Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи В.В. Парамоновой рассмотрел дело по исковому заявлению ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "РУБИН"(ИНН <***>, ОГРН <***>) к Публичному акционерному обществу "Уральский банк реконструкции и развития" (ИНН <***>, ОГРН <***>,) в лице филиала "Уфимский"ПАО КБ "УБРиР"о взыскании неосновательного обогащения в размере 120552 рублей 16 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 12.10.2017 по 15.01.2018 в размере 2582 рубля с продолжением начисления процентов за пользование чужими денежными средствами с 16.01.2018 по день фактической уплаты суммы основного долга,

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Лица, участвующие в деле, о принятии искового заявления, возбуждении производства по делу и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены арбитражным судом надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда.

Отводов суду не заявлено.

Общество с ограниченной ответственностью «Рубин» обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу "Уральский банк реконструкции и развития" в лице филиала "Уфимский"ПАО КБ "УБРиР" о взыскании неосновательного обогащения в размере 120552 рублей 16 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 12.10.2017 по 15.01.2018 в размере 2582 рубля с продолжением начисления процентов за пользование чужими денежными средствами с 16.01.2018 по день фактической уплаты суммы основного долга.

От ответчика поступил письменный мотивированный отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать.

От ответчика поступили дополнительные документы, которые были приобщены судом к материалам дела.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

установил:

04 июля 2017 года между обществом с ограниченной ответственностью "Рубин" и ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" филиал "Уфимский" был заключен договор банковского счета №6472-РС-2189, открыт расчетный счет №<***>.

09 октября 2017 года публичным акционерным обществом "Уральский банк реконструкции и развития" филиал "Уфимский" было отказано в выполнении распоряжения ООО "Рубин" на сумму 1 335 888 рублей 74 копейки, выставлено требование о предоставлении документов в рамках ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма".

Ответчиком было выставлено требование о предоставлении в срок не позднее 12.10.2017 г. следующего пакета документов: договоры, заключенные с основными контрагентами, на основании которых выставлялись счета и производилась оплата в том числе спецификации, счета-фактуры, товарно-транспортные накладные, акты выполненных работ; документы, обосновывающие переводы, а также подтверждающие целевое расходование денежных средств, перечисленных на счета физических лиц (договоры, кассовые чеки, акты выполненных работ и т.п.); документы о численности работников, их должностях, функциях, выплате заработной платы (штатное расписание, ведомости, реестры); документы об уплате налоговых платежей в 2017 году; подробную схему ведения бизнеса; налоговую декларацию по налогу на прибыль организации за последний ответный период; документы, подтверждающие наличие/отсутствие офисных и/или складских помещений, договоры хранения товаров; лицензии, на лицензируемые виды деятельности;

Во исполнение требований банка, обществом 10 октября 2017 года частично были предоставлены запрашиваемые документы.

Дополнительных требований от банка о предоставлении документов не поступало.

10 октября 2017 года ООО "Рубин" написало в ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" заявление на закрытие счета с просьбой перевести остаток денежных средств на счет №<***>, открытый в ПФ "Райффайзенбанк" (зарегистрировано операционным отделом "Казанский" Филиала "Уфимский" ПАО "УБРиР" 10.10.2017).

Согласно выписке по счету №<***> (за период с 01.09.2017 по 11.10.2017) остаток денежных средств в размере 1 205 521 рубля 58 копеек был переведен на расчетный счет №<***> в ПФ "Райффайзенбанк", при этом, ПАО "УБРиР" была удержана комиссия в размере 120 552 рублей 16 копеек.

Согласно назначению платежа, комиссия в размере 120552 рублей 16 копеек была удержана ввиду не предоставления документов по требованию банка со ссылкой на п. 1.19 тарифов Банка.

Полагая, что указанные денежные средства списаны со счета без соответствующего распоряжения и в отсутствие оснований для удержания, общество с ограниченной ответственностью "Рубин" обратилось в ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" в досудебном порядке с требованиями в добровольном порядке перечислить удержанную комиссию.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Выполняя это требование, банк в силу п. 3 ст. 845 ГК РФ не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статья 858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

Действующее законодательство не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, в соответствии с которым кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются; запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации: выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществляется уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона, (пункт 3 ст.7 Федерального закона N 115-ФЗ).

В соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе в установленных законом случаях отказаться от заключения договора банковского счета, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказать в совершении перевода.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).

Согласно ст. 4 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, относятся обязательные процедуры внутреннего контроля, обязательный контроль, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Согласно Типовым правилам внутреннего контроля в кредитной организации, утвержденным Комитетом АРБ по вопросам ПОД/ФТ (протокол заседания Комитета N 24 от 01.12.2010, далее - Типовые правила) при выявлении необычных операций (сделок) ответственный сотрудник банка принимает решение о дальнейших действиях банка в отношении клиента и его операции (сделки) (п. 6.3.5. Типовых правил).

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

При этом Закон N 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы не содержат норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере. Кроме того, взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является.

Кроме того в требовании Банка было указано на представление клиентом документов в срок не позднее 12.10.2017 г., счет закрыт 11.10.2017 г., следовательно у банка не было оснований для начисления комиссии за не предоставление документов по требованию банка со ссылкой на п. 1.19 тарифов Банка, т.к. срок предоставления документов на момент закрытия счета еще не наступил.

В соответствии с главой 60 ГК РФ обязательства из неосновательного обогащения возникают при обогащении одного лица за счет другого, и такое обогащение происходит при отсутствии к тому законных оснований или последующем их отпадении. Обогащение признается неосновательным, если приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого произошло при отсутствии к тому предусмотренных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований.

В силу пункта 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Денежные средства в сумме 120 552 рублей 16 копеек, списанные Банком с расчетного счета Общества в отсутствие на то каких-либо правовых оснований, являются неосновательным обогащением ответчика и подлежат возврату истцу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно статье 395 ГК РФ размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В силу пункта 3 статьи 395 ГК РФ проценты подлежат уплате за весь период пользования по день уплаты средств кредитору.

По расчету истца, размер процентов за период с 12.10.2017 по 15.01.2018 составил 2582 рубля. Расчет судом проверен.

Государственная пошлина, уплаченная истцом при предъявлении иска, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 110, 167-170, 171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. Исковые требования удовлетворить.

2. Взыскать с Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Рубин» 123134 рубля 16 копеек, в том числе неосновательное обогащение в размере 120552 рублей 16 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.10.2017 по 15.01.2018 в размере 2582 рубля с продолжением начисления проценты за пользование чужими денежными средствами с 16.01.2018 по день фактической уплаты суммы основного долга.

3. Взыскать с Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Рубин» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска, денежные средства в сумме 4694 рубля.

4. Решение арбитражного суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению. Решение вступает в законную силу по истечении срока, установленного для подачи апелляционной жалобы. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено или не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

5. Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия в полном объеме.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

6. Исполнительный лист выдается взыскателю только по его ходатайству независимо от подачи в суд заявления о составлении мотивированного решения или подачи апелляционной жалобы (абзац 2 пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 18 апреля 2017 г. № 10 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве»).

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел». В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении. Взыскатель может обратиться в арбитражный суд с заявлением о выдаче исполнительного листа нарочно в иную дату. Указанное заявление должно поступить в суд не позднее даты выдачи исполнительного листа, указанной в сервисе «Картотека арбитражных дел».

Судья В.В. Парамонова