Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи Михайловой Е.В. при ведении протокола помощником судьи Боярищевой Е,В., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению Российского объединения инкассации (РОСИНКАС) Центрального банка РФ (Банка России) Саратовское областное управление инкассации - филиал Российского объединения инкассации РОСИНКАС Банка России к Акционерному обществу «Нижневолжский коммерческий банк» Конкурсный управляющий Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» Отделение по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации Третьи лица: АО «СОГАЗ» (410012, Россия, <...>). ООО «МАКСИМА ГРУПП» АО «Планета увлечений», о взыскании в солидарном порядке убытки в сумме 200760 (двести тысяч семьсот шестьдесят) рублей 20 копеек.

при участии: от истца – ФИО1, доверенность от 06.11.2019 г.,

от ЦБ РФ – ФИО2. по доверенности от 26.07.2021 г. ФИО3 по доверенности

от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО4, доверенность от 10.04.2020 г.

иные не явились, все извещены.

УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд Саратовской области с заявлением обратилось Российского объединения инкассации (РОСИНКАС) Центрального банка РФ (Банка России) Саратовское областное управление инкассации - филиал Российского объединения инкассации РОСИНКАС Банка России к Акционерному обществу «Нижневолжский коммерческий банк» Конкурсный управляющий Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» Отделение по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации Третьи лица: АО «СОГАЗ» (410012, Россия, <...>). ООО «МАКСИМА ГРУПП» АО «Планета увлечений», о взыскании в солидарном порядке убытки в сумме 200760 (двести тысяч семьсот шестьдесят) рублей 20 копеек.

Отводов суду не заявлено

Сторонам разъяснены права в порядке статьи 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд исключил из состава ответчиков Отделение по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации и привлек указанное лицо к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований в порядке ст. 51 АПК РФ. Представитель не возражала.

Дело рассматривается в порядке статей 153-166 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Заявлений в соответствии со статьями 24, 47, 48, 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

В соответствии со статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Арбитражному суду представляются доказательства, отвечающие требованиям статей 67, 68, 75 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Арбитражный суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав представителя истца, исследовав доказательства, следуя закрепленному статьей 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а также статьей 123 Конституции Российской Федерации, принципу состязательности сторон, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, 15.07.2013 между Российское объединение инкассации (РОСИНКАС) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (сокращенное наименование - Объединение «РОСИНКАС»), именуемое в дальнейшем "Заказчик", в лице начальника Саратовского областного управления инкассации-филиала Российского объединения инкассации (РОСИНКАС) (сокращенное наименование - Саратовское ОУИ) - ФИО5, действующего на основании Положения о филиале и доверенности № 53 от 04 марта 2013 года., с одной стороны, и ОАО «Нижиеволжский коммерческий банк», именуемое в дальнейшем «Банк», в лице Председателя Правления ОАО «НВК банк» ФИО6, действующего на основании Устава, с другой стороны, именуемые вместе в дальнейшем Стороны, заключили договор, согласно которому Банк оказывает Заказчику услуги по перечислению поступивших в порядке, предусмотренном настоящим Договором денежных средств Клиентов, по реквизитам Клиентов, указанных в Приложении к настоящему Договору. Заказчик доставляет денежные средства Клиентов в ГРКЦ ГУ Банка России по Саратовской обл. для зачисления на корреспондентский счет Банка.

Согласно п. 1.2. Договора Заказчик удостоверяет, что в соответствии с условиями заключенных между ним и Клиентами Заказчика договоров, Заказчику предоставлено право на транспортировку денежных средств Клиентов и их обработку (по тексту настоящего договора - инкассация), денежные средства Клиентов, обработанные Заказчиком, являются собственностью Клиентов Заказчика. Реквизиты счетов Клиентов, указанные в Приложении №1 к настоящему Договору, предоставлены Клиентами Заказчика, перечисление по указанным реквизитам является надлежащим исполнением Банком своих обязательств.

В соответствии с п. 1.3. Договора Заказчик оплачивает Банку оказанные услуги по перечислению денежных средств Клиентов на их расчетные счета в размере и сроки, предусмотренные настоящим Договором.

Заказчик обязан в соответствии с п. 2.2.5. Договора обеспечить зачисление денежных средств Клиентов на корреспондентский счет Банка до 10-00 местного времени.

В свою очередь, Банк обязан: не позднее 13-00 местного времени дня сдачи денежных средств Клиентов перечислять их по реквизитам Клиентов Заказчика, указанным в Приложении № 1 к Договору. При этом основанием для перечисления \ является переданный Заказчиком, в соответствии с условиями Договора, Реестр проведенных операций (Приложение№3).

Также судом установлено, что между Банком России в лице Отделения Саратов и АО «НВКбанк» заключен двусторонний договор на кассовое обслуживание от 22.05.2018 № ДТ-463-18/267 в редакции Дополнительного соглашения №ДТ-463-18/267-С4 от 27.08.2019 (далее - Договор). В соответствии с условиями заключенного Договора Отделение Саратов принимает АО «НВКбанк» на кассовое обслуживание, предоставляя данному клиенту комплекс услуг по приему (выдаче) наличных денег (банкнот и монеты Банка России) для зачисления сумм принятых денег на банковский счет АО «НВКбанк» (списания сумм выданных наличных денег с банковского счета данной кредитной организации). Согласно пункта 2.1 Договора, сдача наличных денег АО «НВКбанк» в Отделение Саратов может производиться в упаковке кассовых работников самой кредитной организации, а также Саратовского областного управления инкассации - филиала Российского объединения инкассации (РОСИНКАС)², осуществляющего перевозку наличных денег, инкассацию наличных денег, операции по приему и обработке наличных денег клиентов АО «НВКбанк».

Порядок кассового обслуживания кредитных организаций регламентирован Указанием Банка России от 12.02.2019 №5071 -У «О правилах проведения кассового обслуживания Банком России кредитных организаций и юридических лиц, не являющихся кредитными организациями» алее-Указание № 5071-У). Так, в соответствии с пунктом 1 Указания №5071-У территориальные учреждения Банка России в соответствии с договором, на основании которого осуществляется кассовое обслуживание, проводят кассовые операции:

- по приему наличных денег (банкнот и монеты Банка России) для зачисления сумм принятых наличных денег на банковские счета кредитных организаций, организаций;

- по выдаче наличных денег кредитным организациям, организациям со списанием сумм выданных наличных денег с банковских счетов кредитных организаций, организаций.

Пунктами 3, 4 Указания № 5 071-У предусмотрено, что кассовое обслуживание кредитной организации должно проводиться в течение операционного дня в соответствии с графиком кассового обслуживания кредитных организаций.

Кассовые операции по приему, выдаче наличных денег кредитной организации подразделениями Банка России должны проводиться на основании объявлений на взнос наличными, представляющих собой комплект документов, состоящий из объявления, квитанции, ордера; приходных кассовых ордеров; денежных чеков; расходных кассовых ордеров. Для сдачи, получения наличных денег кредитная организация, подразделение кредитной организации, организация представляют в подразделение Банка России заявку на сдачу/получение наличных денег по форме N 0402108 по ОКУД, оформленную на бумажном носителе или в виде электронного документа. Заявка на бумажном носителе подписывается руководителем (заместителем руководителя) или иным уполномоченным лицом кредитной организации, заявка в виде электронного документа - электронной подписью.

На основании заявки на сдачу/получение наличных денег, представленной в подразделение Банка России кредитной организацией в подразделении Банка России оформляются приходные/ расходные кассовые ордера на бумажном носителе или в виде электронного документа.

Представителю кредитной организации работник подразделения Банка России, осуществляющий кассовые операции по приему, выдаче наличных денег, выдает квитанцию, экземпляры приходного кассового ордера, расходного кассового ордера, собственноручно подписанные работниками подразделения Банка России и представителя кредитной организации, с проставленным оттиском печати кассы.

Кассовое обслуживание кредитной организации производится подразделением Банка России в течение операционного дня в соответствии с графиком кассового обслуживания кредитной организации. Графиком обслуживания для каждого клиента определяется время, в течение которого в подразделении Банка России осуществляется его кассовое обслуживание. Время кассового обслуживания согласовывается с клиентом и доводится до него письмом с информацией об установленном времени операционного и кассового обслуживания. Письмом Отделения Саратов от 08.02.2018 № Т463-18-43/1402 время кассового обслуживания АО НВК Банк в упаковке РОСИНКАС установлено с 8 часов 15 минут до 11 часов 00 по местному времени.

В соответствии с Указанием № 5 071-У и утверждённым графиком обслуживания, на основании поступившей 24.01.2020 в 8 ч. 24 мин. в Отделение Саратов от АО «НВКбанк» надлежащим образом оформленной электронной заявки на сдачу/получение наличных денег от 24.01.2020 № 18 (форма 0402108), подписанной электронной подписью заместителем руководителя АО «НВКбанк», работниками Отделения Саратов был оформлен приходный кассовый ордер (форма 0402008) от 24.01.2020 №1 на сумму 12 993 255,10 руб. с назначением платежа «Поступление наличных денег в оборотную кассу учреждения Банка России из АО «НВКбанк». АО «НВКбанк» являлся участником обмена электронными сообщениями при переводе денежных средств в рамках платежной системы Банка России (договор № 7 от 17.03.2017). В соответствии с пунктом 2.5. Положения Банка России от 06.07.2017 № 595-П «О платёжной системе Банка ФИО7 критерием прекращения участия прямого участника -клиента Банка России в платежной системе Банка России является прекращение действия договора счета. Кредитной организации (ее филиалам) со дня отзыва (аннулирования) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций оказываются услуги по переводу денежных средств как клиенту Банка России, не являющемуся участником платежной системы.

Ограничение участника в платежной системе Банка России устанавливается на основании приказа Банка России об отзыве лицензии. На момент отправки электронного сообщения (заявки на сдачу наличных денег) АО «НВКБанк» и получения его Отделением ФИО8 «НВКБанк» являлся участником обмена электронными сообщениями при переводе денежных средств в рамках платежной системы Банка России в связи с отсутствием на тот момент приказа об отзыве лицензии.

Судом установлено, что 24 января 2020 года приказом Центрального Банка Российской Федерации ОД-111 у акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно протоколу операций в автоматизированной системе эмиссионных и кассовых работ время приёма наличных денег в оборотную кассу Отделения Саратов из АО «НВКбанк» по приходному кассовому ордеру от 24.01.2020 №1 -с 8 ч. 32 мин. по 8 ч. 44 мин. (по местному времени).

Таким образом, принимая во внимание, что электронная копия приказа Банка России от 24.01.2020 № ОД-111 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное Общество «Нижневолжский коммерческий банк» АО «НВКбанк» (г. Саратов) поступила по системе САДД в Отделение Саратов в 8 ч. 47 мин. 56 сек. по местному времени, кассовые операции на сумму 12 993 255,10 руб. с назначением платежа «Поступление наличных денег в оборотную кассу учреждения Банка России из АО «НВКбанк», были совершены до поступления в Отделение Саратов указанного приказа. Поступление денежных средств в АО «НВКБанк» не оспаривается ответчиком.

Факт поступления приказа Банка России от 24.01.2020 № ОД-111 в указанное время подтверждается данными системы автоматизации документооборота и делопроизводства Банка России (САДД).

19 марта 2020 года решением Арбитражного суда Саратовской области по делу А57 – 2747/2020 акционерное общество «Нижневолжский коммерческий банк» признан несостоятельным (банкротом). Открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Конкурсным управляющим утвержден Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», которое привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования, в настоящем споре.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации ОД-112 от 24 января 2020 года, в соответствии с п. 2 ст. 18931, 18932, 18935 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)», в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций у АО «НВКбанк», с 24 января 2020 года в указанном банке назначена временная администрация сроком до вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора. Руководителем временной администрации назначен ФИО9. На период деятельности временной администрации, приостановлены полномочия исполнительных органов АО «НВКбанк».

Согласно п. 5 ч. 9 ст. 20 Федерального Закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций: прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).

Аналогичное требование изложено в п.п. 1.1., 1.3. и 1.4. указания Центрального Банка Российской Федерации от 05 июля 2007 года № 1853-У «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)» 1.1. Со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия (далее - ликвидируемая кредитная организация), (ее филиал) прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации-корреспонденты, подразделения Банка России, через которые Банк России осуществляет перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России (далее -подразделения Банка России), прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных частями 10 и 13 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности. 1.3. Кредитные организации - корреспонденты и подразделения Банка России прекращают прием распоряжений, поступающих со дня отзыва лицензии для зачисления денежных средств на банковские счета клиентов ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), и осуществляют возврат денежных средств на счета плательщиков в банках-отправителях суведомлением об отзыве у кредитной организации лицензии и указанием даты и номера соответствующего приказа Банка России. 1.4. В соответствии со статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация после дня отзыва лицензии до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации, по согласованию с территориальным учреждением Банка России по месту нахождения ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), возвращает платежным поручением кредитной организации плательщику денежные средства, предназначенные для зачисления на банковские счета клиентов кредитной организации и ошибочно зачисленные после отзыва лицензии на корреспондентский счет (субсчет) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала).

Согласно определения Верховного Суда Российской Федерации от 6 декабря 2018 г. № 301-эс18-19752 и Постановления Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 9 августа 2018 г. по делу № А11-6933/2017 - денежные средства полученные кредитной организацией в день отзыва лицензии являются требованиями текущими и должны рассматриваться в исковом порядке, и не подлежат рассмотрению в рамках дела о банкротстве.

Как установлено судом, 24 января 2020 года Саратовским ОУИ были внесены на корреспондентский счет АО «НВКбанк» денежные средства в размере 12993255 (Двенадцать миллионов девятьсот девяносто три тысячи двести пятьдесят пять) рублей 10 копеек (приходный кассовый ордер № 1 от 24 января 2020 года с назначением платежа «Поступления наличных денег в оборотную кассу УБР из АО «НВКбанк» на основании заявки на сдачу/получение наличных денег от 24.01.2020 № 18»). В указанную сумму входят так же денежные средства в сумме 115800 рублей, принадлежащие АО «Планета увлечений» по заключенному договору № 6644, а так же денежные средства в сумме 50100 рублей принадлежащие ООО «МАКСИМА ГРУПП», по заключенному договору № 6511.

10 февраля 2020 года Саратовским областным управлением инкассации была направлена претензия руководителю временной администрации АО «НВКбанк» с требованием возврата денежных средств в сумме 12993255 рублей 10 копеек, однако временной администрацией АО «НВКбанк» в удовлетворении заявленных требований было отказано.

Решением арбитражного суда Саратовской области от 15 декабря 2020 года, с Российского объединения инкассации (РОСИНКАС) Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) взысканы денежные средства в пользу АО «Планета увлечений» в сумме 115800 рублей, неустойка за период с 25 января 2020 года по 01 июня 2020 года в размере 14938 рублей 20 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4922 рублей, а всего 150660 рублей 20 копеек.

Указанные денежные средства были перечислены АО «Планета увлечений» согласно исполнительного листа ФС 035457388 по платежному поручению № 28548 от 18 февраля 2021 года.

Также Саратовским ОУИ по платежному поручению от 11 февраля 2020 года № 202 был осуществлен возврат ООО «МАКСИМА ГРУПП» денежных средств в сумме 50100 рублей, о чем в материалах дела имеется платежное поручение.

Изучив представленные материалы, выслушав стороны, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном обьеме лицом, причинившим вред, в соответствии с п. 1 ст. 1064 ГК РФ.

Согласно ст. 1082 ГК РФ одним из способов возмещения вреда является возмещение причиненных убытков (пункт 2 статьи 15).

На основании п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Таким образом, убытки представляют собой негативные имущественные последствия, возникающие у лица вследствие нарушения его неимущественного или имущественного права. Реализация такого способа защиты, как возмещение убытков, возможна лишь при наличии общих условий гражданско-правовой ответственности: совершение причинителем вреда незаконных действий (бездействия); наличие у субъектов гражданского оборота убытков с указанием их размера; наличие причинной связи между неправомерным поведением и возникшими убытками; наличие вины лица, допустившего правонарушение.

При взыскании убытков подлежит доказыванию факт противоправных действий причинителя вреда, наличие и размер ущерба, наличие причинно-следственной связи между возникшими убытками и противоправными действиями причинителя вреда.

Лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать наличие вышеперечисленного состава правонарушения, а также размер подлежащих возмещению убытков. Отсутствие одного из вышеназванных условий влечет за собой отказ суда в удовлетворении требований о возмещении вреда.

Согласно п. 1 ст. 307 в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что Истцом денежные средства сданы в ГРКЦ ГУ Банка России по СО в срок установленный договором, отделением Банка России перечислены денежные средства в ОАО НВК Банк до отзыва Лицензии для последующего перечисления на корреспонденсткие счета Клиентов. Однако в соответствии со ст. 849 ГК РФ и ст. 31 ФЗ "О банках и банковской деятельности" ответчиком в материалы дела не представлены доказательства иного, т. е доведения денежных средств до конечных получателей в соответствии с п. 1.2, 2.3 Договора от 15.07.2013. В случае отзыва лицензии у банка, согласно ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности", подп. "В" п. 5 Положения ЦБ РФ от 02.04.96 г. N 264 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций" применяется специальный режим возврата средств.

Довод ответчика и третьего лица о страховании инкассируемых истцом денежных средств, подлежит отклонению, ввиду предоставления в материалы дела генерального договора страхования, в соответствии с которым обстоятельства по рассматриваемому спору не относятся к страховому событию, предусмотренному договором страхования.

Поскольку договор, заключенный между Истцом и Ответчиком, является разновидностью договора об оказании услуг в банковской сфере, денежные средства являются собственностью Клиентов РОСИНКАС, которым последний возвратил спорные денежные средства, что подтверждается материалами дела, то, следовательно, требование о возмещении убытков в сумме не перечисленных получателем денежных средств, а также расходы по делу А57-10243/2020, являются убытками для истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176, 177, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» в пользу Российского объединения инкассации (РОСИНКАС) Центрального банка РФ (Банка России) Саратовское областное управление инкассации - филиал Российского объединения инкассации РОСИНКАС Банка России убытки в сумме 200760 (двести тысяч семьсот шестьдесят) рублей 20 копеек

Взыскать с Акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 7015 руб.

Решение арбитражного суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Исполнительный лист выдать взыскателю после вступления решения в законную силу.

Решение арбитражного суда может быть обжаловано в апелляционную или кассационную инстанции в порядке, предусмотренном главами 34, 35 раздела VI Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Направить копии решения арбитражного суда лицам, участвующим в деле, в соответствии с требованиями статьи 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судья Арбитражного суда

Саратовской области

Е.В. Михайлова