Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи Н.В. Гнездиловой рассмотрел дело №А60-13749/2018 по заявлению ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «БИНБАНК» (ОГРН <***>; ИНН <***>)

к Территориальному отделу Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области в Ленинском, Верх-Исетском, Октябрьском и Кировском районах города Екатеринбурга

об оспаривании постановления о назначении административного наказания от 01.03.2018 года о привлечении к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ в виде штрафа в размере 5000 руб.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Лица, участвующие в деле, о принятии искового заявления, возбуждении производства по делу и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены арбитражным судом надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда.

Отводов суду не заявлено.

10.05.2018 судом была принята резолютивная часть решения.

15.05.2018 ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БИНБАНК» и Территориальный отдел Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области в Ленинском, Верх-Исетском, Октябрьском и Кировском районах города Екатеринбурга обратились в суд с заявлениями о составлении мотивированного решения. Учитывая, что заявление подано с соблюдением установленного ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса срока, изготовлено мотивированное решение.

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БИНБАНК» обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области в Ленинском, Верх-Исетском, Октябрьском и Кировском районах города Екатеринбурга о назначении административного наказания от 01.03.2018 года.

Заинтересованное лицо представило отзыв, в котором просит в удовлетворении требований заявителя отказать.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

установил:

Территориальным отделом Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области в Ленинском, Верх-Исетском, Октябрьском и Кировском районах города Екатеринбурга проведена проверка в отношении заявителя по обращению гр. ФИО1 (вх. №ЦЕО 17339 от 23.10.2017г.).

13.12.2017 года в отношении ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «БИНБАНК» составлен протокол об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ.

01.03.2018 года Территориальным отделом Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области в Ленинском, Верх-Исетском, Октябрьском и Кировском районах города Екатеринбурга вынесено постановление о назначении административного наказания, которым ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БИНБАНК» привлечено к административной ответственности, предусмотренной ч.1 ст. 14.8 КоАП РФ в виде штрафа в размере 5000 руб.

Не согласившись с постановлением о назначении административного наказания от 01.03.2018 года, ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БИНБАНК» обратилось в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Суд полагает, что требования заявителя удовлетворению не подлежат, при этом исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

Как следует из материалов дела, в ходе проверки, проведенной заинтересованным лицом в отношении ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «БИНБАНК» установлено, что банк нарушил требование законодательства о предоставлении потребителю необходимой и достоверной информации (ч. 1 ст. 14.8).

В Центральный Екатеринбургский отдел, поступило обращение гр. ФИО1 (вх. № ЦЕО 17339 от 23.10.2017 г.) с жалобой на нарушение законодательства о защите прав потребителей, при оказании услуг банком ПАО «БИНБАНК» (Юр. Адрес: 101000, <...> стр. 1,3-6 этаж), а именно: введение в заблуждение и на навязывание дополнительных платных услуг страхования.

По данному факту в отношении ПАО «БИНБАНК» проведено административное расследование (Определение от 07.11.2017 № 01-16-13/16284 о возбуждении дела об административном правонарушении и истребовании сведений, необходимых для разрешения дела).

Телеграмма №65 от 08.12.2017г. о вызове для составления протокола об административном правонарушении на 13.12.2017г. в 10:00 часов по ч.1 ст. 14.8, КоАП РФ направлена в адрес ПАО «БИНБАНК»,вручена 08.12.2017г.

Определением об отложении рассмотрения дела от 09.01.2018г. рассмотрение назначено на 01.03.2018г в 15.30 часов.

Определение о назначении времени и месте рассмотрения дела, о вызове лица на рассмотрение дела на 09.01.2018г в 14.00 часов, вручена законному представителю ПАО «БинБанк» 13.12.2017г. лично в руки.

Телеграмма №19 от 22.02.2018г. о назначении времени и места рассмотрения дела, о вызове лица на рассмотрение дела по ч.1 ст.14.8, КоАП РФ на 01.03.2018г в 15.30 часов, вручена законному представителю ПАО «БИНБАНК» 22.02.2018г.

13.12.2017г. в 10:00 часов при анализе документов на основании обращения гр. ФИО1 (вх. № ЦЕО 17339 от 23.10.2017 г.) с жалобой на нарушение законодательства о защите прав потребителей, при оказании услуг банком ПАО «БИНБАНК»,а именно: введение в заблуждение и на навязывание дополнительных платных услуг страхования, ПАО «БИНБАНК»при переоформлении банковского вклада с потребителем, установлен факт правонарушений, выразившихся в нарушении права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге.

Определением от 07.11.2017г. №01-16-13/16284 о возбуждении дела об административном правонарушении у ПАО «БИНБАНК» истребованы сведения, необходимые для разрешения дела и проводилось административное расследование.

В соответствии п.1 ч.1 ст.28.1 КоАП РФ непосредственно обнаружено, что 17.07.2017г. гр. ФИО1 обратился в Екатеринбургский филиал №2 ПАО «БИНБАНК» по адресу: <...>, с целью переоформления вклада на сумму 187 000 рублей. Представитель банка предложила гр. ФИО1 условия под названием «Вклад в будущее».

Далее ФИО1 получил типовые документы, которые необходимо было подписать:

1)Заявление на открытие срочного банковского вклада физического лица «Вклад в будущее»;

2)Заявление на открытие текущего счета;

3) Договор страхования по Программе страхования «Наследие» заключен с ООО СК «Ренесанс Жизнь».

Потребитель подписал документы, так как считал, что они касаются только условий банковского вклада, на оказание которых он выразил согласие.

Первый документ «Вклад в будущее» и второй документ Договор страхования по Программе страхования «Наследие» напечатан очень мелким шрифтом, в результате чего гражданин не смог с ним надлежащим образом ознакомиться в офисе. Из наименования документа у него сложилось впечатления, что документ касается открываемого вклада.

Предметом заключенного договора страхования по Программе страхования «Наследие» №2145157464 от 17.07.2017г. является страхование жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода. Условиями договора страховыми рисками и страховыми случаями по договору являются: Программа страхования «Страхование жизни к сроку» (смерть застрахованного по любой причине, дожитие до окончания срока действия договора- 17.07.2027г.).

Смерть застрахованного по любой причине, смерть в результате несчастного случая, смерть в результате ДТП.

Страховые суммы: риск по программе страхования «Страхования жизни» к сроку- 500 000 рублей; риск смерть застрахованного по любой причине, смерть в результате несчастного случая, смерть в результате ДТП- 500 000 рублей.

Периодичность уплаты страховой премии: ежегодно 18.07 каждого года, сумма подлежащая внесению- 50 000 рублей. Срок страхования- 10 лет.

Договор срочного банковского вклада «Вклад в будущее» заключен на следующих условиях: сумма вклада - 137 000 рублей, срок действия - 181 день, процентная ставка по вкладу- 10% годовых.

По требованию ЦЕО банк представил документы об открытии вклада и оказания услуги «Вклад в будущее», «Наследие».

Потребителю не предоставлена полная информация об услугах (ч.1 ст. 14.8 КоАП РФ):

Перед заключением договора вклада потребителю ФИО1 не представлена необходимая информация:

-потребителю не разъяснено, что банк действует в качестве агента и оформляет договор страхования.

До потребителя не доведена информация о банке как агенте страховой компании (агентский договор №542 15 от 18.05.2015г. заключенный между ООО СК «Ренесанс Жизнь» и ПАО «БИНБАНК») - о полномочиях банка как страхового агента и сведения о размере агентского вознаграждения банка (в выданных потребителю документах указанная информация отсутствует).

ПАО «БИНБАНК» не представил в ЦЕО доказательства ознакомления потребителя о данной информации.

Из буквального толкования п.5 ст.8 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что страховые агенты должны раскрывать страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов -юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.

Между банком и страховой организацией заключен агентский договор, в соответствии с которым банк обязан осуществлять поиск потенциальных страхователей. После оформления договора страхования и направления в страховую организацию денежных средств потребителя, банк получает агентское вознаграждение от суммы оплаченной страховой премии (первого страхового взноса) зависит от программы страхования: По договору страхования по программе страхования жизни «Инвестор»- 10%, По программе страхования жизни и от несчастных случаев «Наследие» от 55 до 65%. Организации разработали стандартные формы документов, которые выдаются обратившимся вкладчикам: Заявление на открытие срочного банковского вклада физического лица, Вклад в будущее, Наследие.

Действия банка (филиала) по страхованию граждан, обратившихся для открытия вклада, направлены на извлечение прибыли: банк получает агентское вознаграждение сразу после заключения договора страхования и по истечении срока вклада не выплачивает клиенту проценты. Страховая организация также действует с намерением извлечения прибыли, так как 5 лет может пользоваться денежными средствами, уплатив по окончании срока небольшую сумму.

Потребителю, не обладающему специальными познаниями в финансовой сфере, сложно понять особенности отношений по выданным банком документам и негативные правовые последствия досрочного расторжения договора «Вклад в будущее» - об условиях договора банковского вклада «Наследие».

В Договоре страхования по программе страхования «Наследие» №2145157464 (заключенного на основании Полисных условий по программе страхования «Наследие») потребителю не представлена информация о полисных условиях по программе страхования «Наследие», банк, являясь страховым агентом (агентский договор №542 15 от 18.05.2015г. заключенный между ООО СК «Ренесанс Жизнь» и ПАО «БИНБАНК»), не представил в ЦЕО доказательств выдачи клиенту данных условий, в том числе, с подписью потребителя.

Напечатанная организацией стандартная фраза в подтверждении по договору страхования не может служить безусловным доказательством реальной выдачи приложений к договору.

У потребителей отсутствуют специальные познания в банковской сфере и сведения документах банка, в которых содержатся условия оказания услуг.

В соответствии с законом именно исполнитель должен был выдать договор полностью, поскольку знает о наличии приложений.

Согласно п.1 ст. 161, ст.820, 836 ГК РФ, ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация об условиях оказания услуг должна быть предоставлена потребителю в письменной форме в полном объеме.

В силу ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах и исполнителе, в том числе:

- адрес (место нахождения), наименование исполнителя и уполномоченной организации;

-указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услуги.

В рассматриваемом случае Банк является уполномоченной организацией согласно агентскому договору, соответственно до потребителя должна быть доведена информация об его адресе (месте нахождения).

Из буквального толкования п.5 ст.8 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что по требованию потребителя страховые агенты должны предоставить информацию о деятельности страховщика, предусмотренной статьей 6 данного Закона. Независимо от наличия (отсутствия) требования потребители страховой агент обязан раскрывать потребителям информацию о своем наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов -юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.

Таким образом, ПАО «БИНБАНК» было допущено нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой финансовой услуге.

Факт правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ подтверждается материалами дела и не опровергнут заявителем.

В соответствии с частью 1 статьи 1.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

Оснований полагать, что нарушение требований законодательства вызвано чрезвычайными, объективно непредотвратимыми обстоятельствами и другими непредвиденными, непреодолимыми препятствиями, находящимися вне контроля заявителя, при соблюдении им той степени заботливости и осмотрительности, какая требовалась от него в целях надлежащего исполнения обязанности исполнить требования закона, не имеется.

Оснований для применения положений ст. 2.9 КоАП РФ судом не установлено.

Порядок привлечения к административной ответственности административным органом соблюден.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что постановление о назначении административного наказания от 01.03.2018 года является законным и обоснованным.

В соответствии с п. 4 ст. 208 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается, в связи с чем государственная пошлина в размере 3000 рублей, перечисленная по платежному поручению № 952946 от 12.03.2018 года, подлежит возврату ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «БИНБАНК» как ошибочно уплаченная.

на основании ч. 1 ст. 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, руководствуясь статьями 167-171, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении заявленных требований отказать.

2. Возвратить ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «БИНБАНК» из федерального бюджета государственную пошлину в размере 3000 руб., перечисленную по платежному поручению № 952946 от 12.03.2018 года как ошибочно уплаченную. Оригинал платежного поручения возвратить заявителю.

3. Решение арбитражного суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению. Решение вступает в законную силу по истечении срока, установленного для подачи апелляционной жалобы. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено или не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

4. Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия в полном объеме.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

Судья Н.В. Гнездилова