Гражданский кодекс часть 1

и по встречному иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к обществу с ограниченной ответственностью «Трейд-Комплект» о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 752 874 руб. 71 коп.

В судебном заседании приняли участие:

от истца: ФИО1, по доверенности от 09.10.2015, паспорт,

от ответчика: ФИО2, по доверенности от 24.06.2015, паспорт.

Истец, Общество с ограниченной ответственностью «Трейд - Комплект» (далее – истец) обратился в арбитражный суд с иском к ответчику открытому акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании убытков в сумме 824 792 руб. 90 коп, составивших суммы, уплаченные истцом по кредитному договору <***> от 22.06.2012 в виде процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета, пени.

Исковые требования истец поддержал в полном объеме.

Ответчик заявил встречный иск о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22.06.2012 по состоянию на 14.08.2015 в сумме 752 874 руб. 71 коп., в том числе 732 546,84 руб. проценты за пользование кредитом, 20 327,87 руб. комиссия за обслуживание кредита.

Встречное исковое заявление принято к совместному рассмотрению с первоначальным иском.

Истец со встречным иском не согласен, заявил о пропуске срока исковой давности по заявленному ответчиком требованию (т.2.л.д.53-55).

Исследовав материалы дела, заслушав доводы представителей лиц, участвующих в деле, и изучив представленные ими документы, арбитражный суд установил :

22.06.2012 между ООО «Трейд-Комплект» как заемщиком и ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» как кредитором заключен кредитный договор №127600/080, согласно п.1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях настоящего договора, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Размер кредита составил 62 000 000 рублей (п.1.2 договора).

Процентная ставка за пользование кредитом составила 15% годовых (п.1.4. кредитного договора).

Погашение (возврат кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении № 1 к договору. Окончательный срок возврата кредита – 20 июня 2017 года (п.1.6 договора).

Статьей 2 кредитного договора предусмотрено целевое назначение кредита на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов.

Во исполнение условий кредитного договора ответчик перечислил сумму кредита в размере 62 000 000 рублей на расчетный счет истца, что подтверждается банковским ордером № 4850 от 25.06.2012 (т.2 л.д.18) и сторонами не оспаривается.

В дальнейшем сумма кредита была направлена по целевому назначению для исполнения обязательств истца по договорам купли-продажи земельных участков от 22.06.2012 с ООО «АгроАльянс» и от 22.06.2012 с ООО «Агро Капитал».

ОАО «Россельхозбанк» открыт аккредитив № 1 от 25.06.2012 на сумму 27 600 000 рублей, получатель ООО «АгроАльянс», счет получателя № 40901810976000000115, вид аккредитива покрытый, безотзывный, подтвержденный, условие оплаты без акцепта, срок действия аккредитива 24.08.2012 (т.2.л.д.56).

Также ОАО «Россельхозбанк» открыт аккредитив № 2 от 25.06.2012 на сумму 34 400 000 рублей, получатель ООО «Агро Капитал», счет получателя № 40901810976000000116, вид аккредитива покрытый, безотзывный, подтвержденный, условие оплаты без акцепта, срок действия аккредитива 24.08.2012 (т.2.л.д.65).

Денежные средства зачислены на специальные банковские счета ООО «АгроАльянс», счет получателя № 40901810976000000115 и ООО «Агро Капитал», счет получателя № 40901810976000000116, что подтверждается выпиской по счету ООО «Трейд-Комплект» № 40702810976000002273 (т.1.л.д.36).

В назначении платежа по аккредитивам указано на оплату по договорам купли-продажи земельных участков с перечисленными кадастровыми номерами, платеж по представлению документов согласно приложения 1 на 1 листе.

Перечень документов, по представлению которых производится платеж, указан в Приложении 1 к заявлениям на открытие аккредитивов (т.2.л.д.59, 68).

25.06.2012 ООО «АгроАльянс» и ООО «Агро Капитал» извещены о поступлении аккредитивов в их адрес, сообщения получены 26.06.2012 (т.2.л.д.61, 70).

В тот же день ОАО «Россельхозбанк» направил ООО «АгроАльянс» и ООО «Агро Капитал» уведомление об авизовании аккредитива.

Как следует из материалов дела 30 июля 2012 года ООО «АгроАльянс» и ООО «Агро Капитал» предоставили пакеты документов, необходимых для открытия аккредитивов № 1 и № 2 от 25.06.2012 и выплаты денежных средств (т.2.л.д.83, 86), документы банком получены 30.07.2012.

24 августа 2012 года ОАО «Россельхозбанк» уведомило ООО «АгроАльянс» (т.2.л.д.63) и ООО «Агро Капитал»(т.2 л.д.72) о расхождениях в документах. Согласно данным уведомлениям ООО «АгроАльянс» не предоставило нотариальную копию свидетельства, подтверждающего право собственности на земельный участок с кадастровым номером 59:23:1521002:132, ООО «Агро Капитал» не предоставило нотариальную копию свидетельства, подтверждающего право собственности на земельный участок с кадастровым номером 59:23:1521002:133. Уведомления поучены адресатами 05.09.2012.

В связи с непредставлением, по мнению банка, всех необходимых для раскрытия аккредитива документов, аккредитивы № 1 и № 2 были закрыты по окончании срока аккредитивов 24.08.2012, о чем был уведомлено ООО «Трейд-Комплект» (т.2.л.д.73-75). Денежные средства в общей сумме 62 000 000 рублей возвращены со специальных расчетных счетов (№ 40901810976000000115 и № 40901810976000000116) на расчетный счет истца 24.08.2012 банковскими ордерами № 3065 от 24.08.20212 и № 3066 от 24.08.2012 и в тот же день списаны банком в безакцептном порядке, что подтверждается выпиской по расчётному счету ООО «Трейд-Комплект» (т.1.л.д.37).

Основанием для безакцептного списания суммы кредита 62 000 000 рублей послужило требование о досрочном возврате кредита от 24.08.2012 (т.2 л.д.22).

Между тем, из материалов дела следует, что ООО «АгроАльянс» и ООО «Агро Капитал» были представлены в ОАО «Россельхозбанк» все необходимые для раскрытия аккредитивов документы, в том числе нотариальные копии свидетельств, подтверждающих право собственности на земельные участки с кадастровыми номерами 59:23:1521002:132 и 59:23:1521002:133.

Представитель ответчика затруднился пояснить, чем вызвано составление уведомлений о расхождении аккредитивов, отказ в раскрытии аккредитивов в пользу продавцов земельных участков ООО «АгроАльянс» и ООО «Агро Капитал» и закрытие аккредитивов № 1 и № 2 по окончании срока 24.08.2012.

Истец, ссылаясь на неправомерное поведение ответчика при исполнении кредитного договора и раскрытии аккредитивов, и отсутствие возможности ООО «Трейд-Комплект» в период с 25.06.2012 по 24.08.2012 воспользоваться суммой кредита, считает уплаченные в указанный период денежные средства (проценты, комиссия за ведение ссудного счета, пеню) своими убытками.

Правовым основанием иска явились нормы ст.15 ГК РФ.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Для возмещения вреда необходимо установление совокупности следующих обстоятельств: совершение ответчиком неправомерных действий, наличие вреда у истца, причинной связи между неправомерными действиями и возникшим вредом, наличие вины причинителя вреда. Отсутствие хотя бы одного из названных обстоятельств влечет за собой отказ в возмещение вреда.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 867 ГК РФ при расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

К банку-эмитенту, производящему платежи получателю средств либо оплачивающему, акцептующему или учитывающему переводной вексель, применяются правила об исполняющем банке.

В соответствии со ст. 870 ГК РФ для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится.

Согласно ст. 872 ГК РФ ответственность за нарушение условий аккредитива перед плательщиком несет банк-эмитент, а перед банком-эмитентом исполняющий банк, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. При необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена на исполняющий банк.

В соответствии со ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства, связанные с выставлением, раскрытием и закрытием аккредитивов № 1 и № 2 от 25.06.2012 в пользу ООО «АгроАльянс» и ООО «Агро Капитал», суд приходит к выводу, что действия банка по невыплате денежных средств по названным аккредитивам при представлении всех необходимых документов, а также закрытие аккредитивов по окончании срока 24.08.2012 являются неправомерными, поскольку противоречат ст. 867 ГК РФ и условиям открытия аккредитивов, изложенным в заявлениях на открытие аккредитивов № 1 и № 2 от 25.06.2012 года.

Данные действия ОАО «Россельхозбанк» привели к возникновению убытков у ООО «Трейд-Комплект», поскольку последний, оплатив сумму процентов за пользование суммой кредита 792 042 руб. 47 коп., пени за просроченные проценты 2 528 руб. 72 коп., комиссию за ведение ссудного счета за июль 2012г. 30 491 руб. 81 коп., всего 825 063 рублей, фактически суммой кредита не пользовался.

Данное обстоятельство явилось результатом того, что в день поступления кредита на расчетный счет истца 25.06.2012, денежные средства сразу были перечислены на специальные банковские счета по открытию аккредитивов. Вместе с тем исполнения обязательства ООО «Трейд-Комплект» как покупателя земельных участков перед продавцами ООО «АгроАльянс» и ООО «Агро Капитал» не произошло по вышеисследованным причинам в связи в неправомерным отказом банком в выплате денежных средств по аккредитивам.

Между действиями банка и наступившими убытками ответчика имеется прямая причинно-следственная связь, поскольку невыплата денежных средств по аккредитивам привела к невозможности использования заемщиком ООО «Трейд-Комплект» суммы кредита по его целевому назначению.

Таким образом, суд приходит к выводу о доказанности условий гражданско-правовой ответственности ответчика в виде возмещения убытков, а также наличие у общества убытков в сумме 825 063 рублей. При этом суд отмечает, что размер взыскиваемой истцом 824 792руб. 90 коп. не превышает суммы убытков.

Исковые требования ООО «Трейд-Комплект» заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судом рассмотрен встречный иск ОАО «Россельхозбанк» к ООО «Трейд-Комплект» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22.06.2012 по состоянию на 14.08.2015 в сумме 752 874 руб. 71 коп., в том числе 732 546,84 руб. проценты за пользование кредитом, 20 327,87 руб. комиссия за обслуживание кредита.

Из представленного ответчиком расчета следует, что проценты взыскиваются за период с 26.07.2012 по 24.08.2012, комиссия взыскивается за период с 01.04.2012 по 27.08.2012 (т.2.л.д.4).

ООО «Трейд-комплект» заявлено о пропуске срока исковой давности в отзыве на встречный иск (т.2 л.д.53-55).

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

ОАО «Россельхозбанк» обратился в арбитражный суд Пермского края со встречным иском 13 октября 2015 года, что следует из определения суда от 13.10.2015 об отложении предварительного судебного заседания.

Трехлетний срок исковой давности (до 24.08.2015) для обращения в суд пропущен. Из представленных в деле доказательств не следует наличие оснований для перерыва либо приостановления данного срока.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием к отказу в иске (ст. 199 ГК РФ).

На основании изложенного в удовлетворении встречного иска следует отказать.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины относятся на ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 110, 168- 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд

р е ш и л :

1. Первоначальный иск удовлетворить.

Взыскать с открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (г. Москва; ОГРН <***>; ИНН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Трейд-Комплект» (г. Пермь; ОГРН <***>; ИНН <***>) 824 792руб. 90 коп. убытков.

Взыскать с открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (г. Москва; ОГРН <***>; ИНН <***>) в федеральный бюджет 19 496 руб. 00 коп. государственной пошлины.

2. В удовлетворении встречного иска отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме) через арбитражный суд Пермского края.

Судья Ю.О.Кремер