Гражданский кодекс часть 1

Общество с ограниченной ответственностью «Балтийский бетон» (далее – Общество, истец) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к Банку кредитования малого бизнеса (ЗАО) Санкт-Петербургскому филиалу (далее – Банк, ответчик) о запрете одностороннего изменения Кредитного договора КД № СПФ/0318М-2381 от 19.12.2007 в части увеличения, предусмотренной сторонами процентной ставки по кредиту.

В предварительном судебном заседании 22.09.2009 истец поддержал заявленные исковые требования.

Ответчик с иском не согласен, по мотивам, изложенным в отзыве на иск.

По ходатайству сторон, суд, завершив предварительное судебное заседание, рассмотрел спор в порядке статей 136-137 Арбитражного процессуального кодекса (далее – АПК РФ) по существу.

Материалами дела подтверждается, что между ООО «Балтийский бетон» и ЗАО Банк кредитования малого бизнеса 19.12.2007 был заключен Кредитный договор КД № СПФ/0318М-2381, в соответствии с условиями которого ответчик обязался предоставить истцу денежные средства, а истец обязался возвратить указанные денежные средства, уплатить проценты и исполнить иные обязательства, предусмотренные Договором.

Пунктом 1.4 Договора размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) установлена в размере 15% годовых.

Истцом обязательства по указанному Договору на протяжении 1,5 года исполняются добросовестно.

06.07.2009 Банк уведомил кредитора об изменении в одностороннем порядке процентной ставки в сторону увеличения до 20%.

В обоснование увеличения ставки за пользование кредитом, Банк сослался на наличие у него такого права в соответствии с пунктами 3.3 и 3.4 Общих условий кредитного договора, являющихся неотъемлемой частью Договора (статья 7 Кредитного договора).

Согласно пункту 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Право Банка на изменение в одностороннем порядке процентных ставок по кредитам в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом, предусмотрено статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее - ФЗ «О банках»).

Одностороннее изменение договора Банком в случаях, предусмотренных законом или договором, таким образом, не противоречит положениям статей 310, 450 ГК РФ.

В Кредитном договоре, заключенном между Банком и Заемщиком, условие о праве Банка в одностороннем порядке изменить процентную ставку, содержится.

Согласно пункту 1 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской федерации от 26.01.1994 № ОЩ-7/ОП-48 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров» одностороннее изменение банком условий кредитных договоров о размере процентов допускается в случаях, когда возможность такого изменения прямо предусмотрена в договоре.

В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий Кредитного договора по кредитам, предоставленным в рублях РФ, Кредитор вправе, в случае изменения ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России в одностороннем порядке изменить указанную в Кредитном договоре процентную ставку с письменным уведомлением об этом Заемщика, в течении 3 (трех) банковских дней с даты изменения процентной ставки. Начисление процентов на кредит по измененной ставке начинается со дня, следующего за днем ближайшего платежа, предусмотренного графиком возврата кредита и уплаты процентов, на момент изменения процентной ставки.

Возможность одностороннего изменения ставки за пользование кредитом предусмотрена также и пунктом 3.4 Общих условий договора, согласно которому, Кредитор вправе в одностороннем порядке в случае изменения общих экономических условий в стране и/или принятия законодательных актов, изменяющих валютно-денежную систему Российской Федерации, либо в случае изменения экономической коньюктуры на рынке банковских услуг в регионе и в соответствии с изменениями в кредитной политике Кредитора, изменить указанную в Кредитном договоре процентную ставку в порядке, предусмотренном пунктом 3.3 Общих условий договора.

Таким образом, общие основания одностороннего изменения Банком процентной ставки по кредитам, предоставленным как в рублях, так и в иностранной валюте, установлены в пункте 3.4 Общих условий договора, дополнительные основания одностороннего изменения Банком процентной ставки по кредитам, предоставленным в рублях, установлены в пункте 3.3 Общих условий договора. Порядок же уведомления Заемщиков об изменении ставки по кредитам в рублях и по кредитам в иностранной валюте одинаков и должен соответствовать порядку, установленному пунктом 3.3 Общих условий договора.

Уведомлением № КР3001003 Банк известил о повышении процентной ставки и установлении ее в размере 20 % годовых. В связи с отказом Заемщика от получения уведомления и подписания акта приема - передачи письма, Банк направил ему уведомление ценным письмом 02.03.2009, о чем свидетельствует отметка отделения связи на списке писем, переданных на отправку. Факт получения уведомления Заемщиком подтверждается направлением в Банк его письма от 25.03.2009 № 35, в котором Заемщик выражает свое несогласие с повышением процентной ставки. Следовательно, ссылка Истца о получении им уведомления Банка о повышении процентной ставки только 06 июля 2009 года не соответствует действительности. Начисление процентов по вновь установленной ставке должно начинаться с 21.04.2009 (день, следующий за днем ближайшего платежа» - пункт 3.3 Общих условий договора).

Фактическое начисление процентов по ставке 20% годовых началось именно с указанной даты, что подтверждается новым графиком возврата кредита, направленным Заемщику одновременно с уведомлением.

Изменение процентной ставки было осуществлено Банком с соблюдением установленной Кредитным договором процедуры и в точном соответствии с условиями Кредитного договора и требованиями законодательства.

Согласно рекомендациям, содержащимся в пункте 2 вышеназванного Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 26.01.1994, банк обязан доказать наличие оснований, с которыми по условиям кредитного договора связана возможность одностороннего изменения банком размера платы (процентов) за кредит.

В рассматриваемом случае, с даты предоставления кредита - 21.12.2007, и до начала применения увеличенной процентной ставки (21.04.2009) ставка рефинансирования Центрального Банка РФ повышалась шесть раз с 10 % до 13 %.

Факт изменения общих экономических условий в стране подтверждается Посланием Президента Федеральному Собранию РФ от 05.11.2008, в котором отмечается, что начался мировой финансовый кризис (абзацы 4 и 6 Послания), и что Россия также переживает экономический кризис (абзац 28 Послания). Сам Истец в своем письме от 25.03.2009 № 35 о несогласии с увеличением процентной ставки не отрицает тот факт, что экономический кризис затронул все секторы экономики, в том числе и банковский сектор.

Факт изменения экономической конъюнктуры на рынке банковских услуг подтверждается принятием Федеральных законов № 173-ФЗ от 13.10.2008, в соответствии с которым предусмотрена поддержка со стороны Банка России Внешэкономбанка и Сбербанка РФ, и № 175-ФЗ от 27.10.2008.

Таким образом, следует признать, что изменение Банком в одностороннем порядке процентной ставки по Кредитному договору и её применение, начиная с 21.04.2009, основано на нормах действующего законодательства, условиях Кредитного договора и наступлении трех из четырех обстоятельств (достаточно одного), с которыми по условиям Кредитного договора связана возможность одностороннего изменения Банком размера процентной ставки.

В соответствии со статьями 819, 450, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требования истца не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области, арбитражный суд

решил:

В иске – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения или кассационная жалоба в Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в силу.

Судья Лилль В.А.