Гражданский кодекс часть 1

установил: истцом заявлены требования о взыскании с ответчика 30591 руб.39 коп., из которых сумма задолженности составляет 29444 руб.44 коп. по кредитному договору <***> от 09.01.2005г., заключенному между ФИО3 и АКБ «ИСТ БРИДЖ БАНК» (ЗАО), расходы по оплате госпошлины в размере 1147 руб.15 коп. по иску к ФИО3 в мировой суд г.Гуково Ростовской области. Иск заявлен на основании договора № 21 от 09.12.2004г. о сотрудничестве в области потребительского кредитования, заключенного с ИП ФИО1

Ответчик в предварительные судебные заседания 18.06.2007г., 12.07.2007г. и судебное разбирательство 15.08.2007г. не явился, отзыв на иск и документы в его обоснование не представил, надлежащим образом уведомленный арбитражным судом. Определения, направленные ответчику по известному суду адресу: <...>, возвращены органами связи за истечением срока хранения. Определение, направленное по адресу нахождения магазина, возвращено по причине отсутствия адресата.

Рассмотрев представленные материалы, выслушав пояснения истца, суд установил, что между АКБ «ИСТ БРИДЖ БАНК» /Банк/ иИП ФИО1 /Торговая организация/ был заключен договор о сотрудничестве в области потребительского кредитования № 21 от 09.12.2004 г., по которому стороны договариваются об организации взаимодействия в области потребительского кредитования физических лиц (далее покупатель), проводимого банком на территории г.Ростова-на-Дону. Взаимодействие включает в себя организацию безналичных расчетов и документооборота между сторонами, возникающих при реализации Торговой организацией товаров физическим лицам за счет потребительского кредита, предоставляемого банком (п.1.1 договора).

В соответствии с п.2.1.3 договора Покупатель оплачивает оставшуюся часть стоимости товара, обозначенную в Спецификации, за счет потребительского кредита, предоставляемого банком. Сумма такого кредита не может быть более 65000 рублей и менее 3000 рублей. Оставшуюся часть стоимости товара, обозначенную в спецификации, банк оплачивает из средств потребительского кредита, предоставляемого банком покупателю. Сумма такого кредита не может быть более 65000 рублей и менее 3000 рублей.

Документами, являющимися основанием для осуществления расчетов в рамках настоящего договора являются: кредитный договор, спецификация с приложением товарного и копии кассового чека; анкета, заполненная покупателем; копия паспорта и другого документа покупателя. Оформление указанных документов должно отвечать требованиям, предъявляемым банком. Спецификация является неотъемлемой частью кредитного договора (п.2.1.4 договора).

Обязанность по оформлению спецификаций и кредитных договоров лежит на Торговой организации. Все необходимые для заполнения графы спецификации должны быть заполнены. Спецификация должна быть подписана Покупателем и уполномоченным лицом Торговой организации. В разделе 5 спецификации уполномоченное лицо Торговой организации ставит специальную печать Торговой организации. К спецификации прикрепляется копия кассового чека и товарный чек.

Ответственный сотрудник Торговой организации удостоверяет подписи покупателя на кредитном договоре и спецификации, выполненные лично покупателем в его присутствии (п.2.1.5 и п.2.1.6 договора).

Торговая организация получает от банка по акту приема – передачи бланки кредитных договоров и передает банку подписанный покупателем банковский экземпляр кредитного договора, банковский экземпляр спецификации и другие документы, указанные в п.2.1.4 договора не позднее дня следующего за днем предоставления и подписания документов покупателем /п.2.2.1 и п. 2.2.2 договора/.

Банк не позднее следующего рабочего дня перечисляет со счетов покупателей предоставленные им кредитные денежные средства за оставшуюся часть стоимости товара согласно предоставленным Торговой организацией документам, указанным в п.2.1.4 настоящего договора в суммах за каждый приобретенный покупателем товар отдельно (п.3.1 договора).

Пунктом 6.2 договора предусмотрено, что в случае, если судом будет установлено, что подписи Покупателя на кредитном договоре или Спецификации, заверенные представителями Торговой организации, не принадлежат лицу, указанному в кредитном договоре, все последствия, в том числе возмещение Банку возлагаются на Торговую организацию.

Факт подписания кредитного договора покупателем собственноручно в присутствии представителя Торговой организации удостоверяется подписью соответствующего представителя с расшифровкой его фамилии, имени, отчества на самом кредитном договоре (п.6.4 договора).

Настоящий договор заключен сроком на один год и действует до момента исполнения сторонами своих обязательств (п.6.5 договора).

9 января 2005г. между АКБ «ИСТ БРИДЖ БАНК» (Банк) и ФИО3 (Заемщик) был заключен кредитный договор <***>, по которому банк предоставляет заемщику кредит для оплаты приобретенного заемщиком товара, указанного в спецификации. Сумма кредита 23000 рублей предоставляется включительно до 11.01.2006г., моментом предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на счет заемщика.

Заемщик уплачивает банку плату за обслуживание и пользование кредитом. Размер платы составляет 2.0% в месяц от суммы кредита и включает в себя проценты за кредит по ставке равной 17% годовых и комиссию за ведение счетов (банковских и внутренних) в виде разницы между платой и процентной ставкой (п.п. 1.1, 2.1, 2.2 договора).

Возврат кредита, уплата процентов и комиссий по счету осуществляется ежемесячно до наступления даты в соответствующем месяце в суммах согласно графику, указанному в п.2.4 договора. Графиком определен ежемесячный взнос в размере 2454 руб.58 коп., начиная с 11.02.2005г. по 11.01.2006г.

Решением от 30.03.2006. мирового судьи судебного участка № 3 г.Гуково Ростовской области в иске АКБ «ИСТ БРИДЖ БАНК» (ЗАО) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, поскольку кредитный договор был заключен не с ФИО3, а иным лицом, что подтверждено показаниями ответчика ФИО3 и заключением эксперта № 331/50 от января 2006г. Данное решение вступило в законную силу.

В силу ст.69 АПК РФ вступившее в законную силу решение суда общей юрисдикции по ранее рассмотренному гражданскому делу обязательно для арбитражного суда, рассматривающего дело, по вопросам об обстоятельствах, установленных решением суда общей юрисдикции и имеющих отношение к лицам, участвующим в деле.

В связи с отказом в иске к ФИО3, банк на основании п.6.2 договора о сотрудничестве в области потребительского кредитования обратился с иском к Торгующей организации – ИП ФИО1

Решениями арбитражного суда Ростовской области от 21.08.2006г. по делу № А53-17939/05-С3-25 и от 13.02.2006г. по делу № А53-27619/05-С3-25, оставленными без изменения постановлениями апелляционной инстанции арбитражного суда Ростовской области от 31.10.2006г. и от 05.12.2006г. подтвержден факт заключения договора № 21 от 09.12.2004г. о сотрудничестве в области потребительского кредитования от имени ФИО1

С учетом требований ст.69 АПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным актом арбитражного суда по ранее рассмотренному делу, не доказываются вновь при рассмотрении арбитражным судом другого дела, в котором участвуют те же лица.

Для выдачи потребительского кредита ФИО3 торговой организацией были представлены в банк кредитный договор <***> от 09.01.2005г. и спецификация на товар от 09.01.2005г., заверенные сотрудником торговой организации ФИО4, идентификационная карта клиента – физического лица, товарный чек, карточка с образцами подписей и анкета-заявка, копия паспорта.

После получения указанных документов на основании распоряжения бухгалтерии банка от 12 января 2005г. со ссудного счета на текущий счет клиента – ФИО3 была перечислена денежная сумма в размере 23000 рублей по кредитному договору для дальнейшего перевода на счет Торговой организации ПБОЮЛ Кармазинной В.В. за приобретаемый в кредит товар.

На основании доверенности от 09.01.2005г., выданной от имени ФИО3 , по расходному кассовому ордеру № 15 от 12.01.2005г. денежные средства в размере 23000 рублей были получены ФИО5 и внесены на счет предпринимателя Кармазинной В.В., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, выпиской из лицевого счета ФИО1

Таким образом, кредит был зачислен ФИО1 - Торговой организации на основании документов, представленных Торговой организацией и заверенных ее представителем в соответствии с договором о сотрудничестве в области потребительского кредитования.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При таких обстоятельствах, все последствия, в том числе возмещение банку на основании п.6.2 договора о сотрудничестве в области потребительского кредитования возлагаются на Торговую организацию.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст.15 настоящего Кодекса.

При определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления.

Статья ст.402 ГК РФ предусматривает, что действия работников должника по исполнению его обязательства считаются действиями должника. Должник отвечает за эти действия, если они повлекли неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Ненадлежащее исполнение работниками предпринимателя -Торговой организации обязательств по договору о сотрудничестве в области потребительского кредитования привели к возникновению убытков у банка в результате невозможности возврата выданного кредита и неполучению доходов в виде процентов за пользование кредитом и комиссии.

Согласно представленному расчету убытков, истец просит взыскать реальный ущерб в размере выданного кредита 23000 руб. и расходов по госпошлине в мировой суд – 1147 руб.15 коп., а также неполученных доходов в виде процентов за пользование кредитом в сумме 2102 руб.30 коп. и суммы комиссий по кредиту в размере 4341 руб.94 коп.

Реальным ущербом (убытками) для банка является выданный кредит в размере 23000 руб. и расходы по госпошлине в размере 1147 руб.15 коп., понесенные истцом в виде уплаты госпошлины в мировой суд г.Гуково Ростовской области. Указанные убытки в сумме 23147 руб.15 коп. являются обоснованными и подлежат взысканию с предпринимателя.

Заявленные истцом проценты за пользование кредитом в размере 2102 руб.30 коп. и комиссия по кредиту в размере 4341 руб.94 коп. по кредитному договору являются для банка неполученными доходами. В части взыскания неполученных доходов банк должен доказать, что им предпринимались меры для их получения.

Согласно ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Учитывая, что при заверении доверенности от 09.01.2005г., по которой представителем ФИО5 были получены денежные средства, банк не удостоверился в подлинности подписи владельца счета, тем самым по неосторожности способствовал увеличению убытков, суд считает неподлежащими удовлетворению требования о взыскании неполученных доходов в виде процентов и комиссии.

При подаче иска истец оплатил госпошлину в размере 1223 руб.65 коп. платежным поручением № 10 от 23.04.2007г. По результатам рассмотрения дела расходы по госпошлине относятся на стороны пропорционально удовлетворенным и отклоненным требованиям, на ответчика относится госпошлина в размере 965 руб.88 коп., в остальной части на истца.

Руководствуясь ст.ст. 15, 309. 310, 393, 402, 404 ГК РФ, ст.ст. 69, 101-103, 110, ст.ст. 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу АКБ «ИСТ БРИДЖ БАНК» (ЗАО), Ростовский- на -Дону филиал 24147 руб.15 коп. - убытков, 965 руб.88 коп.- расходов по госпошлине.

В остальной части иска отказать.

Судья В.Д. Шилова