Гражданский кодекс часть 1

Некоммерческой организации «Фонд социальной поддержки работников предприятий железнодорожного промышленного комплекса МПС РФ «Железные дороги – Восточный регион»

К Страховому ОАО «Национальная страховая группа»

3-е лицо: ФИО1

о взыскании 473393 руб.

при участии в заседании:

от истца: ФИО2 – представитель, дов. от 02.11.2005 г.

ФИО3 – представитель, дов. от 02.11.2005 г.

От ответчика: ФИО4 – зам. директора, дов. № 519/05 от 01.03.2005 г.

От третьего лица: ФИО1 – паспорт серия <...>

установил:

Истец просит взыскать с ответчика 473393 руб., в том числе 465663 руб. – сумма страхового возмещения застраховано по договору добровольного страхования имущества юридических лиц ИЮ № 962/04 от 10.11.2004 г., 7730 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные за период с 08.07.2005 г. по 08.09.2005 г. на основании ст. 395 ГК РФ.

Ответчик не согласен с предъявленными требованиями по следующим основаниям. Во-первых, по мнению ответчика, истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора с ответчиком. Согласно п. 8.4 Правил страхования, обязательство страховщика по выплате страхового возмещения наступает с момента получения всех необходимых документов. Согласно п.п. «а» п. 8.2 Правил страхования при наступлении события, обладающего признаками страхового случая, страхователь обязан предъявить страховщику все затребованные документы. Данные положения содержатся и в п. 3 ст. 965 ГК РФ, согласно которому страхователь обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. Между тем, истец в нарушение указанных условий договора страхования и п. 3 ст. 965 Гражданского кодекса РФ, не предоставил ответчику затребованные им документы. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора не завершен.

Во-вторых, требование истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 465663 руб. необоснованно завышено.

По условиям договора имущественного страхования страховщик обязан возместить страхователю убытки, причиненные в результате наступления страхового случая.

В соответствии с п. 9.1 Правил страхования возмещению подлежит реальный ущерб, под которым понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановление нарушенного права, утрата или повреждение имущества (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из п. 9.6 Правил страхования, размер ущерба, причиненного истцу в результате повреждения застрахованного имущества, определяется на основании заключения эксперта-оценщика. 24.06.2005 г. ответчиком была организована оценка рыночной стоимости ущерба, причиненного истцу повреждением имущества. Таким образом, причиненный истцу ущерб в результате пожара составляет 200994 руб.

В-третьих, требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за неисполнение денежного обязательства в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ незаконно.

Как следует из положений ст. 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Между тем, обязательство ответчика по выплате страхового возмещения не наступило, следовательно, основания для предъявления требований в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ отсутствуют.

Третье лицо по заявленным исковым требованиям пояснило, что его вина не доказана, доказательств, подтверждающих наличие причинной связи между пожаром и нарушением правил монтажа оборудования не представлено.

Рассмотрев материалы дела, выслушав представителей сторон, суд установил: истец является собственником имущества в виде четырех зданий (некапитальных деревянных сооружений банного комплекса): «баня малая», «баня большая» - 2 шт., «административный корпус – буфет», что документально подтверждено договором № 37-С от 12.07.2004 г., актом приема-передачи имущества от 01.11.2004 г.

10.11.2004 г. вышеперечисленное имущество было застраховано по договору добровольного страхования имущества юридических лиц ИЮ № 962/04 с прилагаемой описью застрахованного имущества.

В виду заключения договора страхования страхователем (истец) была уплачена страховая премия, о чем свидетельствуют платежные поручения № 1 от 19.11.2004 г. на сумму 11000 руб., № 2 от 20.12.2004 г. на сумму 2100 руб., № 3. от 28.12.2004 г. на сумму 10000 руб.

19.06.2005 г. произошел страховой случай – пожар, в результате которого огнем полностью было уничтожено застрахованное имущество. Факт наступления страхового случая подтвержден актом о пожаре от 19.06.2005 г.

В соответствии с п. 3.1, 3.1.1 договора страхования от 10.11.2004 г. и п. 3.3 Правил добровольного страхования имущества пожар отнесен к страховым случаям, кроме того, он наступил в пределах срока действия договора.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ (Договор имущественного страхования) - по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

К тому же в соответствии с п. 1 ст. 930 ГК РФ (Страхование имущества) - имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Другими словами, имущественный интерес истца в сохранении застрахованного имущества основан на его праве собственности.

Определение страховой суммы дано в п. 1.6 договора – это обусловленная договором сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение страхователю (выгодоприобретателю), размер и порядок уплаты которой установлены в разделе IV договора.

Действующим законодательством, п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии с п. 9.1 Правил добровольного страхования имущества предприятий, учреждений, организаций от 28.08.1998 г. под убытками, подлежащими возмещению в связи с наступлением страхового случая, в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации понимаются:

а) гибель, утрата или повреждение застрахованного имущества (реальный ущерб) в результате страхового случая.

Таким образом, убытками (вредом) считается всякое умаление имущественного блага.

Размер убытков определяется в соответствии с п. 9.6, 9.7 Правил добровольного страхования имущества предприятий, учреждений, организаций от 28.08.1998 г.

Истец подтвердил размер убытков документально. В материалы дела представлена калькуляция комплекта бани размером 6500х10250 м.

Убытки – это расходы для восстановления нарушенного права. В связи с этим истец должен понести расходы по восстановлению нарушенного права собственника, т.е. постройка нового объекта.

Кроме того, убытки, возникшие вследствие наступления страхового случая не превышают пределов определенной договором страховой суммы.

В связи с чем, а также на основании ст. 929, 930 ГК РФ требование истца о выплате страхового возмещения является обоснованным и подлежащим удовлетворению в сумме 465663 руб.

Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения является денежным, и за его неисполнение (ненадлежащее исполнение) страховщик несет ответственность на основании статьи 395 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение).

Таким образом, обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре.

Наступление страхового случая означает возникновение обязанности страховщика по выплате страхового возмещения.

За просрочку исполнения денежных обязательств согласно статье 395 ГК РФ начисляются проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

Эта обязанность должна быть исполнена в срок, установленный договором страхования или законом.

Срок выплаты установлен в п. 9.15 Правил добровольного страхования, а именно в течение 10 дней с момента составления страхового акта.

Поскольку свои обязательства по выплате страхового возмещения ответчик своевременно не исполнил, требование истца о взыскании 7730 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных за период с 08.07.2005 г. по 08.09.2005 г. обоснованно и подлежит удовлетворению на основании ст. 395 ГК РФ.

Доводы ответчика не могут быть приняты судом во внимание по следующим основаниям:

Досудебный порядок договором (п. 11.2) не предусмотрен. Кроме того, истец обращался к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения с претензией № 24/08 от 24.08.2005 г.

Размер ущерба, на котором настаивает ответчик, определен им на основании отчета № 380 от 24.06.2005 г.

Однако, заключение экспертов носит предположительный, вероятностный характер. При методике определения размера ущерба нарушаются требования ст. 15 ГК РФ, в которой говорится, что под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Сторонами не в одном из судебных заседаний не заявлялось ходатайство о проведении независимой экспертизы, проведение которой предусмотрено п. 9.7 Правил добровольного страхования имущества предприятий, учреждений, организаций от 28.08.1998 г.

Расходы по госпошлине относятся на ответчика в сумме 10967 руб. на основании ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 17, 110, 171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Страхового Открытого акционерного общества «Национальная страховая группа» в пользу Некоммерческой организации «Фонд социальной поддержки работников предприятий железнодорожного промышленного комплекса МПС РФ «Железные дороги – Восточный регион» 473393 руб., в том числе 465663 руб. страхового возмещения, 7730 руб. процентов, а также 10967 руб. в возмещение расходов по госпошлине.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции (часть 1 ст. 180 Арбитражного процессуального кодекса РФ).

Настоящее решение может быть обжаловано в порядке и сроки, предусмотренные статьями 259-260, 275-277 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

В соответствии с частью 1 ст. 275 Арбитражного процессуального кодекса РФ кассационная жалоба подается в арбитражный суд кассационной инстанции через арбитражный суд, принявший решение.

Судья Н.И.Храмцова