Гражданский кодекс часть 1

Закрытое акционерное общество "Кингисеппский леспромхоз" (далее по тексту – истец) обратился в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – ответчик) о взыскании убытков в размере 1 614 375 рублей.

Определением от 12.05.2023 исковое заявление принято судом к производству.

От Банка поступил отзыв на иск.

В судебном заседании 11.07.2023 представитель истца передал суду акт сверки взаимных расчетов, доказательства направления созыва ответчику.

Представитель Банка передал суду отзыв на иск, дополнительные документы.

Представитель истца заявил ходатайство о вызове свидетелей – сотрудников Банка, которые консультировали представителя истца в день списания денежных средств.

Представитель Банка возражал.

Суд приобщил к материалам дела поступившие документы, в порядке статьи 137 АПК РФ завершил предварительное судебное заседание.

03.08.2023 от ответчика поступили дополнительные документы – выписка по операциям на счете общества за период с 23.03.2023 по 24.03.2023.

04.08.2023 (через систему «Мой Арбитр») от ответчика поступило дополнение к отзыву.

В судебном заседании 08.08.2023 представитель истца передал суду ходатайство о вызове свидетелей: ФИО4 – главного бухгалтера общества, ФИО5 – сотрудника Банка.

Суд удовлетворил указанное ходатайство.

В судебном заседании 19.09.2023 представитель истца передал суду ходатайство об истребовании доказательств, а также заявил устное ходатайство о допросе в качестве свидетеля генерального директора общества ФИО6.

Представитель ответчика передал суду ходатайство об истребовании доказательств.

Свидетели ФИО6, ФИО4, ФИО5 ответили на вопросы суда и лиц, участвующих в деле.

Суд не нашел оснований для удовлетворения ходатайств об истребовании доказательств.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд установил, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Как следует из материалов дела, Между Истцом и Ответчиком заключён договор на осуществление расчётно-кассового обслуживания от 07.07.1998 №33-98, согласно которому Банк обязался осуществлять открытие счетов, принимать и зачислять на счета денежные средства, выполнять распоряжения о перечислении и выдаче денежных средств со счетов и проводить иные операции согласно банковским правилам и требованиям законодательства.

Так же между сторонами заключён Договор о порядке обмена и приёма к исполнению банком электронных документов с использованием Системы «Клиент - Банк» от 11.12.2007 №57, согласно которому установлен порядок обмена и приёма к исполнению Банком электронных документов с использованием Системы в процессе исполнения сторонами договора от 07.07.1998 №33-98.

В соответствии с договором от 11.12.2007 №57, на основании заявления Клиента об использовании системы «ВТБ БИЗНЕС ОНЛАЙН» от 26.06.2021, на имя генерального директора Истца ФИО6 был зарегистрирован сертификат ключа проверки электронной подписи уполномоченного лица сроком действия с 24.06.2021 по 24.06.2023, логин Xanejcd6.

23.03.2023 по заявке Истца, поданной через «ВТБ Бизнес-Онлайн», Банк подключил Клиенту услугу «Расчёты с самозанятыми».

Согласно логу операций Клиента в период с 10:59:59 по 11:23:51 23 марта 2023 от Клиента через систему «ВТБ Бизнес-Онлайн» в Банк поступили распоряжения о проведении выплат через услугу «Расчёты с самозанятыми» в пользу:

1) ФИО7 – один платёж в сумме 500 000 руб.;

2) ФИО8 – два платежа по 500 000 руб. каждый;

3) ФИО9 – один платёж в сумме 500 000 руб.;

4) ФИО10 – один платёж в сумме 75 000 руб.

В период с 11:00:03 по 11:23:55 23.03.2023 Банком были исполнены платежи в пользу:

1) ФИО7 – один платёж в сумме 500 000 руб.;

2) ФИО8 – один платёж в сумме 500 000 руб.;

3) ФИО9 – один платёж в сумме 500 000 руб.;

4) ФИО10 – один платёж в сумме 75 000 руб.

Второй платёж в пользу ФИО8 500 000 руб. был отклонён системой анализа и выявления операций без согласия клиентов распоряжения Клиента.

За осуществление переводов Банк удержал комиссию с Истца в общей сумме 39 375 руб.

23.03.2023 Истец обратился в Банк с двумя заявлениями:

- №CR-10655922 в 12:25 – об отзыве ошибочно списанных по банковским ордерам от 23.03.2023 №№35134, 36316, 37778, 39136 денежных средств в общей сумме 1 575 000 руб.

- №CR-10650744 в 14:41 – в котором сообщил, что 23.03.2023 в личном кабинете на главной странице появилась строка с информацией о принятой заявке по СБП с самозанятыми, а при попытке открыть её появилась надпись об обновлении Windows. После чего компьютер включить не удалось. Истец сообщил, что пришёл в офис Банка, где сотрудник сказал о списании денежных средств в размере 1 575 000 руб., которые были возвращены. Клиент просил Банк объяснить, каким образом и почему с его счёта были списаны денежные средства.

Из искового заявления следует, что 24.03.2023 в 11:30 по телефону сотрудник Банка ФИО5 сообщила, что денежные средства в размере 1 575 000 руб. были списаны в адрес неизвестных лиц.

В ответ на обращение №CR-10655922 Банк сообщил, что подробные разъяснения будут даны в ответе на обращение №CR-10650744. По данному обращению выплата денежных средств не производилась.

В ответ на обращение №CR-10650744 по результатам проведённой Банком проверки в адрес Клиента было направлено письмо от 14.04.2023 №10118/48500, разъясняющее законность списания денежных средств по распоряжениям Клиента и отсутствие нарушений со стороны Банка.

Истец представил в материалы дела талон-уведомление ОМВД России по Кингисеппскому району Ленинградской области о регистрации заявления, КУСП-3785 от 27.03.2023. Дополнительных сведений о рассмотрении данного заявления в материалы дела представлено не было.

В исковом заявлении указано и в судебном заседании 11.07.2023 представителем общества отмечено, что Истец не оспаривает факт проведения платежей, а основывает свои требования на повторном списании денежных средств после отмены распоряжений на перечисление денежных средств и возврата денежных средств на счёт Клиента.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

По смыслу изложенных правовых норм возмещение убытков является способом защиты, направленным на восстановление имущественных прав лица в силу необходимости возмещения (компенсации) того, что было утрачено или повреждено, либо недополучено в силу нарушения такого права.

Реализация такого способа защиты как возмещение убытков предполагает применение к правонарушителю имущественных санкций, а потому возможна лишь при наличии общих условий гражданско-правовой ответственности: совершение противоправного действия (бездействие), возникновение у потерпевшего убытков, причинно-следственная связь между действиями и его последствиями и вина правонарушителя.

В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличия убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу статьи 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

В соответствии с частью 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно условиям предоставления Банком ВТБ (ПАО) услуги «Дистанционное банковское обслуживание» Клиент соглашается с получением услуги «Дистанционное банковское обслуживание» посредством системы ДБО через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести все риски, связанные с подключением его АРМ к сети Интернет, возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при работе через сеть Интернет. Клиент также признает, что выход из строя АРМ, используемого Клиентом для работы в системе ДБО, в результате вмешательства третьих лиц через сеть Интернет, рассматривается как выход из строя по вине Клиента. Клиент обязуется соблюдать Рекомендации по обеспечению информационной безопасности в системе ДБО «ВТБ Бизнес-онлайн», являющиеся частью Пользовательской документации. (п. 1.7). Важнейшим фактором, способствующим обеспечению безопасности, является личная заинтересованность Клиента. Банк считает необходимым соблюдение Клиентами комплекса мер по защите информации, изложенного в Рекомендациях по обеспечению информационной безопасности в системе ДБО «ВТБ Бизнес-онлайн», являющихся частью Пользовательской документации, которая размещена на сайте Банка в сети Интернет по адресу https://vtbbo.ru (Приложение №3).

Обязательные к исполнению Клиентом Рекомендации по обеспечению информационной безопасности в системе ДБО «ВТБ Бизнес-онлайн», расположенные на сайте https://vtbbo.ru, содержат указания: Установите на компьютер лицензионное антивирусное программное обеспечение и дополнительные программы, позволяющие повысить уровень защиты компьютера (программы поиска шпионских компонент, программы для защиты от «спама»). Регулярно обновляйте антивирусные базы и проверяйте компьютер на вирусы. Своевременно устанавливайте официальные обновления операционной системы и браузера, чтобы устранить уязвимости в системе. Это значительно повысит уровень безопасности. Запретите удаленный доступ к компьютеру через Интернет или локальную сеть, в том числе с целью администрирования и обслуживания. Для этого установите и настройте сетевой экран (брандмауэр, firewall). Дополнительно настройте сетевой экран на доступ только по адресу системы ДБО (https://vtbbo.ru). Не открывайте на компьютере, предназначенном для работы с системой ДБО, любые другие сайты (социальные сети, форумы, чаты, телефонные сервисы и т.д.), а также ограничьте чтение почты и не открывайте письма от недостоверных источников. Работайте с системой ДБО под специальной учетной записью с минимально необходимыми правами (наличие прав локального администратора нежелательно) (Часть 1). Установка ключевых носителей на рабочее место допускается только непосредственно на время работы с системой ДБО (Часть 2).

Согласно Условиям предоставления Банком ВТБ (ПАО) услуги «Расчёты с самозанятыми» данная услуга предоставляется с использованием системы быстрых платежей переводов денежных средств в пользу Самозанятых, совершаемых Клиентом с помощью Системы «ВТБ Бизнес Онлайн» (пункт 1.1). В Системе «ВТБ Бизнес Онлайн» для осуществления Клиентом переводов денежных средств в пользу Самозанятых для подписания Распоряжений используется Усиленная неквалифицированная электронная подпись, предусмотренная Условиями Дистанционного банковского обслуживания (пункт 1.6.2).

Пункт 1.2 Положения Банка России от 24.09.2020 №732-П «О платежной системе Банка России» устанавливает, что Сервис быстрых платежей предусматривает выполнение круглосуточно в режиме реального времени процедур приема к исполнению распоряжений на сумму не более одного миллиона рублей незамедлительно по мере поступления распоряжений в операционный центр, платежный клиринговый центр (далее при совместном упоминании - ОПКЦ) другой платежной системы (далее - внешняя платежная система) и процедур исполнения распоряжений незамедлительно после успешного завершения процедур приема к исполнению распоряжений.

Согласно п. 5 ст. 864 ГК РФ платежное поручение может быть отозвано плательщиком до наступления момента безотзывности перевода денежных средств, определяемого в соответствии с законом.

В соответствии с п. 13 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» под безотзывностью перевода денежных средств понимается отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Исходя из норм Приложения №1 к Положению Банка России от 24.09.2020 №732-П исполнение распоряжений происходит незамедлительно (п. 16), перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей является безусловным (п. 20), при этом отзыв распоряжения вовсе не предусмотрен.

Из положений действующего законодательства вытекают следующие пункты Условий предоставления Банком ВТБ (ПАО) услуги «Расчёты с самозанятыми»:

5.10. Исполнение Распоряжения/Реестра Распоряжений осуществляется Банком незамедлительно (в течение 15 секунд) при положительном результате выполнения процедур приема Распоряжения / Реестра Распоряжений к исполнению.

5.13. Процедуры отзыва и возврата (аннулирования) Распоряжения не реализованы в силу незамедлительности исполнения Распоряжения с использованием СБП (в течение 15 секунд).

5.14. Безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств со Счета Клиента.

5.16. В случае, если Самозанятый обслуживается в ином банке Российской Федерации, то окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский (корреспондентский) счет указанного банка. При переводе денежных средств обязательство Банка перед Клиентом прекращается в момент наступления его окончательности.

Из представленных материалов дела следует, что услуга «Расчёты с самозанятыми» была запрошена и переводы к исполнению были направлены от имени генерального директора Истца через систему дистанционного банковского обслуживания с компьютера Клиента с использованием электронной цифровой подписи генерального директора Истца, в связи с чем были приняты Банком к исполнению.

Таким образом, у Банка не было оснований для отказа в исполнении надлежаще оформленных поручений Клиента.

Все требуемые договором, внутренними инструкциями Банка и нормами действующего законодательства процедуры идентификации клиента и его представителя были проведены Банком в полном объёме.

При этом Клиентом не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязанностей по обеспечению безопасности используемого для доступа к системе ДБО компьютера – наличия лицензионного антивирусного и иного программного обеспечения, регулярных обновлений операционной системы и антивирусной программы, блокировки доступа компьютера к иным сайтам помимо сайта https://vtbbo.ru и иных приведённых требований.

Кроме того, установив факт несанкционированного доступа к компьютеру в виде подключение не запрошенной (по утверждениям Истца) услуги «Расчёты с самозанятыми», Истцом не было предпринято никаких действий по извлечению из компьютера носителя с ЭЦП генерального директора, компьютер не был незамедлительно отключён от электропитания. Вместо этого Истцом была допущена продолжительная работа неуправляемого компьютера «с надписью Обновление Windows».

Из прямого указания Положения Банка России от 24.09.2020 №732-П следует выполнение круглосуточно в режиме реального времени процедур приема к исполнению распоряжений и процедур исполнения распоряжений (п. 1.2 Положения), а безотзывность перевода денежных средств наступает после списания денежных средств с банковского счета плательщика (п. 4.18 Положению).

На основании чего в «Условиях предоставления Банком ВТБ (ПАО) услуги «Расчёты с самозанятыми» указано, что процедуры отзыва и возврата (аннулирования) Распоряжения не реализованы в силу незамедлительности его исполнения (п. 5.13), а безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств со счёта Клиента (5.14).

Невозможность отзыва распоряжения об осуществлении перевода после наступления его безотзывности вытекает из п. 13 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ и п. 5 ст. 864 ГК РФ.

Из приведённых положений действующего Законодательства и условий Банка следует, что платежи, фактически осуществлённые в течении нескольких секунд после получения Ответчиком распоряжений Истца, не могли быть отозваны Клиентом после его приезда в офис Банка.

Предполагаемый Истцом «возврат» денежных средств на счёт Клиента в действительности не мог быть осуществлён Банком, поскольку означал бы перечисление Банком своих собственных средств и повлёк бы неосновательное обогащение Истца с учётом ранее осуществлённых Ответчиком переводов по Системе быстрых платежей.

Суд пришёл к выводу о недоказанности Истцом, что Ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков.

Руководствуясь статьями 110, 167-176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

решил:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия Решения.

Судья Жбанов В.Б.