Гражданский кодекс часть 1

Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «ДЗП-Центр» (далее – Общество) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с заявлением об оспаривании постановления Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее – Банк, Управление) от 19.04.2019 №19-7109/3110-1 о назначении административного наказания по делу об административном правонарушении №ТУ-40-ЮЛ-19-7109.

Распоряжением заместителя председателя Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 06.08.2019 дело передано на рассмотрение судье Соколовой Н.Г.

В судебном заседании представитель Общества требования поддержал, ссылаясь на отсутствие в действиях Общества состава вменяемого ему административного правонарушения. Представитель Банка возражал против удовлетворения заявления, считая оспариваемое постановление законным и обоснованным.

Исследовав материалы дела, заслушав доводы сторон, суд установил следующие обстоятельства.

В связи с рассмотрением обращения ФИО3 (заявитель), содержащего сведения о возможном нарушении Обществом требований законодательства Российской Федерации, Управлением Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Сибирском федеральном округе (далее - Управление Службы) Обществу через личный кабинет участника финансового рынка направлен запрос № С59-9/44355 от 29.12.2018 о предоставлении документов (далее - Запрос).

Во исполнение Запроса Обществу в срок не позднее 10 рабочих дней с даты его получения надлежало представить в Управление Службы указанные в нем документы и сведения, в том числе, во исполнение пункта 7 Запроса следовало представить копии писем, поступивших в Общество от Заявителя (ее представителей), а также копии писем, врученных либо направленных Обществом в адрес Заявителя (ее представителей) по всем каналам связи (в том числе уведомления, претензии, прочие письма, направленные в досудебном порядке, и т.д.).

В случае отсутствия указанных в Запросе документов Обществу надлежало представить в Управление Службы письменные объяснения с приложением подтверждающих документов.

В ответ на Запрос Общество 22.01.2019 представило в Управление Службы письмо от 21.01.2019 № 27 и приложенные к нему документы.

По результатам анализа представленных Обществом документов Управлением Службы установлено, что Обществом во исполнение пункта 7 Запроса представлена недостоверная информация.

Так, в ответ на пункт 7 Запроса Общество представило информацию об отсутствии фактов поступления от Заявителя каких-либо писем и иной корреспонденции. Общество также сообщило, что в рамках исполнения заключенных между Обществом и заявителем договоров займа, ФИО3, либо ее представителям каких-либо писем (заявлений, претензий, уведомлений, прочих писем, направленных в досудебном порядке) по всем каналам связи не направлялось.

Вместе с тем, заявитель совместно со своим обращением представил в Управление Службы скриншоты письма, направленного Обществу 22.12.2018, и ответ Общества от 22.12.2018, направленный заявителю с адреса электронной почты info@dozarplati.com.

Поскольку согласно информации, указанной в государственном реестре микрофинансовых организаций, а также согласно представляемой в Банк России отчетности Общества, электронная почта info@dozarplati.com является электронной почтой Общества, Управление Службы пришло к выводу о том, что представленная Обществом в ответ на Запрос информация не соответствует действительности.

03.04.2019 Управлением в отношении Общества составлен протокол об административном правонарушении № ТУ-40-ЮЛ-19-7109/1020-1.

Постановлением №19-7109/3110-1 от 19.04.2019 Общество признано виновным в совершении административного правонарушения, ответственность за которое установлена статьей 19.7.3 КоАП РФ. Обществу назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 250 000 рублей.

Не согласившись с указанным постановлением, Общество обратилось в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Статьей 19.7.3 КоАП РФ установлена административная ответственность за непредставление или нарушение порядка либо сроков представления в Банк России отчетов, уведомлений и иной информации, предусмотренной законодательством и (или) необходимой для осуществления этим органом (должностным лицом) его законной деятельности, либо представление информации не в полном объеме и (или) недостоверной информации.

В соответствии с требованиями пункта 2, подпункта 2 пункта 3 статьи 14 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон №151-ФЗ) Банк России осуществляет регулирование деятельности микрофинансовых организаций, а также надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований Федерального закона № 151-ФЗ, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных статьей 7.2 Федерального закона № 151-ФЗ. Банк России получает от микрофинансовых организаций необходимую информацию об их деятельности, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность, осуществляет надзор за выполнением микрофинансовыми организациями требований, установленных Федеральным законом № 151-ФЗ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России.

Порядок взаимодействия Банка России с микрофинансовыми организациями посредством использования информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в том числе путем предоставления этим лицам доступа к личному кабинету, в случае если указанное взаимодействие предусмотрено законодательством Российской Федерации, установлен Указанием Банка России от 03.11.2017 № 4600-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета» (далее - Указание № 4600-У).

Общество включено 04.08.2014 в государственный реестр микрофинансовых организаций за регистрационным номером 651403140005467, является микрофинансовой организацией и осуществляет свою деятельность в виде микрофинансовой компании.

В обоснование незаконности Постановления Общество ссылается на то, что в соответствии с положениями заключенного между Обществом и заявителем договора займа электронная почта, как способ направления в Общество обращений получателем финансовых услуг, в данных договорных отношениях не используется. Обратное, по мнению Общества, свидетельствовало бы о нарушении им положений Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации.

Общество также указывает на то, что Банком России не приняты доводы Общества об отсутствии в представленных ФИО3 скриншотах данных о времени и месте их получения, наименовании интернет-сайта, а также данных о лице, которое произвело распечатку указанных скриншотов, и, как следствие, об отсутствии у данных скриншотов доказательственной силы.

В ходе рассмотрения дела об административном правонарушении при исследовании представленных Заявителем в Управление Службы документов (скриншотов писем в электронной почте ohlookatyou@mail.ru), свидетельствующих о наличии между ним и Обществом переписки по электронной почте, должностным лицом Главного управления дана оценка тому, что зафиксированная на скриншотах визуализация электронного почтового ящика ohlookatyou@mail.ru совпадает с графической совокупностью отображения информации и интерфейсом (интерактивными вкладками) сайта mail.ru, а также тому, что имеющиеся в письме с почты info@dozarplati.com наименование и логотип отправителя совпадают с наименованием и логотипом Общества, указанными в представленных Обществом в Управление Службы Общих условиях договора потребительского микрозайма. Кроме того, также было принято во внимание и то, что дата и время (22 декабря, 15:46) поступления электронного письма с info@dozaфlati.com на ohlookatyou@mail.ru находится в хронологической корреляции с датой и временем (22.12.2018, 11:31) направления Обществу электронного письма Заявителя, содержащего обращение о несогласии с суммой задолженности по договорам займа.

При этом, согласно информации, указанной в государственном реестре микрофинансовых организаций, а также представляемой в Банк России отчетности Общества, электронная почта info@dozarplati.com является электронной почтой Общества. В данной связи, указанный канал связи может использоваться потребителями финансовых услуг для взаимодействия с Обществом, что подтверждается представленными заявителем скриншотами переписки между ним и Обществом.

Кроме того, довод Общества об отсутствии в представленных Заявителем скриншотах данных о времени и месте получения скриншота, наименовании интернет-сайта, а также данных о лице, которое произвело распечатку указанного скриншота, и, как следствие, об отсутствии у данного скриншота доказательственной силы, не может быть принят во внимание в связи с тем, что требования к порядку оформления скриншота интернет-страниц для направления обращений потребителей финансовых услуг законодательно не установлены.

Указанные выше обстоятельства в совокупности позволяют сделать вывод о наличии в действиях Общества события административного правонарушения, ответственность за которое установлена статьей 19.7.3 КоАП РФ.

Согласно части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств, свидетельствующих о принятии Обществом необходимых и достаточных мер по недопущению правонарушения и невозможности его предотвращения, в материалах дела не имеется, что свидетельствует о наличии вины заявителя во вмененном ему правонарушении.

В данном случае суд считает, что Банком представлены надлежащие, исчерпывающие и применительно к статье 68 АПК РФ допустимые доказательства, свидетельствующие о наличии в действиях Общества состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена статьей 19.7.3 КоАП РФ.

Процедура привлечения к административной ответственности Банком соблюдена.

С учетом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание, что Общество ранее привлекалось к административной ответственности за совершение однородного правонарушения (постановление от 06.07.2018 №ТУ-40-ЮЛ-18-8987/3120-1), а доказательств исключительности обстоятельств, повлекших правонарушение, не представлено, суд не усматривает оснований для применения статьи 2.9 КоАП РФ и освобождения заявителя от административной ответственности.

Руководствуясь статьями 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

В удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение 10 дней со дня принятия Решения.

Судья Соколова Н.Г.