Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску кредитного потребительского кооператива «ОВК» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 29.04.2011) к обществу с ограниченной ответственностью «Логиноф» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 11.10.2013) о взыскании 14 253 773,47 рублей,

при участии в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: ФИО1, ФИО2

при участии в заседании: стороны не явились, извещены.

установил: кредитный потребительский кооператив «ОВК» (далее – истец) обратился с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Логиноф» (далее – ответчик) о взыскании 14 253 773,47 рублей, в том числе 12 000 231,12 рублей основного долга по договорам займа № 8128/V от 06.10.2016, № 88487/V от 18.11.2016, № 8591/V от 29.11.2016, № 9009/V от 07.02.2017, № 9080/V от 16.02.2017, № 9220/V от 10.03.2017, № 9538/V от 04.05.2017, 142 625,70 рублей процентов по займу за период с 02.07.2020 по 25.11.2020, 2 110 916,65 рублей неустойки за период с 02.07.2020 по 25.11.2020, неустойки и процентов до фактического исполнения обязательств.

Ответчику одобрено онлайн участие в судебном заседании, ответчик к веб-конференции не подключился, ходатайств, заявлений нет.

Суд, руководствуясь статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проводит судебное заседание в их отсутствие.

Истцом ранее заявлено ходатайство о назначении судебной технической экспертизы с целью установления давности проставления подписи директора КПК «ОВК» ФИО3, директора ООО «Логинов» ФИО4 в дополнительном соглашении №3 от 02.03.2020, рассмотрение которого истец в судебном заседании 22.02.2022 не поддержал, в связи с чем оно судом не рассматривается.

Исковые требования мотивированы отсутствием возврата суммы займа.

Ответчик иск оспорил, указав на то, что сумма основного долга и остаток по обязательствам произведен истцом неверно, не учтены договоры переуступки прав требований от 04.02.2019, заключенные между истцом, ФИО1 и ФИО2 на общую сумму 2 830 000 рублей, которые учтены дополнительным соглашением № 3 от 02.03.2020, оплаты по новому графику ответчик производит без задержек и в суммах, указанных в графике. Кроме этого, ответчик пояснил, что в предоставленной ведомости по взаиморасчетам корректировка долга М0000001449 от 31.12.2019 свидетельствует об объединении договоров займа согласно дополнительного соглашения от 14.08.19 г., корректировка долга М000000598 от 25.06.2020, М000000599 от 25.06.2020 обуславливает зачет договор цессии при взаиморасчетах, также в указанной ведомости учитывается основная задолженность, за исключением процентов, сами взаиморасчеты указаны в актах сверки.

Как указал истец, 06.10.2016 между истцом (заимодавец) и ответчиком (заемщик) заключен договор займа № 8128/V, согласно которому заимодавец предоставляет заемщику денежные средства в размере 5 100 000 (пять миллионов сто тысяч) руб., а заемщик обязуется вернуть заимодавцу сумму займа в срок не позднее 06.04.2018 и уплатить проценты из расчета 19% годовых за период с 06.10.2016. по 06.04.2018.

18.11.2016 между истцом (заимодавец) и ответчиком (заемщик) заключен договор займа № 8487/V, согласно которому заимодавец предоставляет заемщику денежные средства в размере 1 000 000 (один миллион) руб., а заемщик обязуется вернуть заимодавцу сумму займа в срок не позднее 18.11.2017 и уплатить проценты из расчета 20 % годовых за период с 18.11.2016 по 18.11.2017.

29.11.2016 между истцом (заимодавец) и ответчиком (заемщик) заключен договор займа № 8591/V, согласно которому заимодавец предоставляет заемщику денежные средства в размере 3 060 000 (три миллиона шестьдесят тысяч) руб., а заемщик обязуется вернуть заимодавцу сумму займа в срок не позднее 29.11.2017 и уплатить проценты из расчета 20 % годовых за период с 29.11.2016 г. по 29.11.2017.

07.02.2017 между истцом (заимодавец) и ответчиком (заемщик) заключен договор займа № 9009/V, согласно которому заимодавец предоставляет заемщику денежные средства в размере 3 539 400 (три миллиона пятьсот тридцать девять тысяч четыреста) руб., а заемщик обязуется вернуть заимодавцу сумму займа в срок не позднее 07.02.2018 и уплатить проценты из расчета 18,5 % годовых за период с 07.02.2017 г. по 07.02.2018.

16.02.2017 между истцом (заимодавец) и ответчиком (заемщик) заключен договор займа № 9080/V, согласно которому заимодавец предоставляет заемщику денежные средства в размере 4 000 000 (четыре миллиона) руб., а заемщик обязуется вернуть заимодавцу сумму займа в срок не позднее 16.02.2018 г. и уплатить проценты из расчета 18,5 % годовых за период с 16.02.2017 по 16.02.2018.

10.03.2017 между истцом (заимодавец) и ответчиком (заемщик) заключен договор займа № 9220/V, согласно которому заимодавец предоставляет заемщику денежные средства в размере 2 060 000 (два миллиона шестьдесят тысяч) руб., а заемщик обязуется вернуть заимодавцу сумму займа в срок не позднее 10.06.2017 г. и уплатить проценты из расчета 18 % годовых за период с 10.03.2017 г. по 10.06.2017.

04.05.2017 между истцом (заимодавец) и ответчиком (заемщик) заключен договор займа № 9538/V, согласно которому заимодавец предоставляет заемщику денежные средства в размере 5 150 000 (пять миллионов сто пятьдесят тысяч) руб., а заемщик обязуется вернуть заимодавцу сумму займа в срок не позднее 04.05.2020 и уплатить проценты из расчета 18 % годовых за период с 04.05.2017 по 04.05.2020.

14.08.2019 стороны заключили дополнительное соглашение и объединили вышеуказанные договоры, определили общую задолженность заемщика перед заимодавцем и, с учетом остатка долга определили оплату основного долга и процентов по договорам с обязательными ежемесячными выплатами до 01.01.2021 г. включительно согласно графику платежей от 01.01.2021.

Истец в иске указал, что стороны согласовали по состоянию на 14.08.2019 основной долг ООО «Логиноф» перед КПК «ОВК» - 19 360 642 руб. 34 коп. Процентная ставка по договорам была снижена до 15% годовых, сумма начисленных процентов согласно графику составила 1 602 030 руб. 01 коп.

20.02.2020. между сторонами заключено новое дополнительное соглашение №2 о пересмотре графика платежей от 01.01.2020 г. и согласовании нового графика, согласно которому остаток основного дога остался прежним, однако срок выплаты кредита стороны пересмотрели, последний платеж перенесли на 01.05.2021, в связи с чем сумма процентов, подлежащих оплате за пользование заемными средствами увеличена до 2 386 116 руб. 76 коп.

Определением Арбитражного суда Приморского края по делу № А51-5497/2019 от 28.05.2020 г. КПК «ОВК» признано банкротом, открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначен ФИО5.

Проанализировав выписку по счету КПК «ОВК» за период с января 2012 по сентябрь 2020 г., а так же отчет по взаиморасчетам с ООО «Логиноф», конкурсный управляющий обнаружил, что ООО «Логиноф» нарушает условия соглашения и графика платежей по возврату денежных средств, как по срокам возврата, так и по суммам, подлежащим возврату: во исполнение графика платежей от 20.02.2020 г., ООО «Логиноф» произвел следующие платежи: 03.02.2020 г. сумма 246 649,28 руб. - погашение %; 03.02.2020 г. сумма 1 500 240,08 руб. - возврат основного долга; 28.02.2020 г. сумма 205 516,96 руб. - погашение %; 25.05.2020 г. сумма 226 914,95 руб. - погашение %; 25.05.2020 г. сумма 219 595,11 руб. - погашение %; 04.06.2020 г. сумма 168 360,20 руб. - погашение %; 05.06.2020 г. сумма 58 554,75 руб. - погашение %;

Начиная с июня 2020 г. ООО «Логиноф» стало перечислять денежные средства в следующем порядке: 29.06.2020 г. сумма 219 595,11 руб. – погашение процентов; 30.06.2020 сумма 1 128 601,83 руб. - возврат основного долга; 30.07.2020 сумма 180 569,21 руб. - погашение %; 30.07.2020 г. сумма 1 336 564,68 руб. - возврат основного долга; 27.08.2020 г. сумма 163 541,75 руб. - погашение %; 27.08.2020 г. сумма 1 335 592,15 руб. - возврат основного долга; 25.09.2020 г. сумма 141 578,08 руб. - погашение %; 25.09.2020 г. сумма 1 375 555,81 руб. - возврат основного долга; 27.10.2020 г. сумма 128 773,15 руб. - погашение %; 25.09.2020 г. сумма 1 388 360,75 руб. - возврат основного долга.

Дополнительным соглашением от 14.08.2019 (п. 2) согласовано, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты на сумму кредита из расчета 15% годовых, начисляемых на фактическую задолженность.

В силу п. 2.8 спорных договоров займа, если сумма произведенного платежа недостаточна для исполнения денежного обязательства, поступающие Заимодавцу от Заемщика суммы направляются в первую очередь на погашение процентов за пользование заемными средствами.

Так, на 25.11.2020 за ООО «Логиноф» в пользу КПК «ОВК» числится сумма долга в размере 12 000 231,12 руб. - сумма неоплаченного основного долга, 142 625,70 руб. - договорные проценты за июль, август, сентябрь, октябрь, ноябрь 2020 г. Истцом также начислены проценты за пользование займом за период с 02.07.2020 по 25.11.2020.

В связи с нарушением заемщиков условий договора займа, КПК «ОВК» 01.10.2020 направило ответчику требование о погашении задолженности (письмо получено ответчиком 03.10.2020 г.). Задолженность в полном объеме погашена не была.

Согласно п. 2.10 договоров займа, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащею исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины заемщика, или при нарушении сроков уплаты процентов заимодавец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата займа, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся заимодавцу по договору, письменно уведомив об этом заказчика не менее, чем за 5 рабочих дней.

КПК «ОВК» 20.10.2020 направило ответчику требование о досрочном погашении займа (письмо получено ответчиком 22.10.2020).

В ответ на требование Ответчик указал, что производит возврат сумм займа без задержек, в удовлетворении требования КПК «ОВК» отказал, в своем ответе на требование сослался на новый график платежей.

Отсутствие возврата спорной задолженности явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Гражданские права и обязанности могут возникать, в частности, из договоров и иных сделок. Согласно пункту 2 статьи 307 ГК РФ возникают из договора и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 4.1 Договоров Займа, в случае несвоевременного возврата Заемщиком заемных средств, а так же несвоевременной уплаты процентов за пользование заемными средствами, Заимодавец имеет право взыскать с Заемщика штрафную неустойку в размере 0,1 % от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Истцом начислена неустойка за период с 02.07.2020 по 25.11.2020 г. в размере 2 110 916,65 руб. (расчет суммы неустойки прилагаю).

В силу п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью, или ее части.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Факт получения ответчиком заемных средств подтверждается материалами дела, ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьей 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

По смыслу статьи 71 АПК РФ суд оценивает достоверность каждого доказательства по своему внутреннему убеждению, независимо от того, оспаривалась ли достоверность конкретного доказательства другими лицами, участвующими в деле. Результаты оценки доказательств, в том числе с точки зрения их достоверности, суд отражает в решении, приводя мотивы, по которым те или иные доказательства были им приняты или отвергнуты (часть 7 статьи 71, пункт 2 части 4 статьи 170 АПК РФ).

Суд исследовал представленные в дело доказательства в соответствии с положениями статьи 71 АПК РФ и установил следующее.

04.02.2019 между КПК «ОВК», займодавец по договору займа № 8591/V от 29.11.2016, заключенным между КПК «ОВК» и ООО «Логиноф» (цедент) и ФИО1 (цессионарий) заключен договор уступки прав (цессии) в соответствии с условиями которого цедент уступает, а цессионарий принимает права и обязанности в размере 930 000,00 рублей по договору займа № 8591/V на общую сумму 3 060 000,00 рублей. За уступаемые права и обязанности по договору займа цессионарий и цедент заключили соглашение о взаимозачете на сумму 930 000 руб., с условием погашения договора займа № 5082/П от 05.09.2018 о передаче личных сбережений члена КПК «ОВК» по программе лидер.

04.02.2019 между КПК «ОВК», займодавец по договору займа № 8591/V от 29.11.2016, заключенным между КПК «ОВК» и ООО «Логиноф» (цедент) и ФИО2 (цессионарий) заключен договор уступки прав (цессии) в соответствии с условиями которого цедент уступает, а цессионарий принимает права и обязанности в размере 1 900 000,00 рублей по договору займа № 9220/V на общую сумму 2 060 000,00 рублей. За уступаемые права и обязанности по договору займа цессионарий и цедент заключили соглашение о взаимозачете на сумму 1 900 000 руб., с условием погашения договора займа № 4298/П от 05.09.2018 о передаче личных сбережений члена КПК «ОВК» по программе лидер.

Указанные договоры учтены в дополнительном соглашении № 3 от 02.03.2020 к договорам займа № 8128/V от 06.10.2016, № 88487/V от 18.11.2016, № 8591/V от 29.11.2016, № 9009/V от 07.02.2017, № 9080/V от 16.02.2017, № 9220/V от 10.03.2017, № 9538/V от 04.05.2017, и заключено истцом и ответчиком в связи с ходатайством заемщика и наличием договоров цессий от 04.02.2019 с ФИО1 и ФИО2, стороны пришли к соглашению пересмотреть приложение (график платежей) к дополнительному соглашению № б/н от 14.08.2019. Данное дополнительное соглашение вступает в силу с 01.07.2020. График платежей изложен в новой редакции с указанием дат платежей и указан в п. 3 настоящего дополнительного соглашения.

Судом установлено, что в связи с технической ошибкой сотрудника ответчика произошел разрыв в размере 400 000,00 рублей при плановом погашении сумм задолженности согласно дополнительному соглашению № 3, который погашен ответчиком платежным поручением № 300 от 20.01.2021.

Кроме этого, судом установлено, что в предоставленной ведомости по взаиморасчетам корректировка долга М0000001449 от 31.12.2019 свидетельствует об объединении договоров займа согласно дополнительного соглашения от 14.08.2019, корректировка долга М000000598 от 25.06.2020, М000000599 от 25.06.2020 обуславливает зачет договоров цессии при взаиморасчетах, также в указанной ведомости учитывается основная задолженность, за исключением процентов, сами взаиморасчеты указаны в актах сверки.

Более того, как следует из представленных сторонами документов, в том числе платежных поручений, актов сверки, истец погашал задолженность согласно графику, согласованному сторонами в дополнительном соглашении № 3, и по состоянию на 24.05.2021 сумма долга отсутствует, в связи с чем, оснований для удовлетворения иска не имеется. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Государственная пошлина за рассмотрение иска в соответствии с частью 1 статьи 110 АПК РФ относится на истца. Излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату истцу из федерального бюджета на основании подпункта 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 104, 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска отказать.

Возвратить кредитному потребительскому кооперативу «ОВК» из федерального бюджета 2 954,00 рублей по платежному поручению № 755 от 28.10.2020.

Выдать справку на возврат государственной пошлины по заявлению взыскателя после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в Пятый арбитражный апелляционный суд и в Арбитражный суд Дальневосточного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу.

Судья Власенко Т.Б.