Гражданский кодекс часть 1

третьи лица: Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Центральному федеральному округу; Главное управление по Центральному федеральному округу Центрального Банка России (Отделение по Смоленской области)

об обязании открыть банковский счет,

при участии:

от истца: ФИО1 – представителя по доверенности;

от ответчика: ФИО2 – представителя по доверенности;

от третьих лиц: представители не участвуют, уведомлены надлежаще,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью "СТМ" (далее также – истец, клиент) предъявило иск с требованием о признании необоснованным уклонения Акционерного общества "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕНЫЙ БАНК" (далее также – ответчик, банк) от заключения договора банковского счета и обязании ответчика открыть рублевый счет.

В обоснование требований истец ссылается на то, что при обращении в банк 20.11.2017 для открытия расчетного счета представил все необходимые документы, однако сотрудником банка было отказано в предоставлении банковской услуги «открытие и ведение расчетного счета юридическим лицам». Получив отказ от 27.12.2017, истец полагает его необоснованным и противоречащим действующим нормам законодательства.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Центральному федеральному округу (далее также – Управление Росфинмониторинга), а также Главное управление по Центральному федеральному округу Центрального Банка России (Отделение по Смоленской области) (далее также – Отделение Центробанка).

В судебном заседании представитель истца поддержал требования об обязании ответчика открыть расчетный счет, ссылаясь на отсутствие доказательств, препятствующих банку осуществлять свои функции.

Представитель ответчика возражала против удовлетворения требований, ссылаясь на наличие сведений о включении истца в перечень высокорискованных лиц, а также в перечень лиц, требующих повышенного внимания, выявленных в результате проведенной внутренней проверкив соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Третьими лицами представлены отзывы на иск с указанием своих доводов относительно заявленных истцом требований.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, заслушав пояснения представителей истца и ответчика, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что истец 15.12.2017 обратился в Смоленский региональный филиал АО «Россельхозбанк» с заявлением о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента, в котором указано об открытии банковского счета в валюте Российской Федерации.

Рассмотрев заявление и приложенные к нему документы, проведя внутреннюю проверку клиента, банком было установлено, что в отношении клиента имеются сведения о его включении в перечень лиц, требующих повышенного внимания, размер уставного капитала равен или незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленного законодательством Российской Федерации, с даты регистрации прошло менее шести месяцев, при этом клиент указывает о намерении осуществления сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме, а также о наличии сведений о включении клиента в перечень высокорискованных лиц.

Получив в устной форме ответ об отказе в открытии банковского счета, клиент после неоднократных обращений с требованием о разъяснении правовых оснований принятого банком решения, получил ответ от 22.12.2017. При этом ответ банка не содержал оснований для отказа в заключении банковского счета.

К правоотношениям сторон применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре банковского счета.

В силу части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковским правилам.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор (часть 2 статьи 846 и часть 4 статьи 445 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

В соответствии с частью 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее также – Федеральный закон № 115-ФЗ) кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада), в частности, с юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 6.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 № 375-П (далее также – Положение № 375-П), установлен ряд факторов, которые по отдельности или по совокупности влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго части 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

К таким факторам относятся:

а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;

в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс «Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)», размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети Интернет;

г) отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц;

д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);

ж) кредитной организацией в отношении физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом;

з) сведения о лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц;

и) в отношении лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Пунктом 7.6 Правил внутреннего контроля АО «Россельхозбанк» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденных Председателем Правления АО «Россельхозбанк» ФИО3 17.03.2014 (далее также – Правила внутреннего контроля), банк вправе в соответствии с частью 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказаться от заключения договора банковского счета с юридическим лицом в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Банк реализует свое право на отказ от заключения договора банковского счета клиенту – резиденту, в случае если организация включены в перечень лиц, требующих повышенного внимания (Stop-List).

Выяви при внутренней проверке ряд факторов, банк отказал в открытии банковского счета. При этом банк не отрицает, что письменный ответ об отказе в открытии банковского счета на соответствующее заявление клиента отправлен только 22.12.2017.

Как следует из представленных банком материалов внутренней проверки основанием для возникновения у банка подозрений о том, что целью заключения договора банковского счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, явились следующие обстоятельства:

- юридическое лицо имеет размер уставного капитала в размере 10 000 руб., что соответствует минимально допустимому размеру уставного капитала, установленного законом;

- с даты государственной регистрации клиента – ООО «СТМ» прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком указало в качестве таковых осуществление операций с использованием наличных денежных средств;

- в качестве адреса юридического лица ООО «СТМ» указан адрес, в отношении которого имеется информация ФНС России о расположении по такому адресу иных юридических лиц; информация размещена на официальном сайте ФНС России в разделе «Адрес массовой регистрации). При этом банк использовал сведения об адресе массовой регистрации, размещенные в информационной системе СПАРК;

- одно и то же лицо – ФИО4, исполняет функции руководителя и главного бухгалтера юридического лица;

- клиент – ООО «СТМ», включено в Перечень высокорискованных лиц – информация доведенная Центральным банком Российской Федерации до сведения банка в электронном виде содержала семь записей (на дату обращения клиента с соответствующим заявлением);

- в отношении физического или юридического лица банк ранее принимал решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского сета (вклада) в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ;

- организация включена в Перечень лиц, требующих повышенного внимания – формируемый банком список организаций и физических лиц, в отношении которых банком направлялись сведения в уполномоченный орган о совершении клиентом подозрительных операций и(или) применялись меры, предусмотренные Федеральным законом № 115-ФЗ. При этом в отношении ООО «СТМ» имелась одна запись от 15.09.2017 (письмо ДФМиВК Банка России от 28.07.2017).

Из представленного третьим лицом – Управление Росфинмониторинга, отзыва следует, что в отношении ООО «СТМ» неоднократно применялись заградительные меры в виде отказов в выполнении распоряжений клиента о совершении операций, открытии банковского счета и расторжения договора банковского счета, в том числе в отношении контрагентов ООО «СТМ»; аналогичные меры применялись к руководителю ООО «СТМ» ? ФИО4, и подконтрольным ему юридическим лицам. Как следует из отзыва Управления Росфинмониторинга ФИО4 является руководителем и участником большого числа юридических лиц. При этом приводится связь между нынешними и бывшими участниками таких обществ при наличии сведений о совершении подозрительных операций со стороны бывшего руководителя ООО «Промбизнес», являющегося аффилированным лицом по отношению к ФИО5 – единственному участнику ООО «СТМ». Управление Росфинмониторинга делает вывод о фиктивности деятельности ООО «СТМ» и подконтрольных ФИО4 организаций. При этом Управление Росфинмониторинга сообщило об отсутствии у него перечня высокорискованных лиц.

Третьем лицом – Отделением Центробанка, представлен отзыв, из которого следует, что уполномоченным лицом по сбору и направлению информации, в том числе, о высокорискованных лицах, не является и информацией не обладает.

Истцом представлены договоры аренды нежилых помещений, в частности, помещения № 104, расположенного по адресу: <...> – адресу государственной регистрации ООО «СТМ». Такой же адрес указывался клиентом в заявлении на открытие банковского счета. При этом банком сделан вывод о расположении клиента по адресу массовой регистрации без указания номера арендованного помещения. Арендодателем указанного помещения представлены сведения об отсутствии иных субъектов предпринимательской деятельности в помещении № 104.

Доказательств принятия заградительных мер в отношении участника ООО «СТМ» ? ФИО5, и руководителя ООО «СТМ» ? ФИО4, суду не представлено и банк таким сведениями не обладает.

Само по себе наличие взаимосвязи между юридическими лицами посредством участия в них физических и юридических лиц не может служить достаточным основанием для вывода о подозрительности их операций. Возможная заинтересованность в сделках и взаимная зависимость физических лиц, учредителей, и юридических лиц, участвующих в их совершении, находится в сфере регулирования корпоративного права, нормами которого не запрещено участие соответствующих лиц в предпринимательской и иной экономической деятельности.

Согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц ООО СТМ» зарегистрировано 11.10.2016 с основным видом деятельности: торговля оптовая неспециализированная.

Размер уставного капитала ООО «СТМ» соответствует требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации и законодательства об обществах с ограниченной ответственностью.

Банк не представил доказательств того, что запрашивал у истца какие-либо дополнительные документы в целях проведения внутренней проверки. В рассматриваемом споре доказательств того, что истец не представил каких-либо документов в целях идентификации юридического лица, в материалы дела не представлено, так же как и не доказано ответчиком наличие оснований, позволяющих отнести истца к организациям, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Учитывая, что в письме банка от 22.12.2017 об отказе в открытии клиенту банковского счета основания принятия соответствующего решения не содержатся, внутренняя проверка проведена банком исключительно по формальным признакам, ответ на заявление клиента об открытии банковского счета дан после неоднократных обращений с требованием разъяснить основания и мотивы отказа, суд приходит к выводу, что отказ ответчика в открытии банковского счета является необоснованным и банком допущено злоупотребление своими правами.

В силу части 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных частью 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, арбитражный суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца об обязании ответчика открыть ООО «СТМ» банковский счет в валюте Российской Федерации на Условиях открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк».

Судебные расходы в виде уплаченной по делу государственной пошлины относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями 167 - 174 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

обязать Акционерное общество "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕНЫЙ БАНК" в лице Смоленского регионального филиала (ОГРН <***>; ИНН <***>) открыть Обществу с ограниченной ответственностью "СТМ" (ОГРН <***>; ИНН <***>) банковский счет в валюте Российской Федерации на Условиях открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк».

Взыскать с Акционерного общества "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕНЫЙ БАНК" (ОГРН <***>; ИНН <***>) в пользу Общество с ограниченной ответственностью "СТМ" (ОГРН <***>; ИНН <***>) в возмещение судебных расходов в сумме 6 000 руб.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Лица, участвующие в деле, вправе обжаловать настоящее решение суда в течение месяца после его принятия в апелляционную инстанцию – Двадцатый арбитражный апелляционный суд (г. Тула), в течение двух месяцев после вступления решения суда в законную силу в кассационную инстанцию – Арбитражный суд Центрального округа (г. Калуга) при условии, что решение суда было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы. Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Смоленской области.

Судья А.П. Титов