Гражданский кодекс часть 1

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Лица, участвующие в деле, о принятии искового заявления, возбуждении производства по делу и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены арбитражным судом надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда.

Отводов суду не заявлено.

Судом 18.09.2020г. путем подписания резолютивной части вынесено решение. Суд по собственной инициативе подготовил мотивированное решение по настоящему делу.

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ГОРИЗОНТ" обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с исковым заявлением к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" о взыскании незаконно удерживаемых денежных средств.

25.06.2020г. на бумажном носителе и 26.06.2020г. в электронном виде от истца поступили документы.

Определением суда от 26.06.2020г. уточненное исковое заявление приобщено к материалам дела.

09.07.2020г. в электронном виде и 14.07.2020г. на бумажном носителе поступило уточнение исковых требований: истец просит взыскать с ответчика 118 621,38 руб. На основании ст. 49 АПК РФ уточнения судом приняты.

06.08.2020г. в суд в электронном виде поступил отзыв на иск, который приобщен к делу.

26.08.2020г. от ответчика поступило ходатайство о приобщении документов, которое судом удовлетворено. Документы приобщены к делу.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

установил:

Как следует из доводов искового заявления и материалов дела, 02.12.2019 года Общество с Ограниченной Ответственностью «ФАННЕТ» (ООО «ФАННЕТ») для дальнейшего перечисления на счет Общества с Ограниченной Ответственностью «Горизонт» (ООО «Горизонт») по платежному поручению №304, перечислило в Публичное Акционерное Общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее Банк) денежные средства в сумме 1 015 400 (один миллион пятнадцать тысяч четыреста) рублей. Данное перечисление было сделано, по утверждению истца, ошибочно.

Как указывает истец, 06.12.2019 года ООО «Фаннет» направило в адрес ООО «Горизонт» письмо с просьбой вернуть ошибочно перечисленные денежные средства.

ООО «Горизонт» 10.12.2019 года, направило Банку Претензию с требованием вернуть ошибочно переведенные денежные средства.

23.12.2019 года Банк направил ответ на претензию, в котором, ссылаясь на Федеральный Закон Российской Федерации от 07.08.2001 года № 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ, отказался вернуть ошибочно перечисленные деньги, ссылаясь на пункт 13.4, статьи 7 указанного Закона.

Согласно доводам истца, банку были предоставлены все необходимые документы, свидетельствующие о легитимности происхождения ошибочно переведенных денежных средств. В течение трех месяцев предоставлялись четыре контрагента, на счет которых было необходимо перечислись денежные средства.

11.02.2020 года банк перевел денежные средства на счет ООО «Дизайн-Строй», за исключением 10% от положенной суммы.

Как указывает истец в иске, никаких правовых обоснований удержания денежных средств банк не представил. Между ООО «Горизонт», ООО «Фаннет», ООО «Дизайн-Строй» и банком не заключалось каких либо договоров, на основании которых могли бы быть удержаны проценты.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с иском о взыскании незаконно удержанных денежных средств в сумме 106 039,20 руб. и 12 582,18 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами в период с 02.12.2019 по 11.02.2020, которые были начислены на сумму несостоявшегося платежа в размере 1015400 руб. по возврату ошибочно перечисленных денежных средств (с учетом уточнений от 09.07.2020г.).

Рассмотрев заявленные требования, суд находит их подлежащими удовлетворению частично с учетом следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п.п. 1, 3, 4 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

В соответствии с п.п. 12, 13 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" в случае расторжения договора банковского счета клиент в соответствии с пунктом 3 статьи 859 ГК РФ вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств или его выдачи.

Согласно п. 3 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств.

В случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

Таким образом, банк в силу закона обязан перечислить клиенту по его указанию остаток денежных средств, находящихся на счете после расторжения договора банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (п. 2 данной статьи).

В силу положений ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (п. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Согласно п. 1.18 действующих у ответчика на дату закрытия счета истца ФИО1 на открытие, закрытие счетов и подключение счета к интернет-банку для юридических лиц (некредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей в валюте Российской Федерации (далее – Тарифы) закрытие счета, за исключением случая, приведенного в п. 1.19 ФИО1 осуществляется бесплатно.

Согласно п. 1.19 ФИО1 перевод денежных средств при закрытии счета и наличии остатка на счете в сумме до 50 000 руб. осуществляется бесплатно (п. 1.19.1 ФИО1), в сумме 50 000 руб. и выше – при переводе остатка денежных средств удерживается комиссия в размере 10 % от суммы перевода (п. 1.19.2 ФИО1).

Проанализировав установленную Тарифами комиссию (п. 1.19.2), суд пришел к выводу, что взимание платы в размере 10 % от суммы перевода при остатке на счете денежных средств в размере 50 000 руб. и выше является несправедливым договорным условием, ухудшающим положение клиента, непринятие этого условия лишило бы клиента права на получение услуг банка. Данное условие обеспечивает банку более выгодное для себя положение, позволяющее получить необоснованное преимущество в виде платы в размере 27 396 руб. 84 коп.

При этом в Тарифах указано, что комиссия не взимается при переводе остатка денежных средств менее 50 000 руб. Банк не дает пояснений, какие дополнительные услуги им оказываются, какие затраты он несет при переводе суммы 50 000 руб. и более, вследствие которых вынужден взимать комиссию в размере 10 %, в чем заключается существенная разница при переводе 49 999 руб. 99 коп. и 50 000 руб.

Фактически, за стандартное действие, которое составляет обязанность банка в силу закона, сам клиент обязан вносить значительную плату, хотя от такой обязанности иные клиенты освобождены.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Данный принцип, в рассматриваемом случае не соблюдается, поскольку взимание спорной комиссии поставлено в зависимость от размера остатка денежных средств на счете.

Такая, так называемая банком плата, носит, скорее всего, характер своеобразной ответственности за то, что клиент прекращает свои отношения с банком, переводит свои деньги в другой банк, что, безусловно, является для банка невыгодным. Вместе с тем, возложение на клиента такой не предусмотренной законом ответственности является незаконным. Односторонние действия банка, направленные на принуждение клиента сохранять договорные отношения с банком также являются незаконными.

В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Учитывая изложенное, оснований для применения п. 1.19.2 ФИО1 банка по оказанию услуг в связи с закрытием банковских счетов и удержания банком вознаграждения в размере 106039 руб. 20 коп. не имелось, находившиеся на счете истца денежные средства в силу п. 3 ст. 859 ГК РФ подлежали перечислению истцу в связи с закрытием счета в полном объеме.

В соответствии со статьей 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного Кодекса.

Следовательно, у истца возникло право требовать возврата неосновательного обогащения от ответчика, а у ответчика - обязанность возвратить неосновательно полученное истцу.

Поскольку на стороне ответчика имеет место неосновательное обогащение за счет истца, сумма комиссии, удержанная банком в размере 106 039 руб. 20 коп., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 582,18 руб. за период с 02.12.2019г. по 11.02.2020г. от суммы 1 015 400 руб., перечисление которой ответчик не осуществлял по распоряжению истца, начиная с 02.12.2019г., без законных оснований, как полагает истец.

Как было указано выше, 02.12.2019 года ООО «ФАННЕТ» для дальнейшего перечисления на счет ООО «Горизонт» по платежному поручению №304, ошибочно перечислило в ответчику денежные средства в сумме 1 015 400 рублей.

Истец ссылается на то, что банку были предоставлены все необходимые документы, свидетельствующие о легитимности происхождения ошибочно переведенных денежных средств.

Однако, из имеющихся материалов дела, в том числе представленных истцом с исковым заявлением, невозможно установить, какие документы представил истец ответчику в ходе проведения последним проверочных мероприятий в рамках исполнения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001г. № 115-ФЗ (далее – Закон о противодействии легализации доходов).

Также не представлено и само распоряжение истца от 04.12.2019г. на перевод денежных средств в спорной сумме 1 015 400 руб., которое упоминается в ответе ответчика от 23.12.2019г. № 8001962140 (ответ представлен в дело истцом).

Согласно п. 13.4. ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

В соответствии с п. 11 и 12 ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 8 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, истец не доказал, что в спорный период, за который начислены взыскиваемые проценты (с 02.12.2019г. по 11.02.2020г.), у ответчика не было оснований для приостановления расходных операций по счету истца по распоряжению истца.

В связи с этим в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 12 582 руб. 18 коп. иск признан судом необоснованным и отклонен.

В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поэтому на ответчика относится государственная пошлина в размере 4 075 руб.

на основании ст.ст. 845, 848, 858, 859, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

1.Иск удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью "ГОРИЗОНТ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) неосновательное обогащение в размере 106 039 (сто шесть тысяч тридцать девять) руб. 20 коп., а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4 075 (четыре тысячи семьдесят пять) руб.

В остальной части в иске отказать.

2. Решение арбитражного суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению. Решение вступает в законную силу по истечении срока, установленного для подачи апелляционной жалобы. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено или не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

3. Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия в полном объеме.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

4. Исполнительный лист выдается взыскателю только по его ходатайству независимо от подачи в суд заявления о составлении мотивированного решения или подачи апелляционной жалобы (абзац 2 пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 18 апреля 2017 г. № 10 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве»).

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел».

Выдача исполнительных листов производится не позднее пяти дней со дня вступления в законную силу судебного акта.

По заявлению взыскателя дата выдачи исполнительного листа (копии судебного акта) может быть определена (изменена) в соответствующем заявлении, в том числе посредством внесения соответствующей информации через сервис «Горячая линия по вопросам выдачи копий судебных актов и исполнительных листов» на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» либо по телефону Горячей линии <***>.

В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.

Судья А.С. Воротилкин