Гражданский кодекс часть 1

истец: Компания «Панели, Сервис и Компоненты Интернешнл, ЛЛК», Представительство в г. Санкт-Петербурге (190098, Санкт-Петербург, пл. Труда, 4 лит. В, ИНН <***>)

ответчик: акционерное общество «Альфа-Банк» ( Россия 191123, Санкт-Петербург, Фурштатская д.40,лит.А , ОГРН: 7700067328 )

о признании незаконными действий

при участии:

- от истца: ФИО1 по доверенности от 27.10.2020, ФИО2 (руководитель представительства) по доверенности от 29.07.2016

- от ответчика: ФИО3 по доверенности от 21.06.2019

установил:

Компания «Панели, сервис и компоненты интернешнл, ЛЛК» в лице Представительства в г. Санкт-Петербурге обратилась в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к акционерному обществу «АльфаБанк» о признании незаконными действий по блокировке расчетного счета и об обязании отменить указанные ограничения, о взыскании 33 581 руб. 61 коп. неосновательного обогащения, 57 867 руб. 36 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами

Определением суда от 16.09.2020 суд, признав дело подготовленным, назначил рассмотрение спора по существу в порядке статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации на 28.10.2020.

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования в полном объеме. Представитель ответчика просит в иске отказать на основании доводов, изложенных в отзыве на исковое заявление.

Как следует из пояснений сторон и материалов дела, Представительство Компании «Панели, сервис и компоненты интернешнл, ЛЛК» является клиентом АО «Альфа-Банк»; между АО «Альфа-Банк» и Истцом заключен Договор банковского счета в валюте Российской Федерации от 03.08.2004 года, открыт расчетный счет №<***>. Обслуживание Клиента осуществляется Банком в соответствии с Договором о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» (далее – Договор РКО), заключенным 17.12.2001 путем присоединения Клиента.

Пунктом 3.2.14 Договора банковского счета в валюте Российской Федерации от 03.08.2004 года предусмотрена обязанность Истца в предоставлении Банку документов об изменении и дополнении в учредительных и иных документах.

В составе документов, необходимых Банку для актуализации данных, Банком были запрошены, в числе прочего, Certificate of incumbency (со ссылкой на Постановление банка России #№499-п), а также документы, подтверждающие полномочия руководителя Представительства.

В ответ на запрос банка, руководствуясь главой 2, пункт 2.2. Положения Банка России, Представительством было предоставлено Свидетельство об аккредитации Представительства на территории Российской Федерации, а также Выписка из государственного реестра аккредитованных представительств и филиалов иностранных юридических лиц. Для подтверждения полномочий руководителя Банку была предоставлена ранее предоставляемая в Банк Доверенность от 06.07.2016. Банк отклонил указанную Доверенность с требованием о предоставления новой доверенности, дополнительно подтверждающей полномочия руководителя по распоряжению денежными средствами Представительства. После предоставления Представительством новой доверенности, дополнительно указавшей на возможность руководителя открывать счета на территории РФ, в том числе в АО «Альфа-Банк», а также распоряжаться денежными средствами Представительства на счетах, открытых на территории РФ, Банком были выставлены новые требования о предоставлении дополнительных документов. Банк дополнительно запросил у Представительства документы, удостоверяющие личность иностранного гражданина (Терри Л.Батлер - руководитель Компании «Панели, Сервис и Компоненты, ЛЛК», Соединённые Штаты Америки) с указанием адреса регистрации на территории иностранного государства, а также документы, подтверждающие право пребывания указанного гражданина на территории Российской Федерации, или письмо, подтверждающее, что указанное лицо, не пересекало границу РФ с указанием адреса пребывания на территории страны проживания.

Истцом были представлены в Банк запрашиваемые документы: документы, удостоверяющие личность Л.Батлера и его супруги, информацию о непересечении ими границы РФ, выписка из Устава Компании «Панели, Сервис и Компоненты, ЛПК».

Все вышеуказанные документы предоставлялись в период с 20.08.2019 по 12.12.2019, что подтверждается справкой Банка от 30.01.2020.

В момент проведения проверки Банком были приостановлены операции по счету истца.

Истец, ссылаясь на то, что Банком необоснованно приостановлены и до настоящего времени не возобновлены банковские операции по счету истца, обратился в арбитражный суд с настоящим иском о признании незаконными действий Банка и взыскании неосновательного обогащения, образовавшегося в связи с начислением Банком в период с 24.08.2019 по 31.05.2020 комиссии за обслуживание, а также процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на данное неосновательное обогащение.

Суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускаются, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановление операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115 - ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Банк обязан обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

В соответствии с пунктом 4.4. Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее - Инструкция 153–И), для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории Российской Федерации, для совершения операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством), а также иностранной некоммерческой неправительственной организации, осуществляющей свою деятельность на территории Российской Федерации через отделение, в банк представляются:

а) документы, предусмотренные подпунктами «б» - «д» пункта 4.1 и подпунктом «б» пункта 4.2 настоящей Инструкции, а именно:

- выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

-карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

-документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

-документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

б) положение об обособленном подразделении юридического лица или документ,

определяющий статус отделения иностранной некоммерческой неправительственной организации;

в) документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения юридического лица или отделения иностранной некоммерческой неправительственной организации.

Согласно пункту 1.13. Инструкции 153-И все документы, должны быть действительными на дату их предъявления.

Таким образом, Банком правомерно в соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115 - ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» проведена проверка по обновлению информации об истце как свеем клиенте.

В силу абзаца 6 пункта 1.6 Положения Банка России N 499-П от 15.10.2015, проведение соответствующей операции, включая списание комиссионного вознаграждения с банковского счета клиента, возможно только после завершения обновления идентификационных сведений.

Вместе с тем, все необходимые для проверки документы представлены истцом Банку в период с 20.08.2019 по 12.12.2019, что подтверждается справкой Банка от 30.01.2020.

В настоящее время Банк утверждает, что для целей актуализации Клиентом предоставлены запрошенные Банком документы, за исключением актуальной редакции Устава Компании, позволяющей подтвердить полномочия единоличного исполнительного органа Клиента на распоряжение денежными средствами Клиента и выдачу доверенности руководителю обособленного подразделения.

Указанные доводы подлежат отклонению ввиду следующего.

Согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 55 Гражданского кодекса Российской Федерации руководители представительств назначаются юридическим лицом и действуют на основании его доверенности.

В соответствии с перечнем документов, представленных клиентом в целях актуализации сведений, указанном в справке от 12.02.2020 Банка доверенность Банку представлена; также предоставлен Устав Компании.

Согласно справке Банка от 30.01.2020 сведения, указанные в Выписке из Устава, отсутствуют в редакции Устава, упомянутой выше. В этой связи Банк 30.01.2020 запросил у истца копию устава со всеми изменениями с подтверждением лица, заверившего устав, что данная версия является последней, актуальной.

Данное требование Банком истцом не исполнено.

Вместе с тем, при рассмотрении настоящего дела Банком не указано, о каких различиях в представленной ему выписке из Устава и самом Уставе идет речь; соответствующие документы Банком не представлены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необоснованности требования Банка к истцу о предоставлении копии устава со всеми изменениями с подтверждением лица, заверившего устав, что данная версия является последней, актуальной.

Поскольку истцом представлены все запрошенные Банком документы, доказательства недостоверности содержащихся в них сведений Банком не установлено, Банк обязан отменить наложенные им ограничения в виде блокировки расчетного счета; соответствующие действия Банка по блокировке счета в период после 12.12.2019 являются незаконными.

Требование о взыскании суммы неосновательного обогащения в виде взимаемого Банком ежемесячного комиссионного вознаграждения и процентов за пользование чужими денежными средствами судом отклоняется, поскольку Банком было приостановлено только исполнение платежных поручений клиента; денежные средства на счет истца могли поступать, то есть счет истца продолжал обслуживаться Банком. При этом, в период до 12.12.2019 приостановление выполнения распоряжений клиента было обоснованным.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

решил:

Признать незаконными действия акционерного общества «Альфа-Банк» по блокировке расчетного счета (приостановлению, ограничению совершения операций) Представительства Компании «Панели, Сервис и Компоненты Интернешнл, ЛЛК» в городе Санкт-Петербурге.

Обязать акционерное общество «Альфа-Банк» отменить указанные ограничения.

Взыскать с акционерного общества «Альфа-Банк» в пользу Представительства Компании «Панели, Сервис и Компоненты Интернешнл, ЛЛК» в городе Санкт-Петербурге 6 000 руб. судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья С.С. Салтыкова