Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Псковской области в составе судьи Яковлева А.Э., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Соколовой М.В., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Управляющая организация «Пароменское» (180016, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>)

к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» (119034, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>)

третьи лица

муниципальное предприятие г. Пскова «Горводоканал» (180004 <...>)

ФИО1 (г. Псков)

о взыскании 107 312 руб. 50 коп.

при участии в заседании:

от истца: ФИО2, представитель по доверенности,

от ответчика: ФИО3, представитель по доверенности;

от третьего лица муниципального предприятия г. Пскова «Горводоканал»: ФИО4, представитель по доверенности,

третье лицо: ФИО1, предъявлен паспорт,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Управляющая организация «Пароменское» (далее ООО УО «Пароменское», Управляющая организация) обратилось в суд с иском к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», Банк) о взыскании 86812 руб. 50 коп. убытков.

Суд протокольным определением 30.08.2017, руководствуясь статьей 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее АПК РФ) принял увеличение размера исковых требований заявителем до 107 312 руб. 50 коп. убытков.

Определениями от 01.08.2017 и 18.10.2017 суд привлек в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, муниципальное предприятие г. Пскова «Горводоканал» (далее МП «Горводоканал») и ФИО1.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал.

ООО УО «Пароменское» в качестве правовых оснований иска ссылается на статьи 15, 848 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), 174, 175 Жилищного кодекса Российской Федерации (далее ЖК РФ).

Исковые требования Управляющая организация мотивирует следующим. Псковский региональный филиал АО «Россельхозбанк» и ООО УО «Пароменское» (клиент) 08.09.2016 заключили договор № 166808/1292 специального банковского счета для формирования фонда капитального ремонта (далее договор, т. 1, л.д. 9-17). В соответствии с пунктом 1.1. которого Банк открыл клиенту специальный банковский счет для формирования фонда капитального ремонта (далее счет) в валюте Российской федерации № 40705810868080000003, для осуществления расчетов в соответствии с требованиями ЖК РФ. Соответственно пунктам 2.2, 2.3 договора операции по счету, не предусмотренные Жилищным кодексом и договором, не допускаются.

Согласно пункту 3.1.3. договора, Банк обязался осуществлять операции по списанию денежных средств со счета ООО УО «Пароменское» в соответствии с требованиями Жилищного кодекса, на основании распоряжений клиента, при обязательном представлении документов, предусмотренных пунктами 2.5, 2.6 договора.

В пункте 5.5 договора указано – Банк несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет клиента поступивших денежных средств, либо их необоснованного списания Банком со счета.

Истец считает, что Банк незаконно списал со счета 86 812 руб. 50 коп. инкассовым поручением №2067 от 10.04.2017 (т. 1 л.д. 23) по исполнительному листу от 17.02.2017, выданному Арбитражным судом Псковской области по делу № А52-794/2016 и предъявленному в Банк взыскателем – МП «Горводоканал», а также в пользу ФИО5 в рамках исполнительного производства 20500 руб. по инкассовому поручению № 3521 от 10.07.2017 (т. 1 л.д. 93), а всего 107 312 руб. 50 коп.

АО «Россельхозбанк» возражает против удовлетворения требований, ссылаясь на отсутствие оснований для взыскания ущерба. Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов в рамках действующего законодательства в соответствии с условиями заключенного договора. В обоснование возражения Банк ссылается на следующее.

В связи с тем, что взыскание по исполнительному листу должно было осуществляться со специального банковского счета для формирования фонда капитального ремонта, Банк направил МП «Горводоканал» (взыскатель) письмо № Е01-0-05/15454 от 30.03.2017 (т. 1 л.д.76-77), в котором уведомил его о том, что счет Управляющей организации является специальным банковским счетом ТСЖ, на который поступают денежные средства, не принадлежащие исключительно ООО УО «Пароменское». Одновременно Банк, руководствуясь статьей 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее Закон об исполнительном производстве), просил МП «Горводоканал» либо подтвердить свое намерение о взыскании денежных средств, находящихся на специальном банковском счете, либо отменить требование о взыскании денежных средств с ООО УО «Пароменское» в указанной части. Ответ от взыскателя в Банк не поступал.

По мнению ответчика, действующее законодательство Российской Федерации возлагает на банки обязанность по незамедлительному исполнению содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований о взыскании денежных средств (статья 70 Закона об исполнительном производстве). Следовательно, банк обязан исполнить требования, содержащиеся в исполнительных документах и/или постановлениях судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на специальных банковских счетах для проведения капитального ремонта. При этом действующим законодательством на банк или иную кредитную организацию не возложена обязанность по анализу законности представления в банк к исполнению исполнительных документов или постановлений судебных приставов-исполнителей об обращении взыскания на денежные средства должников.

МП «Горводоканал» возражает против иска, по мнению третьего лица на стороне истца возможно неосновательное обогащение.

ФИО1 оставил иск на усмотрение суда.

Установив фактические обстоятельства дела, выслушав доводы представителей истца, ответчика, третьих лиц исследовав и оценив представленные в дело письменные доказательства, с учетом норм материального и процессуального права суд считает, что требования ООО УО «Пароменское» подлежат удовлетворению в силу следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права (реальный ущерб). На основании статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Как разъяснено в пункте 7 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка на основании общих норм ГК РФ (глава 25) могут быть взысканы убытки. Согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по делам о возмещении убытков именно истец обязан доказать, что ответчик является тем лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

В данном деле незаконные действия АО «Россельхозбанк» заключаются в незаконном списании со счета Управляющей организации не принадлежащих истцу 107312 руб. 50 коп., из которых 86 812 руб. 50 коп. по инкассовому поручению №2067 от 10.04.2017 в пользу МП «Горводоканал», 20500 руб. по инкассовому поручению № 3521 от 10.07.2017 в пользу ФИО5

В силу части 1 статьи 175 ЖК РФ специальный счет открывается в банке в соответствии с Гражданским кодексом и особенностями, установленными Жилищным кодексом. Денежные средства, внесенные на специальный счет, используются на цели, указанные в статье 174 ЖК РФ.

В части 2 статьи 175 ЖК РФ управляющая организация, осуществляющая управление многоквартирным домом на основании договора управления, определена как владелец специального банковского счета для формирования фонда капитального ремонта.

Согласно части 1 статьи 176 ЖК РФ специальный счет открывается на имя лица, выбранного в качестве владельца специального счета, при предъявлении оформленного протоколом решения общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме, принятого в соответствии с законодательством, и других документов, предусмотренных банковскими правилами. Порядок открытия специального счета ООО УО «Пароменское» соблюден, что подтверждается материалами дела (т.1, л.д.18-22; т. 2, л.д. 1-4).

В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Частью 1 статьи 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

На дату списания спорных денежных средств со счета №40705810868080000003 ООО УО «Пароменское» являлось владельцем специального банковского счёта, на котором содержатся средства фонда капитального ремонта многоквартирного дома № 6 по ул. Народная г. Пскова.

В статье 174 ЖК РФ указаны цели на которые могут быть использованы денежные средства находящиеся на специальном счете, а именно: оплата услуг и (или) работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме, разработки проектной документации, оплаты услуг по строительному контролю, погашения кредитов, займов, полученных и использованных в целях оплаты указанных услуг, работ, а также для уплаты процентов за пользование такими кредитами, займами, оплаты расходов на получение гарантий и поручительств по таким кредитам, займам и иных целей, связанных с капитальным ремонтом. Списанные Банком денежные средства со счета Управляющей организации не относятся к названным категориям.

В силу пункта 6 статьи 175 ЖК РФ на денежные средства, находящиеся на специальном счете, не может быть обращено взыскание по обязательствам владельца этого счета, за исключением обязательств, вытекающих из договоров, заключенных на основании решений общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме, а также договоров на оказание услуг и (или) выполнение работ по капитальному ремонту общего имущества в этом многоквартирном доме, заключенных на основании решения общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме о проведении капитального ремонта либо на ином законном основании.

В главе 45 ГК РФ «Банковский счет» указаны виды специальных банковских счетов (номинальный счет и счет эскроу). В соответствии с пунктом 2.8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее Инструкция ЦБ № 153-И) специальные банковские счета открываются юридическим лицам, в случаях и в порядке, установленных законом, для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида. Специальный банковский счет определяется как банковский счет, на котором учитываются денежные средства, предназначенные для обособления от иных денежных средств, находящихся на банковских счетах владельца счета.

В пункте 2.8 Инструкции ЦБ № 153-И предусмотрен примерный перечень специальных банковских счетов, который включает: специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет.

Номинальный счет открывается клиенту (в данном случае Управляющей организации), в управлении и (или) владении которого находятся денежные средства бенефициара, для совершения операций с денежными средствами бенефициара и обособления его денежных средств от денежных средств номинального владельца счета.

Денежными средствами на номинальном счете распоряжается его владелец, однако исключительно в интересах бенефициара или бенефициаров, так как по общему правилу, выраженному в статье 860.1 ГК РФ, номинальный счет может быть открыт для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким бенефициарам.

Существенными условиями договора номинального счета являются условие о предмете, а также дополнительные условия, предусмотренные в пункте 2 статьи 860.1 ГК РФ: 1) указание бенефициара или указание порядка получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах; 2) указание основания участия бенефициара в отношениях по договору номинального счета. Сведения о порядке фиксирования сведений о бенефициаре и об основании его участия в отношениях по договору номинального счета включаются в банковские правила (внутренние документы кредитной организации). Как видно из раздела 9 Правил открытия и закрытия в АО «Россельхозбанк» банковских счетов в валюте Российской Федерации № 105-П, утвержденных решением Правления АО «Россельхозбанк» 19.04.2007 (т.1 л.д. 132, 133) списание денежных средств кредиторам ООО УО «Пароменское» не предусмотрено.

Арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по исполнительным документам допускается только по обязательствам бенефициара. В отношении обязательств владельца счета указанные действия могут быть произведены только в части кредитования счета или уплаты банку причитающегося комиссионного вознаграждения за осуществление операций (статья 860.5 ГК РФ).

Пунктом 5 статьи 70 Закона об исполнительном производстве установлено, что банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных Федеральным законом (часть 8 статья 70 Закона об исполнительном производстве).

По своей природе спорный счет являлся номинальным счетом, поскольку его владелец не являлся обладателем прав на находящиеся на нем денежные средства.

Согласно статье 72.1 Закона об исполнительном производстве не допускается обращение взыскания по долгам должника на денежные средства, находящиеся на номинальном банковском счете или счетах, владельцем которых является должник.

Следовательно, у Банка отсутствовали правовые основания исполнения исполнительных документов.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ООО УО «Пароменское» доказало, что ответчик является тем лицом, в результате действий которого возник ущерб, а также состав и размер убытков; в соответствии со статьями 15, 856, 860.1 ГК РФ надлежит взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ООО УО «Пароменское» 107 312 руб. 50 коп. убытков.

Суд не учитывает ссылку сторон на неосновательное обогащение истца, поскольку спор возник из деликтных правоотношений и ответчик не заявил встречный иск о взыскании неосновательного обогащения.

Возражения Банка о законности действий по списанию денежных средств со счета отклоняются судом, поскольку законом (статей 72.1, статьей 69 часть 3 Закона об исполнительном производстве; статьей 860.5 ГК РФ; статьями 174, 175, часть 6 ЖК РФ) определенно указано на невозможность списания денежных средств с номинального счета по обязательствам должника. Также в пункте 2.4 информационного письма Банка России от 12.09.2014№N 41-2-2-5/1657 указано – анализ норм части 6 статьи 175 ЖК РФ и пункта 2 статьи 854 ГК РФ в системной связи позволяют сделать вывод, что не допускается списание денежных средств, находящихся на специальном счете капитального ремонта, в том числе без распоряжения клиента, когда такое списание законом определенно запрещено. Соответственно, в тех случаях, когда законом прямо установлен особый правовой режим для отдельных счетов, исключающий возможность обращения взыскания на находящиеся на них денежные средства в общем порядке, с номинального счета, в соответствии с частью 3 статьи 69 Закона об исполнительном производстве, списание банком с них денег вопреки действующим правилам влечет возникновение у клиента права на взыскание с него убытков. При поступлении в банк исполнительных документов, законных требований о списании со счета его клиента денежных средств по его долгам перед кредиторами он обязан установить, не обладают ли соответствующие суммы на счете целевым характером в целях определения возможности их удержания и взыскания (Определение ВС РФ от 17.11.2015 № 16-КГ15-32).

Также суд считает, что Банк, являясь специальным участником гражданского оборота, несущим ответственность за надлежащее исполнение расчетов, должен руководствоваться в своей деятельности основным общеотраслевым принципом финансового права – приоритетность публичных задач в правовом регулировании финансовых отношений, сочетающихся с реализацией частных интересов граждан– и не допускать необоснованного списания денежных средств, находящихся на специальном счете капитального ремонта, который формируется за счет имущественных взносов, преследующих общественно полезные цели капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах.

В соответствии со статьями 110, 102, 112 АПК РФ судебные расходы относятся на Банк.

С учетом изложенного и руководствуясь статьями 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

взыскать с акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу общества с ограниченной ответственностью Управляющая организация «Пароменское» 107 312 руб. 50 коп. убытков, а также 3472 руб. 54 коп. расходов по уплате государственной пошлины.

Взыскать с акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в доход федерального бюджета 747 руб. государственной пошлины.

Выдать исполнительные листы.

На решение в течение месяца после его принятия может быть подана апелляционная жалоба в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Псковской области.

Судья А.Э. Яковлев