Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Оренбургской области в составе судьи Кофановой Натальи Анатольевны, ведущей протокол судебного заседания, рассмотрев в судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Купец» г. Оренбург

к Открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» в лице Оренбургского филиала г. Оренбург

о взыскании 111 821 руб. 78 коп., из которых 110 000 руб. основного долга, 1 430 руб. договорной неустойки и 391 руб. 78 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами,

с участием:

от истца: не явился,

от ответчика: ФИО1, действующий на основании доверенности от 24.12.2007г. сроком до 31.12.2009г.

с объявлением перерыва в судебном заседании с 07.04.2008г. по 14.04.2008г. в соответствии со ст. 163 АПК РФ,

суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в арбитражный суд с иском к ответчику о взыскании 111 821 руб. 78 коп., из которых 110 000 руб. основного долга, 1 430 руб. договорной неустойки и 391 руб. 78 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что 19.07.2006г. между ним и ответчиком заключен договор банковского счета № 366. Согласно п. п. 2.1.2, 2.1.6 данного договора банк обязался совершать по поручению клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида, производить списание денежных средств со счета на основании распоряжений клиента, оформленных в установленном законодательством порядке. Платежные поручения клиента должны приниматься банком независимо от наличия денежных средств на счете клиента, при отсутствии или недостаточности денежных средств платежные поручения помещаются в картотеку.

Истец сообщил, что 11.12.2007г. подал с банк платежное поручение № 683 на сумму 110 000 руб. для перечисления денежных средств на расчетный счет ООО «Купец» в другом банке, однако ответчик в нарушение ст. 845 Гражданского кодекса РФ распоряжение клиента не исполнил, возвратил платежное поручение и выдал выписку по расчетному (лицевому) счету за 11.12.2007г. с отметкой о списании денежных средств банком по платежным требованиям №№ 00048, 00049 от 11.12.2007г. в соответствии с генеральным договором № Ф-001 от 20.12.2006г. об общих условиях факторингового обслуживания поставок внутри России, заключенным между сторонами. Истец указал, что данным договором не предусмотрено безакцептное списание начисленных сумм неустойки. Кроме того, требование об их уплате банком не предъявлялось.

ООО «Купец» ссылается на не возникшую у него обязанность оплаты вознаграждения за факторинговое обслуживание, поскольку отсутствуют акты приемки оказанных услуг. Просит взыскать с ответчика сумму самовольно списанных банком с расчетного счета денежных средств в размере 110 000 руб., квалифицируя данное требование как взыскание суммы неосновательного вознаграждения (ст.ст. 1102 – 1104 Гражданского кодекса РФ), а также начисленную согласно п. 5.2 договора банковского счета № 366 неустойку в размере 0,1% от суммы необоснованно списанных денежных средств за каждый день просрочки за период с 12.12.2007г. по 25.12.2007г. в сумме 1 430 руб. и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ в сумме 391 руб. 78 коп., а всего 111 821 руб. 78 коп.

Истцом также указано требование о взыскании неустойки и процентов на дату вынесения решения судом, однако по смыслу п. 7 ст. 125 АПК РФ обязанность представить расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы возложена на истца. ООО «Купец» в исковом заявлении расчет неустойки и процентов произвело по состоянию на 25.12.2007г., исходя из чего судом исковые требования рассматриваются в указанной истцом сумме 111 821 руб. 78 коп.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, запрошенных судом документов не представил.

Представитель ответчика в судебном заседании против заявленных требований возражал в полном объеме по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск и дополнении к отзыву. Указал, что согласно заключенному между ним и истцом генеральному договору № Ф-001 от 20.12.2006г. ООО «Купец» обязалось безотзывно и безусловно уступить банку денежные требования, вытекающие из предоставления ООО «Купец» товаров дебитору (ИП ФИО2) на условиях отсрочки платежа, а банк обязался передать ООО «Купец» денежные средства в счет этих денежных требований в сроки и в порядке, определяемые договором факторинга и приложениями к нему. Во исполнение принятых на себя обязательств ответчик передал истцу денежные средства 26.10.2007г. в размере 2 614 799 руб. 93 коп. и 26.11.2007г. в размере 296 988 руб. 06 коп., что подтверждается выпиской по счету 40702810990000678701.

По договору поставки б/н от 10.01.2007г. между истцом и ИП ФИО2 предусмотрена отсрочка платежа до 30 календарных дней после передачи товара. Товар передан по накладной № 7397 от 25.10.2007г. и № 7985 от 23.11.2007г., однако в срок до 24.11.2007г. и 23.12.2007г. соответственно денежные средства на счет банка не поступили. 10.12.2007г. от ИП ФИО2 поступило письменное сообщение о расторжении договора поставки 30.11.2007г. и возвращенном в адрес ООО «Купец» товаре, с приложением соглашения о расторжении договора. Дата получения сообщения является датой отказа банка от выплаты досрочных платежей.

Согласно п.п. 5.1, 5.2 договора факторинга продавец несет ответственность за то, чтобы впоследствии денежные требования не изменялись и не прекращались вследствие предъявления к зачету дебитором своих требований. В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих об отказе дебитора от осуществления платежей банку, ООО «Купец» обязано возвратить банку полученные денежные средства в общей сумме 2 911 787 руб. 99 коп. и уплатить вознаграждение в установленном договором размере в течение 3 банковских дней. При неисполнении данного условия ООО «Купец» обязано уплатить пеню за каждый день просрочки в размере 0,1% от невозвращенной суммы. Право на безакцептное списание подлежащих возврату денежных сумм, а также суммы вознаграждения и пени предоставлено банку согласно абз. 3 п. 5.2 договора факторинга. Составление актов приема-передачи как основания выплаты вознаграждения условиями договора факторинга не предусмотрено, поскольку выполнение банком договорных обязательств осуществляется путем перечисления денежных средств клиента. Зачисление суммы 2 911 787 руб. 99 коп. на счет ООО «Купец» подтверждается выпиской по счету.

Банк направил в адрес истца претензию от 10.12.2007г. исх. № 07-11/2451 с требованием об исполнении договорных обязательств и указанием на начисление пени. Руководствуясь п.п. 9.4, 11.2 Положения № 2-П от 03.10.2002г. «О безналичных расчетах в РФ», а также дополнительным соглашением от 20.12.2006г. к договору банковского счета № 366 от 19.07.2006г. и п.п. 4.11, 5.3 договора факторинга, банк осуществил безакцептное списание денежных средств со счета ООО «Купец» платежными требованиями №№ 00048, 00049 от 11.12.2007г.

В отношении неисполнения ответчиком платежного поручения ООО «Купец» банк в письменном дополнении к отзыву пояснил, что указанное платежное поручение № 683 от 11.12.2007г. оформлено истцом с нарушениями требований Положения № 2-П от 03.10.2002г. «О безналичных расчетах в РФ» (п.п. 2.16, глава 2). В частности, не указано назначение платежа, что в совокупности с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» дало право банку отказать в приеме данного расчетного документа.

Исследовав материалы дела и выслушав мнение присутствующего в судебном заседании представителя ответчика, суд считает, что иск ООО «Купец» удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как свидетельствуют представленные документы, между истцом и ответчиком имеется заключенный 19.07.2006г. договор банковского счета № 366, по которому банк принял на себя обязательство по осуществлению расчетно-кассового обслуживания клиента. При этом банк обязался производить списание денежных средств со счета на основании распоряжений клиента, оформленных в установленном порядке. В то же время, пункт 2.1.8 договора устанавливает обязанность банка производить списание денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента в случаях, установленных законодательством РФ или предусмотренных условиями договора.

Согласно п. 3.1.8 того же договора банк имеет право при заключении дополнительных соглашений к договору банковского счета списывать в бесспорном (безакцептном) порядке со счета денежные средства в погашение задолженности клиента перед банком, возникшей из кредитных договоров, договоров поручительств, договоров о залоге, договоров о выдаче банковской гарантии, по регрессным требованиям банка к клиенту и из иных договоров между банком и клиентом, при наличии в них права банка на безакцептное списание.

Имеется также генеральный договор № Ф-001 от 20.12.2006г. об общих условиях факторингового обслуживания поставок внутри России между банком и ООО «Купец». По данному договору продавец (ООО «Купец») обязуется уступить фактору (банку) денежные требования, вытекающие из предоставления продавцом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьим лицам (дебиторам), а фактор обязуется осуществить финансирование продавца (осуществить досрочные платежи в оплату уступленных требований) и оказать услуги по учету текущего состояния денежных требований к дебиторам, административному управлению дебиторской задолженности и иные связанные с предметом уступки услуги. Размер вознаграждения (комиссии) банка устанавливается дополнительным соглашением № 4 к договору факторинга.

К договору банковского счета № 366 от 19.07.2006г. сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 от 20.12.2006г. о безакцептном списании денежных средств в погашение задолженности клиента перед банком, вытекающей из договора № Ф-001 от 20.12.2006г.

Из представленных в дело документов усматривается, что возникшие между сторонами в силу договора № Ф-001 от 20.12.2006г. отношения регулируются нормами главы 43 Гражданского кодекса РФ о финансировании под уступку денежного требования (о договоре факторинга).

В соответствии со ст. 824, 825 Гражданского кодекса РФ по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида.

В силу п.п. 5.1, 5.2 заключенного между сторонами договора факторинга продавец несет ответственность за действительность всех денежных требований, являющихся предметом уступки, и отсутствия по ним возражений, их изменения и прекращения вследствие опротестования дебитором или предъявления к зачету собственных требований. В противном случае фактор вправе отказаться от выплаты досрочных платежей в счет денежного требования конкретного дебитора, а продавец обязан при выявлении подобных обстоятельств возвратить фактору выплаченные ранее досрочные платежи и уплатить вознаграждение (комиссию) в течение 3 дней с даты отказа фактора от выплаты досрочных платежей, причем такой датой считается дата получения фактором письменного сообщения от дебитора о возражениях либо о прекращении обязательств. За нарушение срока возврата полученных досрочных платежей продавец уплачивает пеню в размере 0,1% от невозвращенной суммы за каждый день просрочки.

Пункт 5.2 договора № Ф-001 прямо устанавливает право банка списать указанные суммы со счета клиента (продавца) в безакцептном порядке.

Кроме того, п. 5.4 дополнительного соглашения № 4 к генеральному договору № Ф-001 от 20.12.2006г., предметом которого является определение размера и структуры комиссии фактора, взимаемой с продавца, устанавливает очередность удержания комиссии за факторинговое обслуживание и других причитающихся фактору платежей.

Из имеющихся в деле документов усматривается, что банк (фактор) во исполнение договора № Ф-001 от 20.12.2006г. передал истцу денежные средства 26.10.2007г. в размере 2 614 799 руб. 93 коп. и 26.11.2007г. в размере 296 988 руб. 06 коп., а всего 2 911 787 руб. 99 коп., что подтверждается представленной выпиской по счету 40702810990000678701. Согласно заключенному между ООО «Купец» и индивидуальным предпринимателем ФИО2 договором поставки б/н от 10.01.2007г. предусмотрена отсрочка платежа до 30 календарных дней после передачи товара. Товар (колбасные изделия) фактически передан по накладной № 7397 от 25.10.2007г. и № 7985 от 23.11.2007г. на общую сумму 3 467 221 руб. 29 коп., однако в срок до 24.11.2007г. и 23.12.2007г. соответственно денежные средства на счет банка не перечислены.

В адрес банка 10.12.2007г. от индивидуального предпринимателя ФИО2 поступило письменное сообщение о расторжении договора поставки, зачете встречных требований и возвращенном в адрес ООО «Купец» товаре. Имеется подписанное сторонами соглашение от 25.11.2007г. о расторжении договора поставки б/н от 10.01.2007г. с 30.11.2007г..

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик правомерно, руководствуясь указанными выше условиями договора № Ф-001 от 20.10.2006г., произвел безакцептное списание суммы задолженности ООО «Купец» перед банком, складывающейся из указанных выше подлежащих возврату сумм досрочных платежей, комиссии (вознаграждения) за оказание факторинговых услуг и пени за просрочку возврата суммы досрочных платежей. Размер списанной банком суммы истец при обосновании заявленных требований не оспаривал.

Кроме того, суд считает необоснованной ссылку истца на допущенное банком нарушение условия договора банковского счета № 366 от 19.07.2006г., поскольку ответчиком представлены доказательства законности произведенных списаний со счета, а также мотивирован отказ от исполнения платежного поручения ООО «Купец» № 683 от 11.12.2007г. на сумму 110 000 руб.

Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Истцом не доказан факт приобретения ответчиком за счет истца денежных средств без оснований, установленных законом или договором. Таким образом, требование о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 110 000 руб. подлежит отклонению. Исходя из этого, во взыскании неустойки в размере 0,1% от суммы необоснованно списанных денежных средств за каждый день просрочки в сумме 1 430 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ в сумме 391 руб. 78 коп. также следует отказать.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 167 - 170 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Купец» г. Оренбург к Открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» в лице Оренбургского филиала г. Оренбург о взыскании 111 821 руб. 78 коп., из которых 110 000 руб. основного долга, 1 430 руб. договорной неустойки и 391 руб. 78 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, отказать.

РешениеможетбытьобжаловановтечениемесяцасоднявынесениявВосемнадцатыйарбитражныйапелляционныйсуд (<...>) ивтечениедвухмесяцевсмоментавступлениявзаконнуюсилу вФедеральныйарбитражныйсудУральскогоокруга (<...>).

Апелляционныеикассационныежалобы, направляемыесторонаминарочным, принимаютсяпоадресу: <...>, каб. 110. Апелляционныеикассационныежалобы, отправляемыесторонамипопочте, следуетнаправлятьпоадресу: 460046 <...>.

Информацию о времени, месте и результатахрассмотренияапелляционной или кассационной жалобы можно получитьсоответственнонаинтернет-сайтах Восемнадцатого арбитражного апелляционногосудаhttp: // 18 aas.arbitr.ruилиФедеральногоарбитражногосудаУральскогоокругаwww.fasuo.arbitr.ru.

Судья Н.А. Кофанова