Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Сахалинской области в составе судьи Портновой О. А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Елецкой Д. В., рассмотрев в судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя Рыбинцева Сергея Геннадьевича (ОГРНИП 315650400000619, ИНН 650114723940) к ПАО «РОСБАНК» (ОГРН 1027739460737, ИНН 7730060164) в лице Операционного офиса «Территориальный офис Сахалинский» Дальневосточного филиала РОСБАНК о признании незаконными действий ПАО «РОСБАНК», выразившихся в:

- ограничении использования Системы Интернет Клиент-Банк и карты по счету № 40802810045870000265,

- неисполнении платежных документов № 08 от 20.12.2017, № 09 от 20.12.2017, № 10 от 25.12.2017, № 11 от 29.12.2017, № 12 от 29.12.2017;

об обязании ПАО «РОСБАНК»:

- возобновить использование Системы Интернет Клиент-Банк и карты по счету № 40802810045870000265,

-исполнить платежные поручения № 11 от 29.12.2017 на сумму 1 060 000 рублей, № 12 от 29.12.2017 на сумму 277 000 рублей;

о взыскании с ответчика 7 204, 68 рублей процентов,

при участии представителей:

от истца – Пушникова Ю. С. по доверенности от 28.11.2017 года,

от ответчика – Битютская Е. Ф. по доверенности от 03.11.2017 года

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель Рыбинцев Сергей Геннадьевич (далее – истец, Предприниматель) обратился в суд с иском к ПАО «РОСБАНК» в лице Операционного офиса «Территориальный офис Сахалинский» Дальневосточного филиала РОСБАНК (далее – ответчик. Банк) о признании незаконными действий ПАО «РОСБАНК», выразившихся в ограничении использования Системы Интернет Клиент-Банк и карты по счету № 40802810045870000265, неисполнении платежных документов № 08 от 20.12.2017, № 09 от 20.12.2017, № 10 от 25.12.2017, № 11 от 29.12.2017, № 12 от 29.12.2017; об обязании ПАО «РОСБАНК» возобновить использование Системы Интернет Клиент-Банк и карты по счету № 40802810045870000265, исполнить платежные поручения № 11 от 29.12.2017 на сумму 1 060 000 рублей, № 12 от 29.12.2017 на сумму 277 000 рублей; о взыскании с ответчика 7 204, 68 рублей процентов.

В обоснование иска указано, что в рамках осуществления предпринимательской деятельности 26.06.2015г между ИП Рыбинцев С.Г. ПАО «РОСБАНК» (в лице Операционного офиса «Территориальный офис Сахалинский» заключен договор банковского счета №819809/RUR/0000260 на расчетно-кассовое обслуживание.

Для создания и передачи электронных документов 26.06.2015г истцом и ответчиком подписан договор №4587819809 об использовании электронных документов.

На основании договора №4587/819809/CKC/RURот 26.06.2015г выпущена корпоративная банковская карта по счету №40802810045870000265.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк несет ответственность за несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованное списание банком со счета, а также невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета клиента (статья 856 ГК РФ).

При этом, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статья 845 ГК РФ).

Осуществляя предпринимательскую деятельности Рыбинцев С.Г. исполнял условия договоров в полном объеме, без нарушений.

С 03.11.2017г по настоящее время истец не имеет возможности использовать Корпоративную информационную Систему Интернет Клиент-Банк. Извещений, уведомлений о приостановлении оказания услуг либо расторжении договора об использовании электронных документов направленных Банком в адрес ИП Рыбинцеву С.Г. не поступало, в то время когда пунктом 8.4. настоящего договора предусмотрено об обязательном направлении письменного уведомления о расторжении договора об использовании электронных документов.

На устные и письменные запросы ИП Рыбинцева С.Г. о законных основаниях расторжения (приостановления) использования Системы Интернет Клиент-Банк, вразумительных ответов за подписью должностного лица от ответчика не поступало (представителю не вручалось), за исключением смс-информирования об отрицательным решении.

Электронная цифровая подпись (USB-токен) Банку не сдавалась.

На основании чего, истец считает действия ПАО «РОСБАНК», выразившиеся в ограничении использования Системы Интернет Клиент-Банк, незаконными.

С 17.10.2017г ответчик не исполняет условия договора №4587/819809/CKC/RURот 26.06.2015г о порядке открытия и ведения счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателем для проведения расчетов, связанных с выпуском и обслуживанием корпоративных банковских карт.

При использовании карты по счету ИП Рыбинцев С.Г. №40802810045870000265 системой банкоматов информируется об отклонении операции, карта ограничена (код 62).

Ограничения по карточному счету истца приводят к трудностям ведения предпринимательской деятельности.

Во исполнение условий договора №№4587/819809/CKC/RURот 26.06.2015г, а именно пункта 9.4.2. Банком не направлено уведомление о прекращении договора.

Согласно абз.5 пункта 5.9 Правил к договору №4587/819809/CKC/RURот 26.06.2015г о порядке открытия и ведения счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателем для проведения расчетов, связанных с выпуском и обслуживанием корпоративных банковских крат, о приостановлении операций по СКС с использованием карты Банка дополнительно уведомляет Клиента в срок не более 2-х (двух) рабочих дней за днем фактического приостановления любым доступным способом по выбору Банка. Однако и этого ответчиком не исполнено.

Истец не может использовать денежные средства, находящиеся на карточном счете №40802810045870000265, в нарушении ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В связи чем, истец считает действия ПАО «РОСБАНК», выразившиеся в ограничении использования карты по счету №40802810045870000265, незаконными.

В рамках ведения хозяйственной деятельности ИП Рыбинцев .Г., 29.12.2017г, предъявил в банк к исполнению следующие платежные поручения: №08 от 20.12.2017г на сумму 5000,00 рублей получатель ИП Елчев Д.А.; №09 от 20.12.2017г на сумму 11000,00 рублей получатель ИП Елчев Д.А.; №10 от 25.12.2017г на сумму 12100,00 рублей получатель ИП КаплинаЕ.А.; №11 от 29.12.2017г на сумму 1060000,00 рублей получатель Рыбинцев С.Г.; №12 от 29.12.2017г на сумму 277000,00 рублей получатель Рыбинцев С.Г..

Однако до настоящего времени платежные операции по перечислению денежных средств банком не исполнены. Писем, уведомлений, извещений по отказу в проведении платежных поручений №08 от 20.12.2017г, №09 от 20.12.2017г, №10 от 25.12.2017г, №11 от 29.12.2017г, №12 от 29.12.2017г в адрес истца не поступало. Причина отказа, по словам операционного менеджера ОО «Территориальный офис Сахалинский» Дальневосточного филиала РОСБАНК, сводится к операциям, подпадающих, по мнению Банка, под критерии «необычных, носящих запутанный характер». При этом, решения об отказе в проведении «сомнительных» операций клиента, документов, принято не было, операции по счету ИП Рыбинцев С.Г. в последующий период Банком проведены.

Сама по себе идентификация клиента, находящегося у банка на обслуживании, а также запрос Банка у клиента документов об источниках поступления на счет денежных средств, подтверждающих реальный хозяйственный характер расходов, согласуется с целями Закона о противодействии легализации преступных доходов и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Вместе с тем, после направления истцом на исполнение в Банк спорных платежных поручений, в том числе платежные поручения от 29.12.2017г № 11 на сумму 1 060 000 рублей и № 12 от 29.12.2017г на сумму 277 000 рублей, возникновении у Банка подозрений относительно их «сомнительности», документов для проверки соответствия совершаемых по счету операций, Банк от клиента не затребовал. При наличии подозрений в том, что осуществляемые предпринимателем операции направлены на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, Банк не лишен возможности по направлению в уполномоченный орган сведений о таких операциях (пункт 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ), однако не вправе без достаточных к тому оснований ограничивать права клиента по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно выписок по счету, открытому истцом для предпринимательских расчетов, усматривается, что со счета ИП Рыбинцева С.Г. на банковскую карту Рыбинцева С.Г. в качестве дохода от предпринимательской деятельности поступали его личные денежные средства, которыми он вправе распоряжаться по своему усмотрению, используя иной расчетный счет или банковскую карту, выпущенную на имя физического лица.

Истец полагает, что ГК РФ не разделяет имущество (в том числе денежные средства) физического лица на имущество, принадлежащее ему исключительно как гражданину, и имущество, принадлежащее ему исключительно как ИП.

Обязательства ИП, связанные с его предпринимательской деятельностью, не обособляются от его прочих обязательств как физического лица. Поэтому гражданин, зарегистрированный в качестве предпринимателя, продолжает под своим именем осуществлять права и исполнять обязанности, возникшие у него до такой регистрации, он также отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, приобретенным как до, так и после такой регистрации.

Гражданин, имея статус ИП, использует свое имущество не только для занятия предпринимательской деятельностью, но и в качестве собственно личного имущества, необходимого для осуществления неотчуждаемых прав и свобод.

При таких обстоятельствах отказ Банка в совершении операций по счету является необоснованным.

На протяжении времени с 29.12.017г ответчик пользуется денежными средствами предпринимателя, в нарушение исполнения обязательство по договору банковского счета.

Согласно ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что Банком не выполнены указания клиента о перечислении денежных средств со счета то банк обязан уплатить истцу сумму процентов по дату фактического исполнения платежных поручений.

Банком не выполнены указания клиента о перечислении денежных средств со счета, поэтому Банк обязан уплатить истцу сумму процентов по дату фактического исполнения платежных поручений, а именно: №11 от 29.12.2017г на сумму 1060000,00 рублей получатель Рыбинцев С.Г.; №12 от 29.12.2017г на сумму 277000,00 рублей получатель Рыбинцев С.Г. в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

Действиями (бездействиями) ответчика, выразившиеся в ограничении, блокировании, приостановлении, (прекращении) работы по счету истца, в рамках вышеуказанных договоров, имеет место быть реальным убыткам по встречным требованиям иных контрагентов в осуществлении деятельности Клиента.

В судебном заседании представитель истца поддержала иск, суду пояснила, что действия Банка являются незаконными по изложенным в иске основаниям, размер процентов по карточному счету №40802810045870000265 определен на основании ст. 856 ГК РФ, согласно которой в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

Представитель ответчика иск не признала по основаниям, изложенным в отзыве на иск, полагает, что со стороны Банка нарушений не допущено, непредоставление истцом сведений и документов, истребованных банком для подтверждения легальности операций, послужило основанием для совершения банком оспариваемых истцом действий.

Выслушав пояснения представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд отказывает в удовлетворении иска, исходя из следующего.

Из материалов дела судом установлено, что 26.06.2015 года ПАО РОСБАНК и ИП Рыбннцевым С.Г. заключен договор банковского счета № 819809/RUR/0000260, в соответствии с которым истцу открыт расчетный счет (в валюте РФ) № 40802810545870000260.

26.06.2015 г. между ПАО РОСБАНК и ИП Рыбинцевым С.Г. заключен Договор № 4587819809 об использовании электронных документов, который регламентирует условия и порядок пользования Клиентом услугой по дистанционному обслуживанию путем электронного документооборота (обмена ЭД) с использованием корпоративной информационной системы Интернет Клиент-Банк (далее - Система), и регулирует отношения, возникающие в связи с этим между Банком и Клиентом (п. 2.1. Договора об использовании электронных документов).

Клиенту (Пользователю Системы) активирован открытый электронный ключ, подписанный пользователем электронно-цифровой подписью.

26.06.2015г. между ПАО РОСБАНК и ИП Рыбинцевым С.Г. заключен Договор № 4587/819809/CKC/RUSо порядке открытия и ведения счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для проведения расчетов, связанных с выпуском и обслуживанием корпоративных банковских карт (Далее договор СКС).

Судом также установлено, что истцом в банк представлены платежные поручения истца № 8 от 20.12.2017г. на сумму 5 000 руб. получатель ИП Елчев Д.А., № 9 от 20.12.2017г. на сумму 11 000 руб. получатель ИП Елчев Д.А., № 10 от 25.12.2017г. на сумму 12 100 руб. получатель ИП Каплина Е.А., № 11 от 20.12.2017г. на сумму 1 060 000 руб. получатель Рыбинцев С.Г.,№ 12 от20.12.2017г. на сумму 277 000 руб. получатель Рыбинцев С.Г.

В силу п. 1 - 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Закон № 115-ФЗ) урегулированы отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Статьей 7 Закона N 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В п. 2 данной статьи установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Согласно письму Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок и др.

По смыслу норм п. 1, 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Судом установлено и из материалов дела следует, что Банк по настоящему делу во исполнение возложенных на него законом обязанностей осуществил мониторинг деятельности истца, исходя из движения денежных средств по его расчетному счету.

По результатам анализа движения денежных средств по счету истца за период с 01.07.2017 г. по 09.01.2018 г. установлено, что общая сумма кредитового оборота по счету № 40802810545870000260 составила 6,98 млн. руб., общая сумма дебетового оборота - 5,71 млн. руб.

Источниками поступления денежных средств на расчетный счет Клиента являлись зачисления от группы постоянных контрагентов юридических лиц.

Поступившие на счет № 40802810545870000260 средства Клиента перечислялись на счета физических лиц, открытые в других кредитных организациях.

Платежи, направленные на выплату налоговых отчислений составили 0,06 % от дебетового оборота.

Платежей, направленных на выплату заработной платы, не установлено.

Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П (Зарегистрировано в Минюсте России 06.04.2012 N 23744), установлено, что Банк России устанавливает требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПВК по ПОД/ФТ).

ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом, настоящим Положением и иными нормативными актами Банка России с учетом особенностей организационной структуры кредитной организации, характера продуктов (услуг), предоставляемых кредитной организацией клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В соответствии с п. 2.7. Правил банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физический лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее - Правила), банковское обслуживание Клиента производится в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и Правилами.

Согласно п. 1.1. Условий ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации частной практикой в ПАО РОСБАНК, являющихся приложением к Правилам (далее - Условия) операции по счету осуществляются в порядке и формах, предусмотренных законодательством РФ и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, регулирующими порядок осуществления расчетных и кассовых операций в валюте РФ.

Кассовые операции по расчетному счету осуществляются в соответствии с порядком ведения кассовых операций установленных Банком России (п. 1.3. Условий).

Согласно п. 1.4. Условий, формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты чеками, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо) избираются Клиентом самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемым им со своими контрагентами.

В соответствии с п. 1.10. Условий, операции по счету осуществляются Банком на основании распоряжений Клиента, взыскателей/получателей средств, а также Банка, имеющих право в соответствии с законодательством Российской Федерации, либо на основании отдельного договора предъявлять распоряжения к счету, в электронном виде или на бумажном носителе, составляемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующих режиму счета.

Перечень и описание реквизитов, а также формы распоряжений устанавливаются Банком России (п 1.11 Условий).

Пункты 3.1.1. и 3.1.3. Правил, устанавливают обязанность Банка:

осуществлять банковское обслуживание Клиента в соответствии с Правилами и осуществлять по его поручению банковские операции в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором (п. 3.1.1. Правил);

осуществлять на условиях заранее данного акцепта Клиента, а также на основании инкассовых поручений списание денежных средств со счета в случае предоставления Клиентом письменного распоряжения об исполнении расчетных документов, поступающих от контрагента(ов), с представлением в Банк сведений о своих кредиторах (получателях средств), которые имеют право выставлять расчетные счета на списание денежных средств, об обязательстве, по которому будут осуществляться платежи, а также об основном договоре и/или иные установленные законодательством Российской Федерации сведения (п. 3.1.3. Правил).

Согласно п. 3.2.1. Правил Банк имеет право не принимать к исполнению распоряжение Клиента в случае противоречия операции законодательству РФ.

Пунктом 3.2.3. Правил, предусмотрено право Банка, запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, о чем Банк в законодательном порядке информирует клиента.

В соответствий с п. 3.2.5. Правил, по результатам проведенной проверки, Банк вправе отказать в исполнении операций по счету в случае противоречия операций законодательству Российской Федерации.

В п. 3.3.1. Правил, закреплена обязанность Клиента предоставить по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации для осуществления контроля за проведением операций по счету.

Согласно п. 4.2. Правил, стороны несут ответственность за неисполнении или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с действующим законодательством.

Указанным положениям корреспондируют условия заключенного сторонами договора банковского счета, согласно которым клиент обязан:

-представлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету (п.3.3.2);

-представлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, в том числе о выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах Клиента, информацию о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении и деловой репутации Клиента, в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе Банка России) и внутрибанковских плавил (п.3.3.3);

-представлять по требованию Банка (в срок не более 7 рабочих дней с даты запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых Клиентом операций, полную информацию об источниках происхождения его денежных средств, а также в случае получения соответствующего приглашения Банка, обеспечивать личное участие руководства клиента в организуемых Банком встречах (п.3.3.5);

Как установлено судом и не оспорено истцом, в процессе реализации Банком «Программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма», Правил внутреннего контроля (согласно требованиям ст. ст. 5, 6, 7 Закона № 115-ФЗ), Банком были выявлены операции клиента ИП Рыбинцева С.Г. подпадающие под критерии «сомнительных» в терминологии Письма Банка России от 26.12.2005 г.№ 161-Т.

05.10.2017 года истцу по электронной почте был направлен запрос о предоставлении документов, необходимых для анализа операций, осуществляемых по счету Клиента и его деятельности и пояснений об экономическом смысле осуществления по расчетному счету операций. Запрашиваемые документы необходимо было предоставить в банк в срок до 11.10.2017г.

Однако запрашиваемые Банком у Клиента документы не были предоставлены в указанный Банком срок, в связи с чем подозрения, что операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, не были опровергнуты и 16.10.2017г. операции ИП Рыбинцева С.Г. квалифицированы как сомнительные, сообщения по ним отправлены в Росфинмониторинг 18.10.2017г.

Повторные письма с требованием предоставления документов направлялись банком 30.01.2018г., 05.02.2018г. на электронный адрес истца.

Таким образом, на основании анализа операций Клиента, а также представленных документов, Банком установлено, что легитимность происхождения денежных средств - не подтверждена; возможность Клиента оперировать подобными суммами – недюдтверждена; экономический смысл осуществляемых операций и цели их снятия - не подтверждены; отсутствие платежей по заработной плате; суммы уплаченных налогов крайне не значительны, уплата НДФЛ - не установлена.

На основании вышеизложенного, операции ИП Рыбинцева С.Г. по регулярному зачислению денежных средств на расчетный счет от нескольких контрагентов юридических лиц с последующим перечислением на счета физических лиц в течении короткого промежутка времени квалифицированы Банком, как сомнительные в соответствии с п. 3.4.14 (поступление денежных средств на счет клиента юридического лица - резидента (получателя) от других резидентов со счетов открытых в банках РФ, с последующим их списанием (транзитные операции)), п. 3.4.22.2 (осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанные и необычный характер), либо обладают признаками фиктивных сделок) приложения № 3 к программе выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в ПАО РОСБАНК.

Учитывая, что по результатам указанных мероприятий операции ИП Рыбинцева С.Г. за период с 01.10.2017 по 09.01.2018 г. были квалифицированы Банком в качестве «сомнительных», а также принимая во внимание, что в целях предотвращения данных «сомнительных» операций Банком 07.11.2017 года направлено клиенту письмо с предложением о закрытии счета (письма с предложением расторгнуть счет также направлялись клиенту 29.11.2017г., 28.02.2018г., 13.03.2018), а также непредоставление истцом требуемых документов с установленный срок, на основании п. 4.3 Договора об использовании электронных документов, услуга «Интернет-Клиент-Банк» приостановлена с 02.11.2017 г. приостановлена, о чем клиент уведомлен 02.11.2017 года.

Поскольку содержащиеся в запросах Банка требования истец не исполнил, у Банка имелись основания для приостановления с 02.11.2017 года услуги «Интернет-Клиент-Банк».

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что Банк действовал в рамках возложенных на него Законом N 115-ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Судом установлено, что спорные платежные поручения поступили в банк 29.12.2017 года, что не оспаривается истцом.

В соответствии с п. 1 ст. 863 ГК РФ и ст. 31 Закона «О банках и банковской деятельности» Банк обязан провести платежные документы не позднее следующего операционного дня на основании, в данном случае - 09.01.2018 г.

Учитывая, что Рыбинцев С.Г. квалифицирован как сомнительный и все платежи проходят через согласование (анализа предыдущих платежей и планируемого, анализ документов), 09.01.2018 года три операции были согласованы (№8 от 20.12.2017г.; №9 от 20.12.2017г.; №10 от 25.12.2017г.), в выполнении 2-х (№11 от 20.12.2017г. и №12 от 20.12.2017г.) было отказано.

Согласно п. 5.5 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденном Банком России 19.06.2012 № 383-П, срок действия платежного поручения составляет 10 дней и отсчитывается со дня, следующего за днем его составления, в связи с чем 09.01.2018 г. исполнение платежных поручений №8 от 20.12.2017г.; №9 от 20.12.2017г.; №10 от 25.12.2017г. не было возможно на том основании, что к 09.01.2017 года 10-дневный срок действия платежных поручений истек.

Об этом клиенту было сообщено 09.01.2018г. и после замены Платежных получений операции были проведены 16.01.2018 г.

В отношении платежных поручений, в соответствии с которыми получателем является Рыбинцев С.Г. на сумму 1 060 000 руб. и 277 000 руб. Банк на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ и «Программой выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма», входящей в состав ПВК, 09.01.2018 г. инициировал проверочные мероприятия в целях опровержения либо подтверждения возникших подозрений.

Правилами выдачи и использования корпоративных банковских карт (приложение № 1 к договору СКС) предусмотрено, что в случае нарушения Предпринимателем условий Договора Банк вправе приостановить действие Карты до момента устранения Предпринимателем допущенных нарушений или же (в случае их неустранения) установить срок для устранения указанных нарушений. Затраты и издержки по приостановке действия Карт, внесению их в стоп- лист, а также изъятию возмещаются Предпринимателем.

Учитывая, что операции клиента были квалифицированы как сомнительные и 16.10.2017 г. на счета Клиента было установлено специальное условие, не позволяющее их дебетовать с целью обеспечения возможности отказа в выполнении распоряжений клиента о проведении операций, действие карты истца было приостановлено.

Доводы истца о невозможности предоставления требуемых Банком документов, судом установлено, что такое сообщение поступило в банка 25.10.2017 года от представителя Рыбинцева С.Г. по доверенности Рыбинцевой М.Б., в то время как пунктом 3.3.7 Правил банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для предоставления документов, поясняющих экономическую суть проводимых клиентом операций, установлен срок 7 рабочих дней.

Представитель истца документы не представила.

Утвержденными приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу от 08.05.2009 N 103 Рекомендациями по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок предусмотрено, что отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных организацией документов и информации, которые необходимы организации для выполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является самостоятельным критерием отнесения сделки к необычным по смыслу Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

Определением от 16.05.2013 N ВАС-3173/13 по делу N А40-32140/12-58-295 ВАС РФ разъяснил, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Таким образом, законодательство предоставляет Банку право самостоятельно оценивать операции клиентов на предмет их сомнительности, а также предпринимать необходимые меры для выяснения цели и характера совершаемых операций, в том числе запрашивать документы необходимые для выяснения их экономического смысла.

Принимая во внимание изложенное, суд находит исковые требования ИП Рыбинцева С. Г. необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167-176 Арбитражного процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Пятый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Сахалинской области в течение одного месяца.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия (изготовления в полном объеме), если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Судья О. А. Портнова