Гражданский кодекс часть 1

Решения арбитражных судов. Электронное правосудие // .b-popupDocumentBody{ font-size: 12px; font-family: arial,sans-serif; } .b-popupDocumentBody .text{ color: #383c45; padding: 0 20px 20px 20px; } .b-popupDocumentBody .text h1, .b-popupDocumentBody .text h2, .b-popupDocumentBody .text h3, .b-popupDocumentBody .text h4, .b-popupDocumentBody .text h5, .b-popupDocumentBody .text h6 { margin: 10px 0; text-align: center; background: none; color: #383c45; } .b-popupDocumentBody .text p{ margin: 10px 0; } .b-popupDocumentBody .image{ text-align: center; padding: 20px 20px 0 20px; margin-bottom: 40px; } ////

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОМСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Учебная, д. 51, г. Омск, 644024; тел./факс (3812) 31-56-51/53-02-05; http://omsk.arbitr.ru, http://my.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

город Омск

15 июня 2017 года

№ дела

А46-6974/2017

Резолютивная часть решения объявлена 08 июня 2017 года.

Полный текст решения изготовлен 15 июня 2017 года.

Арбитражный суд Омской области в составе судьи А.В. Сумбаевой,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи О.Б. Вороновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации в лице Сибирского главного управления Отделения по Омской области (ИНН <***>, ОГРН <***>; <***>) о признании Банка «СИБЭС» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>, место нахождения: 644007, <...>) несостоятельным (банкротом),

при участии в судебном заседании:

от Центрального банка РФ в лице Сибирского главного управления Отделения по Омской области – представителя ФИО1 по доверенности № 8 от 28.11.2016, предъявлено служебное удостоверение № 000109 от 18.11.2016, представителя ФИО2 по доверенности № 14 от 10.04.2015, личность удостоверена паспортом гражданина РФ,

от временной администрации должника – руководитель ФИО3 на основании приказа № 1П-ВА от 28.04.2017, личность удостоверена паспортом гражданина РФ, представителя ФИО4 по доверенности № 16 от 26.05.2017, личность удостоверена паспортом гражданина РФ,

от ФНС России - представитель не явился, извещены,

от Управления Росреестра по Омской области – представитель не явился, извещен,

УСТАНОВИЛ:

Центральный банк Российской Федерации в лице Сибирского главного управления Отделения по Омской области (далее по тексту – Банк России, заявитель) 10.05.2017 обратился в Арбитражный суд Омской области с заявлением о признании Банка «СИБЭС» (акционерное общество) (далее по тексту – Банк «СИБЭС» (АО)), должник, кредитная организация) несостоятельным (банкротом).

Определением Арбитражного суда Омской области от 17.05.2017 заявление принято к производству, возбуждено производство по делу № А46-6974/2017 о несостоятельности (банкротстве) Банк «СИБЭС» (АО), назначено судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления на 08.06.2017.

Информация о принятии заявления к производству и назначении судебного заседания размещена в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в разделе «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru).

22.05.2017 в материалы дела от временной администрации по управлению кредитной организацией Банк «СИБЭС» (АО) поступили сведения об отсутствии руководителя временной администрации к государственной тайне.

24.05.2017 через систему подачи документов в электронном виде «Мой арбитр» в материалы дела от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» поступил отзыв на заявление Банка России.

29.05.2017 в материалы дела от временной администрации по управлению кредитной организацией Банка «СИБЭС» (АО) поступил отзыв на заявление Банка России и документы во исполнение определения суда от 17.05.2017, в том числе заключение о финансовом состоянии Банка «СИБЭС» (АО)по состоянию на 28.04.2017 по результатам обследования, проведенного временной администрации, в соответствии с которыми сделан вывод о недостаточности имущества (активов) должника для удовлетворения требований кредиторов.

В судебном заседании представитель заявителя поддержала заявленные требования, указала, что Банк лишен лицензии, обязательства должника превышают размер активов должника, ходатайствует об утверждении арбитражным управляющим ГК «Агентство по страхованию вкладов».

На вопрос суда представитель заявителя указала, что размер дебиторской задолженности учтен при определении размера активов должника.

Представитель временной администрации поддержала заявление о признании должника несостоятельным, высказалась по доводам, изложенным в отзыве на заявление.

На вопрос суда представитель временной администрации пояснила, что дебиторская задолженность включена в стоимость активов должника, также пояснила, что существуют кредитные обязательства, которые обеспечены залогом, однако денежные средства, вырученные от их взыскания, не обеспечат погашение задолженности.

Управление Росреестра по Омской области, ФНС России, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, что в силу части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием для рассмотрения заявления по существу в отсутствие их представителей.

Рассмотрев материалы, заслушав участвующих в деле лиц, изучив доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд пришел к следующему.

Согласно статье 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

В силу абзаца 2 пункта 3 статьи 180 Закона о банкротстве отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций, регулируются параграфом 4.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

В силу положений статьи 23.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», если ко дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства), Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

Как следует из материалов дела, Банк «СИБЭС» (АО) зарегистрирован Банком России в качестве кредитной организации 24.05.1993 (регистрационный номер 208).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от 05.05.2017 Банку «СИБЭС» (АО) присвоен ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: 644007, <...>.

Согласно пункту 1.1. Устава Банка «СИБЭС» (АО) Банк создан в соответствии с решением общего собрания участников от 17.06.1998 (протокол № 16) с наименование Открытое акционерное общество «Муниципальный коммерческий банк «СИБЭС» ОАО «МКБ «СИБЭС» в результате реорганизации в форме преобразования Муниципальный коммерческий банк «СИБЭС» (товарищество с ограниченной ответственностью) и является полным правопреемником реорганизованного банка по всем правам и обязанностям, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 25.09.2014 (протокол № 45) изменено полное фирменное и сокращенное фирменное наименования банка на Банк «СИБЭС» (акционерное общество), Банк «СИБЭС» (АО).

Банк «СИБЭС» (АО) осуществляло банковские операции на основании лицензий Банка России № 208 от 19.12.2014, согласно которым должнику предоставлялось право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

1. Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.

4. Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7. Выдача банковских гарантий.

8. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

9. Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

10. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.

11. Открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

12. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам.

Приказом Банка России от 28.04.2017 № ОД-1134, опубликованным в «Вестнике Банка России» от 04.05.2017 № 43 (1877), у Банка «СИБЭС» (АО) с 28.04.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций Приказом Банка России от 28.04.2017 № ОД-1135 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией Банк «СИБЭС» (АО).

Согласно статье 189.64 Закона о банкротстве, заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве может быть возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений лиц, указанных в пункте 1 статьи 189.61 настоящего Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

При обращении Банка России в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом принимаются во внимание представленные им доказательства наличия признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных настоящим Федеральным законом. При этом не применяются положения, предусмотренные пунктом 3 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела следует, что временной администрацией проведено обследование финансового состояния Банк «СИБЭС» (АО), в ходе которого установлено, что стоимость активов банка на дату отзыва лицензии составляет 2 083 943 тыс. руб., в том числе:

1. Средства в кассе -17220 тыс. руб.

2. Средства кредитной организации в Банке России - 26662 тыс. руб.

3. Средства в кредитных организациях - 6816 тыс. руб.

4. Чистая ссудная задолженность - 1581795 тыс. руб. Основной объем чистой ссудной задолженности составляют ссуды физических лиц.

4.1. Учтенные векселя 2-х юридических лиц и 2-х индивидуальных предпринимателей – 121 651 тыс. руб.

4.2. Кредиты, предоставленные юридическим лицам по 122 кредитным договорам по 30 заемщикам – 665 795 тыс. руб.

4.3. Кредиты, предоставленные индивидуальному предпринимателю по 1 кредитному договору – 18 700 тыс. руб. на срок свыше 3 лет.

4.4. Кредиты, предоставленные физическим лицам, и приобретенные права требования по кредитам/займам физических лиц по 27007 договорам – 1 860 213 тыс. руб.

4.5. Просроченная задолженность по предоставленным кредитам – 98 318 тыс. руб.

4.6. Средства, предоставленные негосударственной коммерческой организации на срок от 1 года до 3 лет – 71 085 тыс. руб.

По результатам обследования кредитного портфеля Банка, проведенного временной администрацией, осуществлено доформирование резерва на общую сумму 749 677 тыс. руб. Задолженность по ссудам уменьшена временной администрацией на сумму дополнительно сформированных резервов 749 677 тыс. руб. Резервы созданы по причинам ухудшения финансового положения заемщиком, отсутствия актуальных сведений о финансовом положении отдельных заемщиков, наличием просроченной задолженности, наличием признаков представления в банк недостоверной отчетности, установлением фактов необоснованного использования обеспечения для корректировки резервов на возможные потери по ссудам.

5. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи – 61 438 тыс. руб.

6. Требования по текущему налогу на прибыль - 8411 тыс. руб.

7. Отложенный налоговый актив - 12385 тыс. руб.

8. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы – 207 136 тыс. руб. По данным Банка на дату отзыва лицензии основные средства, нематериальные активы и материальные запасы составляли 213 355 тыс. рублей, в том числе 6 219 тыс. рублей - балансовая стоимость пяти транспортных средств, числящихся на дату отзыва лицензии в собственности Банка. Между тем, денежные средства за реализованные по договорам купли-продажи от 27.04.2017 транспортные средства Банком фактически не получены, в связи с чем временной администрацией уменьшена стоимость основных средств на общую сумму 6219 тыс. рублей и сформированы резервы на возможные потери в размере 100%.

9. Прочие активы – 110 953 тыс. руб. Объем дебиторской задолженности Банка «СИБЭС» (АО), учитываемый на балансовых счетах 47423, 47427, 60302, 60306, 60308, 60310, 60312, 60314, 60323, 60336 по состоянию на 28.04.2017 составил 112 657 тыс. руб.

В составе дебиторской задолженности учтены права требования по договорам долевого участия по 10 (десяти) объектам недвижимости. В составе основных средств учтены объекты недвижимости на сумму 236 125 937 рублей, транспортные средства на сумму 9 530 462,53 рублей, земельные участки на сумму 31 414 005,68 рублей.

При этом размер обязательств Банк «СИБЭС» (АО) на указанную дату (28.04.207) составляет 2 749 587 тыс. руб.

В период деятельности временной администрации по состоянию на 29.05.2017 было заявлено 118 требований кредиторов (юридических лиц) на сумму 34 909 тыс. руб., от физических лиц требования не поступали.

Задолженность по заработной плате Банка «СИБЭС» (АО) составляет по состоянию на 28.04.2017 составила 208 тыс. руб.

Таким образом, размер обязательств Банка «СИБЭС» (АО), установленный Временной администрацией банка на 28.04.2017 превышает стоимость его имущества (активов) на 665 644 тыс. руб.

В связи с изложенным временная администрация пришла к выводу о недостаточности имущества (активов) кредитной организации для исполнения своих обязательств (заключение о финансовом состоянии Банка «СИБЭС» (АО) по состоянию на 28.04.2017 по результатам обследования, проведенного временной администрацией).

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам, предусмотренным в статье 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судом установлено, что после отзыва у Банка «СИБЭС» (АО) лицензии на осуществление банковских операций стоимость активов должника недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами в полном объеме, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания Банка «СИБЭС» (АО) несостоятельным (банкротом).

Пунктами 1, 2 статьи 189.13 Закона о банкротстве предусмотрено, что при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяется конкурсное производство. При банкротстве кредитной организации наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение, предусмотренные соответственно главами IV, V, VI и VIII настоящего Федерального закона, не применяются.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 189.73 Закона о банкротстве принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства. Конкурсное производство вводится сроком на один год. Срок конкурсного производства может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, не более чем на шесть месяцев.

Из пунктов 2, 3, 4 статьи 189.68 и пункта 1 статьи 189.77 Закона о банкротстве следует, что в случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Конкурсный управляющий приступает к осуществлению своих функций со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

Поскольку судом установлено и подтверждено представителем Банка России, что Банк «СИБЭС» (АО) имел лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, следовательно, функции конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» (акционерное общество) следует возложить на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В пункте 6 статьи 189.67 Закона о банкротстве предусмотрено, что в решении о признании кредитной организации банкротом должно содержаться указание на размер ежемесячного вознаграждения, которое выплачивается конкурсному управляющему в период со дня открытия конкурсного производства до дня определения размера вознаграждения конкурсного управляющего собранием кредиторов или комитетом кредиторов. В решении о признании кредитной организации банкротом не указывается размер вознаграждения конкурсного управляющего, если полномочия конкурсного управляющего в силу закона выполняет Агентство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.78 Закона о банкротстве конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

На основании положений пункта 2 статьи 189.43 Закона о банкротстве в случае признания кредитной организации банкротом или принятия решения о принудительной ликвидации временная администрация по управлению кредитной организацией в срок, не превышающий десяти рабочих дней после дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации, обязана передать ему печати и штампы кредитной организации, бухгалтерскую и иную документацию, включая реестр требований кредиторов кредитной организации, материальные и иные ценности кредитной организации, принятые от исполнительных органов кредитной организации в соответствии с пунктом 2 статьи 189.35 настоящего Федерального закона.

В связи с освобождением Банка России от уплаты государственной пошлины при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) с Банка «СИБЭС» (АО) в доход федерального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 000 руб. согласно подпункту 5 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку при принятии заявления к производству должнику предоставлялась отсрочка по уплате государственной пошлины, следовательно, государственная пошлина подлежит взысканию с должника в доход федерального бюджета.

При этом суд разъясняет, что в силу пункта 18 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» судебные расходы кредитора и иных лиц, в пользу которых был принят судебный акт, не являются текущими платежами и подлежат удовлетворению применительно к пункту 3 статьи 137 Закона о банкротстве, поскольку возмещение таких расходов до удовлетворения основных требований кредиторов нарушает интересы других кредиторов и принцип пропорциональности их удовлетворения. Данные требования должны учитываться отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Изложенное означает, что исполнительный лист на взыскание государственной пошлины выдаче не подлежит.

Руководствуясь статьями 167 - 170, 223 - 225 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 3, 180, 189.8, 189.15, 189.58, 189.61, 189.62, 189.64, 189.69, 189.76, 189.77, 189.78, 189.102 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», суд

РЕШИЛ:

1. Заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Омской области Сибирского Главного управления Центрального банка Российской Федерации (ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании Банка «СИБЭС» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>, место нахождения: 644007, <...>) несостоятельным (банкротом) признать обоснованным.

2. Признать несостоятельным (банкротом) Банк «СИБЭС» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>, место нахождения: 644007, <...>).

3. Открыть в отношении Банка «СИБЭС» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>, место нахождения: 644007, <...>) конкурсное производствосроком на один год (до 08.06.2018) .

4. Возложить функции конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>, место нахождения: 644007, <...>) на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» .

5. Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии со статьей 189.77 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» представить сведения о назначении представителя в деле о банкротстве, который будет осуществлять полномочия конкурсного управляющего, а также сведения о его доверенности.

6. Прекратить полномочия временной администрации должника, иных его органов управления, за исключением полномочий органов управления в части принятия решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьими лицами для исполнения обязательств кредитной организации.

7. Со дня принятия арбитражным судом решения о признании Банка «СИБЭС» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>, место нахождения: 644007, <...>) несостоятельным (банкротом) и открытии конкурсного производства наступают последствия, предусмотренные статьей 189.76 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

8. Обязать руководителя Банка «СИБЭС» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>, место нахождения: 644007, <...>), руководителя временной Банка «СИБЭС» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>, место нахождения: 644007, <...>) в течение трех дней с даты утверждения конкурсного управляющего передать бухгалтерскую и иную документацию должника, печати, штампы, материальные и иные ценности конкурсному управляющему Банка «СИБЭС» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>, место нахождения: 644007, <...>) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

9. Назначить судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего на 05 июня 2018 года на 14 часов 00 минут в помещении суда по адресу: <...>, каб. 202.

10. Конкурсному управляющему заблаговременно до даты окончания срока конкурсного производства представить в арбитражный суд документально обоснованный отчет о своей деятельности.

11. Взыскать с Банка «СИБЭС» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>, место нахождения: 644007, <...>) в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Восьмой арбитражный апелляционной суд в месячный срок со дня принятия.

Информация о движении дела может быть получена путем использования сервиса «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Судья А.В. Сумбаева