Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании 21 сентября 2016 года дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 10.01.2003)

к обществу с ограниченной ответственностью «Дальневосточное Бюро кредитных историй - Общество взаимного кредитования «Финанс-Кредит» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 04.10.2006)

об исключении из государственного реестра бюро кредитных историй

при участии в заседании – стороны извещены, не явились

установил:

Центральный Банк Российской федерации в лице Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее – заявитель) обратился в Арбитражный суд Приморского края с заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Дальневосточное Бюро кредитных историй - Общество взаимного кредитования «Финанс-Кредит» (далее - ответчик) об исключении из государственного реестра бюро кредитных историй.

Ответчик отзыв на заявление не представил, представителя в судебное заседание не направил, возражений относительно рассмотрения дела в его отсутствие не заявлял, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, в соответствие со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствии сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Согласно доводам заявителя, ответчик, имеющий статус бюро кредитных историй, нарушает обязательные требования специального законодательства, фактически не осуществляет свою деятельность. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Проанализировав обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что между сторонами сложились отношения, регулируемые положениями Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Закон о кредитных историях), подзаконными актами, регулирующими деятельность бюро кредитных историй.

Положения статьи 15 Закона о кредитных историях предусматривают, что юридическое лицо вправе осуществлять деятельность в качестве бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом только после внесения записи о нем в государственный реестр бюро кредитных историй.

Судом установлено, что ответчик, являющийся юридическим лицом, внесен в государственный реестр бюро кредитных историй 01.11.2007 за номером 025-000289-002. Указанные обстоятельства подтверждаются общедоступными сведениями реестра бюро кредитных историй, размещенного на сайте Банка России (www.cbr.ru).

В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй обязано представлять информацию, содержащуюся в титульных частях хранящихся в нем кредитных историй, в Центральный каталог кредитных историй (далее - ЦККИ) в виде электронного сообщения в течение двух рабочих дней со дня начала формирования соответствующей кредитной истории или со дня внесения изменений в титульную часть кредитной истории. Одновременно с указанной информацией бюро кредитных историй представляет в ЦККИ код субъекта кредитной истории, полученный от источника формирования кредитной истории.

Указанием Банка России от 31.08.2005 № 1611-У «О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй» (далее - Указание) установлен порядок предоставления такой информации. Пунктом 2 Указания установлено, что такая информация предоставляется по электронной почте в виде электронного сообщения с применением средств криптографической защиты информации, принятых к использованию в Банке России.

В силу части 7 статьи 13 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории, пользователи кредитной истории и финансовые управляющие направляют запросы о представлении информации о бюро кредитных историй в ЦККИ в виде электронного сообщения в порядке, установленном Банком России.

Частью 8 статьи 13 Закона о кредитных историях определено, что порядок передачи в ЦККИ и получения из ЦККИ субъектами кредитных историй, пользователями кредитных историй и финансовыми управляющими информации через бюро кредитных историй (далее -БКИ) определяется Банком России. Указанием Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитных историй, через бюро кредитных историй» (далее - Указание) определено, что субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) вправе получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, либо об отсутствии такой информации, обратившись с соответствующим запросом в письменной форме в любое БКИ. При этом согласно п. 2.2. Указания, в день обращения субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) БКИ направляет запрос в ЦККИ по адресу электронной почты ЦККИ bkickki@cbr.ru. То есть любой субъект либо пользователь кредитной истории вправе в любое время обратиться в ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК», а ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК» обязано направить соответствующий запрос в ЦККИ в деньобращения.

В тоже врем, судом установлено, что ответчик не прошел процедуру плановой замены ключевых документов средства криптографической защиты информации «Верба-OW» в Автоматизированной системе «Центральный каталог кредитных историй», проведенную Банком России 04.06.2015, вследствие чего ответчик не подключен к указанной системе, что является нарушением положений пункта 1 статьи 10 Закона о кредитных историях, соответствующие предписание №04-33-7/3876 от 29.04.2015, выданное ответчику, не исполнено, возвращено почтовой службой по причине отсутствия адресата по указанному адресу.

В соответствии с требованиями части 2 статьи 10 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй обязано иметь лицензию на осуществление деятельности по технической защите информации ограниченного доступа.

По информации, содержащейся на официальном сайте Федеральной службы по техническому и экспортному надзору в сети Интернет fstec.ru. в Реестре лицензий на деятельность по технической защите конфиденциальной информации сведения о действующих лицензиях ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК» отсутствуют. Таким образом, ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК» не соответствует требованиям, предъявляемым к бюро кредитных историй.

Также, ранее 14.04.2015 в связи осуществлением функций по ведению государственного реестра бюро кредитных историй (далее - Реестр) Банком России в адрес бюро кредитных историй было направлено письмо с просьбой предоставить сведения, указанные в пункте 1.3. Положения 452-П, с целью актуализации информации, содержащейся в Реестре. Письмо было возвращено почтовой службой в связи с истечением срока хранения.

Возврат направленной Банком России корреспонденции по адресу ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК», указанному в ЕГРЮЛ и Реестре бюро кредитных историй (<...>), свидетельствует о не исполнении ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК» пункта 3.3. Положения 452-П, предусматривающего направление информации в Банк России в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня изменения сведений о бюро кредитных историй, в частности, сведений о почтовом адресе, адресе (месте нахождении).

Кроме того, в рамках осуществления функций регулирования, контроля и надзора за бюро кредитных историй рабочей группой Банка России был осуществлен выход на место по указанному адресу, о чем 27.07.2015 составлен Акт № 7-32-2-11/1 о противодействии проведению проверки ввиду отсутствия ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК» по адресу <...>.

Таким образом, ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК» нарушен Закон о кредитных историях в части:

- неисполнения требований части 1 статьи 10 о представлении в Центральный каталог кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй;

- неисполнение требований части 8 статьи 13 о направлении запросов и получение ответов на запросы субъектов и пользователей кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй;

- неисполнения требований части 2 статьи 10 о наличии лицензии на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации.

Кроме того, ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК» не исполнило требование пункта 3.3. Положения 452-П в части направления информации в Банк России в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня изменения сведений о почтовом адресе и адресе (месте нахождения) бюро.

Также, ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК» не исполнило обязательное для исполнения предписание Банка России от 29.04.2015 № 04-33-7/3876.

Положения пункта 10 статьи 15 Закона о кредитных историях предусматривают, что на основании соответствующего заявления Банка России бюро кредитных историй в случае неоднократного нарушения им настоящего Федерального закона может быть исключено арбитражным судом из государственного реестра бюро кредитных историй. Кредитные истории, хранящиеся в бюро кредитных историй, исключенном из государственного реестра бюро кредитных историй, в течение 10 рабочих дней со дня исключения бюро кредитных историй из указанного реестра передаются на хранение в Центральный каталог кредитных историй для дальнейшей реализации в порядке, предусмотренном статьей 12 настоящего Федерального закона.

Представленными в материалы дела доказательствами подтверждаются обстоятельства неоднократного нарушения ответчиком требований Закона о кредитных историях.

С учетом указанных обстоятельств суд признает требования заявителя обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судебные расходы распределяются судом с учетом положений статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации: государственная пошлина, подлежащая уплате, взыскивается с ответчика в доход федерального бюджета Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176, 181, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Решил:

Исключить общество с ограниченной ответственностью «Дальневосточное Бюро кредитных историй - Общество взаимного кредитования «Финанс-Кредит» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 04.10.2006) из государственного реестра бюро кредитных историй.

Взыскать с общества с ограниченной ответственность «Дальневосточное Бюро кредитных историй - Общество взаимного кредитования «Финанс-Кредит» в доход федерального бюджета 6000 руб. государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в Пятый арбитражный апелляционный суд и в Арбитражный суд Дальневосточного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что оно было предметом рассмотрения апелляционной инстанции.

Судья Попов Е.М.