Гражданский кодекс часть 1

от Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю - ФИО3, по доверенности №01.0-11655 от 24.10.2012г., ведущий специалист-эксперт; ФИО4, по доверенности №01.0-7450 от 11.07.2012г., главный специалист-эксперт

установил: Открытое акционерное общество Национальный банк "ТРАСТ" обратилось в арбитражный суд Хабаровского края с заявлением к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Хабаровскому краю о признании недействительным пункта 2 предписания об устранении выявленных нарушений № 671 от 29.06.2012г.

В судебном заседании представитель заявителя требования поддержала.

Представители Управления Роспотребнадзора требования отклонили по основаниям, изложенным в отзыве на заявление.

Рассмотрев материалы дела, суд установил.

На основании распоряжения органа государственного контроля (надзора), органа муниципального контроля о проведении плановой, документарной выездной проверки № 671 от 02.05.2012г. должностными лицам Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю проведена плановая документарная выездная проверка по соблюдению обязательных требований законодательства в сфере защиты прав потребителей при оказании финансовых услуг по месту осуществления деятельности Филиала НБ "ТРАСТ" (ОАО) в г.Хабаровске, дополнительного офиса в г. Комсомольске-на-Амуре филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Хабаровске, удаленных рабочих мест филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Хабаровске, находящихся в торговых точках компании «DNS».

В ходе проведения проверки выявлены нарушения прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации об исполнителе и включение в договора условий ущемляющих установленные законом права потребителей.

По результатам проверки составлен акт от 29.06.2012г. № 671.

В отношении Открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" выдано предписание об устранении выявленных нарушений № 671 от 29.06.2012г.

Заявитель полагает, что пункт 2 предписания является незаконным и необоснованным, нарушает его права и законные интересы, незаконно возлагает обязанности, а именно:

1. В части указания Банку о необходимости исключить из Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) (п. 9.8), приложение № 2 к Приказу НБ «ТРАСТ» (ОАО) №206-П от 28.04.2012г., Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) (п. 9.8), приложение № 2 к Приказу НБ «ТРАСТ» (ОАО) № 679-П от 16.12.2011г. Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) (п. 9.6), приложение № 2 к приказу НБ «ТРАСТ» (ОАО) № 437-П от 30.08.2011г., Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) приложение № 2 к приказу НБ «ТРАСТ» (ОАО) № 314-П от 04.07.2011г., условия, предусматривающие право Банка в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности, установленную договором;

2. В части указаний Банку о необходимости исключить из Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) приложение № 2 к приказу НБ «ТРАСТ» (ОАО) № 206-П от 28.04.2012г.; Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) - приложение № 2 к приказу НБ «ТРАСТ» (ОАО) № 679-П от 16.12.2011г., Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) - приложение № 9 к приказу НБ «ТРАСТ» (ОАО) № 437-П от 30.08.2011г., Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) - приложение № 2 к приказу НБ «ТРАСТ» (ОАО) № 314-П от 04.07.2011г., Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «TRUSTONLINE» НБ «ТРАСТ» (ОАО); Договора аренды индивидуального банковского сейфа, утвержденного приказом № 478-П от 02/10/2009, условия, устанавливающие право Банка при отсутствии средств на счете в безакцептном порядке списывать суммы задолженности клиента с других счетов клиента, открытых у Кредитора;

3. В части указаний Банку о необходимости исключить из Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам в торговых точках, приложений к приказу № 575-1-П от 02.11.2011г., Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам в торговых точках, приложение № 2 к приказу № 701-П от 07.12.2011г., условия, не соответствующие требованиям законодательства об обязательной уплате соответствующих комиссий и плат, предусмотренных тарифами Банка;

4. В части указаний Банку о необходимости исключить из п. 9.13. 9.14 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), приложение к приказу № 206-П от 28.04.2012г., из пункта 9.13. 9.14 условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), приложение № 2 к приказу № 679-П от 16.12.2011г., п. 9.12 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), приложение № 9 к приказу № 437-П от 30.08.2011г., условие о праве Банка без дополнительного согласия клиента передавать информацию о нем и исполнении принятых им на себя обязательств по договору третьим лицам.

Также Управление предписывает исключить из Заявления на получение кредита, приложение № 1 к приказу НБ «ТРАСТ» (ОАО) № 61-21-П от 17.02.2012г. условия о праве Банка на раскрытие информации о клиенте, кредите, задолженности и договоре третьим лицам, их агентам и уполномоченным ими лицам;

5. В части указания Банку о необходимости исключить из пункта 3.2.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), приложение №9 к приказу № 437-П от 04.07.2011г. условие, предусматривающее осуществление досрочного гашения задолженности по кредиту строго в одну из дат, указанных в графике платежей;

6. В части указаний Банку о необходимости исключить из Договора аренды индивидуального банковского сейфа, утвержденного приказом НБ «ТРАСТ» (ОАО) от 02.10.2009г. № 478-П, условие (п. 3.6), устанавливающее право Банка не возвращать плату за аренду сейфа при досрочном расторжении договора по инициативе Клиента.

Не согласившись с предписанием Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителя и благополучия человека по Хабаровскому краю № 671 от 29.06.2012г. в части пункта 2, заявитель обжаловал его, обратившись с настоящим заявлением в арбитражный суд.

Исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителей сторон, суд находит требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 статьи 198 АПК РФ граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Статьей 8 Закона о защите прав потребителей закреплено право потребителя на предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ определено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать и из договоров на оказание возмездных услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Таким образом, условия кредитных договоров о предоставлении денежных средств должны соответствовать как требованиям Гражданского кодекса РФ, так и Закона о защите прав потребителей.

Судом установлено, что при проведении проверки Управлением выявлено, что пункт 1.7 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), приложение № 2 к Приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 206-П от 28.04.2012г., п. 1.7 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 2 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 314-П от 04.07.2011г., п. 1.4 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 9 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 437-П от 04.07.2011г. предусматривают, что договор заключается путем акцепта кредитором заявления и включает в себя элементы договора банковского счета, кредитного договора, договора о предоставлении и пользовании банковской карты, включает в себя Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифы НБ "ТРАСТ" (ОАО) по кредитам в торговых точках, График платежей, Заявление, Условия предоставление и обслуживания международных банковских карт НБ "ТРАСТ" (ОАО), с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифы по международной расчетной карте НБ "ТРАСТ" (ОАО), с лимитом разрешенного овердрафта.

При этом пункт 8.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), приложение № 2 к Приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 206-П от 28.04.2012г., пункт 8.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 2 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 314-П от 04.07.2011, п. 8.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 9 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 437-П от 04.07.2011г. предусматривает обязанность клиента не вносить какие-либо исправления в тексты бланков анкеты, заявления, условий, изготовленных кредитором.

Таким образом, банком закреплены условия кредитного договора, содержащиеся в ряде документов, разработанных и утвержденных Банком.

В п.2 оспариваемого предписания Управление указало Банку исключить условия устанавливающие право банка в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности, установленную договором.

Пункт 9.8 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), приложение № 2 к Приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 206-П от 28.04.2012г., предусматривает право банка по своему усмотрению в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности, установленную договором в соответствии с п.3.1.7 настоящих условий.

Аналогичное условие предусмотрено в п.9.8 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 2 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 679-П от 16.12.2011г., п. 9.6 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 2 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 437-П от 30.08.2011г.

Пункт 8.2.7 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 2 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 314-П от 04.07.2011г. устанавливает право банка изменять порядок списания со счета в погашении задолженности, определенный в пп.5.9, 5.13 условий.

Суд соглашается с доводом Управления о том, что условие устанавливающее право банка в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности, установленную договором, ущемляет права потребителей.

В силу положений статьи 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства, стороной которого является гражданин, не осуществляющий предпринимательскую деятельность, допускается только в случаях, предусмотренных законом.

Согласно статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с пунктом 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ст. 452 ГК РФ).

Следующим доводом заявителя о незаконности пункта 2 предписания, является указание Управления об исключении банком условий, устанавливающих право банка при отсутствии средств на счете в безакцептном порядке списывать суммы задолженности клиента с других счетов клиента, открытых у кредитора.

При проведении проверки установлено, что в рамках реализации кредитных продуктов Банком в пункт 9.10 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), приложение № 2 к Приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 206-П от 28.04.2012г., предусмотрено право банка при отсутствии средств на счете в безакцептном порядке списывать суммы задолженности клиента с других счетов клиента, открытых у кредитора.

Пункт 9.17 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), приложение № 2 к Приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 206-П от 28.04.2012, предусматривает право банка при наличии у клиента иных счетов у кредитора списывать с этих счетов в безакцептном порядке имеющиеся и поступающие на них средства и направлять их на погашение задолженность клиента перед кредитором в рамках настоящих условий.

Аналогичное условия предусмотрены в п.п.9.8, 9.17 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 2 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 679-П от 16.12.2011г., п.п 9.9, 9.18 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 9 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 437-П от 30.08.2011, пункт 8.2.15.3 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 2 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 314-П от 04.07.2011г., п. 2.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «TRUSTONLINE» НБ "ТРАСТ" (ОАО). Подп. 6 пун. 2.1 договора аренды индивидуального банковского сейфа, утвержденного приказом НБ "ТРАСТ" (ОАО) от 02.10.2009г. № 478-П, предусмотрено право банка на списание в безакцептном порядке денежных средств со счетов клиента, открытых в банке при отказе клиента от выполнения своих обязательств по договору.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пунктом 3.1 Положения Центрального банка России от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашение)» установлено, что погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: путем списания денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению; путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка - кредитора при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента - владельца счета; путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика (юридического лица), обслуживающегося в банке - кредиторе, на основании платежного требования банка - кредитора, если условиями договора предусмотрено проведение указанной операции; путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющихся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Таким образом, условие о безакцептном списании денежных средств со счетов клиентов заемщиков - физических лиц, открытых в банке при отказе клиента от выполнения своих обязательств по договору установленное пп.9.10, 9.17 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), приложение № 2 к Приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 206-П от 28.04.2012, п.п.9.8, 9.17 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 2 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 679-П от 16.12.2011г., п.п 9.9, 9.18 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 9 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 437-П от 30.08.2011, п. 8.2. 15.3 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 2 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 314-П от 04.07.2011, п. 2.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «TRUSTONLINE» НБ "ТРАСТ" (ОАО), подп. 6 п. 2.1 договора аренды индивидуального банковского сейфа, утвержденного приказом НБ "ТРАСТ" (ОАО) от 02.10.2009 № 478-П, является условием, ущемляющим права потребителей.

Следующим основанием, является указание банку исключить условия, устанавливающие обязательную уплату соответствующих комиссий и плат, предусмотренных тарифами банка.

Материалами проверки установлено, что пункт 2.7 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), приложение № 2 к Приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 206-П от 28.04.2012, устанавливает, что с момента выполнения кредитором условий по открытию счета клиента, договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие комиссии и платы, предусмотренные тарифами.

Пунктом 10 Тарифов НБ "ТРАСТ" (ОАО) по кредитам в торговых точках «Выгодный» (приложение 2 к приказу № 575- 1-П от 02.11.2011), «1% в месяц +» (приложение 2 к приказу № 701-П от 07.12.2010), «0-12-12» (приложение 11 к приказу № 701-П от 07.12.2010), «Свежее решение!» (приложение 6 к приказу № 575-1-П от 02.11.2011), «Простой» (приложение 5 к приказу № 575-1-П от 02.11.2011), «Мобильный. Взнос 0 %» (приложение 4 к приказу № 575-1-П от 02.11.2011), «Безотказный» (приложение 1 к приказу № 575-1-П от 02.11.2011), «15-15-15» (приложение 7 к приказу № 701-П от 07.12.2010), «0-5-5» (приложение 9к приказу № 701-П от 07.12.2010), предусмотрена комиссия за кассовое обслуживание в размере 100 рублей РФ (взимаемая с операций на сумму от 200 до 10000 рублей РФ включительно, которая взимается за каждую операцию внесения наличных денежных средств на счет, осуществляемый через кассу кредитора (дополнительно к сумме операции).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение и привлечение банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В п.2 оспариваемого предписания Управлением указано банку исключить условия, устанавливающие право банка без дополнительного согласия клиента передавать информацию о нем и исполнении им принятых на себя обязательств по договору третьим лицам.

Пунктами 9.13, 9.14 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), приложение № 2 к Приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 206-П от 28.04.2012, предусматривает право банка без дополнительного согласия клиента передавать информацию о нем и исполнении им принятых на себя обязательств по договору третьим лицам.

Аналогичное условие предусмотрено в п.п. 9.13, 9.14 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 2 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 679-П от 16.12.2011, п.9.12 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 9 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 437-П от 30.08.2011 .

Заявлением на получение кредита, приложение № 1 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 61-21-П от 17.02.2012 предусматривается право банка на раскрытие информации о клиенте, кредите. Задолженности и договоре третьим лицам, их агентам, и уполномоченным ими лицам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть представлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть представлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно части 4 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

При таких обстоятельствах, кредитные организации не вправе по собственной инициативе разглашать сведения, составляющие банковскую тайну. В то же время приведенные законоположения нельзя толковать в том смысле, что сведения, составляющие банковскую тайну физического лица, ни при каких обстоятельствах не могут быть представлены банками третьим лицам, не упомянутым в законе.

Необходимо отметить, что сведения, составляющие банковскую тайну физического лица, одновременно являются персональными данными этого лица.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" персональными данными является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

При этом согласно статьей 7 названного Закона операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, передача информации, составляющей банковскую тайну физического лица, третьим лицам (за исключением лиц, упомянутых в ст. 26 Закона о банках, которые имеют право доступа к указанной информации в случаях и в порядке, предусмотренных этой статьей) допускается исключительно при наличии письменного согласия этого физического лица.

В отношении указания Управлением банку об исключении условий, устанавливающих осуществление досрочного гашения задолженности по кредиту строго в одну из дат, указанных в графике платежей и право банка не возвращать плату за аренду сейфа при досрочном расторжении договора по инициативе клиента.

Пункт 3.2.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ "ТРАСТ" (ОАО), приложение № 9 к приказу НБ "ТРАСТ" (ОАО) № 437-П от 04.07.2011, предусматривает осуществление досрочного гашения задолженности по кредиту строго в одну из дат, указанных в графике платежей.

Пунктом 2 ст. 810 ГК РФ установлено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Пункт 3.6 договора аренды индивидуального банковского сейфа, утвержденного приказом НБ "ТРАСТ" (ОАО) от 02.10.2009 № 478-П, предусматривает, что при досрочном расторжении договора по инициативе клиента плата за аренду сейфа банком не возвращается.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Пункт 3 ст. 896 ГК РФ устанавливает, что если хранение прекращается до истечения обусловленного срока по обстоятельствам, за которые хранитель не отвечает, он имеет право на соразмерную часть вознаграждения.

Согласно части 3 статьи 201АПК РФ в случае, если арбитражный суд установит, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия (бездействие) государственных органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и законные интересы заявителя, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного требования.

На основании вышеизложенного суд установил, что пункт 2 предписания № 671 от 29.06.2012г. является законным, в удовлетворении требований Открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ» следует отказать.

Руководствуясь статьями 198-201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" о признании недействительным п.2 предписания № 671 от 29.06.2012г. Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю отказать.

Решение может быть обжаловано в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение месяца.

Судья С.Д.Стёпина