Гражданский кодекс часть 1

установил: ФИО1 в лице финансового управляющего ФИО2 обратился в арбитражный суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) с требованием о об обязании ответчика открыть банковский счет на имя ФИО1, признанного несостоятельным (банкротом).

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования, просил иск удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, отзыв на исковое заявление в материалы дела не представил.

Суд на основании ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть заявление без участия ответчик, уведомленного надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в том числе путем размещения информации на официальном сайте Арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда Ростовской области по делу №А53-33407/2017 от 13.10.2018 г. гражданин ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура применяемая в деле о банкротстве гражданина — реализация имущества должника. Финансовым управляющим должника утверждён арбитражный управляющий ФИО2.

19.09.2019 финансовый управляющий обратился в ПАО Сбербанк с письменным заявлением (исх. № 1909190361483400) об открытии счета на имя должника – банкрота ФИО1.

В качестве приложения к заявлению об открытии банковского счета управляющим представлены: копия решения суда от 13.10.2018 по делу №А53-33407/2017 о признании ФИО1 несостоятельным (банкротом) и об утверждении ФИО2 финансовым управляющим должника, копия недействительного паспорта ФИО1, копия регистрационной карты Федеральной миграционной службы России о замене паспорта гражданина по достижении им 45-летнего возраста.

В ответ на обращение финансового управляющего ответчик в письме №5221/0392 сообщил, что проведение мероприятий, изложенных в обращении, возможно только при предъявлении документа, удостоверяющего личность владельца счета – клиента-банкрота.

Неисполнение ответчиком претензии финансового управляющего послужило основанием для обращения последнего в арбитражный суд с иском об обязании Банка открыть банковский счет гражданина-банкрота.

Исследовав все представленные доказательства по делу и дав им оценку в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 Закона о банкротстве при принятии решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, исполнявшее обязанности финансового управляющего и участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях, открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях и т.д. (статья 213.25 Закона о банкротстве).

По правилам пункта 1 статьи 213.1 Закона о банкротстве отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные соответствующей главой, регулируются главами I - III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI названного закона.

Согласно пункту 1 статьи 133 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника). Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника.

Порядок открытия банковского счета регламентирован в Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее - инструкция).

В соответствии с пунктом 1.2. Инструкции основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя; приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

Согласно пункту 3.2 Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

В соответствии с законодательством Российской Федерации для граждан Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: 1.4.1. паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

Согласно письму Банка России от 24 декабря 2004 г. N 12-4-7/4060 счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).

Таким образом, по смыслу указанных выше норм, открытие счета на сумму является обязанностью Банка и допускается при личном присутствии лица, непосредственно открывающего вклад (счет), или его представителя при условии предоставления указанными лицами оригиналов документов или надлежаще заверенных копий, позволяющих идентифицировать как лицо, непосредственно открывающее вклад, так и само третье лицо.

Положений, устанавливающих иной порядок открытия банковского счета должника-банкрота, в Инструкции N 153-И не предусмотрено.

В рассмотренном случае ФИО2 обратился в Банк с заявлением об открытии счета, приложив в качестве документа, удостоверяющего личность должника – банкрота неудостоверенную копию регистрационной карты Федеральной миграционной службы России о замене паспорта гражданина по достижении им 45-летнего возраста.

В соответствии с Положением о паспорте гражданина РФ, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 8 июля 1997 г. № 828, паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, его обязаны иметь все граждане РФ, достигшие 14-летнего возраста и проживающие на территории России.

Согласно пункту 17 Положения до оформления нового паспорта гражданину по его просьбе выдается территориальным органом Министерства внутренних дел Российской Федерации временное удостоверение личности, форма которого устанавливается Министерством внутренних дел Российской Федерации».

Форма временного удостоверения личности предусмотрена Административным регламентом МВД РФ по предоставлению государственной услуги по выдаче, замене паспортов гражданина РФ, удостоверяющих личность гражданина РФ на территории РФ, утвержденным приказом МВД России от 13.11.2017 г. № 851.

Регистрационная карта Федеральной миграционной службы России таким документом не является.

Таким образом, в связи с непредставлением заявителем при обращении в Банк с заявлением об открытии счета ФИО1всех необходимых документов, предусмотренных в Инструкции N 153-И, у Банка отсутствовали правовые основания для открытия счета клиента.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины относятся на проигравшую сторону.

При обращении в суд истцу определением суда от 01.11.2018 г. предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины до рассмотрения спора по существу, в связи с чем с истца в доход федерального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 6 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход федерального бюджета 6 000 руб. государственной пошлины.

Решение суда по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в кассационном порядке в соответствии с главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судья В.С. Бирюкова