Гражданский кодекс часть 1

о взыскании денежных средств, списанных, но не перечисленных на основании договора на открытие текущих валютных счетов юридическому лицу, а также процентов за пользование чужими денежными средствами,

при участии в судебном заседании, открытом 25.11.2014, представителей:

от истца: ФИО1, доверенность от 30.12.2013 № Д-003, паспорт;

от ответчика: ФИО2, доверенность от 15.10.2014 № 18146, паспорт;

при участии в судебном заседании продолженном после перерыва 02.12.2014, представителей:

от истца: ФИО1, доверенность от 30.12.2013 № Д-003, паспорт;

от ответчика: ФИО3, доверенность от 15.09.2014 № 18092, паспорт.

Общество с ограниченной ответственностью «Консалтинг-Сервис» (истец) обратилось в Арбитражный суд Пермского края с иском к акционерному банку «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) (ОАО «Собинбанк», ответчик) о взыскании 5 700 долларов США и процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 4 253 руб. 90 коп. с условием их начисления по день уплаты долга.

Истец на исковых требованиях настаивает по основаниям, изложенным в исковом заявлении; представил дополнительно в материалы дела копии справки о валютных операциях от 20.03.2014, отчета о транзакции от 20.03.2014.

Ответчик возражает против удовлетворения иска, представил дополнительно в материалы дела нотариально удостоверенный перевод информации с сайта Министерства финансов США – публикация Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC) об изменении к перечню граждан особых категорий и запрещенных лиц, а также копию нотариально удостоверенного перевода сообщения ФИО4 Чейз Банк (GP Morgan Chase Bank, USA) от 27.05.2014 и сведений о транзакции.

Заслушав пояснения представителей лиц, участвующих в деле, и исследовав представленные по делу доказательства, арбитражный суд установил следующие обстоятельства.

05.11.1999 между истцом (клиент) и ответчиком (банк) заключен договор № 17в на открытие текущих валютных счетов юридическому лицу (далее – договор, л.д.12-16), в соответствии с которым банк открывает клиенту текущие валютные счета в иностранных валютах и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание.

В соответствии с п. 5.2 договора банк не несет ответственности перед клиентом за несвоевременное осуществление операций по счетам, если они произошли не по вине банка.

20.03.2014 истец подал в филиал «Пермский» ОАО «Собинбанк» заявление на перевод иностранной валюты № 3 от 20.03.2014 (л.д.17) на сумму 5 700 долларов США, срок валютирования 20.03.2014, с целью перечисления указанной суммы получателю-нерезиденту Флозелл Венчес Инк (Тортола, Британские Виргинские острова).

Как следует из документов дела и не оспаривается ответчиком, распоряжение клиента о приобретении валютных средств было исполнено банком 20.03.2014, денежные средства списаны с валютного счета клиента, вместе с тем, на счет получателя валютные денежные средства не поступили.

Истец, в связи с неисполнением его распоряжения о перечислении денежных средств, просит взыскать с ответчика 5 700 долларов США и проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4 253,90 руб., рассчитанные за период с 20.03.2014 по 23.06.2014 исходя из суммы долга по курсу доллара США в рублях, по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых.

В обоснование иска истец ссылается на положения ст.ст. 395, 845, 848, 849, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Ответчиком представлены распечатанные на бумажном носителе электронные документы, переданные с использованием системы международных финансовых телекоммуникаций СВИФТ (SWIFT) (л.д.56,57), сведения о транзакции, из которых следует то, что 20.03.2014 денежные средства со счета клиента были направлены в ФИО4 Чейз Банк, США, как банк страны эмитента валюты, для их дальнейшего перевода на счет получателя; 25.03.2014 ФИО4 Чейз Банк исполнил поручение ответчика, списав 5700 долларов США с корреспондентского счета банка.

В подтверждение того, что до настоящего времени указанный платеж находится в ФИО4 Чейз Банк, ответчик указывает на введение Соединенными Штатами Америки 20.03.2014 экономических санкций в отношении ОАО «АБ «Россия», являющегося единственным акционером ОАО «Собинбанк», ФИО5, являющегося основным акционером ОАО «АБ «Россия»; а в последствии, 28.04.2014 – и в отношении непосредственно ОАО «Собинбанк». Кроме того, ответчиком представлено электронное сообщение, в котором ФИО4 Чейз Банк сообщает о том, что спорный платеж заблокирован в связи с введенными в отношении ответчика санкциями (нотариально удостоверенный перевод).

По мнению ответчика, поскольку непоступление спорных денежных средств на счет получателя никак не зависит от действий ОАО «Собинбанк» и является результатом введенных Соединенными Штатами Америки экономических санкций, постольку ответчик согласно п. 5.2 договора и п. 3 ст. 401 ГК РФ не несет ответственности за несвоевременное осуществление банковской операции.

Исследовав и оценив представленные в дело доказательства по правилам ст. 71 АПК РФ, арбитражный суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания суммы 5 700 долларов США, исходя из следующего.

Основной задачей решения спора по существу является установление обстоятельств на основании представленных сторонами доказательств (ч. 1 ст. 168 АПК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии со ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 названного кодекса.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений, за исключением валютных операций, предусмотренных статьями 7, 8 и 11 настоящего Федерального закона, в отношении которых ограничения устанавливаются в целях предотвращения существенного сокращения золотовалютных резервов, резких колебаний курса валюты Российской Федерации, а также для поддержания устойчивости платежного баланса Российской Федерации. Указанные ограничения носят недискриминационный характер и отменяются органами валютного регулирования по мере устранения обстоятельств, вызвавших их установление.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; в то же время, кредитной организацией является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Федеральным законом.

Представленными в дело доказательствами подтверждается и банком не оспаривается то, что спорная денежная сумма 5 700 долларов США, списанная банком со счета клиента, не поступила указанному клиентом получателю платежа. Таким образом, применительно к п. 1 ст. 845 ГК РФ, обязательство банка по выполнению распоряжения клиента не является исполненным.

В силу ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 2 ст. 15 ГК РФ Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

По мнению арбитражного суда, в связи с неисполнением банком обязательства из договора от 05.11.1999 № 17в на открытие текущих валютных счетов юридическому лицу, истцом понесены убытки в размере 5 700 долларов США, подлежащие возмещению банком в соответствии с положениями ст.ст. 140, 317 ГК РФ в рублях по курсу доллара США на дату фактического платежа, в отсутствие оснований, определяемых Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» для использования в качестве средства платежа иностранной валюты.

Арбитражным судом отклонены доводы банка об оснований для возложения на него ответственности за неисполнении обязательства.

В силу п. 3 ст. 401 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

Исходя из специфики правоотношений банка и клиента при осуществлению операций по безналичному переводу валютных денежных средств, при изложенных выше обстоятельствах, препятствующих исполнению распоряжения клиента, банк должен нести ответственность как профессиональный участник предпринимательской деятельности в сфере оказания банковских услуг.

В то же время, учитывая установленные представленными в дело доказательствами обстоятельства, арбитражный суд не усматривает оснований для возложения на банк ответственности в форме обязанности уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 и ст. 856 ГК РФ), кроме того, нет оснований для утверждения о том, что банк осуществлял неосновательное пользование денежными средствами клиента.

На основании изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов следует отказать.

Государственная пошлина по иску относится на стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Пермского края

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) (г. Москва; ОГРН <***>; ИНН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Консалтинг-Сервис» (г. Пермь; ОГРН <***>; ИНН <***>) 5 700,00 долларов США, в рублях по курсу доллара США к рублю, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату фактического платежа; кроме того, 6 840 руб. 53 коп. судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме) через Арбитражный суд Пермского края.

Судья М.В. Бородулина