Гражданский кодекс часть 1

АО АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «БАНКИРСКИЙ ДОМ» (далее – заявитель, Общество, Банк) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с заявлением к Северо-Западному главному управлению Центрального Банка Российской Федерации (далее заинтересованное лицо, СЗГУ ЦБ России) о признании недействительным решений от 21.10.2015 года № Т2-15-073/2/42406 ДСП и от 21.12.2015 года № Т2-15-073/2/53430 ДСП.

Протокольным определением суд возобновил производство по делу.

Представитель заявителя в суд не явился. На основании статьи 156 АПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Представитель Банка заявленные требования не признал.

Исследовав обстоятельства дела, представленные доказательства, суд находит, что заявленные требования не подлежат удовлетворению.

21.10.2015 года СЗГУ ЦБ России направило Банку письмо № Т2-15-073/2/42406 ДСП «Об оценке в соответствии с Указанием № 3277-У», из которого следует, что СЗГУ ЦБ России принял решение о присвоении финансовой устойчивости Банка по группе показателей качества управления по состоянию на 01.10.2015 года оценки «Неудовлетворительно», поскольку показателю состояния внутреннего контроля (ПУ5) присвоена оценка 3 балла.

21.12.2015 года СЗГУ ЦБ России направил Банку письмо № Т2-15-073/2/53430 ДСП «Об оценке в соответствии с Указанием № 3277-У», из которого следует, что СЗГУ ЦБ России принял решение о присвоении финансовой устойчивости Банка по группе показателей качества управления по состоянию на 01.12.2015 года оценки «Неудовлетворительно», поскольку показателю состояния внутреннего контроля (ПУ5) присвоена оценка 3 балла.

АО АКБ «Банкирский Дом» не согласилось с названными решениями об оценке финансовой устойчивости банка и обратилось в арбитражный суд с заявлением.

В соответствии с частью 1 статьи 198 АПК РФ организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов государственных и иных органов, если полагают, что такие акты не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления указанной деятельности.

Согласно статье 56 Федерального закона № 86-ФЗ от 27.06.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - закон № 86- ФЗ) Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов. Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные вышеуказанным Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России и применяет предусмотренные вышеуказанным Федеральным законом меры по отношению к нарушителям (ст. 73 закона № 86-ФЗ). В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев (ст. 74 закона № 86-ФЗ).

В соответствии с Инструкцией № 59 от 31.03.1997 г. «О применении к кредитным организациям мер воздействия», утвержденной приказом Центрального Банка Российской Федерации от 31 марта 1997 г. № 02-139 (далее – Инструкция ЦБ РФ № 59), ограничение на осуществление кредитными организациями отдельных операций относится к принудительным мерам воздействия.

Пунктом 1.2 Инструкции ЦБ РФ № 59 предусмотрено, что основной задачей, решаемой надзорными органами в случае применения мер воздействия, является регулирование деятельности кредитных организаций в целях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями федеральных законов и Банка России. При этом выбор мер воздействия, применяемых к кредитным организациям в рамках, установленных федеральными законами, должен определяться наиболее эффективным решением указанной задачи, и, если это специально не оговорено Инструкцией ЦБ РФ № 59, производится надзорными органами самостоятельно, исходя из положений Федеральных законов «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», нормативных актов Банка России с учетом характера допущенных кредитной организацией нарушений, причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений, общего финансового состояния кредитной организации, положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг (1.3-1.4 Инструкции ЦБ РФ № 59).

Пунктом 1.14 Инструкции № 59 установлены основания для применения принудительных мер воздействия, которыми являются нарушения (невыполнение) кредитной организацией требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность нормативных актов и предписаний Банка России; непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также в случае, если совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам клиентов и/или кредиторов (вкладчиков).

СЗГУ ЦБ России, осуществляя постоянный надзор за соблюдением Обществом банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов, направлял заявителю письма от 21.10.2015 № Т2-15-073/2/42406 ДСП и от 21.12.2015 № Т2-15-073/2/53430 ДСП о присвоении оценок «3 балла» показателю внутреннего контроля АО АКБ «Банкирский Дом» (ПУ5), что свидетельствует о неудовлетворительной финансовой устойчивости банка.

В соответствии с абз. 5 пункта 1 Указания ЦБ РФ от 05.04.2014 № 3229-У «О порядке доведения до сведения банков информации о выявлении в их деятельности условий, наличие которых приводит к прекращению права банка на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц» Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка, доводит до сведения банка информацию о признании оценки группы показателей качества управления банком, включая показатели, характеризующие систему управления рисками, состояние внутреннего контроля, в том числе, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также качество бизнес-планирования «неудовлетворительной», с указанием даты (дат), по состоянию на которую (которые) группе показателей присвоена оценка «неудовлетворительно», с расчетом соответствующих показателей и их обобщающего результата в соответствии с методикой, установленной нормативным актом Банка России, определяющим порядок оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов.

Согласно пункту 2 Указания ЦБ РФ № 3229-У одновременно с информацией, указанной в абзацах 2-6 пункта 1 Указания, территориальное учреждение Банка России доводит до сведения банка информацию о недостатках в его деятельности, которые могут привести к несоблюдению банком одного из условий, указанных в части 1 статьи 48 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», и о возможных последствиях в виде прекращения права банка на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, если данные условия будут сохраняться в течение сроков, установленных частью 1 статьи 48 Закона № 177-ФЗ.

Оценка финансовой устойчивости банка проводится в соответствии с Указанием Банка России от 11.06.2014 № 3277-У «О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» (Указание ЦБ РФ № 3277-У), которое содержит методики оценки финансовой устойчивости банка, включая методику присвоения обобщающему результату по каждой из групп показателей финансовой устойчивости оценки «удовлетворительно» или «неудовлетворительно».

Порядок оценки экономического положения банков установлен Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У «Об оценке экономического положения банков» (Указание ЦБ РФ № 2005-У).

Согласно пункту 4.5 Указания ЦБ РФ № 2005-У качество управления оценивается как сомнительное (балл 3) при присвоении показателю ПУ5 оценки «сомнительно» (3 балла). На основании пункта 5.6 Указания ЦБ РФ № 3277-У, финансовая устойчивость банка по группе показателей качествкачества управления банком признается «удовлетворительной», в случае, если оценка показателей системы управления рисками и состояния внутреннего контроля, в том числе, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов (ПУ5), полученных преступным путем, и финансированию терроризма, меньше либо равна 2,3 балла.

В соответствии с пунктом 4.6 Указания ЦБ РФ № 2005-У расчет и оценка показателей качества управления производятся по мере поступления (получения) новой информации, как правило, по результатам проведенных проверок.

В силу пункта 4 части 1 статьи 48 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (Закон № 177-ФЗ) если качество управления банком оценивается как неудовлетворительное в течение трех месяцев подряд, право банков, включенных в реестр банков на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц подлежит прекращению.

Материалами дела подтверждается, что СЗГУ ЦБ России на основании сведений и показателей АО АКБ «Банкирский Дом» провело оценку финансовой устойчивости на отчетные даты 01.10.2015 и 01.12.2015, сделало расчеты, которые с письмами от 21.10.2015 № Т2-15-073/2/42406 ДСП и от 21.12.2015 № Т2-15-073/2/53430 ДСП в качестве приложения направило Обществу.

Оценка групп показателей качества управления банком на конкретные отчетные даты проведена СЗГУ ЦБ России в соответствии с методикой, установленной Указанием ЦБ России № 2005-У от 30.04.2008 «Об оценке экономического положения банков».

Согласно пунктам 4.2.2, 4.3.2, 4.4.2 Указания Банка России от 30.04.2008 № 2005-У показатели ПУ4, ПУ5, ПУ6 рассчитываются по установленным формулам и представляют собой среднее взвешенное значение оценок ответов на вопросы, приведенные в приложениях 6, 7, 8 Указания ЦБ России № 2005-У.

Из представленных расчетов видно, какие группы показателей качества управления банком исследовались, какие нарушения банком допущены и подлежат устранению. При этом АО АКБ «Банкирский Дом» информировалось о возможных последствиях неустранения выявленных нарушений, что следует из оспариваемых писем СЗГУ ЦБ России.

Таким образом, письма СЗГУ ЦБ России от 21.10.2015 № Т2-15-073/2/42406 ДСП и от 21.12.2015 № Т2-15-073/2/53430 ДСП с приложениями, направленные в адрес АО АКБ «Банкирский Дом», соответствуют требованиям пунктов 1-3 Указания ЦБ РФ № 3229-У и пункту 4.6 Указания ЦБ РФ № 2005-У и не затрагивают права и законные интересы заявителя.

Указанная позиция подтверждается судебной практикой: постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда по делу № А56-73035/2015.

В удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

Судебные расходы по оплате госпошлины, в соответствии со статьей 110 АПК РФ, остаются на заявителе.

Руководствуясь статьями 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

В удовлетворении заявления АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «БАНКИРСКИЙ ДОМ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Радынов С.В.