Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Ростовского отделения № 5221 Сбербанка России

к Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Ростовского филиала открытого акционерного общества «Банка Москвы», обществу с ограниченной ответственностью «ЕВРОМАРКЕТ»

о признании соглашения о безакцептном списании денежных средств от 22.11.2007г. недействительным (ничтожным)

при участии:

от истца: представитель ФИО1 (доверенность № 01-78/39 от 05.12.2007г.)

от ответчика: представитель ФИО2 (доверенность № 47 от 15.04.2008г.)

установил:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Ростовского отделения № 5221 Сбербанка России обратился в Арбитражный суд Ростовской области с исковым заявлением о признании недействительной ничтожной сделки - соглашения о безакцептном списании денежных средств, заключенной 22.11.2007г. между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Ростовского филиала открытого акционерного общества «Банка Москвы», обществом с ограниченной ответственностью «ЕВРОМАРКЕТ» и Сербанком России (открытое акционерное общество) в лице Ростовского отделения № 5221.

Истец поддержал исковые требования, настаивал на их удовлетворении.

Ответчик возражает против требований о взыскании процентов.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд установил следующее.

22.11.2007г. между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Ростовского филиала (Кредитор), Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Ростовского отделения № 5221 Сбербанка России (Банк) и обществом с ограниченной ответственностью «ЕВРОМАРКЕТ» (Должник) было заключено трехстороннее соглашение о безакцептном списании денежных средств.

В соответствии с п. 1 соглашения Должник в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 22.11.2007г., заключенному между Кредитором и Должником, предоставляющему Кредитору право безакцептного списания (п. 9.1.2), поручае Банку списывать в безакцептном порядке денежные средства со своего счета № 40702810352090108631, открытого в Банке, а Банк обязуется принимать предъявленные в соответствии с условиями настоящего соглашения расчетные документы Кредитора и осуществлять по ним списание денежных средств с указанного счета.

По мнению истца, соглашение о безакцепном списании денежных средств от 22.11.2007г. является незаконным и изначально ничтожным, поскольку предусмотренный в нем порядок исполнения расчетных документов не соответствует требованиям действующего законодательства (ст. 874-876 ГК РФ), и установленным в соответствии с законом банковским правилам (Положение 2-П), а именно: не соответствует по количеству и составу сторон отношений по расчетам по инкассо платежными требованиями без акцепта.

Истец полагает, что отношения между сторонами по расчетам по инкассо платежными требованиями без акцепта плательщиков должны строиться по следующей модели:

1) необходимо соблюдение следующих условий (п.9.4, п. 11.2 Положения 2-П):

- возможность расчетов платежными требованиями без акцепта установлена законом или основным договором между Получателем и Плательщиком,

- плательщик предоставил своему банку право на списание денежных средств со счета без распоряжения (в договоре банковского счета или допсоглашении к нему), и предоставил своему банку сведения о Получателе, имеющем право выставлять платежные требования на безакцептное списание, о наименовании услуг, о данных основного договора (дата, номер, пункт, предусматривающий право безакцептного списания).

2) при возникновении основания для безакцептного списания в соответствии с условиями основного договора, Получатель предъявляет платежные требования к счету Плательщика через свой банк - Банк Получателя, по реестру переданных на инкассо документов, (п. 8.3 Положения 2-П).

3) ответственный исполнитель Банка Получателя проверяет принятые на инкассо платежные требования, в том числе, на соответствие подписей и оттиска печати указанным в карточке с образцами (п. 8.4 Положения 2-П), а после проверки - проставляет на платежных требованиях штамп, дату приема, подпись, и заверяет оба экз. реестров своей подписью. Второй экз. реестра возвращается Получателю, а первый экз. остается в Банке Получателя и. хранится в нем. (п. 8.5 Положения 2-П).

4) Банк Получателя, принявший на инкассо расчетные документы, доставляет их в Банк Плательщика, (п. 8.6 Положения 2-П).

5) поступившие в Банк Плательщика платежные требования регистрируются в журнале произвольной формы с указанием номера счета Плательщика, номера, даты и суммы каждого расчетного документа. На первом экземпляре поступивших платежных требований в верхнем левом углу проставляется дата поступления расчетного документа, (п. 8.7 Положения 2-П).

6) ответственный исполнитель Банка Плательщика проверяет полноту и правильность заполнения реквизитов платежного требования, за исключением проверки подписей и оттиска печати Получателя, проверяет наличие штампа Банка Получателя и подписи ответственного исполнителя (п. 8.8 Положения 2-П), проверяет наличие ссылки на закон или основной договор, дающий право Получателю на такой порядок расчетов, его дату, номер, пункт (п. 11.3 Положения 2-П).

7) при отсутствии или недостаточности средств - Банк Плательщика помещает платежное требование в картотеку с указанием даты помещения, извещает об этом Банк Получателя, который, в свою очередь, должен известить об этом Получателя (п. 8.9 Положения 2-П). При частичной оплате требований, находящихся в картотеке, - в нижней части платежного требования Банк Плательщика проставляет отметки о частичных платежах, заверенные подписью ответственного исполнителя, (п. 8.10 Положения 2-П).

8) при наличии средств для полной оплаты - в платежном требовании Банк Плательщика в поле «Списано со счета плательщика», проставляет дату списания, а в поле «Отметки банка плательщика» - проставляет штамп банка и подпись ответственного исполнителя (п. 8.11 Положения 2-П).

9) Банк Плательщика обязан перечислить средства со счета (исполнить платежное требование) не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления, если иной срок не предусмотрен законом, банковскими правилами, или договором банковского счета (ст. 849 ГК РФ).

По мнению истца, из содержания соглашения о безакцепном списании денежных средств от 22.11.2007г. следует (при буквальном его толковании):

- право Получателя направлять платежное требование на безакцептное списание напрямую в Банк Плательщика, минуя Банк Получателя,

- обязанность Банка Плательщика принимать поступившие от Получателя платежные требования, и осуществлять по ним списание.

Таким образом, истец считает, что стороны, заключая оспариваемое соглашение, исключили из участия в проведении операции Банк Получателя. При этом Банк Плательщика не является одновременно и Банком Получателя, соответственно, Банк Плательщика оказался лишенным возможности исполнить обязанности Банка Получателя при получении платежного требования – осуществить проверку подписей и печати Получателя (в соответствии с п. 8.5 Положения 2-П). Истец полагает, что соглашение о безакцепном списании денежных средств от 22.11.2007г. является ничтожной сделкой, как не соответствующей требованиям закона или иных правовых актов, на соответствии ст. 168 ГК РФ

Ответчик не согласен с предъявленным исковым заявлением и считает его необоснованным. По мнению ответчика, по оспариваемому соглашению Сбербанк России в лице РОСБ № 5221 является Банком-эмитентом, ОАО «Банк Москвы» - Получателем денежных средств (Взыскателем) и одновременно Банком Получателя (банком, обслуживающим получателя средств), а ООО «ЕВРОМАРКЕТ» - Плательщиком. В данном случае при расчетах на инкассо участвуют 3 стороны: Банк-эмитент, Получатель денежных средств и Плательщик; необходимость привлечения исполняющего банка отсутствует, так как. РОСБ № 5221 Сбербанка России является Банком-эмитентом и самостоятельно осуществляет действия по получению от ООО «ЕВРОМАРКЕТ» платежа по оспариваемому соглашению. Ответчик считает, что им соблюдены требования ст. 874 ГК РФ и п. 9.4, п. 11.2 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком РФ 03.10.2002г. № 2-П, просит в иске отказать.

Изучив материалы дела, обозрев подлинные документы, выслушав мнения лиц, участвующих в деле, суд пришел к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется § 4 гл. 46 Гражданского кодекса Российской Федерации, Положением ЦБ РФ N 2-П, обычаями делового оборота.

В соответствии со статьей 874 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).

Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно п. 8.1 главы 8 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком РФ от 03.10.2002г. № 2-П, расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой (исполняющий) банк.

Как видно из материалов дела, согласно п. 1 соглашения о безакцепном списании денежных средств от 22.11.2007г., Должник (ООО «ЕВРОМАРКЕТ») поручил истцу (Сбербанку России в лице РОСБ № 5221) списывать в безакцептном порядке денежные средства со своего счета, открытого у истца, а истец обязался принимать предъявленные в соответствии с условиями данного соглашения расчетные документы ответчика и осуществлять по ним списание денежных средств с указанного счета (л.д. 10, 123).

Таким образом, по соглашению о безакцепном списании денежных средств от 22.11.2007г. Сбербанк России в лице РОСБ № 5221 является Банком-эмитентом, ОАО «Банк Москвы» - Получателем денежных средств (Взыскателем) и одновременно Банком Получателя (банком, обслуживающим получателя средств), а ООО «ЕВРОМАРКЕТ» - Плательщиком.

В данном случае при расчетах на инкассо участвуют три стороны: Банк-эмитент, Получатель денежных средств и Плательщик. Необходимость привлечения исполняющего банка отсутствует, поскольку Сбербанка России в лице РОСБ № 5221 является Банком-эмитентом и самостоятельно осуществляет действия по получению от ООО «ЕВРОМАРКЕТ» платежа по оспариваемому соглашению.

В связи с этим, довод истца о том, что из участия в расчетах по инкассо исключен Банк Получателя, судом признается необоснованным.

П. 9.1.2 кредитного договора (кредитная линия) <***> от 22.11.2007г., заключенного между ОАО «Банк Москвы» и ООО «ЕВРОМАРКЕТ» предусмотрена возможность расчетов по инкассо платежными требованиями без акцепта между Плательщиком и Получателем Данный пункт договора предусматривает право ОАО «Банк Москвы» на безакцептное списание денежных средств ООО «ЕВРОМАРКЕТ», находящихся на расчетном (текущем валютном) счете № 40702810352090108631 в Ростовском отделении № 5221 Сбербанка России (л.д. 131).

ООО «ЕВРОМАРКЕТ» предоставило Сбербанку России в лице РОСБ № 5221 право на списание денежных средств со своего счета без распоряжения в соответствии с п. 9.1.2 кредитного договора на основании соглашения о безакцептном списании денежных средств от 22.11.2007г., которое является неотъемлемой частью договора банковского счета № 14-1016 от 16.11.2005г., заключенного между ООО «ЕВРОМАРКЕТ» и Сбербанком России в лице РОСБ № 5221 (п. 7 соглашения).

Таким образом, требования ст. 874 Гражданского Кодекса Российской Федерации и п. 9.4, п. 11.2 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком РФ 03.10.2002г. № 2-П. ответчиком соблюдены.

Требования Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ 03.10.2002г. № 2-П подлежат неукоснительному исполнению независимо от того, содержатся они в соглашении о безакцептном списании денежных средств от 22.11.2007г. или нет.

В соответствии с абз. 2 п. 8.3 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации от 03.10.2002г. № 2-П получатель средств (взыскатель) представляет в банк указанные расчетные документы при реестре переданных на инкассо расчетных документов формы 0401014, составляемом в двух экземплярах. В реестр могут включаться по усмотрению получателя средств (взыскателя) платежные требования и (или) инкассовые поручения. Первый экземпляр реестра оформляется двумя подписями лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати.

После проверки правильности заполнения на всех экземплярах принятых расчетных документов проставляется штамп банка-эмитента, дата приема и подпись ответственного исполнителя. Непринятые документы вычеркиваются из реестра переданных на инкассо расчетных документов и возвращаются получателю средств (взыскателю), количество и сумма расчетных документов в реестре исправляются. Оба экземпляра реестра и исправления в них заверяются подписью ответственного исполнителя банка-эмитента (абз.1 п.8.5 Положения о безналичных расчетах Российской Федерации № 2-П от 03.10.2002г.).

Ответчик в соответствии с требованиями Положения 2-П передал в РОСБ № 5221 Сбербанка России платежные требования на основании реестров переданных на инкассо расчетных документов, что подтверждается реестрами от 07.11.2008г. и 18.11.2008г. с отметками Истца (входящими штампами и росписью) о принятии (л.д. 134, 135).

Таким образом, доводы истца о том, что по условиям соглашения у него отсутствует возможность осуществить проверку подписей и печати Получателя (ответчика), что оглашение не соответствует нормам действующего гражданского законодательства и установленным в соответствии с ним банковским правилам Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ 03.10.2002 года № 2-П, являются необоснованными.

Кроме того, истец осуществлял исполнение платежных требований, предъявленных ответчиком в соответствии с соглашением о безакцептном списании денежных средств от 22.11.2007г.

Как видно из материалов дела, в период с 02.12.2008г. по 10.03.2009г. истцом с расчетного счета ООО «ЕВРОМАРКЕТ» в пользу ответчика на основании соглашения в безакцептном порядке была списана денежная сумма в размере 424 796 руб. 72 коп., что подтверждается выписками по счету ООО «ЕВРОМАРКЕТ» Сбербанка России в лице РОСБ № 5221 за период с 08.11.2008г. по 31.12.2008г., за период с 01.01.2009г. по 14.10.2009г. (л.д. 136-142).

Осуществив исполнение платежных требований, предъявленных ответчику в соответствии с соглашением о безакцептном списании денежных средств от 22.11.2007г., истец тем самым признал соответствие указанного соглашения нормам действующего гражданского законодательства и установленным в соответствии с ним банковским правилам.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для признания соглашения о безакцептном списании денежных средств от 22.11.2007г. недействительной сделкой как не соответствующей закону или иным правовым актам, в порядке ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом с другой стороны в полном объеме.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения, а также в кассационном порядке в Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев с даты вступления решения по делу в законную силу через суд, вынесший решение.

Судья О.А. Корецкий