Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Прокопова А.В., судей Доронина С.А., Ли Э.Г., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кеворковой Т.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании заявление

Центрального банка Российской Федерации в лице Главного управления Банка России по Тюменской области

о несостоятельности (банкротстве)

ЗАО «МЕГА БАНК»

при участии представителей сторон:

от заявителя: ФИО1, по доверенности № 71 от 21.12.2007г.; ФИО2, по доверенности № 73 от 21.12.2007г.;

от временной администрации ЗАО «МЕГА БАНК»: ФИО3, паспорт <...>, выдан 10.07.2002; ФИО4, по доверенности № 08 от 28.01.2010;

от представителей работников ЗАО «МЕГА БАНК»: ФИО5 – паспорт <...>, выдан 07.06.2002;

установил:

В Арбитражный суд Тюменской области 30 декабря 2009 года обратился Центральный банк Российской Федерации в лице Главного управления Банка России по Тюменской области (далее - ЦБ РФ) с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) ЗАО «МЕГА БАНК».

Определением суда от 13 января 2010 года заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Главного управления Банка России по Тюменской области принято к производству.

В соответствии со ст. 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами на заявление отводов и ходатайств, представление доказательств, участие в их исследовании, выступление в судебных прениях, представление арбитражному суду своих доводов и объяснений, осуществление иных процессуальных прав и обязанностей, предусмотренных настоящим Кодексом. Арбитражный суд не вправе своими действиями ставить какую-либо из сторон в преимущественное положение, равно как и умалять права одной из сторон.

Судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, вправе знать об аргументах друг друга до начала судебного разбирательства. Каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства, высказывать свои доводы и соображения, давать объяснения по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам, связанным с представлением доказательств. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Арбитражный суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения ими процессуальных действий, оказывает содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законов и иных нормативных правовых актов при рассмотрении дела.

В судебно заседании, начатом 02 февраля 2010 года, был объявлен перерыв до 04 февраля 2010 года. После перерыва судебное заседание продолжено.

В судебном заседании представители ЦБ РФ поддержали требования о признании несостоятельным (банкротом) ЗАО «МЕГА БАНК» по основаниям, изложенным в заявлении.

Представители временной администрации и трудового коллектива возражений относительно заявленных требований не заявил.

В соответствии с частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований.

Как следует из материалов дела, Приказом Банка России № ОД-9814 от 23.12.2009 у ЗАО «Мега БАНК», в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии с пунктом 22.15 Положения Банка России «О временной администрации по управлению кредитной организацией» № 279-П временной администрацией по управлению ЗАО «МЕГА БАНК» проведено обследование ссудной задолженности по состоянию на 21.12.2009.

По данным оборотной ведомости: остаток на балансовом счете № 47603 «Неисполненные обязательства по договорам па привлечение средств клиентов по депозитам и прочим привлеченным средствам физических лиц» - 4 484 тыс. рублей, остаток на балансовом счете № 47418 «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств» - 7 998 тыс. рублей, остаток на балансовом счете № 31702 «Просроченная задолженность по межбанковским кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам, полученным от кредитных организаций» - 28000 тыс. рублей, остаток на внебалансовом счете № 90903 «Расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации» - 32 110 тыс. рублей;

По данным формы 0409350 сумма неисполненных в срок требований составляет 41 477 395,19 рублей (297 документов, максимальная длительность - 18 дней), в том числе длительностью свыше 14 дней – 3 176 387, 51 рублей (56 документов);

Согласно представленной банком информации на 23.12.2009 года (картотека в филиалах не ведется) остатки на балансовом счете № 47603 -4 484 тыс. рублей (длительность - 12 дней), остаток на внебалансовом счете № 90903 -33 222 тыс. рублей (длительность - 20 дней).

Согласно бухгалтерской отчетности по форме 0409806, составленной на дату отзыва лицензии 24.12.2009, балансовая стоимость активов ЗАО «МЕГА БАНК» составляла 351 591 000 рублей:

денежные средства -100 000 рублей;

остатки на корреспондентских сетах в Центральном банке Российской Федерации- 28 000 рублей;

обязательные резервы-10 263 000 рублей;

средства в кредитных организациях – 249 000 рублей;

чистая ссудная задолженность- 168 714 000 рублей;

основные средства, нематериальные активы и материальные запасы -165 671 000 рублей;

прочие активы – 6 566 000 рублей.

Согласно бухгалтерской отчетности по форме 0409806 по состоянию на дату отзыва лицензии балансовая сумма обязательств ЗАО «МЕГА БАНК» составляла 633 398 000 рублей, в том числе:

средства кредитных организаций – 73 293 000 рублей;

средства клиентов (за исключением вкладов физических лиц и некридитных организация) – 145 389 000 рублей;

вклады физических лиц – 404 990 000 рублей;

выпущенные долговые обязательства – 528 000 рублей;

прочие обязательства - 9 198 000 рублей.

Таким образом, недостаток активов кредитной организации по состоянию на 24.12.2009 составляет 281 807 000 рублей.

По состоянию на 24.12.2009 Банку на праве собственности принадлежат следующие объекты недвижимости, а также транспортные средства, учитываемые на балансе Банка:

-нежилые помещения (номера по плану экспликации №12, 13), расположенные в цокольном этаже нежилого строения (Литера А), дома 36, по ул. Урицкого, г.Тюмени, (Свидетельство о государственной регистрации права 72 НК №263690);

- нежилые помещения в нежилом строении (Литера А), номера по плану цокольного этажа 14-33, номера по плану первого этажа 28-46, 53-73, номера по плану второго этажа 31-48, дома 36, по ул. Урицкого, г. Тюмени. (Свидетельство о государственной регистрации права от 07.11.2007г. 72НК 748699);

- земельный участок под нежилое строение (административное здание), площадью 1134 кв.м., расположенный по адресу <...> уч. 36 (Свидетельство о государственной регистрации права от 08.05.2007г. 72НК 352825);

- нежилое помещение площадью 238, 6 кв. м., расположенное по адресу: <...> д. 'Л, строение 1. (Свидетельство о государственной регистрации права от 23.08.2006г. №474676); .

- нежилое здание общей площадью 471,1 кв.м., расположенное по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, <...> А. (Свидетельство о государственной регистрации права от 30.08.2006 №);

- Гараж общей площадью 26,1 кв.м,, расположенный по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ, г. Радужный, Северо-Западная коммунальная зона, ул., Новая, комплекс гаражей № 7, гараж № 49 (3 ряд) (Свидетельство о государственной регистрации права от 30.08.2006);

- Гараж общей площадью 34 кв.м., расположенный по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ, г. Радужный, Северо-Западная коммунальная зона, ул. Новая, комплекс гаражей № 7, гараж № 56 (4 ряд) (Свидетельство о государственной регистрации права от 30.08.2006).;

- Автомобиль NISSANX- Trail 2, 5 COLUMBIAPREMIUMрег. номер <***>;

- Автомобиль ВАЗ 21213 рег. номер <***>; I

- Автомобиль ДЭУ NEXIAGLEрег. номер <***>;

- Автомобиль ВОЛЬВО S880 рег. номер <***>;

- Автомобиль ХУНДАЙ Н-1 рег. номер <***>;
- Автомобиль КIА Spectra рег. номер <***>.

На автомобили NISSANX- Trail 2, 5 COLUMBIAPREMIUMрег. номер <***>, ДЭУ NEXIAGLEрег. номер <***>, ВОЛЬВО S880 рег. номер <***>, ХУНДАЙ Н-1 рег. номер <***>, КIА Spectra рег. номер <***> постановлением Районного отдела судебных приставов Калининского АО г. Тюмени УФССП по Тюменской области от 14.12.2009г. (исполнительный лист АС №000844866 от 10.12.2009г., выданный Арбитражным судом Нижегородской области) наложен арест в пользу взыскателя - ЗАО «ФОРА-ОППОРТЮНИТИ РУССКИЙ БАНК (ЗАО ФОРУС БАНК)», <...>.

Паспорта транспортных средств, на которые наложен арест, находятся на хранении у ЗАО ФОРУС БАНК.

В порядке исполнительного производства наложенных арестов на свободные денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете

№ 30101810500000000799 открытом в Головном расчетно-кассовом центре г. Тюмень Главного управления Банка России по Тюменской области по состоянию на 24.12.2009 нет.

Организационная структура ЗАО «МЕГА БАНК» по состоянию на 24.12.2009 состоит из подразделений:

Головной офис 625000, <...>; Московский филиал ЗАО «МЕГА БАНК», 109028, <...>, в том числе дополнительный офис № 1 Московского филиала ЗАО «МЕГА БАНК», <...>.;

Радужнинский филиал ЗАО «МЕГА БАНК» 628462 Тюменская область, Ханты- Мансийский автономный округ - Югра, г. радужный, 6-1 микрорайон, д. 3а.

Проведенное временной администрацией обследование Банка, изучение финансового состояния, структуры активов и пассивов позволяет сделать вывод о наличии у ЗАО «МЕГА БАНК» признака несостоятельности (банкротства) кредитной организации, предусмотренного пунктом 2 статьи 2 Федерального закона РФ от 25 02.1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» -кредитной организацией не удовлетворены требования кредиторов по денежным обязательствам в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения в сумме превышающей 1000 МРОТ.

С момента отзыва лицензии на осуществление банковских операций (24.12.2009 года) и по настоящее время финансовое состояние ЗАО «МЕГА БАНК» ухудшается, что ведет к нарушению прав и интересов кредиторов и вкладчиков.

По состоянию на 24.12.2009 суммарный объем вкладов физических лиц с начисленными процентами по сводным данным с учетом филиальной сети составил 415 918 741 рубль 19 копеек.

В адрес временной администрации по состоянию на 25.01.2010 поступило 11 требований кредиторов физических лиц на общую сумму 4 404 843 рубля 84 копейки.

Таким образом, ЗАО «МЕГА БАНК» не удовлетворял требования кредиторов по денежным обязательствам и не исполнял обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие 14 дней с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с недостаточностью денежных средств па корреспондентских счетах кредитной организации, что является основанием, предусмотренным ст. 2 Федерального закона от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», для признания ЗАО «МЕГА БАНК» банкротом. При этом указанные требования в совокупности Доставили более 1000- кратного размера минимального размера оплаты труда, ''установленного пп. 4 ч. 2 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», что послужило основанием для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

На основании вышеизложенного, руководствуясь пп. 4 ч. 2 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Главным управлением в адрес Банка России 03.12.2008 г. направлено ходатайство об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у ЗАО «МЕГА БАНК» и назначении временной администрации по управлению кредитной организацией.

В соответствии с Приказом Банка России от 23.12.2009 г. № ОД-814 у ЗАО «МЕГА БАНК» с 24.12.2009 отозвана лицензия на осуществление банковских операций и Приказом от 23.12.2009 г. № ОД-814 в ЗАО «МЕГА БАНК», в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Основанием для подачи заявления о признании кредитной организации банкротом явился отзыв лицензии 24.12.2009 года и то, что кредитная организация неспособна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения.

В соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона от 25.02.1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее Закон о банкротстве кредитных организаций) настоящий федеральный закон устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства.

Отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций, не урегулированные настоящим Федеральным законом, регулируются Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) и в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, нормативными актами Банка России (часть 3 статьи 1).

Согласно части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным названным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

В силу пункта 2 статьи 2 Закона о банкротстве кредитной организации кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50.7 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)» кредитных организаций заявление о признании кредитной организации банкротом принимается арбитражным судом после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда и если эти требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей.

Из анализа указанных выше правовых норм следует, что основанием для обращения в суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом является наступление двух невзаимосвязанных условий: если обязанности по требованию кредиторов по денежным обязательствам и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, составляющие в совокупности не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, не исполнены кредитной организацией в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва лицензии имущества (активов) кредитной организации недостаточно для исполнения ею обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Изложение данных правовых норм позволяет сделать вывод, что для признания кредитной организации банкротом достаточно одного из двух указанных выше признаков банкротства.

Следовательно, при проверке обоснованности требований заявителя о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) необходимо установить наличие или отсутствие хотя бы одного из признаков, указанных в пункте 2 статьи 2 Закона о банкротстве кредитных организаций.

Материалы дела подтверждают, что к заявлению ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) ЗАО «Мега БАНК» были приложены документы в обоснование заявления, в частности бухгалтерская отчетность кредитной организации на последнюю отчетную дату, приказы ЦБ РФ об отзыве лицензии и назначении временной администрации по управлению кредитной организацией ЗАО «МЕГА БАНК», заключение временной администрации о наличии признаков банкротства у кредитной организации и иные документы. Оценка обоснованности и правомерности заявления ЦБ РФ о признании кредитной организации банкротом, оценка доказательств, приложенных к заявлению, относится к компетенции суда.

Кроме того, представитель акционеров должника не оспаривал факт существования неисполненных обязательств и картотеки по существу, что подтверждается представленной ЗАО «МЕГА БАНК» отчетностью по форме 0409350.

Приказ Центрального банка Российской Федерации от 23.12.2009 № ОД-814 об отзыве лицензии на осуществлении банковских операций у кредитной организации ЗАО «МЕГА БАНК» заинтересованными лицами не обжаловался.

Между тем, согласно приказу ЦБ РФ от 23.12.2009 № ОД-814 лицензия на осуществление банковских операций была отозвана у ЗАО «МЕГА БАНК» на основании пункта 4 части 2 статьи 20 Закона «О банках и банковской деятельности», которая предусматривает отзыв лицензии у банка именно в связи с тем, что кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

В соответствии с положениями пункта 5 статьи 50.7. ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций и по смыслу Закона о несостоятельности кредитных организаций в целом, Банк России является компетентным органом, дающим заключение о наличии или об отсутствии оснований для признания кредитной организации банкротом.

Заключение о наличии оснований для признания кредитной организации банкротом было представлено ЦБ РФ в материалы дела.

Согласно пункту 3 статьи 21.1 ФЗ РФ «О несостоятельности

(банкротстве) временная администрация после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, в частности, определяет наличие признаков преднамеренного банкротства.

Данная обязанность выполнена временной администрацией по управлению ЗАО «МЕГА БАНК» составлено заключение о финансовом состоянии должника (№ 17-24/1228ДСП от 25.01.2010) и активов кредитной организации, на основании пункта 22.15 Положения Банка России «О временной администрации по управлению кредитной организации» № 279-П, предусматривающего возможность составления заключения, в том числе, и на основании данных отчетности, сформированной временной администрацией.

Таким образом, сумма основного долга кредитной организации составляет более 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, а требования кредиторов по денежным обязательствам не исполняются более 14 дней с наступления даты их исполнения, следовательно ЗАО «МЕГА БАНК» не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Суд считает, что имеются основания для признания должника банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства в соответствии со статьей 124 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве) сроком на один год со дня принятия решения.

Конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство.

Руководствуясь статьями 2, 50.10, 50.16 ФЗ РФ

от 25.02.1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», статьями 82, 101, 102, 110, 112, 167, 176, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Признать ЗАО «МЕГА БАНК», несостоятельным (банкротом) регистрационный номер Банка России 2220, дата регистрации 31.12.1992 года, открыть в отношении него конкурсное производство сроком на один год со дня принятия решения.

Полномочия конкурсного управляющего ЗАО «МЕГА БАНК» возложить на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Взыскать с ЗАО «МЕГА БАНК» в доход федерального бюджета Российской Федерации 2 000 руб. госпошлины.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в Восьмой арбитражный апелляционный суд.

Копию решения направить: Центральному банку Российской Федерации в лице Главного управления Банка России по Тюменской области, временной администрации, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», представителю работников ЗАО «МЕГА БАНК», представителю акционеров ЗАО «МЕГА БАНК».

Председательствующий А.В.Прокопов

Судьи С.А.Доронин

Э.Г.Ли