Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в заседании суда дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Дальвтормет» (ОГРН <***>, ИНН <***>, местонахождения: 680032, <...>)

к акционерному обществу Банк «Уссури»

об изменении условий кредитных договоров <***> от 20.10.2016г; <***> от 22.11.2017

При участии в судебном заседании:

от истца – ФИО1, действующей по доверенности № 117 от 23.07.2018г;

от ответчика – не явились;

УСТАНОВИЛ: Общество с ограниченной ответственностью «Дальвтормет» (далее – истец, ООО «Дальвтормет») обратилось в арбитражный суд с иском к акционерному обществу «Банк Уссури» (далее – ответчик, банк «Уссури») о внесении изменений в кредитные договоры <***> от 20.10.2016г, №81-2017 от 22.11.2017г путем подписания дополнительных соглашений.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования. Необходимость изменения условий кредитных договоров обосновал следующими обстоятельствами - отзыв у банка лицензии, приостановление операций на расчетных счетах клиентов банка, в том числе на счетах истца, где находилось около 40 млн. рублей. Вместе с тем, срок погашения очередного транша по кредитным договорам в сумме 10 000 000 рублей наступает 17.08.2018, осуществить его не представляется возможным, в то время как за просрочку возврата займа предусмотрена ответственность в виде увеличения процентной ставки за пользование кредитом.

Ответчик в судебное заседание не явился, отзыва и возражений по существу заявленных требований не представил.

В силу п.3 статьи 156 АПК РФ суд полагает возможным рассмотреть спор в отсутствие ответчика.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, судом установлено следующее.

20.10.2016г между АО «Банк Уссури» (кредитором) и ООО «Дальвтормет» (заемщиком) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитор открывает заемщику кредитную линию с установлением максимального размера единовременной задолженности заемщика в сумме 100 000 000 рублей на срок до 19 октября 2018г, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается по плавающей процентной ставке, которая определяется расчетным способом, путем увеличения размера установленного Банком России ключевой ставки, действующей на дату пересмотра, на 6 процентных пунктов, при условии, что заемщик, с января 2017г и до окончания срока действия настоящего договора будет поддерживать 100% ежемесячные поступления выручки по расчетному счету в банке «Уссури». При невыполнении заемщиком данного условия процентная ставка за пользование кредитом устанавливается по плавающей процентной ставке, которая определяется расчетным способом, путем увеличения размера установленной Банком России ключевой ставки, действующей на дату пересмотра, на 9 процентных пунктов. При расчете плавающей процентной ставки производится арифметическое округление до сотых долей (до двух знаков после запятой). Размер установленной Банком России ключевой ставки на дату выдачи кредита составляет 10% годовых, Таким образом размер плавающей процентной ставки на дату выдачи кредита составляет 16% годовых (итоговая плавающая процентная ставка) (п.1.2 договора).

В соответствии с п.1.5 договора по просроченным кредитам заемщик уплачивает повышенные проценты в размере 30% годовых.

В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом (по срочной и по просроченной ссуде) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств (п.1.6 договора).

В соответствии с п.2.1 договора денежные средства в рамках кредитной линии предоставляются траншами, при этом общая сумма предоставленных заемщику денежных средств не может превышать размер лимита задолженности, установленного п1.1. договора, количество траншей не ограничено.

При этом дата погашения каждого транша не превышает 180 дней.

Возврат кредита производится в срок до 19.10.2018г.

Погашение кредита, уплата процентов и иных сумм, причитающихся кредитору производится путем списания кредитором денежных средств с расчетного счета № <***>, при недостаточности или отсутствии денежных средств на счетах заемщика в банке для удовлетворения всех предъявленных к ним требований, в том числе требований кредитора или невозможности списать денежные средства со счетов заемщика по другим причинам, заемщик обязуется перечислить денежные средства в уплату денежных обязательств по договору путем перечисления средств со своих счетов в других кредитных организациях на корреспондентский счет банка (п.2.5).

В соответствии с п.3.1 обеспечением обязательств заемщика по договору является право кредитора на списание денежных средств, находящихся на расчетных (текущих, валютных) счетах заемщика, путем списания по банковскому ордеру (инкассовому поручению) со счетов заемщика без дополнительного распоряжения, открытых в банке «Уссури» (АО), «Русский международный банк», Дальневосточном банке ПАО «Сбербанк России», «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) в сумме денежных обязательств заемщика по договору, включая обязательства по уплате комиссий, неустоек и иных платежей. Для чего заемщик обязуется заключить в срок не позднее 30 дней с момента подписания настоящего договора (до даты предоставления кредита) дополнительное соглашение к договору на расчетно-кассовое обслуживание в банке «ФИО2), «Русский международный банк», Дальневосточном банке ПАО «Сбербанк России», «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) о предоставлении кредитору права списания денежных средств с расчетных счетов заемщика, в том числе с расчетного счета в иностранной валюте, в счет исполнения кредитного обязательства и в сумме иных обязательств, предусмотренных настоящим договором, на основании инкассовых поручений, выставленных кредитором. При невыполнении данного условия процентная ставка повышается до 19% годовых (п.3.2)

В обязанности заемщика входит обеспечение 100% ежемесячных поступлений выручки на расчетный счет заемщика № <***> в банке «Уссури» (АО) с января 2017г и до окончания действия договора.

22.11.2017г между сторонами заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитор открывает заемщику кредитную линию с установлением максимального размера единовременной задолженности заемщика в сумме 20 000 000 рублей на срок до 22 ноября 2019г, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается по плавающей процентной ставке, которая определяется расчетным способом, путем увеличения размера установленного Банком России ключевой ставки, действующей на дату пересмотра, на 5,6 процентных пунктов, при условии, что заемщик, с 01.12.2017г и до окончания срока действия настоящего договора будет поддерживать 100% ежемесячные поступления выручки по расчетному счету в банке «Уссури». При невыполнении заемщиком данного условия процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 2 процентных пункта. Размер установленной Банком России ключевой ставки на дату выдачи кредита составляет 8,25% годовых. Таким образом, размер плавающей процентной ставки на дату выдачи кредита составляет 13, 85 % годовых (итоговая процентная плавающая ставка).

В соответствии с п.2.1 договора денежные средства в рамках кредитной линии предоставляются траншами, при этом общая сумма предоставленных заемщику денежных средств не может превышать размер лимита задолженности. установленного п1.1. договора, количество траншей не ограничено.

При этом дата погашения каждого транша не превышает 180 дней.

Возврат кредита производится в срок до 22.11.2019г.

В соответствии с п.3.1 обеспечением обязательств заемщика по договору является право кредитора на списание денежных средств, находящихся на расчетных (текущих, валютных) счетах заемщика, путем списания по банковскому ордеру (инкассовому поручению) со счетов заемщика без дополнительного распоряжения, открытых в банке «Уссури» (АО), Дальневосточном банке ПАО «Сбербанк Росси» в сумме денежных обязательств заемщика по договору, включая обязательства по уплате комиссий, неустоек и иных платежей, а также со счетов, открываемых заемщиком в будущем. Для чего заемщик обязуется заключить в срок не позднее 30 дней с момента подписания настоящего договора (до даты предоставления кредита) дополнительное соглашение к договору на расчетно-кассовое обслуживание в банке «ФИО2), Дальневосточном банке ПАО «Сбербанк России» о предоставлении кредитору права списания денежных средств с расчетных счетов заемщика, в том числе с расчетного счета в иностранной валюте, в счет исполнения кредитного обязательства и в сумме иных обязательств, предусмотренных настоящим договором, на основании инкассовых поручений, выставленных кредитором.

В обязанности заемщика входит обеспечение 100% ежемесячных поступлений выручки на расчетный счет заемщика № <***> в банке «Уссури» (АО) с 01 декабря 2017г и до окончания действия договора (п.4.4.13). А также обеспечение 100% ежемесячные денежные поступления выручки на расчетный счет поручителя - «ДВД-Хабаровск» в банке «Уссури» с 01 декабря 2017 и до окончания срока действия договора.

Как следует из материалов дела, приказом Центрального Банка Российской Федерации от 25.05.2018 № ДО-1326 у АО Банк «Уссури» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, приостановлены полномочия исполнительных органов и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией сроком действия до вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора.

31.05.2018 истец обратился к руководителю временной администрации банка с заявлением о наступлении форс-мажорных обстоятельств (в связи с приостановлением операций по счетам) и невозможности списания денежных средств в качестве погашения основного долга по кредитам. Заемщик предложил провести зачет встречных обязательств при наличии на счетах денежных средств в сумме 549 975, долларов США и 6 295 281. 61 рублей и наличии текущих обязательств по погашению кредита. К указанной дате задолженность истца перед ответчиком по кредитному договору №81-2016 от 20.10.201г составила 89 875 000 рублей, по договору <***> от 22.11.2017г – 5 400 000 рублей.

13.06.2018 истец обратился к банку с заявлением о внесении изменений в условия кредитных договоров, представил дополнительные соглашения к договорам, в которых в том числе предложил рассмотреть вопрос о продлении срока возврата заемных денежных средств до 19.02.2019 по договору <***>, до 19.03.2020г по договору <***>, просил рассмотреть возможность принятия в счет оплаты задолженности по кредитным договорам денежных средств, находящихся на расчетном счете в банке «Уссури» с соответствии с графиком погашения долга. В случае отказа в применении взаимозачета, просил исключить применение штрафных санкций.

Ответчик в ответе от 03.07.2018г сообщил истцу о том, что возврат денежных средств кредиторам ликвидируемой кредитной организации осуществляется в порядке, предусмотренном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»), Указал, что с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций до дня вступления в законную сил решения арбитражного суда о признании банка банкротом или его ликвидации не допускается прекращение обязательств перед ним путем зачета встречных однородных требований. При этом, указал, что отзыв лицензии не влияет на обязанности заемщиков банка выполнять свои обязательства, в ом числе по погашению кредитов.

Определением Арбитражного суда Хабаровского края от 21.06.2018г по делу А73-9829/2018 принято к производству заявление Центрального Банка РФ о признании АО «Банк Уссури» несостоятельным (банкротом), возбуждено производство по делу.

03.07.2018г временная администрация банка «Уссури» включила требования истца в размене 40 068 696, 39 рублей (денежные средства, включая средства в валюте, находящиеся на расчетном счете в банке) в третью очередь реестра кредиторов.

Полагая, что изложенные обстоятельства в совокупности (отзыв лицензии банка, блокировка движения денежных средств, приостановление деятельности по приобретению товара у первичных поставщиков) явились основанием для изменения условий кредитных договоров, истец обратился в суд с настоящим иском.

Суд находит требование истца не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (пункт 2 статьи 451 ГК РФ). Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (пункт 4 статьи 451 ГК РФ).

Как указано в иске, изменения условий кредитных договоров заключаются в увеличении срока возврата заемных средств с 19.10.2018до 19.02.2019г (п.1.1 договора <***> , с 22.11.2019 до 22.03.2020г по договору <***>), уменьшении размера плавающей процентной ставки с 16% до 13,5% (п.1.2 договора <***>, установлении процентной ставки до 13.1% договора <***>), исключении п.1.6 договоров о начислении неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, исключении п. 2.1 об установлении суммы транша не более лимита задолженности и срока транша не более 180 дней, изменении п. 2.5 договора части возврата оставшейся суммы по кредиту 89 875 000 рублей до 19.02.2019 (по договору <***>, остатка долга в сумме 20 000 000 рублей до 22.03.2020г по договору <***>) путем списания денежных средств с рублевого и валютного расчетного счета в банке «Уссури» с возможностью перечисления денежных средств со счетов в иных кредитных организациях на корреспондентский счет, опубликованный на сайте ЦБ РФ, исключения п.3.3, 3.1.1 договоров о праве кредитора на списание денежных средств во исполнение кредитных обязательств, находящихся в т.ч в АО «Русский Международный банк», «Азиатско-Тихоокеанский банк», ПАО «Сбербанк России», исключении п.4.4.13, 4.4.14 (договора<***>) об обеспечении 100% ежемесячных поступлений на расчетный счет заемщика, открытый в банке «Уссури».

Исследовав в совокупности обстоятельства дела и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд пришел к выводу, что предложенные истцом изменения кредитного договора, в период после отзыва лицензии и возбуждения судом дела о несостоятельности (банкротстве) банка, в том числе предусматривающие уменьшение процентной ставки по кредиту, увеличение срока возврата кредита, освобождение от неустойки), фактически улучшают положения заемщика, что в силу п.1 статьи 61.2 Закона о банкротстве охватывается понятием «подозрительная сделка». Внесение изменений в кредитные договоры, с учетом отзыва лицензии банка, и формирования конкурсной массы, существенно изменило бы условия кредитования (для банка), что свидетельствует о неравноценности встречного исполнения обязательств другой стороной сделки. Данные изменения свидетельствуют о фактическом получении заемщиком кредита на более выгодных условиях, нежели в соответствии с первоначальным текстом кредитных договоров (до внесения в них изменений дополнительным соглашением).

Кроме этого, сам по себе отзыв лицензии у банка не влечет одновременного наступления всех условий, предусмотренных статьей 451 ГК РФ, необходимых для изменения заключенных с истцом кредитных договоров.

При изложенном, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Расходы по оплате государственной пошлины относятся на истца в силу статьи 110 АПК РФ.

Руководствуясь статьями 167-170, 174 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия (изготовления его в полном объеме), если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.

Судья Ж.А. Усенко