Гражданский кодекс часть 1

ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ОАО «СКБ-банк») обратилось в Арбитражный суд Удмуртской Республики с заявлением об отмене постановления Управления Федеральной антимонопольной службы по Удмуртской Республике (далее – УФАС по УР) №СЮ04-04/2012-116АР от 24.12.2012, которым заявитель привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ в виде штрафа в размере 100 000 руб.

УФАС по УР представлено ходатайство о восстановлении срока для представления доказательств по делу, рассматриваемому в порядке упрощённого производства. Ходатайство в порядке ч. 4 ст. 228 АПК РФ удовлетворено, документы с ходатайством, поступившие в Арбитражный суд Удмуртской Республики 25.02.2013, приобщены к материалам дела.

Из представленных по делу доказательств следует, что 12 мая 2012г. в УФАС по УР поступило заявление гражданина ФИО1 о распространении ОАО «СКБ-банк» в г. Ижевске ненадлежащей рекламы. Заявитель согласно рекламному сообщению банка: «Обменяй монету 10 рублей со штемпельным блеском на 1000 рублей», обратился в филиал ОАО «СКБ-банк» в городе Ижевске с просьбой обменять 30 монет по 10 руб. на 30 000 руб., в чем ФИО2 было отказано.

По факту обращения УФАС по УР проведена внеплановая камеральная проверка, результаты которой отражены в акте № 523 от 03.07.2012.

11 июля 2012г. антимонопольным органом вынесено определение о возбуждении в отношении ОАО «СКБ-банк» дела № СЮ04-03/2012-102Р по признакам нарушения п. 4 ч. 3 ст. 5 и ч. 7 ст. 5 Федерального закона от 13.03.2006 №38-ФЗ «О рекламе» (далее – Закон «О рекламе»).

В ходе производства по делу установлено, что в период с апреля по май 2012 года ОАО «СКБ-банк» в г. Ижевске с помощью листовок формата А4 распространялась реклама кредитного продукта - карты с овердрафтом «Запаска» следующего содержания: «СКБ-БАНК обменяй* монету 10 рублей со штемпельным блеском на 1000 рублей Подробности по тел. <***> или на сайте www.skbbank.ru (звонок бесплатный, круглосуточно)...».

В нижней части листовки содержится следующая информация: «* - метафора. Условия предоставления карты с овердрафтом (кредитная карта «Запаска»): карту с лимитом овердрафта - 1000 руб. может получить гражданин РФ (от 18 лет (при увеличении лимита - с 23 лет) до 55 для женщин/ 60 для мужчин), открывший счет для расчетов с использованием банковских карт по тарифу 10 рублей (оплата любыми денежными знаками РФ). Увеличение лимита овердрафта возможно по заявлению: минимальный лимит овердрафта - 15 000 рублей, максимальный лимит овердрафта - 300 000 рублей. Срок действия лимита овердрафта - 1 месяц от даты установления лимита (с возможностью продления). Основная процентная ставка за пользование кредитом: 39 % годовых. Льготные процентные ставки: 15% годовых - при совершении расчетов по карте в торгово-сервисных предприятиях; 0% годовых — при совершении расчетов по карте в торгово-сервисных предприятиях и полном погашении задолженности до даты завершения льготного периода. Льготный период пользования кредитом — период со дня возникновения ссудной задолженности по последнее число месяца возникновения ссудной задолженности плюс 20 дней следующего месяца, но не более 51 дня. Погашение задолженности по кредиту - ежемесячно, не менее 5 % от суммы задолженности на 1-ое число текущего месяца, минимум 600 руб. (не более общей суммы задолженности) погашение процентов за пользование кредитом ежемесячно. Если срок действия Лимита кредитования Счета не продлен Банком, то до даты окончания каждого Расчетного периода, следующего за датой истечения срока действия Лимита кредитования Счета. Клиент обязан погашать 8,34% от суммы задолженности по основному долгу, существующей на дату истечения срока действия Лимита кредитования Счета, но не более суммы фактической задолженности по Кредиту. Тарифы: за открытие счета для расчетов с использованием банковских карт 10 руб.; за обслуживание карты — 1 600 руб., за весь срок действия карты, взимается при совершении первой расходной операции по счета; выдача наличных денежных средств - 3,9% (не менее 300 руб.); комиссия за услугу СМС-информирование - 90 рублей за .месяц (если услуга назначается впервые, то комиссия не взимается в течение двух месяцев (grace-период) с момента совершения первой операции по счету карты). Штрафные санкции: 700 рублей (взимается единовременно при неуплате (неполной уплате) минимального платежа в срок, предусмотренный графиком погашения (при условии отсутствия либо недостаточности суммы денежных с средств на Счете для погашения ссудной задолженности в размере минимального платежа)) плюс 0,1% в день от просроченной суммы за каждый календарный день просрочки. Подробности в офисах Банка, на сайте www.skbbank.ru или по телефону <***> (звонок бесплатный, круглосуточно). Условия действительные на момент выхода рекламы. ОАО «СКБ-банк». Ген. лиц. ЦБРФ№ 705».

Кроме того, на территории города Ижевска с помощью флаера распространялась реклама следующего содержания: «Обменяй монету со штемпельным блеском 10 рублей на 1000». На оборотной стороне указано: «СКБ-банк ХОТИТЕ УЗНАТЬ КАК? Позвоните по телефону <***> (звонок бесплатный, круглосуточно) ОАО «СКБ-банк, Генеральная лицензия ЦБ РФ №705».

Решением Комиссии УФАС по УР №СЮ04-03/2012-102Р от 08.10.2012 спорная реклама признана ненадлежащей, нарушающей требования п. 4 ч. 3 ст. 5 Закона «О рекламе». ОАО «СКБ-банк» признано рекламодателем, нарушившим требования п. 4 ч. 3 ст. 5 Закона «О рекламе».

Материалы дела переданы уполномоченному должностному лицу УФАС по УР для решения вопроса о привлечении ОАО «СКБ-банк» к ответственности.

14 ноября 2012г. УФАС по УР в отношении заявителя, по признакам состава правонарушения, ответственность за совершение которого предусмотрена ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ, составлен протокол об административном правонарушении № СЮ04-04/2012-116АР.

24 декабря 2012г. в отношении ОАО «СКБ-банк» УФАС по УР вынесено постановление о наложении штрафа по делу об административном правонарушении №СЮ04-04/2012-116АР, которым банк признан виновным в совершении правонарушения по ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ и назначено наказание в виде штрафа в размере 100 000 руб.

Считая привлечение к административной ответственности неправомерным, ОАО «СКБ-банк» обратилось в Арбитражный суд Удмуртской Республики.

В обоснование заявленных требований ОАО «СКБ-банк» указало, что выводы антимонопольного органа о введении банком потребителей в заблуждение путем использования в рекламе слова «обменяй», необоснованны, в рекламе кредитной карты «Запаска» после слова «обменяй» проставлен знак сноски «*», в сноске указано, что данное слово является метафорой, и при прочтении рекламы в целом, а не слогана в отдельности, потребитель не может быть введен в заблуждение.

В спорном рекламном слогане слово «обменяй» применено в переносном смысле. Получение карты с лимитом овердрафта 1000 руб. после оплаты 10 рублей за открытие счета, обозначается метафорическим словом «обменяй».

В рекламе кредитной карты «Запаска», размещаемой на листовках формата А4 банк прописывает все условия ее предоставления. А при распространении спорной рекламы на подставках с визитками, расположенных в офисах подразделений банка, все условия предоставления карты указаны на подставках, являющихся неотъемлемой частью рекламной конструкции.

Возражая против требований заявителя УФАС по УР указало, что признание спорной рекламы ненадлежащей и привлечение заявителя к ответственности является законным и обоснованным. Введение ОАО «СКБ-банк» потребителей в заблуждение подтверждается материалами дела, в том числе обращением ФИО2.

Доводы банка о метафорическом характере рекламного сообщения «Обменяй монету 10 рублей со штемпельным блеском на 1000 рублей» является необоснованным. При уплате 10 рублей клиент не получает наличные денежные средства в сумме 1000 руб., а получает карту с кредитным лимитом 1000 руб. Денежные средства предоставляются на возмездной основе. Таким образом, фраза «Обменяй монету 10 рублей со штемпельным блеском на 1000 рублей» противоречит предлагаемым банком условиям, и не позволяет потребителю правильно воспринять информацию, чем вводит последнего в заблуждение.

Оценив представленные по делу доказательства, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 13 марта 2006 года № 38-ФЗ «О рекламе» реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

В соответствии с пп. 5 ст. 3 Закона «О рекламе» рекламодателем признается изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

Согласно п. 4 ст. 3 Закона «О рекламе» ненадлежащая реклама - реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации.

В силу п. 4 ч. 3 ст. 5 Закона «О рекламе» недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения: о стоимости или цене товара, порядке его оплаты, размере скидок, тарифов и других условиях приобретения товара.

Согласно ч. 7 ст. 5 Закона «О рекламе», не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В соответствии с ч. 6 ст. 38 Федерального закона «О рекламе» рекламодатель, в том числе несет ответственность за нарушение требований, установленных частями 2-8 статьи 5 Закона.

Согласно п.2 ч. 2 ст. 28 Закона «О рекламе» реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

В соответствии с частью 1 статьи 14.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях нарушение рекламодателем, рекламопроизводителем или рекламораспространителем законодательства о рекламе, за исключением случаев, предусмотренных частями 2 - 4 настоящей статьи, статьями 14.37, 14.38, 19.31 Кодекса, - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей.

Как установлено судом, подтверждается материалами дела и не оспаривается заявителем в период с апреля по май 2012 года ОАО «СКБ-банк» помощью листовок формата А4 осуществляло распространение рекламы карты с овердрафтом «Запаска» следующего содержания: «СКБ-БАНК обменяй* монету 10 рублей со штемпельным блеском на 1000 рублей Подробности по тел. <***> или на сайте www.skbbank.ru (звонок бесплатный, круглосуточно)...». В рекламном сообщении также содержалось указание на то, что знаком «*» обозначена метафора, а также условия предоставления кредитной услуги.

Кроме того, рекламное сообщение «Обменяй монету со штемпельным блеском 10 рублей на 1000» на лицевой стороне и «СКБ-банк ХОТИТЕ УЗНАТЬ КАК? Позвоните по телефону <***> (звонок бесплатный, круглосуточно) ОАО «СКБ-банк, Генеральная лицензия ЦБ РФ №705» на обороте, распространялось заявителем на «флаерах», имеющих формат визитной карточки.

Изучив представленную спорную рекламную продукцию, суд пришел к выводу о том, что из её буквального содержания следует намерение банка обменять монеты ЦБ РФ номиналом 10 рублей имеющие штемпельный блеск, на купюры номиналом 1000 руб. Указание на наличие штемпельного блеска монеты усиливает подобное восприятие текста. Из буквального содержания сообщения не усматривается предложение ОАО «СКБ-банк» о выдаче банковской карты с кредитным лимитом. Рекламное сообщение вводит потребителей в заблуждение и является ненадлежащим.

Довод заявителя о том, что слово «обменяй» использовано в рекламном сообщении формата А4 в метафорическом смысле, на что указывает сноска, обозначенная знаком «*», а смысл рекламы становится понятен при прочтении всего рекламного сообщения, содержащего существенную информацию о предлагаемом кредитном продукте, является необоснованным.

Как установлено судом при обозрении представленного макета спорной рекламной листовки, сноска, указывающая на метафорический характер использования слова «обменяй», а также информация о предоставлении ОАО «СКБ-банк» кредитного продукта и его условиях, напечатана в нижней части листа с использованием шрифта серого цвета, размер которого значительно меньше основного слогана. Формальное присутствие в рекламе обозначенных условий, напечатанных мелким, нечитаемым шрифтом, не позволяет потребителю воспринять данные сведения, не может рассматриваться как их наличие, поскольку может ввести потребителей рекламы в заблуждение.

Довод банка о том, что смысл рекламы, распространяемой на «флаерах» доводится до потребителя на подставках с визитками, судом не принимается.

Как следует из материалов дела в помещениях банка были размещены визитницы, в который и размещались спорные «флаеры». Из содержания «флаеров» не следует, что смысл рекламы является метафорическим, и что её реальный смысл становится понятен при прочтении текста на подставке. При этом «флаер», предполагает его использование в отрыве от подставки, которая остается в банке.

Кроме того, при обозрении представленного банком макета подставки судом установлено, что текст с условиями предоставления кредитного продукта, также как на спорных рекламных листовках, отображен мелким шрифтом серого цвета, не позволяющим его свободное прочтение.

Вина ОАО «СКБ-банк» в совершении вменяемого правонарушения установлена антимонопольным органом и подтверждается материалами дела. Заявителем не представлено доказательств объективной невозможности соблюдения требований законодательства о рекламе при размещении спорной рекламной продукции, а также принятия всех зависящих от него мер по недопущению введения потребителей в заблуждение.

В действиях заявителя содержится состав административного правонарушения, ответственность за совершение которого предусмотрена ч.1 ст. 14.3 КоАП РФ.

Процессуальных нарушений при проведении проверочных мероприятий и привлечении заявителя к административной ответственности судом не установлено.

За допущенное нарушение ОАО «СКБ-банк», с учетом смягчающих ответственность обстоятельств, обоснованно привлечено к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ в виде взыскания штрафа в минимальном размере санкции статьи, в сумме 100 000 руб.

Оснований для признания правонарушения малозначительным в порядке ст. 2.9 КоАП РФ, судом не установлено. Допущенное ОАО «СКБ-банк» правонарушение в целях применения малозначительности исключительным случаем не является. Совершенное правонарушение в сфере рекламы, в особенности рекламы финансовых услуг, создает непосредственную угрозу нарушения прав и законных интересов потребителей, может способствовать формированию неверного представления о порядке предоставления займов и оказываемых заявителем услугах, информация о которых содержится в рекламной публикации.

Закон обязывает формировать у потребителя рекламы правильное (достоверное) представление о соответствующей услуге. При этом потребитель рекламы вправе рассчитывать на формирование неискаженного представления об услуге при восприятии конкретного рекламного носителя.

Заявление об оспаривании постановления по делу об административном правонарушении государственной пошлиной согласно статье 208 АПК РФ не облагается.

Руководствуясь ст. ст. 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 30.1-30.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, Арбитражный суд Удмуртской Республики

РЕШИЛ:

1. Отказать Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», г. Екатеринбург в удовлетворении заявления о признании незаконным и отмене постановления Управления Федеральной антимонопольной службы по Удмуртской Республике о наложении штрафа по делу об административном правонарушении от 24.12.2012 №СЮ04-04/2012-116АР.

2. Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в срок не превышающий 10 дней с момента его принятия через Арбитражный суд Удмуртской Республики.

Судья З.Ш. Валиева