Гражданский кодекс часть 1

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Матвиенко Я.Ю. (протоколирование с использованием средств аудиозаписи и протокол в письменной форме)

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление Закрытого акционерного общества «Шахтинский стройтрест» (ОГРН 1026102780516, ИНН 6155017167)

к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс» (ООО КБ «Кредекс») (ОГРН 1026100007119, ИНН 616501001)

о признании отказа в открытии расчетного счета незаконным и об обязании открыть расчетный счет

при участии:

от истца: ликвидатор Долгоносов А.Н., выписка из ЕГРЮЛ от 03.08.2011г.

от ответчика: директор Колмыков М.Л. протокол внеочередного собрания № 50 от 28.04.2011г., Минко О.Ю., доверенность № 32 от 18.07.2011г.

установил: истцом заявлены требования о признании отказа в открытии расчетного счета кредитным учреждением ООО КБ «Кредекс» незаконным и об обязании ответчика открыть расчетный счет ЗАО «Шахтинский стройтрест» и заключить договор банковского счета.

Через канцелярию суда 18.07.2011г. от истца поступили пояснения по делу, в которых ЗАО «Шахтинский стройтрест» уточнило исковые требования. Истец просил суд признать действия должностных лиц кредитного учреждения ООО КБ «Кредекс», выразившиеся в отказе в предоставлении проекта договора банковского счета, незаконными; обязать ООО КБ «Кредекс» оформить необходимые документы и открыть расчетный счет ЗАО «Шахтинский стройтрест». Уточнения приняты судом к рассмотрению.

В судебное заседание 18.07.2011г. ответчик представил письменные пояснения по заявленному иску, где указал, что отказ в открытии расчетного счета соответствует действующему законодательству, поскольку истцом нарушено требование п.7.11 Инструкции Банка России от 14.09.2006г. № 28-И – в представленной карточке с образцами подписей и оттиска печати клиентом поставлена печать, не соответствующая печати, поставленной клиентом на других, предоставленных в банк для открытия счета документах.

Через канцелярию суда 25.07.2011г. от истца поступили письменные пояснения по делу, согласно которым для открытия расчетного счета ЗАО «Шахтинский стройтрест» передало в ООО КБ «Кредекс» пакет документов в соответствии с требованиями пункта 1.11, 1.12, 4.1 Инструкции ЦБ РФ, в том числе заверенную копию заявления о публикации сообщения о начале ликвидации юридического лица.

Ответчиком в судебное заседание 28.07.2011г. представлен отзыв на исковое заявление, в котором счета ЗАО «Шахтинский стройтрест» возражало против удовлетворения заявленных требований. Как следует из отзыва, договор банковского счета между истцом и ответчиком до настоящего момента не заключен, в связи с чем отсутствуют основания для открытия банкового счета. Истец не обращался в банк с заявлением о предоставлении ему проекта договора банковского счета. 16 мая 2011г. истцу было направлено письменное мотивированное уведомление об отказе в открытии расчетного счета.

В отзыве на исковое заявление перечислены документы, представленные истцом в ООО КБ «Кредэкс» банк. Реестр переданных документов и копии, указанных в реестре документов, представлены в арбитражный суд. Кроме того, ответчиком представлены копии: заявления об открытии счета от 04.10.2000г., свидетельства о постановке на налоговый учет от 17.11.1999г., карточки с образцами подписей и оттиска печати от 05.10.2000г., от 28.06.2010г.

11 августа 2011г. через канцелярию суда истцом представлены пояснения по делу, в которых ЗАО «Шахтинский стройтрест» просило суд обязать ответчика направить договор банковского счета в адрес ЗАО «Шахтинский стройтрест».

В настоящем судебном заседании истец заявил ходатайство об утверждении мирового соглашения на предложенных им условиях, представив заявление № 302 от 12.09.2011г. Однако стороны не согласились заключить мировое соглашение на предложенных истцом условиях.

Истцом представлено заявление № 304 от 12.09.2011г. об уточнении исковых требований, согласно которому истец просил суд обязать ответчика ООО КБ «Кредекс» заключить договор банковского счета с ЗАО «Шахтинский стройтрест».

Ответчик пояснил, что возражает против открытия банковского счета ЗАО «Шахтинский стройтрест», при условии устранения ранее указанных недостатков.

В судебном заседании истец поддержал уточненные исковые требования, пояснил, что не готов устранить указанные банком недостатки.

Ответчик иск не признал, указал, что при отказе истцу банк руководствовался инструкцией ЦБ РФ, при условии устранения ранее указанных недостатков истцом, ответчик не возражает открыть банковский счет ЗАО «Шахтинский стройтрест».

Рассмотрев представленные материалы, заслушав объяснения сторон, суд установил, что 09.06.2011г. ЗАО «Шахтинский стройтрест» обратилось к ООО КБ «Кредекс» с заявлением об открытии расчетного счета в банке. Как следует из искового заявления, общество передало в банк пакет документов, необходимых для открытия расчетного счета, однако получило устный отказ главного бухгалтера кредитного учреждения, по причине наличия у общества двух печатей.

17 июня 2011г. ЗАО «Шахтинский стройтрест» обратилось с заявлением исх. № 233 к руководству ООО КБ «Кредекс», о предоставлении письменного ответа о принятом решении.

Посчитав, что права юридического лица нарушены отказом в открытии расчетного счета в ООО КБ «Кредекс», истец обратился в суд с иском о признании отказа в открытии расчетного счета кредитным учреждением ООО КБ «Кредекс» незаконным и об обязании ответчика открыть расчетный счет ЗАО «Шахтинский стройтрест» и заключить договор банковского счета.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования и просил суд обязать ответчика- ООО КБ «Кредекс» заключить договор банковского счета с ЗАО «Шахтинский стройтрест».

В силу п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Возражая против заявленных требований, ответчик указал, что договор банковского счета между ООО КБ «Кредэкс» и ЗАО «Шахтинский стройтрест» до настоящего времени не заключен, поэтому отсутствуют предусмотренные законом основания для открытия банковского счета истцу. Как следует из отзыва на исковое заявление, истец не обращался к ООО «КБ «Кредэкс» с заявлением о предоставлении ему проекта договора банковского счета.

В материалы дела представлено письмо ООО КБ «Кредит Экспресс» № 1043 от 16.06.2011г., в котором банк отказал в открытии счета ЗАО «Шахтинский стройтрест» со ссылкой на п. 7.11 Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И. В письме указано, что в представленной банку карточке с образцами подписей и оттиска печати клиентом поставлена печать, не соответствующая печати, поставленной клиентом на других, предоставленных в банк, для открытия счета документах. В письме указано, что общество должно иметь круглую печать, содержащую его полное фирменное наименование на русском языке и указание на место его нахождения. Место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации. Государственная регистрация юридического лица осуществляется по месту нахождения его постоянно действующего органа – иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности. Государственная регистрация ЗАО «Шахтинский стройтрест» по данным предоставленным клиентом документам произведена в г.Саратове. На печати не отражено верное место нахождения общества (указано г. Шахты, Ростовская область).

Согласно п. 4.1 инструкции Центрального банка Российской Федерации от 14.09.2006г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) (далее «инструкция»), для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются:

а) свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

б) учредительные документы юридического лица.

Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы.

в) лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Российской Федерации порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;

г) карточку;

д) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

е) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;

ж) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, либо документ, выдаваемый налоговым органом в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в целях открытия банковского счета.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ЗАО «Шахтинский стройтрест» представило в банк следующие документы:

1) заявление на открытие счета в ООО КБ «Кредит Экспресс» от 09.06.2011г., подписанное ликвидатором ЗАО, заверенное круглой печатью, имеющей в центральном круге оттиска изображение Государственного Герба РФ , по внешнему канту - надпись в два ряда от центра оттиска «Закрытое акционерное общество «Шахтинский стройтрест» Российская Федерация г.Шахты Ростовской области»;

2) нотариально удостоверенные свидетельства:

- о внесении 21.12.2002 года записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года; о внесении 24 марта 2005 года записи в ЕГРЮЛ о государственной регистрации изменений в сведения о юридическом лице, не связанных с внесением изменений в учредительные документы; о внесении 16 мая 2005 года записи в ЕГРЮЛ о государственной регистрации изменений в учредительные документы; о внесении 18 августа 2005 года записи в ЕГРЮЛ о государственной регистрации изменений в учредительные документы; о внесении 07 сентября 2006 года записи в ЕГРЮЛ о принятии решения о ликвидации юридического лица; о внесении 17 апреля 2009 года записи в ЕГРЮЛ о признании записи о государственной регистрации юридического лица от 18 августа 2005 года недействительной, о внесении 19 октября 2009 года записи в ЕГРЮЛ о признании записи о государственной регистрации юридического лица от 20 апреля 2009 года недействительной.

3) нотариально удостоверенную копию устава ЗАО «Шахтинский Стройтрест», утвержденную решением № 1 участника ЗАО Черкасовым А.Н. от 24.03.2005 года, решением № 5 от 11.08.2005 года, на титульном листе Устава размещен оттиск круглой печати Общества с надписью в центральном круге оттиска «Шахтинский стройтрест», по внешнему канту оттиска в два ряда от центра оттиска размещена надпись: « (ЗАО «Шахтинский стройтрест») ОГРН 1026102780516 ИНН 6155017167 Закрытое акционерное общество «Шахтинский стройтрест» г.Шахты Ростовская область»

4) карточку с образцами подписей и оттиска печати по форме документов по ОКУД 0401026, заполненную и подписанную от имени клиента ликвидатором Закрытого акционерного общества Долгоносовым А.Н. собственноручно шариковой ручкой синего цвета 09 июня 2011 года. В графе «Образец оттиска печати» размещен оттиск круглой печати, имеющей в центральном круге оттиска изображение Государственного Герба РФ , по внешнему канту - надпись в два ряда от центра оттиска «Закрытое акционерное общество «Шахтинский стройтрест» Российская Федерация г.Шахты Ростовской области»;

5) копию решения № 1 единственного акционера ЗАО «Шахтинский стройтрест» от 10 августа 2006 года о ликвидации ЗАО и назначении ликвидатора - Долгоносова А.Н., заверенную печатью с надписью в центральном круге оттиска «Шахтинский стройтрест», по внешнему канту оттиска в два ряда от центра оттиска размещена надпись: « (ЗАО «Шахтинский стройтрест») ОГРН 1026102780516 ИНН 6155017167 Закрытое акционерное общество «Шахтинский стройтрест» г.Шахты Ростовская область», а также имеющую надпись «Копия верна подпись А.Н. Долгоносов, выполненную шариковой ручкой синего цвета.

6) оригинал решения от 07 сентября 2006 года Долгоносова А.Н. о принятии на себя функций по управлению всей финансовой и хозяйственной деятельностью Общества, заверенный круглой печатью с надписью в центральном круге оттиска «Шахтинский стройтрест», по внешнему канту оттиска в два ряда от центра оттиска размещена надпись: « (ЗАО «Шахтинский стройтрест») ОГРН 1026102780516 ИНН 6155017167 Закрытое акционерное общество «Шахтинский стройтрест» г.Шахты Ростовская область».

7) нотариально удостоверенную копию свидетельства о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения серия 64 №001587627, адрес местонахождения: 410000 Россия, г.Саратов, ул. Батавина, 10„40, дата постановки на учет 13.12.2005 года по месту нахождения в Инспекции ФНС России по Ленинскому району г.Саратова.

Кроме указанных документов, в соответствии с п. 1.8, 1.12 Инструкции Банку предъявлен оригинал паспорта гражданина Российской Федерации Долгоносова А.Н. и передана незаверенная копия трех листов паспорта, отражающих выдачу, наименование органа, выдавшего паспорт, место регистрации: ул. Ильюшина, д.26, кв. 47, г.Шахты Ростовской области.

В соответствии с п. 1.6 Инструкции, при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) кредитная организация должна идентифицировать клиента в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах выгодоприобретателя.

Согласно п. 2.1. « Положения об идентификации кредитнымиорганизациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. ЦБ РФ 19.08.2004 N 262-И)),в целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 - 3 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов. В соответствии с п.1.5., 1.10 Приложения 2 в число таких сведений, помимо других, входят: адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.

Как следует из отзыва на исковое заявление, в целях предоставления таких сведений ЗАО «Шахтинский стройтрест» по требованию Банка предоставило:

1. выписку из ЕГРЮЛ в отношении ЗАО «Шахтинский Стройтрест» от 25.05.2011 (а (оригинал) из которой следует: наименование вида адреса - постоянно действующего исполнительного органа; адрес места нахождения Общества: 410 035 г.Саратов, ул. Батавина, 10, квартира (офис) 40; ЮЛ находится в стадии ликвидации; лицо, имеющее право без доверенности от имени юридического лица -одно, Долгоносов Анатолий Николаевич, ликвидатор; сведения о представительствах, филиалах юридического лица вне места его нахождения отсутствуют.

2.Оригинальный договор аренды от 01 июня 2011 года, заключенный между Долгоносовой В.И. и ЗАО «Шахтинский стройтрест» в лице ликвидатора Долгоносова А.Н., в соответствии с условиями которого Долгоносова В.И. передает в аренду часть квартиры № 21 д. 18 по ул. Татаркина в г.Шахты площадью 2,1 кв.м по цене 5 000 рублей на срок с 01.06.2011 года по 01.05.2012 года. Договор аренды заверен печатью Закрытого акционерного общества «Шахтинский стройтрест» с надписью в центральном круге оттиска «Шахтинский стройтрест», по внешнему канту оттиска в два ряда от центра оттиска размещена надпись: (ЗАО «Шахтинский стройтрест») ОГРН 1026102780516 ИНН 6155017167 Закрытое акционерное общество «Шахтинский стройтрест» г.Шахты Ростовская область».

Оценив предоставленные документы, Банк принял решение об отказе ЗАО «Шахтинский стройтрест» в открытии расчетного счета, руководствуясь следующим.

В соответствии с п. 1.2 Инструкции основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов,определенных законодательством Российской Федерации.

ЗАО «Шахтинский стройтрест» не представлены все документы, отвечающие требованиям, предусмотренным Инструкцией. Так, в соответствии с п. 7.11 Инструкции Образец оттиска печати юридического лица (филиала, представительства), проставляемого клиентом в карточке, должен соответствовать печати, которую имеет клиент.

Временная администрация по управлению кредитной организации проставляет оттиск печати, изготовленной в соответствии с законодательством Российской Федерации, определяющим порядок деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией.

Конкурсный управляющий (ликвидатор), внешний управляющий проставляет оттиск печати, используемой им при осуществлении конкурсного производства (ликвидации), внешнего управления.

Оттиск печати, проставленный в карточке ЗАО «Шахтинский стройтрест», не является оттиском печати, используемой ликвидатором при осуществлении конкурсного производства (ликвидации), что подтверждается иными предоставленными ЗАО оригинальными документами, заверенными ликвидатором Долгоносовым А.Н. иной печатью ЗАО: решением от 07 сентября 2006 года, договором аренды от 01 июня 2011 года.

Всесторонне изучив материалы дела, суд установил, что одним из оснований для отказа Банком в заключении договора банковского счета явилось отсутствие ЗАО «Шахтинский стройтрест» по юридическому адресу, указанному в учредительных документах – г.Саратов , ул. Батавина, 10, квартира (офис )40.

Пункт 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусматривает право кредитных организаций отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случае отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.

Согласно пункту 2 статьи 54 ГК РФ, пункту 2 статьи 4 Федерального закона "Об обществах с ограниченной ответственностью" место нахождения юридического лица - общества определяется местом его государственной регистрации.

Как следует из выписки из ЕГРЮЛ, свидетельства о государственной регистрации юридического лица, устава - местом нахождения ЗАО является г.Саратов, ул. Батавина, 10, квартира (офис )40. При этом единственным лицом, имеющим право действовать от имени юридического лица без доверенности, является ликвидатор - Долгоносов А.Н., который зарегистрирован по месту жительства - в г.Шахты, ул. Ильюшина, д.26, кв.47.

Кроме того, в качестве подтверждения места нахождения ЗАО Банку предоставлен договор аренды части квартиры, находящейся в г. Шахты. Документов, свидетельствующих о фактическом использовании для осуществления деятельности либо размещения единоличного исполнительного органа, в том числе в г.Саратов, ответчиком в материалы дела не представлено.

С учетом требований ст.65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст.68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Истцом не представлены доказательства нарушения банком прав юридического лица при отказе в открытии расчетного счета.

Кроме того, в судебном заседании ответчик выразил согласие на открытие истцу банковского счета, при условии устранения указанных недостатков истцом.

Согласно ст.71 АПК РФ арбитражный суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и их взаимную связь в совокупности, пришел к выводу об отсутствии оснований для понуждения Банка к заключению договора банковского счета с ЗАО «Шахтинский стройтрест».

По результатам рассмотрения дела государственная пошлина подлежит отнесению на ответчика и взыскивается в доход Федерального бюджета в сумме 4000 руб. в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. 846 ГК РФ, п. 5.2 ч. 7 ФЗ N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ст. ст. 65, 68, 71, 101-103, 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В иске отказать.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Шахтинский стройтрест» (ОГРН 1026102780516, ИНН 6155017167) в доход Федерального бюджета Российской Федерации госпошлину в размере 4000 руб.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения, а также в кассационном порядке в Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев с даты вступления решения по делу в законную силу через суд, вынесший решение.

Судья В.Д. Шилова