Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Омской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к обществу с ограниченной ответственностью «Ломбард «Инвест-Премиум» (ИНН <***>, ОГРН <***>), ФИО1

о ликвидации общества,

в судебном заседании приняли участие:

от ЦБ РФ – ФИО2 по доверенности от 05.11.2015 № 37 (личность удостоверена паспортом);

от ООО «Ломбард «Инвест-Премиум» - не явились, надлежаще извещены;

от ФИО1 - не явились, надлежаще извещены;

У С Т А Н О В И Л :

Центральный банк Российской Федерации в лице Отделения по Омской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России, ЦБ РФ, Банк, истец) обратился в Арбитражный суд Омской области с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Ломбард «Инвест-Премиум» (далее - ООО «Ломбард «Инвест-Премиум», Ломбар, ответчик) о ликвидации общества в связи с неоднократными нарушениями Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» и нормативных актов Банка России.

Определением Арбитражного суда Омской области от 28.12.2015 исковое заявление принято к производству.

Определением от 02.02.2016 дело назначено к судебному разбирательству, к участию в деле в качестве второго ответчика привлечен единственный участник (учредитель) и директор ООО «Ломбард «Инвест-Премиум» ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик).

Определением от 01.03.2016 судебное заседание отложено на 29.03.2016.

Ответчики, надлежаще извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, отзывы на иск не представили.

На основании пунктов 1, 3, 5 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по имеющимся доказательствам.

Представитель ЦБ РФ в судебном заседании требования поддержал.

Рассмотрев материалы дела, выслушав представителя ЦБ РФ, суд установил следующие обстоятельства.

ООО «Ломбард «Инвест-Премиум» зарегистрировано в качестве юридического лица 04.08.2009 Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № 12 по Омской области за основным государственным регистрационным номером <***>.

Единственным учредителем (участником) и директором общества является ФИО1

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

В ходе осуществления функции по контролю и надзору в сфере финансовых рынков за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии со статьей 76.1. Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» (далее - Федеральный закон № 86-ФЗ), которыми согласно пункту 18 указанной статьи признаются лица, осуществляющие вид деятельности ломбардов, Центральным банком Российской Федерации в лице Отделения по Омской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации установлены нарушения ООО «Ломбард «Инвест-Премиум», адрес (место нахождения): 644047, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, требований статьи 2.4 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Закон № 196-ФЗ), подпункта 2.2 пункта 2 и пункта 3 Указания Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) от 05.08.2014 № 3355-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда» (далее - Указание № 3355-У).

Из содержания указанных норм следует, что ломбард обязан представлять в Банк России документы, содержащие отчёт о своей деятельности, об органах управления ломбарда и персональном составе своих руководящих органов в порядке, установленном Банком России. Отчёт о деятельности ломбарда представляется за первый квартал, полугодие, девять месяцев календарного года, за календарный год дважды: не позднее 30 календарных дней по окончании календарного года и не позднее 90 календарных дней по окончании календарного года. Отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда представляется по окончании календарного года, а также в случае изменения сведений, содержащихся в отчете о персональном составе руководящих органов ломбарда, не позднее 15 рабочих дней после отчетного года или даты изменения сведений. К отчету о деятельности ломбарда за календарный год, представляемому не позднее 90 календарных дней по окончании календарного года, также прилагается электронный документ, содержащий годовую бухгалтерскую отчетность ломбарда, составленную в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Документы, содержащие отчет о деятельности ломбарда должны быть представлены в Банк России в форме электронного документа с усиленной квалифицированной электронной подписью посредством телекоммуникационных каналов связи, в том числе через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», в соответствии с Порядком организации электронного документооборота при представлении электронных документов с электронной подписью в Федеральную службу по финансовым рынкам, утвержденным приказом ФСФР России от 25 марта 2010 года № 10-21/пз-н «Об утверждении Порядка организации электронного документооборота при представлении электронных документов с электронной подписью в Федеральную службу по финансовым рынкам».

В результате мониторинга представления отчетов о деятельности ломбарда по состоянию на 16.10.2015 установлено, что ООО «Ломбард «Инвест-Премиум» не предоставило в Банк России отчет о деятельности ломбарда за 9 месяцев 2014 года, представляемый не позднее 30 календарных дней по окончании отчетного периода, отчет о деятельности ломбарда за 2014 год, представляемый не позднее 30 календарных дней по окончании отчетного периода (разделы I, III), и отчёт о персональном составе руководящих органов Ломбарда, представляемый не позднее 15 рабочих дней после окончания календарного года. Также не представлены отчет о деятельности ломбарда за 2014 год (разделы 1 - 4), представляемый не позднее 90 календарных дней по окончании календарного года, с приложением электронного документа, содержащего годовую бухгалтерскую отчетность ломбарда, и отчеты о деятельности ломбарда за первый квартал и полугодие 2015 года.

Непредставление отчетов за 2014 год явилось основанием для выдачи Ломбарду предписания об устранении нарушений законодательства Российской Федерации 18.03.2015 №9-8/3641 (далее - Предписание), согласно которому Общество в срок не позднее 30 календарных дней с даты получения предписания обязано представить в Банк России отчёты о деятельности ломбарда за 9 месяцев 2014 года, за 2014 год и отчёт о персональном составе руководящих органов ломбарда за 2014 год, принять меры, направленные на недопущение в дальнейшей деятельности нарушений законодательства Российской Федерации, указанных в предписании, и в срок не позднее 30 календарных дней с даты получения предписания направить в Отделение по Омской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации (644099, г. Омск, ул. Певцова, д. 11) отчет об исполнении предписания с приложением документов, подтверждающих исполнение указанных в предписании требований, заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении или передать иным способом, свидетельствующим о дате передачи Ломбардом указанных документов в Отделение Омск.

Предписание, направленное в адрес Ломбарда: ул. Челюскинцев, дом 83 Б, г. Омск, Омская область, 644047 почтовым отправлением с уведомлением, Обществом не получено, возвращено в Отделение Омск с пометкой ФГУП «Не значится. Истек срок хранения».

По данным Единого государственного реестра юридических лиц на 18.11.2015 Ломбард не прекратил свою деятельность, и сведения о введении процедуры ликвидации юридического лица не внесены. В ходе изучения данных Автоматизированной системы анализа корреспондентских счетов 11.12.2014 установлено, что Обществом проводились две операции по оплате пени по страховым взносам на ОСС в сумме 0,41 и 0,05 руб.

Таким образом, ООО «Ломбард «Инвест-Премиум» допущены нарушения требований статьи 2.4 Закона № 196-ФЗ, выразившиеся в непредставлении в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда за 9 месяцев 2014 года, отчет о деятельности ломбарда (разделы 1 и 3) за 2014 год, отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда за 2014 год, отчет о деятельности ломбарда за 2014 год (разделы 1 - 4) с приложением форм бухгалтерской отчетности, отчет о деятельности ломбарда за 1 квартал и первое полугодие 2015 года, что свидетельствует о пренебрежительном отношении ООО «Ломбард «Инвест-Премиум» к требованиям законодательно установленных правил.

Неисполнение Ломбардом обязанности по предоставлению отчетности в Банк России создает серьезные препятствия Банку России в реализации целей контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями, предусмотренных частью 3 статьи 76.1. Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» (далее - Федеральный закон № 86-ФЗ): обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках и иных потребителей финансовых услуг (за исключением потребителей банковских услуг).

Данные отчетности ломбардов используются Банком России при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа). Согласно частям 8 и 10 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

Порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и порядок ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) установлен Указанием Банка России от 29 апреля 2014. № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)». Согласно пунктам 3 и 4 Указания Банк России № 3249-У ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется как средневзвешенное значение полной стоимости кредита, рассчитанное:

- по 100 крупнейшим кредиторам (по объему кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), превышает 100 организаций;

- по крупнейшим кредиторам, составляющим одну треть от общего числа кредиторов (по объему кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), не превышает 100 организаций.

Рассматриваемый показатель имеет особое значение, так как в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. При этом, полная стоимость кредита служит универсальным показателем, позволяющим заемщику сравнивать цену (стоимость) различных кредитных продуктов на этапе их выбора.

В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. Так, Указанием Банка России от 18 декабря 2014 г. № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» было установлено, что в период с 1 января по 30 июня 2015 года не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа). То есть, ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) применяется, начиная с 1 июля 2015 года.

Таким образом, рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) напрямую влияет на ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа). Ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) является одним из важнейших элементов защиты прав потребителей финансовых услуг, предусмотренным Федеральным законом № 353-ФЗ.

В результате, если ломбарды не представляют в Банк России отчетность о своей деятельности, у Банка России отсутствуют полные и достоверные данные, необходимые для расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) и, соответственно, для установления точного размера ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа). В результате, в должной мере не будет обеспечена одна из основных задач законодательства - защита прав потребителей финансовых услуг, которая имеет не только правовое, но и существенное социальное значение.

Указанные Банком России обстоятельства ответчиком не оспорены.

Изучив обстоятельства дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с подпунктами «а», «б» пункта 6 части 4 статьи 2.3. Закона № 196-ФЗ, осуществляя регулирование деятельности и надзор за деятельностью ломбардов, Банк России в случаях неисполнения ломбардом предписания об устранении выявленных нарушений в установленный срок, а также неоднократного нарушения ломбардом Закона № 196-ФЗ, других федеральных законов и нормативных актов Банка России, обращается в суд с заявлением о ликвидации ломбарда.

Обязанность по представлению ломбардами отчетности в банк России, а также форма, сроки и порядок составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда содержится в нормах выше приведенного законодательства.

Указанные нормы законов и подзаконных актов ответчиком не исполнены.
Устранение выявленных нарушений, отраженных в предписании Банка России, не произведено.

В силу пункта 5 статьи 61 Гражданского кодекса Российской Федерации решением суда о ликвидации юридического лица на его учредителей (участников) или на орган, уполномоченный на ликвидацию юридического лица его учредительным документом, могут быть возложены обязанности по осуществлению ликвидации юридического лица. Неисполнение решения суда является основанием для осуществления ликвидации юридического лица арбитражным управляющим (пункт 5 статьи 62) за счет имущества юридического лица. При недостаточности у юридического лица средств на расходы, необходимые для его ликвидации, эти расходы возлагаются на учредителей (участников) юридического лица солидарно (пункт 2 статьи 62).

В пунктах 7, 8, 9, 10 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.08.2004 № 84 «О некоторых вопросах применения арбитражными судами статьи 61 Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что на основании пункта 3 статьи 61 Гражданского кодекса Российской Федерации арбитражный суд может возложить обязанность по ликвидации юридического лица на учредителей (участников) юридического лица либо на орган, уполномоченный на ликвидацию юридического лица его учредительными документами; в этом случае в решении о ликвидации юридического лица указываются сроки представления ими в арбитражный суд утвержденного ликвидационного баланса и завершения ликвидационной процедуры.

Обязанность по ликвидации юридического лица может быть возложена на одного или нескольких известных арбитражному суду участников (учредителей) с указанием в решении в отношении юридического лица его наименования и места нахождения, а в отношении граждан - фамилии, имени, отчества, даты рождения и места жительства.
Единственным участником (учредителем) Общества в настоящее время является ФИО1, в связи с чем, суд полагает возможным возложить на него обязанности ликвидатора, и установить срок ликвидации шесть месяцев со дня вступления в законную силу настоящего судебного акта.

Расходы по государственной пошлине по правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации следует отнести на ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд именем Российской Федерации

Р Е Ш И Л:

Ликвидировать общество с ограниченной ответственностью «Ломбард «Инвест-Премиум» (ИНН <***>, ОГРН <***>).

Обязанности по ликвидации общества с ограниченной ответственностью «Ломбард «Инвест-Премиум» (ИНН <***>, ОГРН <***>) возложить на участника общества с ограниченной ответственностью «Ломбард «Инвест-Премиум» ФИО1.

Обязать ликвидатора общества с ограниченной ответственностью «Ломбард «Инвест-Премиум» (ИНН <***>, ОГРН <***>) ФИО1 представить в Арбитражный суд Омской области ликвидационный баланс и завершить процедуру ликвидации общества с ограниченной ответственностью «Ломбард «Инвест-Премиум» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в срок, не превышающий 6 месяцев со дня вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Ломбард «Инвест-Премиум» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 6 000 рублей 00 копеек.

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия и может быть обжаловано в этот же срок путем подачи апелляционной жалобы в Восьмой арбитражный апелляционный суд.

Информация о движении дела может быть получена путём использования сервиса «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ruв информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Судья Т.А. Воронов