Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (общество с ограниченной ответственностью), г.Оренбург

к индивидуальному предпринимателю ФИО3, г.Оренбург

о взыскании 4 721 654 руб. 74 коп. с обращением взыскания на заложенное имущество

при участии в заседании:

от истца: ФИО4, директор управления по работе с активами (дов.№ 7 от 22.01.2008 г. пост.), ФИО5, начальник отдела (дов.№ 5 от 22.01.2008 г. пост.)

от ответчика: ФИО6, представитель по дов.б/н от 31.08.2009 г. пост.

При рассмотрении дела 18.11.2009 г. в заседании суда согласно статье 163 Арбитражного процессуального кодекса РФ объявлен перерыв до 20.11.2009 г. до 09 часов.

Установил:

Иск заявлен о взыскании 4 721 654 руб. 74 коп., составляющих сумму невозвращенного кредита предоставленного по договору <***> от 10.08.2007 г., процентов за пользование кредитными средствами и неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов с обращением взыскания на заложенное имущество по договору об ипотеке № 221/07 от 10.08.2007 г. с установлением начальной продажной цены в сумме 6 369 660 руб.

Истец в заседании суда заявил ходатайство об увеличении суммы иска до 5 313 423 руб. 75 коп. ввиду увеличения периода начисления процентов и пени, что принято судом к рассмотрению в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Ответчик в заседании суда исковых требований не признал, пояснив, что срок действия кредитной линии до 09.08.2010 года, заявил возражения против досрочного взыскания суммы кредита и процентов.

Заслушав доводы представителей сторон, исследовав материалы дела, суд установил, что на основании заключенного между сторонами договора о кредитной линии <***> КЛЗ от 10.08.2007 г. истцом открыта кредитная линия заемщику (ответчику по делу) для приобретения оборудования, ремонта и реконструкции объекта недвижимости лимитом 4 400 000 руб., с размером первого транша –2 000 000 руб. с уплатой 15,6 % годовых по первому траншу, сроком погашения первого транша не позднее 08.08.2008 г.

Перечисление денежных средств истцом ответчику в сумме 2 000 000 руб. подтверждается распоряжением № 226233 от 17.08.2007 г. на выдачу первого транша.

Согласно пунктам 1.1, 1.3, 1.4, 1.5 договора о кредитной линии <***> данный договор является договором кредитной линии на условиях лимита задолженности, то есть заемщик может неоднократно получать и погашать кредит, при этом совокупная сумма задолженности в любой момент времени не может превышать установленного лимита; выдача траншей осуществляется по письменному заявлению заемщика, размер выдачи последующих траншей, сроки их погашения, процентные ставки, плату за обслуживание ссудного счета стороны определяют в дополнительных соглашениях к договору, транши должны быть погашены не позднее чем через 365 календарных дней после даты их выдачи; предельный срок действия кредитной линии –августа 2010 года.

В соответствии с дополнительными соглашениями №№ 1 –к договору о кредитной линии <***> ответчику на основании его заявлений истцом были предоставлены очередные транши на общую сумму 2 400 000 руб. под 15,6 % годовых, что подтверждается распоряжениями № 242018 от 03.09.2007 г. на сумму 400 000 руб., № 244940 от 11.09.2007 г. на сумму 200 000 руб., № 245929 от 17.09.2007 г. на сумму 500 000 руб., № 246406 от 18.09.2007 г. на сумму 200 000 руб., № 266872 от 03.10.2007 г. на сумму 100 000 руб. № 276711 от 29.10.2007 г. на сумму 100 000 руб., № 295590 от 02.11.2007 г. на сумму 150 000 руб., № 296619 от 07.11.2007 г. на сумму 50 000 руб., № 297784 от 12.11.2007 г. на сумму 100 000 руб., № 298632 от 15.11.2007 г. на сумму 100 000 руб., № 300216 от 21.11.2007 г. на сумму 50 000 руб., № 312426 от 03.12.2007 г. на сумму 100 000 руб., № 316218 от 06.12.2007 г. на сумму 50 000 руб., № 324844 от 27.12.2007 г. на сумму 100 000 руб., № 366497 от 11.02.2008 г. на сумму 100 000 руб., № 366 894 от 13.02.2008 г. на сумму 100 000 руб.; в пунктах 1, 2 дополнительных соглашений №№ 1 –установлены размеры траншей и порядок их погашения.

Дополнительным соглашением № 17 от 08.08.2008 г. к договору о кредитной линии <***> изменен порядок погашения первого и последующих траншей, предоставленных в период с 17.08.2007 г. по 13.02.2008 г. на общую сумму 4 400 000 руб.

Обязательства по возврату кредита (погашению траншей) исполнены ответчиком ненадлежащим образом, последний платеж был произведен 04.05.2009 г., всего ответчиком в счет возврата кредита по первому и последующим траншам, предоставленным в период с 17.08.2007 г. по 13.02.2008 г. на общую сумму 4 400 000 руб., перечислены денежные средства в общей сумме 2 810 711 руб. 48 коп., остаток задолженности составил сумму 1 589 288 руб. 52 коп.

Согласно дополнительному соглашению № 18 от 08.08.2008 г., заключенному сторонами, пункт 2.2 кредитного договора <***> КЛЗ от 10.08.2007 г. изложен в следующей редакции –процентная ставка по всем предоставленным траншам установлена в размере 18 % годовых.

В соответствии с пунктами 3.3, 3.4 договора о кредитной линии <***> проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), начисление производится со дня следующего за днем зачисления кредита на расчетный счет заемщика и до наступления срока (включительно) полного возврата кредита заемщиком, либо до момента вступления в законную силу судебного акта о взыскании задолженности.

Ввиду чего за период с 18.08.2007 г. по 20.11.2009 г. на ответчика начислены проценты за пользование кредитом в общей сумме 1 175 411 руб. 79 коп. из расчета 15,6 % годовых, начиная с 08.08.2008 г. – из расчета 18 % годовых (в том числе 1 050 221 руб. 71 коп. проценты на срочный основной долг, 125 190 руб. 08 коп. –на просроченный основной долг), ответчиком проценты за пользование кредитом погашались до 06.04.2009 г., всего ответчиком погашено процентов на сумму 990 649 руб. 09 коп., задолженность по процентам по первому траншу и траншам, выданным по дополнительным соглашениям №№ 1 –составила 184 762 руб. 70 коп. (59 967 руб. 14 коп. проценты на срочный основной долг плюс 124 795 руб. 56 коп. проценты на просроченный основной долг).

На основании заключенного сторонами дополнительного соглашения № 19 от 03.10.2008 г. к договору <***> истцом по заявлению заемщика предоставлен последнему второй транш в размере 400 000 руб. под 18 % годовых со сроком погашения до 30.08.2009 г., что подтверждается распоряжением № 493172 от 03.10.2008 г. на выдачу очередного транша на сумму 400 000 руб.

Однако транш в сумме 400 000 руб. в установленный дополнительным соглашением срок ответчиком не возвращен, сумма процентов за пользование кредитом предъявленная истцом ко взысканию по второму траншу составила 46 158 руб. 91 коп. (30 180 руб. 83 коп. проценты на срочный основной долг и 15 978 руб. 08 коп. на просроченный основной долг); проценты начислены на ответчика за период с 04.10.2008 г. по 20.11.2009 г. в размере 18 % годовых в общей сумме 81 420 руб. 54 коп. (65 442 руб. 46 коп. проценты на срочный основной долг и 15 978 руб. 08 коп. на просроченный основной долг) за минусом суммы оплаты в размере 35 261 руб. 63 коп.

В соответствии с дополнительными соглашениями № 20 от 31.10.2008 г. и № 21 от 03.12.2008 г. к кредитному договору <***> на основании заявлений заемщика истцом ИП ФИО3 предоставлен третий транш в общей сумме 800 000 руб. с уплатой 19 % годовых, что подтверждается распоряжениями № 504190 от 31.10.2008 г. на сумму 400 000 руб. и № 522448 от 03.12.2008 г. на сумму 400 000 руб., пунктами 2 дополнительных соглашений №№ 20, 21 предусмотрен следующий порядок погашения траншей: 30.09.2009 г. – 000 руб., 30.10.2009 г. – 000 руб.

Кредитные средства в сумме 800 000 руб. в установленные дополнительными соглашениями сроки ответчиком не возвращены, в соответствии с пунктами 3.3, 3.4 кредитного договора и пунктами 3 дополнительных соглашений №№ 20, 21 к нему на ответчика за период с 01.11.2008 г. по 20.11.2009 г. начислены проценты в общей сумме 153 406 руб. 92 коп. (138 415 руб. 13 коп. проценты на срочный основной долг и 14 991 руб. 79 коп. проценты на просроченный основной долг) из расчета 19 % годовых, поскольку ответчиком погашены проценты в сумме 55 960 руб. 34 коп., истцом предъявлена ко взысканию сумма процентов по третьему траншу в размере 97 446 руб. 58 коп., в том числе 82 454 руб. 79 коп. проценты на срочный основной долг и 14 991 руб. 79 коп. проценты на просроченный основной долг.

На основании заключенных сторонами дополнительных соглашений № 22 от 30.12.2008 г., № 23 от 30.01.2009 г., № 24 от 04.05.2009 г. к договору <***> истцом по заявлению заемщика предоставлен последнему четвертый транш в размере 1 200 000 руб. под 21,16 % годовых со сроком погашения: 30.11.2009 г. – 000 руб., 30.12.2009 г. – 400 000 руб., 30.01.2010 г. – 000 руб.; выдача траншей истцом на общую сумму 1 200 000 руб. подтверждается распоряжениями № 530255 от 30.12.2008 г. на сумму 400 000 руб., № 542801 от 30.01.2009 г. на сумму 400 000 руб., № 564652 от 04.03.2009 г. на сумму 400 000 руб.

Сумма процентов начисленных на ответчика в размере 21,16 % за период с 31.12.2008 г. по 20.11.2009 г. за пользование кредитными средствами по четвертому траншу составила 204 062 руб. 93 коп., поскольку ответчиком погашены проценты в общей сумме 41 275 руб. 85 коп., истец просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по четвертому траншу в сумме 162 787 руб. 08 коп.

По дополнительному соглашению № 25 от 07.04.2009 г. к договору <***> истцом на основании заявления заемщика предоставлен последнему очередной (пятый) транш в сумме 400 000 руб. под 27,5 % годовых со сроком возврата 28.02.2010 г., о чем свидетельствует распоряжение № 581804 от 07.04.2009 г. на выдачу очередного транша в сумме 400 000 руб.

За пользование кредитными средствами в сумме 400 000 руб., представленными по пятому траншу, на ответчика на числены проценты в сумме 68 410 руб. 99 коп. за период с 08.04.2009 г. по 20.11.2009 г. в размере 27,5 % годовых.

Дополнительными соглашениями №№ 1 –к кредитному договору <***> и пунктом 3.5 договора <***> установлены сроки погашения траншей, предоставленных ответчику и порядок уплаты процентов за пользование кредитом (проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, но непозднее 5 числа (включительно) следующего календарного месяца). Однако ответчиком обязательства по кредитному договору <***> в редакции дополнительных соглашений №№ 1 –исполнены ненадлежащим образом, возврат кредита и уплата процентов производились ответчиком до 04.05.2009 г. и 06.04.2009 г. соответственно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктам 7.1, 7.1.2, 7.1.5 договора о кредитной линии <***> от 10.08.2007 г. кредитор вправе досрочно взыскать всю сумму кредита и процентов за пользование кредитом в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком (ответчиком) обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также в случае ухудшения финансового состояния заемщика.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный договором в редакции дополнительных соглашений срок истец обратился в суд с требованием о досрочном возврате остатка основного долга в сумме 4 389 288 руб. 52 коп. (суммы кредита) и уплаты процентов за пользование кредитными средствами в сумме 559 566 руб. 26 коп. (в том числе 403 800 руб. 83 коп. проценты на срочный основной долг и 155 765 руб. 43 коп. проценты на просроченный основной долг).

Пунктом 6.1 договора о кредитной линии <***> от 10.08.2007 г. предусмотрено, что в случае непогашения кредита, неуплаты процентов в сроки, установленные договором, заемщик (ответчик) уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи, с чем на ответчика начислена пеня в размере 0,1 % за каждый день просрочки в общей сумме 364 568 руб. 97 коп., в том числе 310 257 руб. 71 коп. за просрочку возврата кредита и 54 311 руб. 26 коп. за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, из которой:

- по первому траншу (период выдачи кредита 17.08.2007 г. –.02.2008 г.): 249 057 руб. 71 коп. пени за просрочку возврата кредита за период с 03.03.2009 г. по 20.11.2009 г. (сумма начисленной пени в размере 253 857 руб. 66 коп. за минусом погашения в сумме 4 799 руб. 95 коп.) и 18 096 руб. 44 коп. пени за просрочку уплаты процентов за период с 06.05.2009 г. по 20.11.2009 г.;

- по второму траншу (выдача кредита 03.10.2008 г.): 32 400 руб. пени за просрочку возврата кредита за период с 01.09.2009 г. по 20.11.2009 г. и 4 486 руб. 48 коп. пени за просрочку уплаты процентов за период с 06.05.2009 г. по 20.11.2009 г.;

- по третьему траншу (выдача кредита 31.10.2008 г., 03.12.2008 г.): 28 800 руб. пени за просрочку возврата кредита за период с 01.10.2009 г. по 20.11.2009 г. и 9 471 руб. 47 коп. пени за просрочку уплаты процентов за период с 06.05.2009 г. по 20.11.2009 г.;

- по четвертому траншу (выдача кредита 30.12.2008 г., 30.01.2009 г., 04.03.2009 г.): 15 822 руб. 33 коп. пени за просрочку уплаты процентов за период с 06.05.2009 г. по 20.11.2009 г.;

- по пятому траншу (выдача кредита 07.04.2009 г.): 6 434 руб. 54 коп. пени за просрочку уплаты процентов за период с 06.05.2009 г. по 20.11.2009 г.

Таким образом общая сумма задолженности предъявляемая истцом ко взысканию с ответчика по договору о кредитной линии <***> от 10.08.2007 г. составляет 5 313 423 руб. 75 коп., из которой 4 389 288 руб. 52 коп. основной долг, 559 566 руб. 26 коп. проценты за пользование кредитом и 364 568 руб. 97 коп. пени.

Возражая против досрочного взыскания задолженности по договору, ответчик указал на уплату процентов за пользование кредитом, а также, что предельный срок действия кредитной линии –.08.2010 года, срок погашения транша, предоставленного истцом 07.04.2009 г. –.02.2010 г.

Согласно пунктам 7.1, 7.2 договора о кредитной линии <***> кредитор вправе досрочно взыскать всю сумму кредита и процентов за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по возврату кредита и уплате процентов; кредитор обязан в претензионном порядке письменно уведомить заемщика о наличии обстоятельств указанных в пунктах 7.1.1 – 7.1.5 настоящего договора.

При принятии решения судом учтено, что истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о погашении задолженности по договору о кредитной линии <***> в срок до 05.06.2009 г. с указанием возможности обращения в суд с требованием о досрочном возврате задолженности по договору (письмо от 28.05.2009 г. исх.№ 1579), то есть ответчик уведомлен истцом о досрочном взыскании кредита и уплате процентов, ввиду чего у истца в соответствии с пунктами 7.1, 7.1.2 кредитного договора возникло право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, поскольку обязательства по кредитному договору <***> исполнены заемщиком ненадлежащим образом, последний платеж произведен ответчиком 06.04.2009 г.

Обязательства по договору о кредитной линии <***> от 10.08.2007 г. обеспечены залогом, согласно заключенному между сторонами договору об ипотеке № 221/07 от 10.08.2007 г. с учетом дополнительного соглашения от 08.08.2008 г.

Предметом договора об ипотеке № 221/07 от 10.08.2007 г. является помещение № 8, расположенное на первом этаже одноэтажного строения, находящегося по адресу: <...>, литер Е4Е11Е2Е3Е5Е6Е7Е8Е9К; номера на поэтажном плане 1 –, общая площадь помещения 643,4 кв.м, назначение: нежилое, год постройки 1961; залоговая стоимость данного имущества определена сторонами в общей сумме 6 369 660 руб.

Согласно пунктам 1.1, 2.4.4 договора об ипотеке № 221/07 предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем (ответчиком по делу) его обязательств по договору о кредитной линии <***> от 10.08.2007 г.; залогодержатель (истец) вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства заемщиком в случае неисполнения последним обязательств по кредитному договору.

Истец просит суд обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке № 221/07 от 10.08.2007 г., установив начальную продажную цену в сумме его залоговой стоимости.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно статье 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества;

) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в силу 307, 309, 310, 314, 334, 349, 350, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ обязательства, в том числе по возврату кредита и уплате процентов, должны исполняться надлежащим образом, в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ определенную договором денежную сумму (неустойку); в соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, исковые требования являются основательными и подлежат удовлетворению с обращением взыскания на заложенное имущество.

Расходы по государственной пошлине относятся на ответчика с учетом увеличения размера исковых требований, государственная пошлина в сумме 37 108 руб. 28 коп. подлежит взысканию в пользу истца, государственная пошлина в сумме 2 958 руб. 84 коп. подлежит взысканию в доход федерального бюджета РФ.

На основании статей 348 –Гражданского кодекса РФ, руководствуясь статьями 110, 167 – Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

. Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО3, г.Оренбург (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г.Оренбурга, ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (общество с ограниченной ответственностью), г.Оренбург 5 313 423 руб. 75 коп., в том числе 4 389 288 руб. 52 коп. основного долга, 559 566 руб. 26 коп. процентов за пользование кредитом, 310 257 руб. 71 коп. пени за просрочку возврата основного долга и 54 311 руб. 26 коп. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с обращением взыскания на заложенное имущество.

В возмещение расходов по уплате государственной пошлины взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО3, г.Оренбург (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г.Оренбурга, ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (общество с ограниченной ответственностью), г.Оренбург 37 108 руб. 28 коп.

2. Обратить взыскание на предмет залога по договору об ипотеке № 221/07 от 10.08.2007 г. путем проведения открытых торгов для погашения задолженности перед Оренбургским ипотечным коммерческим банком «Русь» (общество с ограниченной ответственностью), г.Оренбург в сумме 5 313 423 руб. 75 коп., а именно:

- помещение № 8, расположенное на первом этаже одноэтажного строения, находящегося по адресу: <...>, литер Е4Е11Е2Е3Е5Е6Е7Е8Е9К; номера на поэтажном плане 1 –, общая площадь помещения 643,4 кв.м, назначение: нежилое, год постройки 1961; установив начальную продажную цену в сумме 6 369 660 руб.;

3. Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО3, г.Оренбург (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г.Оренбурга, ОГРН <***>, ИНН <***>) в доход федерального бюджета РФ 2 958 руб. 84 коп. государственной пошлины.

4. Исполнительные листы выдать истцу и ИФНС России по Дзержинскому району г.Оренбурга в порядке статей 319, 320 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд, г.Челябинск в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме), а также в порядке кассационного производства в Федеральный арбитражный суд Уральского округа, г.Екатеринбург в течение двух месяцев со дня вступления в законную силу через Арбитражный суд Оренбургской области, г.Оренбург.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной или кассационной жалобы можно получить соответственно на интернет-сайтах Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда http://18aas.arbitr.ru или Федерального арбитражного суда Уральского округа http://fasuo.arbitr.ru.

Председательствующий судья В.И. Каракулин

Арбитражные заседатели ФИО1

ФИО2