Гражданский кодекс часть 1

заинтересованное лицо - ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА (адрес: Россия 620012, <...>/а, ОГРН: );

об оспаривании постановления

установил:

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАЛТИЙСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК" (далее – заявитель, Общество) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с заявлением о признании незаконным и отмене постановления о назначении административного наказания № ОР/159 от 14.05.2019г. Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области (Территориальный отдел в Орджоникидзевском, Железнодорожном районах города Екатеринбурга, в городе Березовский, в городе Верхняя Пышма) (далее по тексту – «Роспотребнадзор»), которым Общество признано виновным в совершении административного правонарушения, ответственность за которые предусмотрена частью 1 статьи 14.4 КоАП РФ и ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 20 рублей, а также представление Роспотребнадзора об устранении причин и условий, способствующих совершению административного правонарушения № 66-10-13/14-4616-2019 от 14.05.2019г. (далее по тексту – «Представление»).

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства.

Суд признал подлежащим удовлетворению ходатайство Роспотребнадзора о восстановлении срока на представление отзыва и материалов административного дела ввиду наличия уважительных причин его пропуска.

В Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора в Орджоникидзевском, Железнодорожном районах города Екатеринбурга, в городе Березовский, в городе Верхняя Пышма, поступила жалоба потребителя (вх. № 265/ж-2018 от 15.01.2012 г.) о нарушении прав потребителя.

На основании жалобы в отношении ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования № 66-10-13/14-563-2018 от 04.02.2019 г.

29.03.2019 г. в отношении банка составлен протокол об административном правонарушении по ч.1 ст. 14.4 КоАП РФ по факту оказания потребителю услуг с нарушением установленных законодательством Российской Федерации требований, при следующих обстоятельствах.

01.07.2018 г. в помещении автосалона, расположенного по адресу: <...>, между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля. В соответствии с п.1 договора сумма кредита составила 650 000 рублей, предоставление кредита осуществляется банком путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика № 40817810500000420231, открытый в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Кроме того, в помещении автосалона 01.07.2018 г. ФИО1 подписано заявление на открытие счета в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», потребителем заявлено о присоединении к Условиям текущего счета физического лица; потребителем подписано заявление о перечислении 01.07.2018 г. денежных средств в размере 650 000 рублей со счета № 40817810500000420231, открытого в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», на счет получателя ООО «ВОСТОЧНЫЙ ПАССАЖ». В соответствии с платежным поручением от 01.07.2018 г. № 177553 по заявлению клиента ФИО1 произведена оплата по счету № ЕК/226 от 01.07.2018 г. за автомобиль SKODA Rapid в размере 650 000 рублей, включая НДС 99 152.54 рублей.

Из материалов дела следует, что ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» осуществляет банковские операции на основании генеральной лицензии от 12.02.2012 г. № 3176. В соответствии с указанной генеральной лицензией банку предоставлено право, в том числе, на размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц.

Согласно ст.2 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство РФ о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса РФ и состоит из настоящего Федерального закона, ФЗ «О банках и банковской деятельности» и других федеральных законах, регулирующие отношения, указанные в ч. 1 ст. 1 настоящего Федерального закона.

Одним из источников извлечения прибыли кредитной организацией является предоставление потребительских кредитов. В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ РФ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, в том числе, предоставление потребительских кредитов, относится к банковским операциям.

В соответствии с пп.З, 4 ст.5 ФЗ РФ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям также относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц.

Согласно ст.22 Федерального закона Российской Федерации № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» филиалом кредитной организации является её обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от её имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организацией. Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Порядок и требования открытия обособленных подразделений кредитной организации - представительств и филиалов регулируются Инструкцией Центрального банка Российской Федерации от 02.04.2010 г. № 135-И «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», и содержит в себе требования об обязанности банков сообщать об открытии своих структурных подразделений в ЦБ РФ и налоговые органы.

В соответствии со сведениями из Единого государственного реестра юридических лиц сведения о наличии филиала ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» по адресу: <...>, отсутствуют.

В соответствии с п.5 ст.4 Закона РФ «О защите прав потребителей», если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге исполнитель обязан оказать потребителю услугу, соответствующую этим требованиям.

В связи с вышеизложенным, ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» услуга потребителю ФИО1 оказана с нарушением установленных законодательством Российской Федерации требований,

Из доводов жалобы следует, что в действиях банка отсутствует объективная сторона правонарушения, предусмотренная ч.1 ст. 14.4 КоАП РФ, так как законодательством не предусмотрены ограничения для кредитных организаций по приему заявлений от клиентов на оказание им банковских операций вне места нахождения кредитных организаций, однако в соответствии с оспариваемым постановлением объективной стороной правонарушения является не прием документов от потребителя вне помещения кредитного учреждения, а заключение самого договора потребительского займа.

Из заявления банка следует, что кредиты физическим лицам предоставляются по адресу регистрации банка, рабочим местом сотрудника банка является адрес регистрации банка: <...>, лит.А.

В соответствии с действующим законодательством договор потребительского займа является двусторонней сделкой, однако в ходе административного расследования установлено, что потребитель при получении банковской услуги не находился в помещении кредитного учреждения, из жалобы потребителя следует, что в помещении автосалона отсутствовала информация о банке, кредитный договор был оформлен и представлен для подписания сотрудников автосалона (мужчиной), однако позднее при ознакомлении с договором потребитель установил, что в качестве представителя банка в договоре указана женщина.

Из ответа ЦБ РФ от 07.09.2018 г. № 59-3-3/62425 на запрос Управления Роспотребнадзора по Свердловской о том имеет ли право банки заключать кредитные договоры вне помещения кредитной организации, следует, что федеральные законы, а также нормативные акты Банка России не содержат запрет лишь на прием документов от клиента-физического лица должностным лицом кредитной организации либо уполномоченным кредитной организацией лицом, не являющимся её сотрудником, вне помещения кредитной организации.

Таким образом, вне места помещения кредитной организации законодательством допускается лишь прием документов от клиентов.

Однако, в ходе административного расследования, установлено, что в помещении автосалона после предоставления потребителем документов для оформления кредитного договора, был заключен сам кредитный договор, были даны распоряжения на открытие счета, перечисление денежных средств.

Состав административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.4 КоАП РФ, является формальным, то есть ответственность наступает вне зависимости от наступления вредных последствий.

Роспотребнадзор осуществляет свою деятельность в соответствии с Положением о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 30.06.2004 № 322.

В соответствии с пп.1, 3 Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 30.06.2004 г. № 322, Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека является уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере обеспечения санитарно-эпидемиологического благополучия населения, защиты прав потребителей и потребительского рынка.

Согласно п.п. 6.2, 6.5 Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 года № 322, Роспотребнадзор вправе давать разъяснения и применять предусмотренные законодательством Российской Федерации меры ограничительного, предупредительного и профилактического характера по вопросам, отнесенным к компетенции службы в порядке, установленном законодательством РФ.

В соответствии с п.1 ст.1. Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пп.д п.З Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения ч.2 ст.29 Федерального закона от 03.02.1996 «О банках и банковской деятельности» указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

В соответствии с частью 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств невозможности соблюдения Обществом требований действующего законодательства в силу чрезвычайных событий и обстоятельств, которые оно не могло предвидеть и предотвратить при соблюдении обычной степени заботливости и осмотрительности, в материалы дела не представлено, что свидетельствует о виновности заявителя в совершении вменяемого правонарушения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии в действиях Общества состава вмененного ему административного правонарушения.

Судом не выявлено существенных процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену оспариваемых постановлений. Срок давности привлечения к административной ответственности не пропущен.

Основания для признания совершенного обществом правонарушения малозначительным и освобождения от административной ответственности по основаниям статьи 2.9 КоАП РФ отсутствуют.

руководствуясь статьями 211, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации

решил:

Ходатайство заинтересованного лица о восстановлении срока на представление материалов административного дела удовлетворить.

В удовлетворении заявления отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение пятнадцати дней со дня принятия.

Судья Терешенков А.Г.