Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи П.Б.Ванина при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Н.М. Ипполитовой рассмотрел в судебном заседании дело

по иску Общества с ограниченной ответственностью "РЕГИОНСТРОЙ" (ИНН 6658446701, ОГРН 1136658036976) к Открытому акционерному обществу "СКБ-банк" (ИНН 6608003052, ОГРН 1026600000460) о взыскании 4 765 657 руб. 60 коп.,

при участии в судебном заседании

от истца не явился, извещен,

от ответчика не явился, извещен.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду не заявлено.

ООО "РЕГИОНСТРОЙ" обратилось в суд с исковым заявлением к ОАО «СКБ-банк» о взыскании 4 765 657 руб. 60 коп., из них 4569387 руб. 83 коп. неосновательного обогащения, 504227 руб. 70 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, а также 45847 руб. в возмещение расходов по уплате госпошлины и 100000 руб. расходов на оплату услуг представителя.

В судебное заседание истец и ответчик не явились, от ответчика поступил отзыв, в котором просит в иске отказать, указал, что при списании денежных средств со счета клиента руководствовался требованиями Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 07.08.2001, а также условиями договора банковского счета для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой № 102/4.2-1658 от 12 декабря 2013. Поскольку банк установил совершение клиентом необычных сделок, со счета клиента была списана комиссия в размере 15% от суммы соответствующей сделки.

От истца поступило ходатайство об истребовании доказательств, истец просил истребовать у ответчика оригинал заявления-оферты № 102/4.2-1658 от 12.12.2013г., оригинал дополнительного соглашения № 1 от 12.12.2013г. и оригинал письма № 20/1238 от 26.02.2014г. Ходатайство судом рассмотрено и на основании ст. 66 АПК РФ отклонено.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

установил:

Между ОАО «СКБ-банк» (далее – банк) и ООО "РЕГИОНСТРОЙ" (далее – клиент, общество) заключен договор банковского счета для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой № 102/4.2-1658 от 12 декабря 2013 (далее - договор банковского счета), который согласно разделу 1 Условий открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО «СКБ-банк» (банковские правила) (далее - Правила) состоит из Правил (с учетом Приложений), Заявления-оферты и Тарифов.

Согласно заявлению-оферте о заключении договора банковского счета истцу известно и понятно, и он согласен, что банк вправе взимать вознаграждение за совершение операций, которые обладают признаками необычных сделок.

В соответствии с п. 4.4.6 Правил банк вправе списывать без распоряжения клиента на основании платежных требований и/или инкассовых поручений ошибочно зачисленные на его счет денежные средства, денежные средства во исполнение договоров, заключенных между банком и клиентом, а также суммы, причитающиеся банку в соответствии с договором, иными договорами, заключенными между банком и клиентом, и/или тарифами, действующими на день списания, а также по регрессным требованиям банка.

При этом подписание заявления-оферты означает предоставление клиентом банку заранее данного акцепта на оплату платежных требований банка на списание денежных средств со счета по указанным в данном пункте основаниям.

Согласно п. 9.2 Правил плата, установленная действующими тарифами, должна быть уплачена клиентом в сроки, указанные в тарифах, либо может быть списана банком со счета клиента без его распоряжения (в соответствии с п. 4.4.6 Правил).

Клиент в соответствии с п. 4.1.12 Правил обязуется уплачивать Банку вознаграждение, установленное Тарифами, за совершение операций, имеющих признаки необычных сделок. Перечень признаков необычных сделок определяется банком в соответствии с законодательством Российской Федерации, актами контролирующих органов, является приложением к настоящему договору и размещается в местах обслуживания клиентов и на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.skbbank.ru.

Правила с Признаками необычных сделок и тарифы банка истцу выданы, что не оспаривается истцом и подтверждается его подписью в соответствующей строке заявления-оферты о заключении Договора банковского счета.

В соответствии с п. 3 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 07.08.2001 (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 данного Федерального закона.

Согласно выписке по счету ООО «Регионстрой», на счет истца за период с 13.12.2013 г. по 06.02.2014 г. поступили денежные средства в общей сумме 226 216 170,09 рублей от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием со счета в короткий период (списание денежных средств со счета производилось истцом в день поступления денежных средств на счет и на следующий день после их поступления). То есть все операции истца носили транзитный характер.

При этом истец имеет незначительный уставный капитал по сравнению с объемами поступающих на расчетный счет денежных средств; с даты государственной регистрации истца прошел небольшой период; уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации со счета не осуществлялась.

Начиная с 17.01.2014 г. списание денежных средств со счета в преобладающем большинстве производилось в целях возврата денежных средств по договору займа.

Совершенные по счету истца операции были отнесены Банком к необычным (сомнительным) сделкам по следующему признаку:

- поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица - резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции).

В связи с чем, банком по операциям истца дважды были направлены сведения в Федеральную службу по финансовому мониторингу (далее - ФСФМ) с кодом 6001 «Операции с денежными средствами или имуществом, сведения о которых предоставляются в уполномоченный орган в соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

После чего, с 04.02.2014 г. по операциям истца банком был применен повышенный размер комиссии (15%) в соответствии с указанными условиями договора банковского счета и п. 4.2.5.1 Тарифного справочника ОАО «СКБ - банк».

Из представленных в материалы дела платежных поручений, выписки по счету общества следует, что банк списал со счета общества в общей сложности 4 569 387 руб. 83 коп. в качестве комиссии за совершение необычных сделок что и послужило основанием для предъявления настоящего иска.

Рассмотрев материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в связи со следующим.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 848, п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ Банк России устанавливает требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Признаки, указывающие на необычный характер сделки, перечислены в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Приказ № 375-П).

Осуществляя меры внутреннего контроля, проверив по формальным признакам документы, на основании которых клиент получал на свой счет денежные средства и перечислял их со своего счета, банком установлено, что имеет место совершение клиентом необычных сделок в соответствии с признаками, указанными в Приказе № 375-П (п. 1414 Приложения к Приказу № 375-П «Признаки, указывающие на необычный характер сделки (Классификатор»).

Банком зафиксировано поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица - резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции). При этом денежные средства списывались со счета в короткий период времени. Списание денежных средств со счета производилось клиентом в день поступления денежных средств на счет и на следующий день после их поступления (транзитные операции).

При этом одновременно были соблюдены следующие условия:

получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошел небольшой период;

зачисленные денежные средства в короткий период перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов);

со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств.

При этом из выписки из ЕГРЮЛ от 28.02.2014 следует, что ООО «Регионстрой» (ОГРН <***>) зарегистрировано в качестве юридического лица 29.11.2013 с уставным капиталом 10000 руб.

При этом объем поступивших денежных средств на счет составил 226 216 170 руб. 09 коп., что многократно превышает размер уставного капитала.

Помимо этого, банк неоднократно направлял сведения об операциях истца в Федеральную службу по финансовому мониторингу с кодом 6001 «Операции с денежными средствами или имуществом, сведения о которых предоставляются в уполномоченный орган в соответствии с п. 3 ст. Федерального закона № 115-ФЗ.

Согласно п.п. 4, 5 п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом: вид операции и основания ее совершения; дату совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, а также сумму, на которую она совершена; сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом (данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность), идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес его места жительства или места пребывания; представлять в уполномоченный орган по его письменным запросам информацию, указанную в подпункте 4 настоящего пункта, как в отношении операций, подлежащих обязательному контролю, так и в отношении операций, указанных в пункте 3 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил и реализацию указанных программ, а также предпринимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Правила внутреннего контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, должны включать порядок документального фиксирования необходимой информации, порядок обеспечения конфиденциальности информации, квалификационные требования к подготовке и обучению кадров, а также критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом особенностей деятельности этой организации.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате применения указанных правил и реализации программ осуществления внутреннего контроля, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом № 115-ФЗ.

Таким образом, вместе с подписанием договора клиент согласился с проведением в отношении совершаемых сделок и операций по счету, мероприятий в соответствии с нормами Федерального закона № 115-ФЗ. В предмет договора, таким образом, входят отношения сторон по обслуживанию счета на условиях, предусмотренных, в том числе Федеральным законом №115-ФЗ.

По мнению суда, совпадение выявленных банком признаков транзитных операций, совершаемых клиентом, с признаками необычных сделок согласно п. 1414 Классификатора необычных сделок, утвержденного Приказом № 375-П, явилось правомерным основанием для реализации банком своих прав на взимание с клиента комиссии за совершение необычных сделок в размере 15% от суммы сделки на основании договора договор банковского счета № 102/4.2-1658 от 12 декабря 2013.

Суд полагает, что банк исполнил возложенные на него Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовые обязанности, проконтролировал совершение клиентом операций по его счету, применил предусмотренные законом и договором меры, направленные на устранение нарушений.

Согласно постановлению Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 9 июля 2013 г. № 3173/13 к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона о противодействии легализации преступных доходов, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций и другие.

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Таким образом, в силу п. 1 ст. 1102 ГК РФ возврату подлежат только такие средства, которые получены без предусмотренных законом или договором оснований.

Однако в настоящем случае банк действовал в соответствии с условиями договора банковского счета от 12.12.2013 № 102/4.2-1658, а также требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, что исключает образование на стороне банка неосновательного обогащения.

В случае неисполнения указанных требований Федерального закона № 115-ФЗ для банка могла наступить ответственность, предусмотренная ст. 15.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В соответствии с нормой данной статьи, неисполнение организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также в части организации внутреннего контроля влечет наложение административного штрафа.

По перечисленным обстоятельствам, основания для удовлетворения исковых требований у суда отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

Судья П.ФИО1