Гражданский кодекс часть 1

установил: индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ИП ФИО1, предприниматель, клиент) обратилась с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», банк) об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного банковского обслуживания.

Определением суда от 20.02.2018 к участию в деле третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Отделение по Ростовской области Южного главного управления Центрального Банка Российской Федерации.

Иск мотивирован тем, что 16.11.2017 банк в одностороннем порядке прекратил обслуживание и заблокировал доступ ИП ФИО1 к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» по договору-конструктору №ЕД5221/0389/0186106 от 09.10.2017, договору банковского счета № <***>. Предприниматель считает, что банк отказал обществу в исполнении платежных документов посредством дистанционного банковского обслуживания при расчетах с контрагентами. Истица лишена возможности полноценно осуществлять свою предпринимательскую деятельность и исполнять свои обязательства по оплате перед третьими лицами. Предприниматель 23.11.2017 по запросу банка предоставила ответчику запрашенные документы, однако, ответчик указал, что представленные документы не объясняют экономический смысл операций по счету, а потому основания для разблокировки АС «Сбербанк Бизнес Онлайн» у банка отсутствуют.

В судебном заседании представитель истицы поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика поддержал доводы отзыва, просил в удовлетворении иска отказать, поскольку операции ИП ФИО1 обосновано признаны банком сомнительными.

Представители третьего лица представили письменный отзыв на исковое заявление, в котором указали, что Отделение по Ростовской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации не является юридическим лицом, таковым является Центральный Банк Российской Федерации. Представители Центрального Банка Российской Федерации просили в иске отказать, поскольку в действиях ответчика не усматривается нарушений действующего законодательства. Лишение клиента дистанционного банковского обслуживания само по себе не может быть признано нарушением обязанностей кредитной организации гарантировать право клиента беспрепятственно распоряжаться денежными средствами на счете и совершать операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Учитывая, что Отделение по Ростовской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации не является юридическим лицом, суд в порядке статьи 51 АПК РФ уточнил, что третьим лицом по делу является Центральный Банк Российской Федерации в лице Отделения по Ростовской области Южного главного управления Центрального Банка Российской Федерации, представители которого присутствовали в судебном заседании.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителей лиц, участвующих в деле, арбитражный суд установил следующее.

09.10.2017 ИП ФИО1 подала в Ростовское отделение № 5221/0389 Юго-Западного банка заявление о присоединении к договору-конструктору (правилам банковского обслуживания) согласно статье 428 ГК РФ, в соответствии с которым Клиент присоединился к действующей редакции договора-конструктора (правилам банковского обслуживания), ознакомился с договором-конструктором (правилами банковского обслуживания), понимает его текст, выражает свое согласие с ним и обязуется его выполнять. В заявлении указано, что настоящее заявление, подписанное клиентом собственноручно, является документом, подтверждающим факт заключения договора-конструктора. Клиент уведомлен о возможности подписания с Банком двусторонних договоров по всем видам услуг, включенных в договор-конструктор, но делает выбор в пользу заключения Договора-Конструктора на основании настоящего заявления.

Во исполнение заключенного договора Клиенту открыт расчетный счет № <***>, с Клиентом заключен договор № ЕД5221/0389/0186106 от 09.10.2017 о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (первичное).

Условия договора размещены на общедоступном официальном сайте ОАО «Сбербанк России» по ссылке www.sberbank.ru.

Согласно пункту 7.3 договора Банк вправе запрашивать от Клиента любые документы и информацию, необходимые для проверки соответствия проводимых по счету Клиента операций нормам действующего законодательства РФ, а также для обеспечения соблюдения действующего законодательства РФ самим Банком.

В соответствии с пунктом 7.4 договора в случае реорганизации, внесения изменений и дополнений в документы, представленные при открытии счета, включая подтверждение прав лиц, осуществляющих от имени Клиента распоряжения по счету, об открытии в отношении Клиента / смены стадии процедуры банкротства, а также при смене адреса местонахождения, внесенного в ЕГРЮЛ, номеров телефонов, факсов Клиент обязуется письменно информировать и передать Банку (по месту нахождения счета) надлежащим образом заверенные и оформленные документы, подтверждающие внесенные изменения и дополнения, не позднее 7 календарных дней после произведенных изменений.

В силу пункта 7.5 договора Клиент обязуется предоставлять сведения и документы (копии документов) не позднее 7 рабочих дней с даты получения письменного запроса Банка, если ДБС или нормативными актами Банка России не предусмотрен иной срок.

В соответствии с п. 8.3 договора при установлении Банком факта изменения данных, указанных в информационных сведениях Клиента, и нарушении Клиентом условий и сроков предоставления в Банк документов, указанных в п.п.7.4 и 7.5 договора расчетно-кассового обслуживания, Банк вправе отказать Клиенту в совершении им расходных операций по счету с использованием систем дистанционного банковского обслуживании, до представления Банку необходимых документов.

По условиям договора (п. 8.5) Банк вправе полностью или частично приостановить операции Клиента, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством РФ, а также если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 4.4.8 договора при предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ОАО «Сбербанк России» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, Банк имеет право отказать Клиенту в исполнении платежного документа, принятого Банком по системе и подписанного корректным АСП и/или корректной ЭП на проведение операции по счету, а также полностью прекратить предоставление услуг по договору, в случае осуществления Клиентом сомнительной операции или в случае отсутствия Клиента, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени Клиента без доверенности по адресу (месту нахождения), внесенному в Единый государственный реестр юридических лиц. При этом право отнесения операций к числу сомнительных принадлежит Банку, на что Клиент дает свое безусловное согласие. Банк направляет Клиенту по системе соответствующее уведомление об отказе в исполнении платежного документа Клиента, принятого по системе. После получения такого уведомления Клиент для осуществления расчетной операции, в проведении которой ему отказано по системе, вправе представить в Банк надлежащим образом оформленный расчетный документ на бумажном носителе, который исполняется Банком в соответствии с действующим законодательством и договором банковского счета.

Пунктом п. 9.4 договора предусмотрено, что при открытии и обслуживании расчетного счета Клиента Банк не несет ответственности за отказ от приема, за неисполнение или ненадлежащее исполнение распоряжений Клиента, и связанные с этим убытки Клиента в случаях, предусмотренных п.п.3.13, 6.3, 8.5 договора расчетно-кассового обслуживания.

В силу п. 9.7 договора открытия и обслуживания расчетного счета Клиента Банк не несет ответственность за убытки, возникшие в результате несвоевременного предоставления Клиентом документов о произошедших изменениях, указанных в п.п.7.4, 8.1, 8.3 договора расчетно-кассового обслуживания.

Согласно выписке из ЕГРИП в отношении ИП ФИО1 (дата государственной регистрации 27.11.2017), основным видом деятельности является представление услуг в области растениеводства.

Согласно заключению уполномоченного сотрудника Банка (ПОД/ФТ) от 27.11.2017 при анализе деятельности ИП ФИО1 за период с 10.10.2017 по 24.11.2017 было установлено следующее.

Зачисление денежных средств от организаций-клиентов сторонних банков: ООО «Принтэк» (4.05, 6001), ООО «ГК «СИНЕРГИЯ» (6001), ООО «ПРОМХОЛДИНР» (4.05, 6001), ООО «Промсбытинжиниринг» (6001); от организаций-клиентов ПАО Сбербанк: ООО «СИТИКОМ» (4.05, 6001); ИП - клиентов сторонних банков: ФИО1 (6001) с последующим перечислением на счета физических лиц-клиентов ПАО Сбербанк (ФИО1).

Обороты:

Зачислено за период (Дт): 8 088 258 руб. коп., в том числе:

• от сомнительных контрагентов (4.05) -1 368 035 руб. – 16,9%

• от сомнительных контрагентов (6001) - 8 073 123 руб. 72 коп. – 99,8%

• от клиентов сегмента «Крупный/крупнейший бизнес» - 0.00 руб. – 0,0%

Списано за период (Дт): 7 946 762 руб., в том числе:

• на сомнительных контрагентов (4.05) - 0.00 руб. - 0.0%

• на сомнительных контрагентов (6001) - 7 614 644 руб. – 95,8%

• на клиентов сегмента «Крупный/крупнейший бизнес» - 14 644 руб. – 0,2%

• высоко рисковые операции к обороту по Дт (в %) – 3,78%

Отчисления в бюджет (по выписке) за рассматриваемый период КНН (по выписке) = 0,08% за полгода КНН =1,75%, ЕНВД - 6 068 руб. Перекос НЛС (в %) – 4,31%.

Показатели хозяйственной деятельности клиента (на основании документов):

Сотрудники банка пришли к выводу о наличии следующих признаков, характеризующих деятельность клиента как «сомнительную»:

1. ИП зарегистрирован менее 1 года назад, на обслуживании в банке менее 3 мес.

2. Зачисление на счет 10.10.2017 со своего счета в другом коммерческом банке в связи с его закрытием, клиентом предоставлено пояснение, что причина закрытия - блокировка по 115-ФЗ.

3. Поступление на счет осуществлялось в основном за услуги, списание в основном на депозитный счет, открытый в ПАО Сбербанк. Отсутствие операций, указывающих на реальное ведение финансово-хозяйственной деятельности. Низкая налоговая нагрузка (0.08).

4. По операциям клиента за последние полгода направлялись ОЭС с кодом 6001.

5. Контрагенты клиента ранее выявлялись в сомнительных схемах (4.05) (8.53%).

6. Присутствуют контрагенты, которым 1 раз отказано в открытии счета в иных КО (550-П).

7. По контрагентам клиента ранее направлялись сообщения с кодом 6001 (97.83%).

8. Не подтверждено наличие необходимых ресурсов для осуществления ФХД.

ИП ФИО1 по запросу банка был предоставлен трудовой договор от 24.10.2017 с супругом ФИО6 о назначении его на должность директора с окладом 6 000 руб., на неопределенный срок и нотариально заверенная доверенность на совершение действий на его имя, о наличии других сотрудников сведения не предоставлены, в предоставленном патенте количество наемных сотрудников - 0. По счету выплата заработной платы не проходит.

Также предоставлен договор аренды № 01-07/17 от 01.07.2017 зерноуборочной техники, заключенный между ИП ФИО7 и ИП ФИО1 в количестве 5 ед., оплата аренды - не позднее мая 2018г., сумма - 5 % от суммы актов выполненных работ. В декларации по ЕНВД величина физического показателя - 1, ПСМ не предоставлены, платежи в оплату по договору по счету не проходили.

Кроме того, банк пришел к выводу, что предоставленные предпринимателем документы имеют признаки фиктивности.

Так, предоставлены договоры с контрагентами (заказчиками) на выполнение работ по уборке урожая с помощью зерноуборочных машин, при этом контрагенты зарегистрированы недавно: ООО «Ситиком» - 29.08.2017, ООО «Промсбытижиниринг» - 15.09.2016, ООО «ГК «Синергия» - 08.02.2016, ООО «Приктэк» - 01.06.2017, ООО «Промхолдинг» - 14.06.2017.

Основные виды деятельности не соответствуют операциям в соответствии с данными договорами: ООО «Ситиком» - техническое обслуживание и ремонт автотранспортных средств, ООО «Промсбытижиниринг» - торговля оптовая лесоматериалами, строительными материалами и санитарно-техническим оборудованием, ООО «ГК «Синергия» - предоставление услуг в области растениеводства, ООО «Принтэк» - производство обоев, ООО «Промхолдинг» - производство волоконно-оптических кабелей.

Все контрагенты зарегистрированы в Липецкой области, операции банком признаны подозрительными ввиду направленности на обналичивание денежных средств.

Место оказания услуг в соответствии с договорами — Липецкая область, при этом в патенте место оказания услуг - Ростовская область. В актах оказанных услуг площадь указана с точностью до тысячных. Конкретные места, где осуществлялись работы, не указаны, соответствующие документы не представлены.

Представлен договор № 46КТС-Б2 об оказании возмездных услуг по экстренному выезду на объект групп быстрого реагирования в случае срабатывания тревожной сигнализации от 12.05.2017, заключенный с ООО «ЧОО «Барс 2», услуги охраны осуществляются по объекту: Ногтевая студия, расположенная по адресу <...>.

Представлен договор аренды от 25.03.2017, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО8, на нежилое помещение, площадью 40,00 кв.м., расположенное по адресу <...>. Договор заключен на 11 месяцев - до 25.02.2018, ежемесячная арендная плата составила 42 000 руб., платежи в счет оплаты по договору по расчетному счету ИП ФИО1 не проходили. Договор содержит исправления и зачеркивания. Помещение передано 10.04.2017, платежи за коммунальные услуги также не проходили по расчетному счету ИП ФИО1

В обоснование платежа в адрес ИП ФИО9 представлен договор субаренды нежилого помещения № 31-03/17 от 31.03.2017, часть нежилого помещения общей площадью 434,7 кв.м. - нежилое помещение № 202, площадью 14,85 кв.м, расположенного по адресу <...> «б». Объект принадлежит арендодателю ИП ФИО9 на основании договора аренды № 1 от 01.02.2017, основной договор аренды не представлен, не представлено пояснений по назначению данного нежилого помещения. Договором установлена ежемесячная арендная плата в размере 9 000 руб., помещение передано 24.04.2017, арендные и коммунальные платежи по счету ИП ФИО1 не проходили.

Кроме того, истицей представлены банку документы, подтверждающие расходование средств от предпринимательской деятельности на собственные нужды ФИО6

В период с 10.10.2017 по 24.11.2017 по счету индивидуального предпринимателя ФИО1 № <***> и счету банковской карты ФИО1 №40817810152090334435 проводились операции, которые соответствовали признакам, указывающим на их необычный характер: зачисление денежных средств от организаций-клиентов сторонних банков, организаций-клиентов ПАО Сбербанк, ИП-клиентов сторонних банков с последующим перечислением на счета физических лиц-клиентов ПАО Сбербанк. Банк посчитал, что операции не имеют экономической целесообразности. Документов и обоснования такой целесообразности проведенных операций истицей не представлено.

С учетом вышеуказанных признаков, в соответствии с п. 5.10.1 Правил внутреннего контроля № 881-9-р, в целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и в соответствии с условиями использования банковских карт /договором банковского счета, клиенту направлен запрос, от 16.11.2017.

Так, 16.11.2017 Банком у Клиента была запрошена информация с целью пояснения экономического смысла осуществляемых операций, документы, содержащие основания проведения операций, а также документы, подтверждающие источник поступления денежных средств.

У клиента по операциям, проводимым по счетам ФЛ, запрашивались копии следующих документов:

- подтверждающие источник образования/поступления денежных средств (договоры с контрагентами, договоры купли-продажи имущества, купли-продажи ценных бумаг, договор займа, спецификации, приложения, дополнительные соглашения и другие документы, являющиеся неотъемлемой частью данных договоров, и т.п.) и документы, подтверждающие их исполнение (счета, счета-фактуры, транспортные, товарные, товарно-транспортные накладные, заказы - наряды на предоставление транспортного средства, путевые листы, акты приема-передачи, акты выполненных работ/оказанных услуг, авансовые отчеты, расходно-кассовые ордера, приходно-кассовые ордера, кассовые чеки и т.п.) по операциям с контрагентами: ООО «ПРОМХОЛДИНГ», ООО «Принтэк», ООО «ГК «СИНЕРГИЯ», ООО «Промсбытинжиниринг», ООО «СИТИКОМ»;

- подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов в бюджет в случае их уплаты через счета, открытые в других банках (платежные поручения/выписки) либо документы/сведения, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации (надлежащим образом заверенные копии);

- с данными о численности, о составе работников, штатное расписание, расчетные ведомости;

- подтверждающие наличие материально-технической базы (транспортные средства и расходы по их эксплуатации, ПТС), складских и иных помещений для ведения основного вида деятельности (копии договоров аренды при наличии) и факты учета соответствующих товаров на них;

- подтверждающие фактическое местонахождение при осуществлении финансово-хозяйственной деятельности;

- подтверждающие фактическое осуществление финансово-хозяйственной деятельности;

- письменные пояснения:

— разъясняющие экономический смысл операции (й);

— разъясняющие причины закрытия счета в другом коммерческом банке, а также пояснения относительного экономического смысла по операции/по операциям за период с 10.10.2017 по 14.11.2017, совершенным по счетам: № <***>, № 40817810152090334435 (в том числе по зачислению денежных средств со счета индивидуального предпринимателя на счет физического лица), а также по операциям физического лица; документы, являющиеся основанием для операций по зачислению средств на счет физического лица, снятию наличных, и письменные пояснения относительно необходимости совершения данных операций.

23.11.2017 Клиентом представлены документы согласно акту приема передачи документов. В результате анализа документов и операций по счетам клиента сформулировано мотивированное заключение уполномоченного сотрудника банка (ПОД/ФТ). По результатам анализа операций по счетам истца ввиду отсутствия документов, подтверждающих выполнение обязательств по заключенным договорам и неподтверждения целевого расходования наличных денежных средств, банк пришел к выводу, что имеются подозрения, что данные сделки носят сомнительный характер, преследуют цели легализации денежных средств, полученных преступным путем, или иные противоправные цели, в результате чего операции клиента квалифицированы как подозрительные.

В соответствии с п. 3 ст. 11 115-ФЗ, п. 2.1. Положения от 29.08.2008 № 321-П в Уполномоченный орган 28.11.2017 направлена информация в виде электронных сообщений (далее - ОЭС) по коду 6001 (операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

Порядок формирования и направления кредитной организацией сведений, предусмотренных Федеральным законом, в уполномоченный орган описан в Положении ЦБ РФ от 29.08.2008 № 321-П о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банк действовал в соответствии с этим положением. Сообщения приняты Уполномоченным органом. ОЭС направлены в соответствии с признаками классификатора признаков, указывающих на необычный характер сделки (Приложение к Положению Банка России от 03.03.2012 № 375-П):

• 1499 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

• 1411 Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких (3-х банковских) дней.

В целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в соответствии с Федеральным законом 115-ФЗ и п.5.10.6 ПВК 27.11.2017 принято решение о внесении сведений о клиенте в информационную базу (массив данных ФП «СТОП-ЛИСТ» о юридических и физических лицах, сведений о клиентах), ограничен доступ в систему «Сбербанк Онлайн» и заблокирована банковская карта.

Правоотношения сторон в рамках указанных договорных конструкций подлежат регулированию положениями глав 45 и 46 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а в части, ими не урегулированной, - другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Банк несет ответственность за несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованное списание банком со счета, а также невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета клиента (статья 856 ГК РФ).

Исключения из указанного правила содержатся в Федеральном законе от 07.08.2011 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ).

Нормами указанного закона регулируются отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Статьей 7 Закона № 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

В пункте 2 данной статьи установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 № 111-Т, и Сорока рекомендациями ФАТФ.

29.03.2016 председателем Правления ПАО «Сбербанк России» были утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Правилам внутреннего контроля), разработанные в соответствии с Законом № 115-ФЗ и Положением Центрального Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к Правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно пункту 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.

Аналогичное положение закреплено в пункте 5.10.2 Правил внутреннего контроля, согласно которому при выявлении признаков систематического и (или) в значительных объемах совершения необычных операций клиенту направляется запрос о предоставлении пояснений и документов, являющихся основанием проведения операций.

Положениями ст. 4 Федерального закона № 115-ФЗ установлен запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Законом № 115-ФЗ.

Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № 376 § 1 от 09.12.2009 (далее - Условия), предусмотрено, что Банк имеет право осуществить блокировку Карты, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. При этом в соответствии с п. п. 7.2, 7.4 названных Условий, держатель обязуется не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации и не проводить по счетам карт операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Исследовав материалы дела и оценив доводы сторон в совокупности, суд пришел к выводу о правомерности признания операций предпринимателя сомнительными.

При этом, следует обратить внимание на тот факт, что блокировка банковской карты/ограничение по счету не означает невозможность проведения операций по счету. Клиент не лишен права для проведения операций по счету банковской карты/вклада обратиться в обслуживающее подразделение Банка, представив необходимые документы на бумажном носителе.

Само по себе неосуществление дистанционного банковского обслуживания не может быть признано предусмотренным пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ отказом в выполнении распоряжения клиента о проведении операции по счету. Прекратив прием расчетных документов, подписанных ЭЦП, банк не приостанавливал и не прекращал расчетно-кассовое обслуживание истца, продолжая в полном объеме исполнять все условия договора банковского счета от 09.10.2017, не ограничивая его в проведении тех или иных операций по счету.

Истец вправе распоряжаться своим счетом в соответствии с законодательством РФ без каких-либо ограничений, но не удаленно, а с оформлением расчетных документов на бумажном носителе и при личном присутствии в банке своих представителей, таким образом Банком проводится идентификация Клиента.

В силу ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с нарушением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований надлежит отказать. Удовлетворение требований ИП ФИО1 создает условия для нарушения прав добросовестных участников гражданских правоотношений и возможности для злоупотребления правом, что противоречит основным началам гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ) и не может иметь места с учетом положений части 3 ст. 17 Конституции РФ (осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц) и пункта 1 статьи 10 ГК РФ (недопустимость при осуществлении гражданских прав злоупотребления правом).

По правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина остается на стороне истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 110, 167, 168, 169, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано через суд, вынесший решение, в апелляционном порядке в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения, а также в кассационном порядке в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа, в течение двух месяцев с даты вступления решения по делу в законную силу при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья Е.В. Запорожко