Решение № А55-4966/17 от 19.06.2016 АС Самарской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД Самарской области

443045, г.Самара, ул. Авроры,148, тел. (846) 226-56-17

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Самара

июня 2017 года

Дело №

А55-4966/2017

Резолютивная часть решения оглашена 09 июня 2017 года.

Решение в полном объеме изготовлено 19 июня 2016 года.

Арбитражный суд Самарской области

в составе

судьи                                          Шаруевой Н.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Нагайцевой Е.А.,

рассмотрев в судебном заседании     дело по иску

Публичного акционерного общества «АктивКапитал Банк»

к  Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая группа «АСКО»

о взыскании 637 632 руб. 50 коп.

при участии в заседании

от истца – ФИО1 по доверенности от 01.09.2014г.;

от ответчика – ФИО2 по доверенности ль 26.04.2017г.

Установил:

Публичное акционерное общество «АктивКапитал Банк» (далее – истец, Банк) обратилось в Арбитражный суд Самарской области с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая группа «АСКО» (далее – ответчик, ООО «СГ «АСКО») о взыскании страхового возмещения в размере 637 632 руб. 50 коп. в связи с наступлением страхового случая в результате  незаконного списания денежных средств со спецкартсчета держателей банковских карт.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик требования не признал по мотивам, изложенным в отзыве и дополнениях к нему, заявил о  не соблюдении истцом претензионного порядка урегулирования спора.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, заслушав объяснения представителей истца и ответчика, арбитражный суд считает заявленный иск не подлежащим удовлетворению в связи с нижеследующим.

01.12.2015г. между ПАО «Актив Капитал Банк» (страхователь) и ООО «СГ «АСКО»  (страховщик) заключен Договор страхования банковских (пластиковых) карт №15СБК-001 (далее – Договор).

Предметом Договора является страхование всех эмитированных истцом банковских (пластиковых) дебетовых карт MasterCard, Maestro, MasterCard, Standard, MasterCardGold, находящихся в обращении и связанных с их обращением финансовых рисков истца (п. 1.1 Договора).

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы истца, связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов (убытков), возникающих в результате наступления страховых случаев при обращении банковских карт (п. 1.2 Договора).

Ответчик обязуется при наступлении предусмотренных договором страховых случаев возместить истцу причиненные вследствие этих случаев убытки в пределах страховой суммы (п. 1.3 Договора).

Ответчик предоставляет истцу защиту на случай возникновения у истца непредвиденных расходов (убытков) при обращении банковских карт, которые наступили вследствие событий:

- списание страхователем денежных средств со спецкартсчета держателя банковской карты в результате проведения третьими лицами транзакций с использованием поддельных карт и/или подложных карт;

- списание страхователем денежных средств со спецкартсчета держателя банковской карты в результате незаконного проведения третьими лицами транзакций с использованием банковской карты, утерянной самим держателем банковской карты или украденной у держателя банковской карты;

- списание страхователем денежных средств со спецкартсчета держателя банковской карты на основании подделанных третьими лицами слипов и квитанций электронного терминала, подтверждающие проведение транзакций держателем банковской карты;

- списание страхователем денежных средств со спецкартсчета держателя банковской карты, не выбывшей из владения держателя карты (не утраченной), в результате незаконного проведения третьими лицами транзакций с использованием персональных данных держателя карты, полученных любым из способов мошенничества с использованием банковских карт либо интернет-мошенничества (скимминг, фишинг, социальной инженерии и т.д.) (п. 2.3 – 2.3.4 Договора).

Договор страхования заключен сроком на 1 год (п. 5.1 Договора).

Договор вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем поступления страховой премии на счет ответчика (п. 5.2 Договора).

Страховая сумма (агрегатная) – 1 000 000 руб. 00 коп. Лимит возмещения на один страховой случай – 500 000 руб. 00 коп.; лимит возмещения на одну банковскую карту – 500 000 руб. 00 коп. Безусловная агрегатная франшиза – 30 000 руб. 00 коп.

Страховая премия в сумме 182 000 руб. 00 коп.  перечислена ответчику платежным поручением №9393 от 15.12.2015г.

12.07.2016г. со спецкартсчета держателя банковской карты 544025******2625 ФИО3, не выбывшей из владения держателя карты (не утраченной), в результате незаконного проведения третьими лицами транзакций, истцом было осуществлено списание денежных средств в общей сумме 1 509 308 руб. 13 коп. Карта заблокирована 12.07.2016 года в 18.22 (мск). 15 июля 2016 года истец уведомил ответчика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая (вх. №704 от 15.07.2016 года). 13.07.2016г. года истец обратился в Отдел полиции №5 УМВД РФ по г. Саратову с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неустановленных лиц, осуществивших хищение денежных средств (КУСП №14377 от 13.07.2016 года). 30.08.2016г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения (вх. №725 от 30.08.2016).

13.07.2016г. со спецкартсчета держателя банковской карты 544025******7748 ФИО4, не выбывшей из владения держателя карты (не утраченной), в результате незаконного проведения третьими лицами транзакций, истцом было осуществлено списание денежных средств в общей сумме 137 632 руб. 50 коп. Карта заблокирована 13.07.2016 г. в 14.58 (мск). 15.07.2016г. истец уведомил ответчика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая (вх. №703 от 15.07.2016 года). 13.07.2016г. истец обратился в Отдел полиции №12 УМВД РФ по г. Екатеринбургу с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неустановленных лиц, осуществивших хищение денежных средств (КУСП №22957 от 13.07.2016 года). 30.08.2016г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения (вх. №726 от 30.08.2016).

Ответчик письмом от 27.10.2016г. №1795-ДУ отказал Банку в выплате страхового возмещения по заявлению от 31.08.2016г. Письмом от 30.09.2016г. №1570-ДУ ответчик отказал Банку в выплате страхового возмещения по заявлению от 30.08.2016г. (л.д. 48, 74).

Довод ответчика о не соблюдении истцом претензионного порядка урегулирования спора отклоняется судом, поскольку опровергается последующей перепиской между Банком и ООО «СГ «АСКО» после получения Банком отказа в выплате страхового возмещения. Кроме того, из поведения ответчика в судебном заселании не следует, что он готов урегулировать спор в досудебном порядке.

Согласно части 1 статьи 929 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со статьей 9 Закон Российской Федерации от 27.11.1992г. № 4015-1 (ред. от 08.03.2015) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статьи 4 Закон Российской Федерации от 27.11.1992г. № 4015-1 (ред. от 08.03.2015) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков).

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (с.3 ст. 10 Закона).

В соответствии с п.8.2 Договора  в случае наступления страхового случая сумма убытков исчисляется  путем суммирования:

- расходов, которые страхователь фактически понес для компенсации  держателю расходной (дебетовой) банковской карты необоснованно списанных  треттими лицами  со спецкарсчета  денежных средств;

- расходов в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика;

- иные расходы, которые были осуществлены сьрахователем и согласованы страховщиком.

Судом установлено, что по состоянию на 18.05.2017г. на балансе ПАО «Актив Капитал Банк» числиться недостача  в кассе, образовавшейся в результате хищения, в результате использования электронных средств платежа: в размере 1 509 308 руб. 13 коп. и в размере 137 632 руб. 50 коп., что подтверждается письмом Банка от 17.05.2017г. №4-1/2267 (л.д.119) и выписками по лицевым счеиам за период с 01.01.2016г. по 18.05.2017г.

Кроме того, как следует из объяснений представителя истца, на момент события ФИО3 и ФИО4 являлись работниками Банка, именно ими на их личные банковские карты было произведено перечисление вышеуказанных денежных средств по поручению неизвестных лиц со счета Банка, которые в последующем были  списаны неизвестными третьими лицами.

Таким образом, денежные средства в размере 1 509 308 руб. 13 коп. и 137 632 руб. 50 коп., не принадлежали ФИО3 и ФИО4, а принадлежали Банку. Что также подтверждается Постановлениями о возбуждении уголовного дела представленными истцом в материалы настоящего дела.

Между тем, как следует из условий Договора, застрахован риск потери держателем карты собственных денежных средств со счета карты. В данном случае факт хищения денежных средств произошел в момент их списания со счета Банка и зачисления на карту ФИО3 и ФИО4, а не в момент списания с карт физических лиц.

Кроме того, не имеет место незаконное использование персональных данных держателей банковских карт, поскольку именно они провели операции по перечислению денежных средств со счета Банка на счет карты.

Поскольку факт наступления страхового случая, а именно списание с карт держателей банковских карт собственных денежных средств, не подтверждается материалами дела, требование истца о взыскании страхового возмещения в сумме 637 632 руб. 50 коп. удовлетворению не подлежит.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, расходы по государственной пошлине относятся на истца.

Руководствуясь ст. ст. 110,167-171, 176, 180, 181, ч. 1 ст. 259, ч.3 ст.319  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

1.  В иске отказать.

2. Решение арбитражного суда может быть обжаловано в месячный срок в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с направлением апелляционной жалобы через Арбитражный суд Самарской области.

Судья

/

Н.В. Шаруева