Гражданский кодекс часть 1

о признании незаконным и отмене постановления Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Хабаровскому краю в Ванинском и Советско-Гаванском районах по делу об административном правонарушении от 28.01.2011г. № 434; о признании незаконным и отмене представления Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Хабаровскому краю в Ванинском и Советско-Гаванском районах об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения от 28.01.2011г.,

при участии в судебном заседании:

от заявителя: ФИО1, представитель по доверенности № 304-ДВ от 01.01.2011 г.,

от административного органа: ФИО2, ведущий специалист-эксперт отдела юридического и кадрового обеспечения Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю, по доверенности № 01.0-2 от 11.01.2011;

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – заявитель, Банк) обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Хабаровскому краю в Ванинском и Советско-Гаванском районах по делу об административном правонарушении от 28.01.2011г. № 434; о признании незаконным и отмене представления Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Хабаровскому краю в Ванинском и Советско-Гаванском районах (далее – административный орган) об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения от 28.01.2011г.

Оспариваемые постановление и представление вынесены по результатам проверки, в ходе которой административным органом установлено включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, ответственность за данное правонарушение предусмотрена частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее –КоАП РФ).

В судебном заседании представитель банка на требованиях настаивал по основаниям, указанным в заявлении. Полагает, что факт административного правонарушения и вина общества не доказаны поскольку, по его мнению, кредитный договор с потребителем соответствует законодательству. Кроме того, считает, постановление административного органа вынесенным на основании исследования ненадлежащей документации, а представление неопределенным, неоднозначным, что обуславливает его фактическую неисполнимость.

Представитель административного органа с требованиями не согласился, позицию изложил согласно отзыву на заявление. Считает, что в действиях банка содержится состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, поскольку общество неправомерно включило в кредитный договор дополнительные платежи, не предусмотренные действующим законодательством, что является ущемлением прав потребителей. Представление об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения считает соответствующим действующему законодательству, кроме того, считает, что оно вынесено в отношении договора от 23.07.2010 года № 10/0222/00000/402362, заключенного с гражданкой ФИО3

В ходе судебного разбирательства арбитражным судом первой инстанции установлены следующие обстоятельства.

Согласно учетной карточки приема граждан № 180 09.12.2010 года в Территориальный отдел Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Хабаровскому краю в Ванинском и Советско-Гаванском районах с обращением обратилась гражданка ФИО3 Из обращения следует, что кредитный договор с ОАО «Восточный экспресс банк» содержит дополнительные платежи за ведение судного счета и прием наличных денежных средств. При рассмотрении обращения выявлен факт включения в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителя.

Учитывая наличие достаточных данных, указывающих на наличие события административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, определением от 09 декабря 2010 года, на основании статьи 28.7 КоАП РФ, по данному факту административным органом возбуждено дело об административном правонарушении и инициировано проведение административного расследования.

В ходе административного расследования установлено, что в пункте 2.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлимой частью кредитного договора от 23.07.2010 года № 10/0222/00000/402362, указано, что Банк вправе в безакцептном порядке списывать с банковского специального счета:

комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО «Восточный экспресс банк»;

комиссию за безналичное перечисление денежных средств с банковского специального счета,

комиссию за прием наличных денежных средств через кассу Банка (вне зависимости от платежа).

Кроме того, установлено, что в разделе «Б» заявления на получение кредита от 23.07.2010 года № 10/0222/00000/402362 в ОАО «Восточный экспресс банк» установлена комиссия за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах Банка, за безналичное перечисление денежных средств с банковского специального счета в размере 4,9 %, а также установлена комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу Банка (не зависимо от назначения платежа) в размере 110 рублей.

По окончании административного расследования, 27.12.2010 года административным органом составлен протокол об административном правонарушении № 434, а 28 января 2011 года Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» привлечено к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, в виде штрафа в размере 15 000 рублей.

В соответствии с частью 29.13.КоАП РФ административным органом 28 января 2011г. вынесено представление об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения, согласно которого предлагается исключить из кредитных договоров, заключаемых с потребителями условия о взимании платы за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах Банка, безналичное перечисление денежных средств с банковского специального счета в размере 4,9 %, а также прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) в размере 110 рублей, как ущемляющие права потребителей по сравнению с действующим законодательством.

Несогласие заявителя с вышеуказанными актами явилось основанием для обращения в арбитражный суд с заявлением об оспаривании их законности.

Заслушав пояснения представителей сторон, исследовав и дав оценку имеющимся в материалах дела доказательствам, суд считает требования заявителя подлежащими удовлетворения частично.

Отношения, возникающие между потребителями и исполнителями при оказании услуг, и требования, устанавливающие права потребителей на получение информации об услугах и об их исполнителях, а также определяющие механизм реализации этих прав регулируются Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей.

В соответствии с пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии со статей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правоотношения в области потребительского кредитования регулируются главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее –Положение № 54-П).

При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Обязанность кредитной организации определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, закреплена частями 9 и 12 статьи 30 Закона «О банках и банковской деятельности».

На основании указанной нормы Центральный Банк России Указанием от 13.05.2008 № 2008 – У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Объективную сторону правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, образует включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей. При этом правовая характеристика таких условий дана в статье 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1.

Согласно части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для отмены постановления Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Хабаровскому краю в Ванинском и Советско-Гаванском районах по делу об административном правонарушении от 28.01.2011 № 434, поскольку факт административного правонарушения и вина ОАО «Восточный экспресс банк» доказаны и подтверждаются имеющимися в материалах дела документами.

Административное наказание назначено с учетом характера совершенного правонарушения и в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение.

Нарушений порядка привлечения к административной ответственности по результатам рассмотрения материалов административного производства судом не установлено.

Судом отклоняется довод заявителя о неправомерном истребовании у проверяемого лица типовых форм договоров со ссылкой на положения Федерального Закона № 294-ФЗ от 26 декабря 2008 года «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) муниципального контроля», поскольку в соответствии с частью 3 статьи 1 вышеуказанного закона его положения не применяются к действиям государственных органов при проведении административного расследования.

В свою очередь, требования заявителя о признании незаконным и отмене представления об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения от 28 января 2011г. суд считает подлежащим удовлетворении, поскольку оно вынесено с нарушением статьи 29.13 КоАП РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 29.13 КоАП РФ судья, орган, должностное лицо рассматривающее дело об административном правонарушении, при установлении причин административного правонарушения и условий, способствовавших его совершению, выносят в соответствующие организации и соответствующим должностным лицам представление о принятии мер по устранению указанных причин и условий.

Из указанной нормы следует, что причины и условия должны быть устранены в отношении конкретного правонарушения, установленного административным органом.

В свою очередь, Банк привлечен к административной ответственности за административное правонарушение в отношении договора № 10/022/0000/402362, заключенного с гражданкой ФИО3

Из оспариваемого представления усматривается, что требования об исключении условий о взимании платы направлены в отношении неопределенного количества договоров, в отношении которых административные правонарушения не устанавливались, при этом договор № 10/022/0000/402362, заключенный с гражданкой ФИО3, в представлении не поименован.

Руководствуясь статьями 167-170, 176, 210, 211 АПК РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Требования Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк», удовлетворить частично.

Признать незаконным и отменить представление Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Хабаровскому краю в Ванинском и Советско-Гаванском районах об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения от 28.01.2011г.

В удовлетворении требований Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» о признании незаконным и отмене постановления Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Хабаровскому краю в Ванинском и Советско-Гаванском районах по делу об административном правонарушении от 28.01.2011г. № 434 отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней с даты принятия решения.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.

Судья Серга Д.Г.