Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Е.С. Чудниковой при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания М.Г. Приходько рассмотрел в судебном заседании дело

по иску ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ВИРАЖ+" (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании отказа в выполнении распоряжений в совершении операций по платежным поручениям недействительным, о признании недействительным расторжение договора банковского счета,

при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Межрегионального управления федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу

при участии в судебном заседании

от истца: не явился,

от ответчика: ФИО1 по доверенности № 2998 от 26.11.2021 г.,

от третьего лица: не явился,

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду не заявлено.

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ВИРАЖ+" (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" (далее – ответчик) с требованием о признании отказа в выполнении распоряжений то совершении операций по платежным поручениям недействительным, о признании недействительным расторжение договора банковского счета.

В предварительное судебное заседание истец явку представителя не обеспечил.

Ответчик исковые требования не признал, заявил ходатайство о приобщении к материалам дела отзыва. Отзыв приобщен к материалам дела.

Также ответчиком заявлено ходатайство о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Межрегиональное управление федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу (далее – Росфинмониторинг). Ходатайство судом рассмотрено и удовлетворено на основании ст. 51 АПК РФ.

29.04.2022 г. от третьего лица поступили письменные пояснения. Письменные пояснения приобщены к материалам дела.

Определением суда от 18.05.2022 г. истцу повторно было предложено представить возражения на отзыв ответчика, третьего лица, копии документов, которые были предоставлены в банк в ответ на запрос.

Также истцу были разъяснены положения п. 2 ст. 9 АПК РФ, согласно которому лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

31.05.2022 г. от истца поступило ходатайство о приобщении к материалам дела доказательств направления копии искового заявления в адрес третьего лица. Дополнительные документы приобщены к материалам дела.

В настоящее судебное заседание ответчик явку представителя не обеспечил, документы во исполнение определения суда от 18.05.2022 г. не представил.

Ответчик на доводах, изложенных ранее, настаивал.

Учитывая, что истец извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, арбитражный суд счел возможным рассмотреть дело в порядке ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие его представителя.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

установил:

24.06.2021 Истцом подано в Банк Заявление об акцепте оферты, которое является полным акцептом оферты состоящей из Правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и Тарифов Банка. В Заявлении об акцепте оферты указано: «Настоящим подтверждаем, что ознакомлены, согласны и считаем для себя обязательными Правила и Тарифы Банка и присоединяемся к ним в соответствии со ст. 428 ГК РФ», «Ознакомлены и согласны с правом Банка в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Правила и Тарифы Банка». Заявление является полным и безоговорочным акцептом Оферты, размещенной на официальном сайте Банка, которая состоит из Правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в Публичном акционерном обществе «Уральский банк реконструкции и развития» при оказании услуги «Дистанционное открытие/сопровождение/закрытие банковского счета корпоративному клиенту (далее по тексту - Правила) и Тарифов Банка.

24.06.2021 на основании подписанного заявления, Истцу открыт расчетный счет <***>, который на основании заявления Истца был подключен к системе «Интернет-банк Light» с помощью, которой осуществляется проведение расчетных операций и производится электронный документооборот без использования бумажного носителя.

Таким образом, между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания № 2019233038.

В отношении клиента было реализовано право на отказ в совершении одного платежного поручения и четырех распоряжений на перевод на общую сумму 30 947,3 тыс. руб. по причине возникшего подозрения, что операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём:

- распоряжения на перевод от 28.09.2021 и 29.09.2021 (2 платежа) на общую сумму 13 890,6 тыс. руб. в адрес Департамента государственного имущества Пензенской области с назначением платежей «Оплата согласно договора купли-продажи имущества №012.0921.10804 от 27.09.2021 года. Без НДС.»

06.09.2021 у клиента были запрошены документы, на основании которых выставлен платёж от 06.09.2021 на сумму 7 600 тыс. руб. в адрес ООО «Барс-НВ», а также выписки по счетам, открытым в сторонних банках, за предыдущие 2 месяца деятельности.

Из пояснений Банка следует, что Клиентом предоставлен договор купли-продажи № UR-356 от 03.09.2021, заключенный с ООО «Барс-НВ». Предметом данного договора является автомобиль BMW Х5 xDrive30d. Также предоставлена выписка по счету, открытому в ПАО «СКБ-банк», за период с 01.06.2021 по 04.08.2021.

07.09.2021 клиенту был направлен запрос на предоставление документов и пояснений, подтверждающих ведение финансово-хозяйственной деятельности за последние три месяца.

Поскольку в течение одного календарного года Банком более двух раз принято решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, на основании пункта 11 ст. 7 Закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, п.8.17 Правил внутреннего контроля, Банком 29.12.2021 направлено уведомление о расторжении договора банковского обслуживания.

Истец, посчитав отказ Банка в выполнении распоряжений от 06.09.2021 г., от 28.09.2021 г., а также одностороннее расторжение договора незаконными, обратился в суд с настоящим иском.

Рассмотрев требование истца о признании незаконным действий банка по одностороннему расторжению договора банковского обслуживания, изучив представленные в материалы дела доказательства, проверив доводы сторон, суд не находит оснований для его удовлетворения.

Федеральный закон 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) предусматривает ряд мер, применяемых, в том числе, кредитными организациями в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:

-право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ);

-право отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абзац второй пункта 5² статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ);

-право расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ (абзац третий пункта 5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим деятельность по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В осуществлении своей деятельности Росфинмониторинг руководствуется положениями Федерального закона № 115-ФЗ, Положением о Федеральной службе по финансовому мониторингу, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 12.06.2012 № 808, а также иными нормативными правовыми актами.

Согласно сведениям, предоставленным Росфинмониторингом, иными кредитными организациями в отношении истца применялись меры противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а именно было 1 раз отказано в заключении договора банковского счета, 1 раз отказано в выполнении распоряжения клиента.

Кредитными организациями в период с августа 2020 г. по август 2021 г. представлено значительное количество сообщений об операциях истца, в отношении которых у сотрудников организации возникают подозрения, что такие операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту Закон № 115-ФЗ) Банк обязан принимать меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

В соответствии со ст. 4 Закона № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации ч. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон № 115-ФЗ не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом № 115-ФЗ; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Приложением к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрен перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки.

В соответствии с п. 5 Письма Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к необычным, сомнительным операциям, операциям, не имеющим очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели в частности относится "осуществление операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок».

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 г. является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26 января 2005 года N 17-Т, от 3 сентября 2008 г. N 111 -Т.

В результате проведения проверки деятельности предприятия службой финансового мониторинга Банка установлено следующее.

ООО «Вираж+» ИНН <***> (далее - клиент) зарегистрировано в качестве юридического лица 23.03.2020. Основная отраслевая принадлежность клиента - торговля легковыми автомобилями и грузовыми автомобилями малой грузоподъемности.

25.06.2021 клиент открыл в банке ответчика расчетный счет № <***>.

С 25.06.2021 по 16.08.2021 включительно, операции по счету не проводились.

17.08.2021 с расчетного счета клиента, открытого в ПАО «СКБ-банк», на расчетный счет клиента, открытый в ПАО КБ «УБРиР», поступили денежные средства в сумме 9 968,3 тыс. руб. с назначением платежа - «Перевод средств в связи с закрытием счета по заявлению клиента ООО "ВИРАЖ+" ИНН <***> НДС не облагается».

По мнению банка, указанный факт может свидетельствовать о проведении сторонней кредитной организацией антилегализационных мероприятий в отношении клиента.

06.09.2021 клиентом выставлен платеж на сумму 7 600 тыс. руб. в адрес ООО «Барс-НВ» с назначением платежа - «Оплата по договору UR-356 от 03.09.2021 года, счету № VSI002199 от 04.09.2021 года за автомобиль Х5 xDrive30dVIN: <***>. В том числе НДС 20.00 % - 1266666.67 р.».

06.09.2021 у клиента были запрошены документы, на основании которых выставлен указанный платёж, а также выписки по счетам, открытым в сторонних банках, за предыдущие 2 месяца деятельности.

Клиентом предоставлен договор купли-продажи № UR-356 от 03.09.2021, заключенный с ООО «Барс-НВ». Предметом данного договора является автомобиль BMW Х5 xDrive30d. Также предоставлена выписка по счету, открытому в ПАО «СКБ-банк», за период с 01.06.2021 по 04.08.2021. В ходе анализа данной выписки установлено, что 05.07.2021 с расчетного счета клиента, открытого в АО «Россельхозбанк», на расчетный счет клиента, открытый в ПАО «СКБ-банк», поступили денежные средства в сумме 10 006,5 тыс. руб. с назначением платежа - «перечисление остатка денежных средств в связи с закрытием счета согласно заявления от 01.07.2021. НДС не облагается». Иные поступления на указанный счет клиента за указанный период отсутствуют. Указанный факт по мнению банка может свидетельствовать о проведении сторонней кредитной организацией антилегализационных мероприятий в отношении клиента.

Клиентом предоставлена выписка по счету, открытому в АО «Россельхозбанк», за период с 01.04.2021 по 13.07.2021. В ходе анализа выписки установлено, что операции, проводимые по данному счету, имели признаки, указанные в «Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" (утв. Банком России 04.12.2015 N 35-МР), а также соответствуют критериям, указанным в типологии Росфинмониторинга № 7-Т «Продажа наличной выручки («теневая» инкассация) через предприятия нефинансового сектора» и направлены на приобретение наличных денежных средств у организаций, осуществляющих торговлю автотранспортными средствами.

Денежные средства на расчетный счет поступают от ООО «Трейд Торг» и ООО «Бретань» за электронное оборудование, а расходуются в адрес ООО «Ресо Лизинг», ООО «Страховая компания Арсенал» в качестве оплаты по договорам купли-продажи за транспортные средства. Выкупая автомобиль у лизинговой компании за счет денежных средств, сформированных от подозрительной предпринимательской деятельности, клиент имеет возможность перепродажи транспортного средства за наличный расчет физическим лицам.

В целях выполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) в отношении клиента банком были проведены следующие мероприятия:

07.09.2021 клиенту был направлен запрос на предоставление документов и пояснений, подтверждающих ведение финансово-хозяйственной деятельности за последние три месяца деятельности клиента.

За расходными операциями клиента был установлен контроль со стороны сотрудников СФМ, проведение расходных операций возможно только по результатам анализа предоставленных клиентом документов, отключены системы дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) в части формирования платежных поручений (услуга ДБО к банковскому счету в части формирования электронных документов приостановлена в целях исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ). Данное ограничение не препятствует направлению в банк платежных поручений, оформленных на бумажном носителе. Совершение платежей с использованием систем ДБО происходит автоматически, списание денежных средств осуществляется одномоментно и влечет невозможность осуществления контрольных функций в рамках Федерального закона № 115-ФЗ).

В результате оценки характера операций клиента и предоставленных документов Банком установлено: общий объем операций клиента за период с 25.06.2021 (дата открытия счета) по 30.12.2021 (дата последней проведенной операции по счету) составил 2 268,8 / 9 968,3 тыс. руб. по дебету / кредиту счета, соответственно. В качестве налогов и иных обязательных платежей уплачено 65,7 тыс. руб., что составляет 2,8 % от дебетового оборота по счету. Кроме того клиентом уплачивались налоги за третье лицо. Заработная плата не выплачивалась.

Как указано ранее, Банком было реализовано право на отказ в совершении следующих операций:

- платежное поручение от 06.09.2021 на сумму 7 600 тыс. руб. в адрес ООО «Барс-НВ» с назначением платежа «Оплата по договору UR-356 от 03.09.2021 года, счету № VSI002199 от 04.09.2021 года за автомобиль Х5 xDrive30d VIN: <***>. В том числе НДС 20.00 % - 1266666,67 руб.». Указанная операция, по мнению банка, соответствует критериям, указанным в типологии Росфинмониторинга № 7-Т «Продажа наличной выручки («теневая» инкассация) через предприятия нефинансового сектора» и направлена на приобретение наличных денежных средств у организации, осуществляющей торговлю автотранспортными средствами;

- распоряжение на перевод от 27.10.2021 на сумму 2 955 тыс. руб. в адрес ООО «Пенза-Авто» с назначением платежа «Оплата за автотранспортное средство TOYOTA RAV4 VIN <***> по договору купли продажи №102054 от 26.10.2021г. вт. ч. НДС 20% - 492 500,00». По мнению банка, операция соответствует критериям, указанным в типологии Росфинмониторинга № 7-Т «Продажа наличной выручки («теневая» инкассация) через предприятия нефинансового сектора» и направлена на приобретение наличных денежных средств у организации, осуществляющей торговлю автотранспортными средствами);

- распоряжение на перевод от 10.11.2021 на сумму 6 501,6 тыс. руб. в адрес ЗАО Компания «Старый Пивовар» с назначением платежа «Частичная оплата по договору купли-продажи имущества от 13 октября 2021г.» По мнению банка, операция направлена на вывод денежных средств со счета без его закрытия.

Из пояснений ответчика следует, что Клиентом в ответ на запросы Банка был представлен договор купли-продажи от 03.09.2021 г., заключенный с ООО «Барс-НВ», выписка по счету, открытому в ПАО «СКБ-банк» за период с 01.06.2021 г. по 04.08.2021 г., выписка по счету, открытому в АО «Россельхозбанк» за период с 01.04.2021 г. по 13.07.2021 г., выписка по счету, открытому в АО КБ «Модульбанк» за период с 25.06.2021 г. по 20.08.2021 г. Сведений о предоставлении Банку иных документов, подтверждающих реальную хозяйственную деятельность истца, в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание анализ движения денежных средств и предоставленных документов, банк пришел к выводу, что ООО «Вираж+», возможно, участвует в схеме транзитных операций, конечной целью которых является теневой оборот наличных денежных средств.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08,2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон), пунктом 8.6 Правил внутреннего контроля ПАО КБ "УБРиР", пунктом 4.5.1.3 Правил банковского обслуживания, Банк имеет право отказать в выполнении распоряжении клиентао совершении операции, по котором не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

В силу положений Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ Банк обязан принимать меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Согласно ст. 4 Закона от 07.08.2001 №115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

На основании п. 2 ст. 7 ФЗ РФ №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. В развитие положений Закона № 115-ФЗ Банком России 02.03.2012 утверждено Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма N 375-П. В приложении к указанному Положению приведен перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, учитываемых в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кроме того, согласно пункту 5.2 названного положения кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ), нормативных актов Банка России, Федеральной службы по финансовому мониторингу в ПАО КБ «УБРИР» разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - Правила внутреннего контроля).

Основаниями документального фиксирования информации являются согласно ст.7 Закона от 07.08.2001 №115-ФЗ:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

На основании п.п. 1, 3, 4 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по взиманию платы за услуги банка, начислению процентов, если такие условия содержатся в договоре банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктами 5 и 6 указанной статьи.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Федеральный закон 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» предусматривает ряд мер, применяемых, в том числе, кредитными организациями в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе право расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ (абзац третий пункта 5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Согласно ч. 1 ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для принятия государственными органами, органами местного самоуправления, иными органами, должностными лицами оспариваемых актов, решений, совершения действий (бездействия), возлагается на соответствующие орган или должностное лицо.

Учитывая, что ответчиком доказано, что у Банка имелись основания полагать, что операции клиента носили запутанный, сомнительный характер и имели признаки операций совершаемых в целях реализации схемы теневого оборота наличных денежных средств, транзитных операций, конечной целью которых, возможно, является незаконное обналичивание денежных средств, истцом документов, подтверждающих ведение реальной хозяйственной деятельности, а также пояснений по экономическому смыслу операций не представлено, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

При этом суд обращает внимание, что истцу определением суда от 18.05.2022 г. было предложено представить копии документов, которые были предоставлены в банк в ответ на запрос, а также разъяснены положения п. 2 ст. 9 АПК РФ, согласно которому лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

Судья Е.С. Чудникова