иных сумм).

4.Информацию о совершении Обществом действий, направленных на возврат задолженности по Договору, в том числе:

4.1.копии документов, регламентирующих порядок и условия взаимодействия Общества с заемщиками и (или) лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского займа (при наличии);

4.2.перечень способов взаимодействия с Заемщиком, используемых Обществом;

4.3. сведения о телефонных переговорах, а также об использовании телефонного автоинформатора, в том числе по номеру телефона <***>, по прилагаемым формам (Таблицы № 1 и № 2);

4.4.все аудиозаписи телефонных переговоров Общества, в том числе осуществленных с использованием телефонного автоинформатора, указанных в пункте 4.3 настоящего запроса;

4.5.сведения о текстовых сообщениях (SMS-сообщениях), направленных Обществом с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в том числе на номер телефона <***>, по прилагаемой форме (Таблица № 3);

5.Сведения о дате передачи Обществом сведений о Заемщике и (или) Заявителе третьему лицу в целях совершения третьим лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по Договору, с приложением копий подтверждающих документов, в том числе копии агентского договора с третьим лицом со всеми приложениями, дополнениями и иными его неотъемлемыми частями.

6.Сведения о состоявшейся уступке прав (требований) по Договору третьим лицам, с приложением копий подтверждающих документов.

7.Объяснения по факту совершения действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по Договору, в отношении Заявителя, и лиц, не являющихся заемщиками/поручителями по Договору, не имеющих договорных отношений с Обществом, с намерением причинить вред.

8.Копии писем, поступивших в Общество от Заемщика и (или) Заявителя, а также копии писем, врученных либо направленных Обществом в адрес Заемщика и (или) Заявителя по всем каналам связи (в том числе уведомления, претензии, прочие письма, направленные в досудебном порядке, и т.д.).

В случае непредставления сведений и документов, указанных в настоящем запросе, необходимо представить объяснения причин их непредставления с приложением подтверждающих документов.

Срок представления сведений и документов в Управление - не позднее 7 рабочих дней с даты получения настоящего запроса.

Ответ на запрос обществом направлен.

Полагая, что запрос является незаконным, направлен с превышением полномочий, нарушает права общества в предпринимательской и иной экономической деятельности, влечет отвлечение трудовых ресурсов для подготовки ответа, Общество обратилось в суд с соответствующим заявлением.

Оценив в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства и фактические обстоятельства дела, заслушав доводы представителей сторон, суд считает требование заявителя не подлежащим, исходя из следующего.

В силу части 1 статьи 198 и части 4 статьи 200 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации действия, решения органов, осуществляющих публичные полномочия, могут быть признаны незаконными, если они не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

В соответствии с пунктом 9.1 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" (далее - Закон N 86-ФЗ) Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами.

В силу статьи 76.1 Закона N 86-ФЗ некредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются микрофинансовые организации.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению, иных потребителей финансовых услуг (за исключением потребителей банковских услуг).

Согласно статье 76.5 Закона № 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

На основании статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О центральном банке Российской Федерации (Банке России" (далее - Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ) Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, в том числе, микрофинансовыми организациями, и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Полномочия Банка России по осуществлению надзора за соблюдением некредитными финансовыми организациями требований Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ) закреплены частью 1 статьи 16 указанного Федерального закона.

Согласно пункту 2 части 3 статьи 14 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ) Банк России осуществляет следующие функции: получает от микрофинансовых организаций необходимую информацию об их деятельности, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность, осуществляет надзор за выполнением микрофинансовыми организациями требований, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России.

Частью 2 статьи 14 Закона № 151-ФЗ предусмотрено, что Банк России осуществляет регулирование деятельности микрофинансовых организаций, а также надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований Закона № 151 -ФЗ, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных статьей 7.2 Закона № 151-ФЗ.

В силу пункта 4 части 4 статьи 14 Закона № 151-ФЗ в отношении микрофинансовой организации Банк России проводит проверку соответствия деятельности микрофинансовых организаций требованиям Закона № 151-ФЗ, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, Законом № 151-ФЗ, регулирующим деятельность микрофинансовых институтов, предусмотрены полномочия Банка России по осуществлению надзора за соблюдением ими других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России.

Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 230-ФЗ) разработан с целью регулирования деятельности по возврату долгов физических лиц, в том числе, в части установления способов взаимодействия между кредитором, лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и физическим лицом, в целях обеспечения защиты прав и законных интересов физических лиц, которые могут быть нарушены использованием недобросовестных методов взыскания.

Закон № 230-ФЗ содержит как общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, распространяемые на микрофинансовые институты (глава 2 Закона № 230-ФЗ), так и условия осуществления юридическим лицом возврата просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственной реестр (глава 3 Закона № 230-ФЗ), к которым микрофинансовые институты соответственно не относятся.

Статьей 13 Закона № 230-ФЗ определены требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенному в государственный реестр, его учредителям (участникам), органам и работникам.

В силу статьи 18 Закона № 230-ФЗ федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, осуществляется уполномоченным органом в соответствии с Федеральным законом от 26.12.2008 № 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля».

Изменения в части контроля и надзора в отношении иных субъектов, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), Законом № 230-ФЗ не внесены, в силу чего полномочия Банка России по осуществлению регулирования, контроля и надзора в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, в том числе, в отношении возможности выдачи обязательных для исполнения предписаний и запросов, не затрагиваются.

Доводы общества о том, поскольку с 01.01.2017 утратила силу статья 15 из Закона №353-ФЗ и произошло тем самым исключение из надзорной компетенции Банка России полномочий по контролю действий кредиторов, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, суд отклоняет как основанный на неверном толковании норм действующего законодательства. Статья 15 названного закона регулировала особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа) и не касалась полномочий Банка.

Изменений в статью 16 Закона №353-ФЗ с 01.01.2017 не вносилось. Право Банка на направление запроса до 01.01.2017 заявитель по существу не оспаривает.

Доводы об отсутствии оснований для направления запроса суд полагает необоснованными, поскольку имелось заявление гражданина, требующее проверки.Оспариваемый запрос направлен уполномоченным лицом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что оспариваемый запрос не возлагает на заявителя обязанностей, не предусмотренных действующим законодательством.

Судом не установлена совокупность условий, предусмотренных статьями 198, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, необходимых для признания незаконным оспоренного ненормативного акта, что в соответствии с частью 3 статьи 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, является основанием для отказа в удовлетворении заявленного требования.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы подлежат отнесению на заявителя.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд (г. Томск).

Решение может быть обжаловано в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу, в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа (г. Тюмень) при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Судья И.А.Рубекина