Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Тульской области в составе судьи Фрик Е.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Елисеевой О.Н., рассмотрел в судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Капитоль Кредит» (ИНН <***>; ОГРН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>; ОГРНИП <***>) о взыскании задолженности по досрочному возврату суммы займа в размере 811 534,04 руб., процентов за пользование суммой займа в размере 720 154,68 руб., а также об обращении взыскания на предмет ипотеки, в отсутствие истца и ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседания,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Капитоль Кредит» (далее – Общество, истец) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – Предприниматель, ответчик) о взыскании задолженности по досрочному возврату суммы займа в размере 1 531 688,72 руб., процентов за пользование суммой займа в размере 720 154,68 руб., а также об обращении взыскания на предмет ипотеки (с учетом заявления об уточнении исковых требований от 15.11.2019, принятого судом к рассмотрению в порядке ст. 49 АПК РФ).

Представитель истца в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, отзыв на исковое заявление не представил, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 156 АПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Из материалов дела следует, что 22.03.2017 между ООО МКК «Кедр Капитал в последующем переименованное в ООО «Кедр Капитал» (займодавец, залогодержатель) и Предпринимателем (заемщик) заключен договор ипотечного займа №ЗВ-139-22.03.2017 (далее – договор), в соответствии с п. 1.1 которого заимодавец передает на условиях договора во временное пользование заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа), и уплатить переплату по займу, в размерах и порядке, предусмотренных договором.

Согласно п. 1.2 договора обязательства заемщика обеспечены ипотекой (залогом) недвижимого имущества, характеристики которого указаны в п. 3.1.1 договора.

В силу п.1.1. договора ипотечного займа займ является целевым и выдается на цели связанные с осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности. Заемщик обязуется использовать займ только для предпринимательской деятельности.

Сумма займа определена п. 2.1 договора и составляет 869 565 руб.

Переплата по займу – состоит из: 1) суммы первоначального платежа и 2) платежей, являющихся составной частью периодического платежа, включающих в себя уплату переплаты процентов за пользование займом по договору (п. 2.7, 2.3 договора).

В силу п. 2.3 договора первоначальный платеж – платеж за пользование займом, который производится заемщиком займодавцу в день получения суммы займа от займодавца. Размер первоначального платежа – 8% от суммы займа по договору, то есть 69 565 руб.

Переплата процентов (уплата процентов за пользование займом, включенных в каждый периодический платеж) – это сумма уплачиваемых процентов за пользование займом за весь период срока займа, установленного п. 2.4 договора, рассчитываемая исходя из процентной ставки, указанной в настоящем пункте договора по формуле, указанной в п. 1 Приложения 1 к договору. Переплата процентов составляет 29,3% в год.

В соответствии с п. 2.4 договора срок, на который предоставляется заем – 48 месяцев с даты перечисления займодавцем суммы займа заемщику.

В соответствии с п. 2.6 общих условий договора порядок возврата ссудной задолженности и уплаты процентов за пользование займом - периодическими платежами, начиная со дня, следующего за днем получения суммы займа заемщиком.

Согласно п. 2.7 договора периодический платеж – осуществляется заемщиком ежемесячно, в число текущего месяца, соответствующее числу месяца получения суммы займа заемщиком. Методика расчета периодических платежей указана в п. 2 Приложения 1 к договору, на основании которого составляется график платежей, предоставляемый займодавцем заемщику (Приложение 2 к договору). График платежей, прилагаемый к договору, является информативным, поскольку может быть изменен в зависимости от условий пользования заемными денежными средствами (в случае выдачи очередного транша займа, при досрочном частичном гашении займа, изменений срока займа и т.п.).

При изменении переменных условий займа (суммы займа, имеющейся в пользовании заемщика, срока займа и т.п.) заемщику (в течение 3 рабочих дней с даты начала действия соответствующих изменений) должен быть предоставлен займодавцем новый (актуальный) график платежей.

В соответствии с п. 2.8 договора при исчислении процентов в расчет принимается 30 календарных дней в платежном периоде, а в году – 12 месяцев.

Согласно п. 2.9 договора уплата процентов за пользование займом, а также погашение (уплата) сумму займа (части суммы займа), пени и иных сумм по договору и закладной, осуществляется заемщиком в безналичном порядке путем перечисления на расчетный счет займодавца.

Датой исполнения заемщиком своего обязательства по уплате первоначального и периодического платежа по договору займодавцу считается дата поступления денежных средств на счет займодавца (п. 2.11 договора).

Согласно п. 2.12 договора в случае неисполнения заемщиком и/или залогодателем обязательств, предусмотренных договором (за исключением неисполнения обязательств, предусмотренных разделом 6 договора) и/или закладной, размер процентов за пользование суммой займа, предусмотренный п. 2.3 договора, устанавливается в ином размере – 0,45% в день от остатка ссудной задолженности, с момента нарушения заемщиком обязательств.

В случае, если неисполнение заемщиком и/или залогодателем обязательств выражается в неуплате или несвоевременной оплате платежей, предусмотренных договором, то указанная процентная ставка применяется с момента нарушения заемщиком обязательства по такой оплате, начиная с даты начала течения периода, в течение которого должна была, но не поступила оплата, или оплата поступила позже установленного договором срока.

Данная процентная ставка является тарифом за пользование займом, не является неустойкой.

Установление иной процентной ставки за пользование займом (тариф за пользование займом) не является односторонним изменением условий договора со стороны займодавца, в том числе не является действием/бездействием по изменению ранее установленных договоренностей, а является достигнутым соглашением сторон о тарифе за пользование займом обоснованно несением займодавцем потерь, вызванных потерей стоимости денежных средств с течением времени.

В силу п. 3.1 договора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору залогодатель передает в пользу займодавца, согласно договору, в ипотеку (залог недвижимого имущества) следующего имущества (предмет ипотеки):

Характеристика предмета ипотеки: Квартира, назначение: жилое, общая площадь 50,8 кв.м., этаж 4, адрес (местоположение) объекта : <...>. Кадастровый (или условный) номер: 71:30:030816:4499 (п. 3.1.1 договора).

В соответствии с п. 3.4 договора предмет ипотеки, указанный в п. 3.1.1 договора, к моменту заключения договора оценивается в сумме 2 495 000 руб., что подтверждается заключением оценщика: номер отчета: 063/2017, дата отчета об оценке: 22.03.2017, оценщик: ООО «Группа компаний «АЗИРА», ОГРН <***>).

Залогодержатель в любое время в течение пользования займом имеет право произвести переоценку предмета ипотеки с целью актуализации его цены на соответствующий период (дату). Актуальной для сторон считается сумма последней произведенной оценки предмета ипотеки.

Платежным поручением № 1186 от 05.04.2017 истец перечислил на расчетный счет ответчика сумму займа в размере 800 000 руб.

Истцом, на основании заявления ответчика от 28.03.2017, из суммы предоставленного займа удержана сумма, указанная в п. 2.3 договора в размере 69 565 руб.

Обеспечением исполнения денежных обязательств заемщика по договору ипотечного займа является залог (ипотека в силу договора) недвижимого имущества - квартира, назначение: жилое, общая площадь: 50,8 кв.м,этаж 4, адрес (местоположение) объекта: <...>. Кадастровый (или условный) номер: 71:30:030816:4499 (предмет ипотеки).

Права залогодержателя на предмет ипотеки удостоверяются закладной № ЗВ-139-22.03.2017 от 22.03.2017.

05.11.2017 между ООО МК «Кедр Капитал» (продавец) и ООО «Ипотечный агент «Капитоль» в последующем переименованное в ООО «Капитоль Кредит (покупатель) заключено соглашение № ИА1217-3 о передаче прав на закладную, согласно п. 1.1 которого продавец обязуется передать в собственность покупателю закладную № ЗВ-139-22.03.2017, удостоверяющую права продавца по договору ипотечного займа № № ЗВ-139-22.03.2017, заключенному с ФИО1 (залогодатель, заемщик), а покупатель обязуется принять закладную и уплатить за нее денежную сумму (цену) в соответствии с соглашением.

Согласно п. 1.3 соглашения размер неисполненных заемщиком денежных обязательств на момент передачи в соответствие с настоящим соглашением прав на закладную, составляет 851 964,95 руб.

В соответствии с п. 1.4 соглашения предмет ипотеки по закладной: оценочная стоимость – 2 495 000 руб., квартира, назначение: жилое , общая площадь: 50,8 кв.м,этаж 4, адрес (местоположение) объекта: <...>. Кадастровый (или условный) номер: 71:30:030816:4499.

В силу п. 2.1 соглашения продавец обязан передать покупателю совместно с закладной следующие документы: договор ипотечного займа, заявление заемщика об удержании из суммы займа первоначального платежа (при наличии), платежное поручение о перечислении суммы займа заемщику, график платежей по договору ипотечного займа, выписку из отчета об оценке предмета ипотеки, историю платежей по договору, договор поручительства (при наличии), а также иные документы, находящиеся в деле клиента.

Предмет ипотеки принадлежит ответчику на праве собственности,что подтверждается выпиской из ЕГРП, запись регистрации № 71-71/001-71/001/003/2016-7247/2 от 03.10.2016.

Как указывает истец, ответчик с 06.07.2018 обязательства по договору не исполнял, платежи по графику платежей не вносил, в связи с чем у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая на дату вынесения решения составила 811 534,04 руб. Кроме того, истец начислил ответчику проценты за пользование займом за период с 06.07.2018 по 20.11.2019 в размере 720 154,68 руб.

Предложение о досудебном урегулировании спора, направленное истцом 23.10.2018 и полученное ответчиком 03.11.2018, оставлено без удовлетворения.

Поскольку ответчик в установленные сроки не исполнил обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование суммой займа, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Оценив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст.310 ГК РФ закрепляет общий принцип недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как было указано выше, факт перечисления ответчику займа в размере 800 000 руб. подтверждается платежным поручением № 1186 от 05.04.2017.

Ответчик возврат займа в полном объеме не произвел. Доказательств обратного на момент рассмотрения дела суду не представлено.

На основании изложенного, требования истца о взыскании долга в 811 534,04 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В связи с принятым решением ООО «Капиталь Кредит» при проведении начислений в учетной системе, взаиморасчетах с заемщиком в мировом (досудебном) порядке и подготовке исковых заявлений при судебном взыскании задолженности истец производит расчет процентов за пользование суммой займа исходя из ставки 0,18 % в день.

Поскольку ответчик в установленные сроки не исполнил обязательства по возврату займа, истец начислил ответчику проценты за пользование суммой займа за период с 06.07.2018 по 20.11.2019 в размере 720 154,68 руб.

Ответчик отзыв на исковое заявление и контррасчет не представил, обоснованных и мотивированных возражений не заявил (ст. 9 ч.2, ст. 65 АПК РФ).

На основании изложенного, требования истца о взыскании процентов за пользование займом в размере 720 154,68 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога залогодержатель имеет право, а случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ закреплено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Аналогичные положения содержатся в Законе об ипотеке.

В силу пункта 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При этом, согласно статьи 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд-

Согласно п. 7.1. договора залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения за счет этого имущества названных в договоре требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или частично.

В силу пп. 3 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона)

В соответствии с п. 8.1. договора стороны, руководствуясь п. 1.1. ст. 9 Закона об ипотеке определили способ, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

Стороны пришли к соглашению о способе реализации Предмета ипотеки путем проведения открытого аукциона организацией, осуществляющей деятельность по проведению открытых аукционов (Организатор открытого аукциона) по договору между данной организацией и Залогодержателем (п. 8.2 договора).

В соответствии с п. 8.3. договора открытый аукцион проводится (по выбору залогодержателя) либо в административном центре субъекта Российской Федерации по месту нахождения Предмета ипотеки, либо в сети Интернет на соответствующей Интернет-площадке Организатора открытого аукциона, с которым у Залогодержателя заключен соответствующий договор.

Способ, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда определен истцом и ответчиком в закладной, в договоре ипотечного займа.

Таким образом, в связи с неисполнением обязанностей ответчика по возврату займа и иных платежей по договору ипотечного займа, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество, способом и в порядке, установленным разделом 6 Закладной.

Как было указано выше, согласно п. 3.4 договора предмет ипотеки оценивается в сумме 2 495 000 руб. руб., что подтверждается заключением оценщика: номер отчета: 063/2017, дата отчета об оценке: 22.03.2017, оценщик: ООО «Группа компаний «АЗИРА», ОГРН <***>). Залогодержатель в любое время в течение пользования займом имеет право произвести переоценку предмета ипотеки с целью актуализации его цены на соответствующий период (дату). Актуальной для Сторон считается сумма последней произведенной оценки предмета ипотеки.

Согласно Отчету об оценке №544/2018 от 17.10.2018 ООО «Группа компаний «АЗИРА» рыночная стоимость объекта оценки на дату оценки - 17.10.2018 года с учетом округлений и допущений составила 2 154 000 руб.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки составляет 2 154 000 руб.

На основании изложенного требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению.

Как было изложено выше, ответчик возражений ни по иску, ни по расчет не представил (ч. 2 ст. 9, ст. 65 АПК РФ).

В соответствии с частью 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В силу статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина в размере 34 317 руб. относится на ответчика, из них 33 452 руб. (п/п № 13 от 23.10.2018) подлежат возмещению истцу, 865 руб. подлежат взысканию в доход федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176, 257 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «КапитольКредит» задолженность по договору ипотечного займа № 3В-139-22.03.2017 от 22.03.2017 по состоянию на 30.04.2019 (включительно) в размере 1 531 688 руб. 72 коп., в том числе: задолженность по досрочному возврату суммы займа в размере 811 534 руб. 04 коп., задолженность по начисленным процентам за пользование суммой займа за период с 06.07.2018 по 20.11.2019 (включительно) в размере 720 154 руб. 68 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - Квартира, назначение; жилое, общая площадь: 50,8 кв.м., этаж: 4, адрес (местоположение) объекта: <...>, кадастровый (или условный) номер: 71:30:030816:4499, установив начальную продажную цену в сумме 2 154 000 руб., путем проведения открытого аукциона организацией, осуществляющей деятельность по проведению открытых аукционов (Организатор открытого аукциона) по договору между данной организацией и ООО «КапитольКредит».

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «КапитольКредит» расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 452 руб.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 865 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Двадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Тульской области в месячный срок после его принятия.

Судья Е.В. Фрик