Гражданский кодекс часть 1

о признании незаконными и отмене постановления Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю от 03.02.2012г. № 96 о назначении административного наказания, представления от 03.02.2012г. № 96 об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения, определения от 19.03.2012г. № 96 об исправлениях, внесенных в постановление от 03.02.2012г. № 96,

при участии в судебном заседании представителей:

от заявителя – ФИО1, действующей по доверенности от 27.12.2011г.;

от административного органа - ФИО2, действующей по доверенности № 01.0-3 от 10.01.2012г.

Сущность дела: Открытое акционерное общество Банк «Возрождение» (далее – ОАО Банк «Возрождение», Банк, Общество, заявитель) обратилось в арбитражный суд с требованиями, уточненными по ходу судебного разбирательства, о признании незаконными и отмене постановления Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю (далее – Управление, административный орган) от 03.02.2012г. № 96 о назначении административного наказания, которым Банк привлечен к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.8. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ) в виде штрафа в размере 10 000 рублей, представления от 03.02.2012г. № 96 об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения, определения от 19.03.2012г. № 96 об исправлениях, внесенных в постановление от 03.02.2012г. № 96.

В судебном заседании представитель Банка настаивал на требованиях в полном объеме, считает, что оснований для привлечения юридического лица к административной ответственности не имелось, поскольку отсутствовала объективная сторона правонарушения. В обоснование заявленных требований привел доводы, изложенные в заявлении и дополнении к нему.

Представитель административного органа против заявленных требований возражал, полагает, что заявитель привлечен к административной ответственности в порядке и на основаниях, предусмотренных законом, просит в удовлетворении заявленных требований отказать.

В ходе судебного разбирательства суд

УСТАНОВИЛ:

В период с 06.10.2011г. по 02.11.2011г. должностными лицами Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю на основании распоряжения заместителя руководителя Управления от 05.09.2011 №1851 в отношении открытого акционерного общества Банк «Возрождение» (юридический адрес: <...>) проведена плановая, документарная выездная проверка на предмет соблюдения обязательных требований Гражданского кодекса РФ, Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», Положения ЦБ РФ №54-П от 31.08.1998, Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И и других нормативно-правовых актов, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей.

В ходе проверки установлено, что ОАО Банк «Возрождение», через филиал Банка, расположенный по адресу: <...>, допустило включение в заключенные с потребителями договоры при оказании финансовых услуг условий, ущемляющих установленные законом права потребителей, а также допустило включение в типовые формы договоров с физическими лицами-потребителями условий, не соответствующих положениям законодательства РФ, чем нарушило права потребителей на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (услуге).

Результаты мероприятий по контролю зафиксированы в акте проверки от 02.11.2011г. №1851.

12.12.2011г. ведущим специалистом-экспертом отдела защиты прав потребителей ФИО3 по факту нарушения Банком требований законодательства, регулирующего отношения в области защиты прав потребителей, в присутствии представителя Банка ФИО4, действующего на основании доверенности от 30.12.2010г. № 0560/02-04/8029, составлен протокол по признакам административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.

Согласно протоколу об административном правонарушении от 12.12.2011г., ОАО Банк «Возрождение» допустило включение в заключенные с потребителями договоры при оказании финансовых услуг условий, ущемляющих установленные законом права потребителей, а именно:

1. Пункт 3.2.4 Условий предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приглашение физическому лиц делать оферту), подписанных потребителем 07.10.2011 (договор № 56011000230011) предусматривает право банка передавать полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу с последующим уведомлением заемщика о такой передаче.

Аналогичное условие предусмотрено п. 3.2.4 условий предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приглашение физическому лицу делать оферту), подписанных потребителем 17.10.2011 (договор №56011000234011).

Пункт 4.4.10 Кредитного договора <***> от 06.09.2011, заключенного с физическим лицом, предусматривает право кредитора передать по договору функции обслуживание денежных обязательств заемщика (ов) третьему лицу.

Пункт 4.1.24 Кредитного договора <***> от 06.09.2011, заключенного с физическим лицом, предусматривает обязанность заемщика исполнять требования обслуживающей организации по исполняемым денежным обязательствам как если бы они исходили от кредитора, в случае передачи по договору функции обслуживание денежных обязательств заемщика (ов) третьему лицу.

Аналогичные условия предусмотрены п.п. 4.1.22 и 4.4.11, заключенного с потребителем кредитного договора <***> от 09.09.2011.

Пункт 3.1.6 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), к которым присоединился гражданин при подписании заявления на оформление банковской карты для физического лица 22.09.2011 предусматривает право банка уступить свои права по ДКО и договору о предоставлении банковского продукта в пользу третьих лиц в объеме и на условиях, существующих на момент уступки, с последующим письменным уведомлением об этом клиента.

2. Пункт 4.1.18 заключенного с потребителем кредитного договора №56011000202131 от 06.09.2011 закрепляет обязанность заемщика по заключению с банками, в которых открыты счета заемщика письменного дополнительного соглашения о безакцептном списании средств в соответствии с договором кредитования.

Пункт 4.1.19 заключенного с потребителем кредитного договора <***> от 06.09.2011 закрепляет обязанность заемщика по заключению с банками, в которых открыты новые счета заемщика, письменного дополнительного соглашения о безакцептном списании средств в соответствии с договором кредитования.

При этом в п.4.4.4 заключенного с потребителем кредитного договора <***> от 06.09.2011 банк закрепляет свое право на безакцептное списание денежных средств со счетов заемщика ведущихся у кредитора или в других банка при наличии просрочки платежа по договору.

Аналогичные условия предусмотрены в заключенном с потребителем кредитном договоре <***> от 09.09.2011 (п.п. 4.1.16, 4.1.17 и 4.4.5).

Пункт 3.1.4. Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), к которым присоединился гражданин при подписании заявления на оформление банковской карты для физического лица 22.09.2011 предусматривает право банка списывать в безакцептном порядке без дополнительного согласия Клиента с его Счёта(ов) в Банке комиссии Банка в соответствии с Условиями Банка, суммы Задолженности перед Банком по любым договорам, денежные средства, ошибочно зачисленные Банком, суммы штрафных санкций (неустоек) за неисполнение Клиентом условий любых договоров с Банком, суммы Минимального платежа, Платежа для применения льготного периода кредитования и суммы Несанкционированного овердрафта, проценты за пользование Кредитом, расходы, произведенные Банком по предотвращению неправомерного использования Карты, а также средства, эквивалентные суммам совершенных Операций по банковским картам и выставленным к оплате другими банками и организациями через Платежную систему, включая комиссионное вознаграждение Банка, иные суммы в случаях предусмотренных Действующим законодательством или договорами между Банком и Клиентом, денежные средства при обращении взыскания на основании исполнительных документов в соответствии с Действующим законодательством.

Пункт 3.2.3 Условий предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приглашение физическому лиц делать оферту), подписанных потребителем 07.10.2011 (договор № 56011000230011), и пункт 3.2.3 Условий предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приглашение физическому лиц делать оферту), подписанных потребителем 17.10.2011 (договор № 56011000234011), предусматривает право банка списывать в безакцептном порядке с текущего счета заемщика денежные средства в счет погашения задолженности.

3. Пункт 4.1.14 кредитного договора <***> от 06.09.2011, заключенного с физическим лицом, предусматривает обязанность заемщика нести расходы, связанные с банковскими операциями по текущему счету, ведущемуся у кредитора, в соответствии с установленными кредитором тарифам, а также другие расходы, связанные с выдачей и обслуживанием кредита, включая возможное снижение процентной ставки.

Аналогичные условия предусмотрены п. 4.1.14 <***> от 09.09.2011, заключенного с физическим лицом.

4. Пункты 6.11 заключенных с потребителями кредитных договоров №56011000202131 от 06.09.2011 и <***> от 09.09.2011 предусматривают включение банком в расчет полной стоимости кредита комиссии за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лиц, связанную с распространением на него условий договора страхования.

Аналогичное условие закреплено в подписанном клиентом заявлении на предоставление потребительского кредита от 17.10.2011 с установление платежа в размере 0,15% от суммы кредита.

Комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лиц, связанную с распространением не него условий договора страхования (взимаемом при ипотечном кредитовании) установлена тарифами комиссионного вознаграждения по кредитованию клиентов - физических лиц Описания кредитных продуктов для физических лиц (без использования банковских карт, утвержденного 20.09.2011.

Также указанная комиссия (платежи) закреплены банком по кредитным продуктам согласно Описанию кредитных продуктов для физических лиц (без использования банковских карт, утвержденных 20.09.2011, которая распространяется на отношения физического лица и банка по заявлению на оформление банковской карты для физического лица от 22.09.2011.

5. Тарифами комиссионного вознаграждения по кредитованию клиентов -физических лиц Описания кредитных продуктов для физических лиц (без использования банковских карт, утвержденного 20.09.2011 предусмотрены:

- комиссия за оформление документов при снижении процентной ставки после окончания строительства, регистрации права собственности и ипотеки в размере 5000 рублей;

- комиссия за снижение в кредитном договоре процентной ставки (применяется при снижении процентной ставки по ипотечным кредитам по ранее действующим процентным ставкам, превышающим текущие ставки по действующим кредитным продуктам в размере произведения остатка ссудной задолженности на разницу между действующей и новой процентными ставками, но не более чем ОСЗ*3,5 (НДС не облагается) (не взимается с клиентов, относящихся к категории «Сотрудники».);

- комиссия за пересчет аннуитета (применяется при пересчете после частичного досрочного погашения по ипотечным кредитам) в размере 10 000 рублей;

- комиссия за изменение условий договора кредитования об обеспечении» в размере 10 000 рублей;

- комиссия за внесение изменений в состав Заемщиков в размере 10 000 руб. (НДС не облагается);

- комиссия за внесение изменений в состав Залогодателей 10 000 руб. (НДС не облагается);

- комиссия за внесение изменений в содержание закладной, аннулирование, составление новой закладной в размере 5 000 руб. (включая НДС);

- комиссия за изменение валюты задолженности по кредиту в размере 1 % от остатка ссудной задолженности (НДС не облагается);

- комиссия за изменение графика платежей предусмотренных кредитным договором 1 пересчет аннуитета (применяется при реструктуризации кредита или пересчете аннуитета по продуктам потребительского и авто кредитования) в размере 5 000 рублей (НДС не облагается);

- комиссия за открытие текущего блокированного счета для зачисления по получению траншей и обслуживанию договоров стабилизационного займа при реструктуризации жилищных кредитов по Стандартам АИЖК, а также для зачисления субсидии в рамках целевой программы «Жилище», подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей в размере 1 000 рублей (НДС не облагается);

- комиссия за предоставление Справки об установлении лимита кредитования в размере 300 рублей (включая НДС);

- комиссия за выдачу справки, о наличии счета в Банке и его состояния по запросу клиента на русском языке (за 1 шт.) в размере 150 рублей (НДС не облагается);

- комиссия за выдачу справки, о наличии счета в Банке и его состояния по запросу клиента на английском языке (за 1 шт.) в размере 200 рублей (НДС не облагается);

- комиссия за предоставление Справки об остатке ссудной задолженности350 рублей (НДС не облагается);

- комиссия за оформление справки для предоставления в налоговые органы, иные государственные и муниципальные органы в размере 350 руб. (включая НДС).

При этом п. 4.1.14 кредитных договорах <***> от 06.09.2011 и <***> от 09.09.2011, заключенных с гражданами, предусматривает обязанность заемщика нести расходы, связанные с банковскими операциями по текущему счету, ведущемуся у кредитора, в соответствии с установленными кредитором тарифам, а также другие расходы, связанные с выдачей и обслуживанием кредита, включая возможное снижение процентной ставки.

6. Пункт 3.4.5 кредитного договора <***> от 06.09.2011, подписанного с физическим лицом, предусматривает, что в случае если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательство по досрочному возврату кредита, предусмотренное в заявлении-обязательстве, направленном кредитору, на заемщика налагается штраф в размере 1% от суммы заявленного досрочного платежа, но не менее 1000 рублей.

Согласно п. 6.11 кредитного договора <***> от 06.09.2011, подписанного с физическим лицом в расчет полной стоимости кредита не включен штраф за неисполнение обязательств по заявленному досрочному погашению кредита в размере 1% от суммы заявленного досрочного платежа, но не менее 1000 рублей.

Аналогичные условия предусмотрены в заключенном с потребителем кредитном договоре <***> от 09.09.2011 в п. 3.4.5 и п.6.11.

7. Пункт 4.1.13 кредитного договора <***> от 06.09.2011, заключенного с потребителем, предусматривает обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней по основаниям в соответствии с п.4.4.1 договора.

Пункт 4.4.1 кредитного договора <***> от 06.09.2011предусматривает право банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим Договором, Договором купли- продажи Квартиры (Жилого дома с земельным участком), Договорами страхования, Договором текущего счета физического лица, и закладной;

- допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

- полной или частичной утраты или повреждения предмета залога (ипотеки) - Квартиры (Жилого дома с Земельным участком);

- грубого нарушения заемщика и/или собственниками Квартиры (Жилого дома с Земельным участком) и/или лицами, проживающими в Квартире (Жилом доме) правил пользования Квартирой (Жилым домом), её (его) содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности Квартиры (Жилого дома), если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Квартиры (Жилого дома);

- необоснованного отказа кредитору в проверке заложенного имущества и состава лиц, проживающих в жилой недвижимости - предмете ипотеки;

- обнаружения не заявленных обременении на Квартиру (Жилой дом с земельным участком);

- невыполнения обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению кредитора, такие неплатежи могут привести к обращению взыскания на предмет ипотеки со стороны третьих лиц;

- невыполнения обязательств по страхованию, предусмотренных настоящим Договором;

- расторжения Договора купли-продажи Квартиры (Жилого дома с земельным участком) по любым основаниям;

- отказа в регистрации права собственности органами осуществляющими государственную регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Аналогичные условия предусмотрены в заключенном с потребителем кредитном договоре <***> от 09.09.2011 в п.п. 4.1.13 и 4.4.2.

8. Пункт 2.2 типовой формы Договора текущего счета физического лица, а также п.2.2 заключенного Договора текущего счета физического лица №056000013284993 от 07.10.2011 закрепляется обязанность банка по зачислению поступающих на Счет денежных средств не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа.

03.02.2012г. по результатам рассмотрения материалов проверки заместителем руководителя Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю ФИО5 вынесено постановление № 96 о привлечении ОАО Банк «Возрождение» к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ в виде штрафа в размере 10 000 рублей.

Так же 03.02.2012г. вышеуказанным должностным лицом Управления вынесено представление об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения № 96, согласно которому ОАО Банк «Возрождение» необходимо:

- устранить причины административного правонарушения и условия, способствующие его совершению, отраженные в протоколе об административном правонарушении от 12.12.2011г.;

- привлечь к дисциплинарной ответственности лиц, виновных в совершении правонарушения;

- о принятых мерах письменно проинформировать Управление в течение месяца со дня получения представления.

19.03.2012г. заместителем руководителя Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю ФИО5 вынесено определение об исправлениях, внесенных в постановление от 03.02.2012г. № 96.

Несогласие Банка с вышеуказанными постановлением, представлением и определением явилось основанием для обращения в арбитражный суд.

Заслушав в судебном заседании пояснения участников процесса, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 статьи 14.8. КоАП РФ включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Объектом административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, являются общественные отношения, возникающие в процессе заключения потребителем договоров купли-продажи, выполнения работ или оказания услуг.

Основные положения об условиях и порядке заключения договоров установлены Гражданским кодексом Российской Федерации, а также федеральными законами, иными правовыми актами об отдельных видах договоров.

В силу пункта 2 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство состоит из Гражданского кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов.

Отношения, возникающие между потребителями и исполнителями при оказании услуг, и требования, устанавливающие права потребителей на получение информации об услугах и об их исполнителях, а также определяющие механизм реализации этих прав регулируются Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей.

Под потребителем в силу Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 понимается, гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Из пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из материалов дела, оспариваемым постановлением Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю от 03.02.3012г. № 96 ОАО Банк «Возрождение» привлечено к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ и ему назначено административное наказание в виде штрафа в размере 10 000 руб.

При этом установочная часть постановления изложена в следующей редакции:

«При осуществлении проверки: на основании распоряжения органа государственного контроля (надзора), органа муниципального контроля о проведении плановой, документарной выездной проверки № 1851 от 05.09.2011, при рассмотрения акта проверки органом государственного контроля (надзора), органом муниципального контроля юридического лица, индивидуального предприниматели № 1851 от 02.11.2011 и приложенных к нему документов, возражений но акту проверки органом государственного контроля (надзора), органом муниципального контроля юридического лица, индивидуального предпринимателя № 1851 от 02.11.2011, представленных Хабаровским филиалом Банка «Возрождение» (ОАО) 16.11.2011 № 0560/03-7603/1, обнаружено следующее: при проведении проверки с 06.10.2011 по 02.11.2011 установлено нарушение Открытым акционерным обществом Банк «Возрождение», сокращенное наименование - Банк «Возрождение» (ОАО) (далее - Банк), расположенного: Москва, пер. Лучников, д.7/4-1, по месту расположения Хабаровского филиала Банка «Возрождение» (ОАО) по адресу: <...> ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», выразившееся в нарушении прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге - при обращении физических лиц в Банк с целью заключения договоров Банк для ознакомления и получения первоначальной информации доводит до сведения потребителей недостоверную информацию о реализуемой услуге а именно:

1. Пункт 3.2.7 условий предоставления, обслуживания и погашения авто кредитов (приглашение физическому лицу делать оферту), утвержденные Правлением банка от 06.04.2011 предусматривает право банка передавать полностью или частично свои нрава требования по договору третьему лицу с последующим уведомлением заемщика о такой передаче.

Аналогичное условие предусмотрено п. 3.2.4 условий предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приглашение физическому лицу делать оферту), утвержденные Правлением банка от 23.03.2011.

Пункт 4.4.11 типовой формы Кредитного договора для продуктов «Квартира», «Загородный дом» без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) предусматривает право кредитора передать по договору функции обслуживание денежных обязательств заемщика(ов) третьему лицу.

Пункт 4.1.25 типовой формы Кредитного договора для продуктов «Квартира», «Загородный дом» без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) предусматривает обязанность заемщика исполнять требования обслуживающей организации по исполняемым денежным обязательствам как если бы они исходили от кредитора.

Аналогичные условия предусмотрены п.п. 4.1.28 и 4.4.10 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» под залог имеющегося жилья без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), п.п. 4.1.26 и 4.4.10 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога прав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), п.п. 4.1.26 и 4.4.9 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» 214-ФЗ (ипотека в силу закона по ДДУ) без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), п.п.4.1.32 и 4.4.10 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога прав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страховании) - покупка жилья с использованием предварительного договора.

П. 3.1.6 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), утвержденных правлением Банка «Возрождение» (ОАО) от 10.08.2011 предусматривает право банка уступить свои права по ДКО и договору о предоставлении банковского продукта в пользу третьих лиц в объеме и на условиях, существующих на момент уступки, с последующим письменным уведомлением об этом клиента.

Аналогичное условие закреплено в п.3.2.8 порядка заключения и исполнения договора о предоставлении кредита в форме овердрафта к специальному карточному счету, являющихся приложением к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), утвержденных правлением Банка «Возрождение» (ОАО) от 10.08.2011 и в п.3.2.8 порядка заключения и исполнения договора об открытии специального карточного счета и выпуске кредитной карты, являющихся приложением к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), утвержденных правлением Банка «Возрождение» (ОАО) от 10.08.2011.

В силу ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

2. П. 4.1.19 типовой формы Кредитного договора для продуктов «Квартира», «Загородный дом» без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) закрепляет обязанность заемщика но заключению с банками, в которых открыты счета заемщика письменного дополнительного соглашения о безакцептном списании средств в соответствии с договором кредитования.

П. 4.1.20 типовой формы Кредитного договора для продуктов «Квартира», «Загородный дом» без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) закрепляет обязанность заемщика по заключению с банками, в которых открыты новые счета заемщика, письменного дополнительного соглашения о безакцептном списании средств в соответствии с договором кредитования.

При этом в п.4.4.5 типовой формы Кредитного договора для продуктов «Квартира», «Загородный дом» без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) банк закрепляет свое право на безакцептное списание денежных средств со счетов заемщика ведущихся у кредитора или в других банка при наличии просрочки платежа по договору.

Аналогичные условия предусмотрены п.п. 4.1.21, 4.1.22 и 4.4.4 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» под залог имеющегося жилья без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), п.п. 4.1.20, 4.1.21 и 4.4.4 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога прав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), п.п. 4.1.21, 4.1.22 и 4.4.3 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» 214-ФЗ (ипотека в силу закона по ДДУ) без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), п.п.4.1.26, 4.1.27 и 4.4.4 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога прав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) - покупка жилья с использованием предварительного договора.

П. 3.1.4. Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), утвержденных правлением Банка «Возрождение» (ОАО) от 10.08.2011 предусматривает право банка списывать в безакцептном порядке без дополнительного согласия Клиента с его Счёта(ов) в Банке комиссии Банка в соответствии с Условиями Банка, суммы Задолженности перед Банком по любым договорам, денежные средства, ошибочно зачисленные Банком, суммы штрафных санкций (неустоек) за неисполнение Клиентом условий любых договоров с Банком, суммы Минимального платежа, Платежа для применения льготного периода кредитования и суммы Несанкционированного овердрафта, проценты за пользование Кредитом, расходы, произведенные Банком по предотвращению неправомерного использования Карты, а также средства, эквивалентные суммам совершенных Операций но банковским картам и выставленным к оплате другими банками и организациями через Платежную систему, включая комиссионное вознаграждение Банка, иные суммы в случаях предусмотренных Действующим законодательством или договорами между Банком и Клиентом, денежные средства при обращении взыскания на основании исполнительных документов в соответствии с Действующим законодательством.

П. 3.2.1. порядка заключения и исполнения договора об открытии специального карточного счета и выпуске кредитной карты, являющихся приложением к Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), утвержденных правлением Банка «Возрождение» (ОАО) от 10.08.2011 предусматривает право банка списывать со всех счетов клиента (за исключением счетов банковского вклада). Открытых в банке в безакцептном порядке суммы задолженности клиента но кредитному договору, а также производить иные безакцептные списания со счетов клиента, открытого в рамках кредитного договора для погашения задолженности по другим договорам между клиентом и банком.

Аналогичное условие закреплено в п.3.2.4 порядка заключения и исполнения договора о предоставлении кредита в форме овердрафта к специальному карточному счету, являющихся приложением к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), утвержденных правлением Банка «Возрождение» (ОАО) от 10.08.2011.

П. 3.2.6 Условий предоставления, обслуживания и погашения авто кредитов (приглашение физическому лиц делать оферту), утвержденных правлением банка от 06.04.2011 предусматривает право банка списывать в безакцептном порядке с текущего счета заемщика денежные средства в счет погашения задолженности заемщика.

Аналогичное условие закреплено п.3.2.3 Условий предоставления, обслуживания и погашения авто кредитов (приглашение физическому лиц делать оферту), утвержденных правлением банка от 23.03.2011.

В соответствии с пунктом 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Пунктом 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Банком России 31.08.1998 N 54-П установлено, что погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов но ним производятся в следующем порядке: путем списания денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению (подпункт 1); путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора) (подпункт 4).

3. П.4.1.17 типовой формы Кредитного договора для продуктов «Квартира», «Загородный дом» без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) предусматривает обязанность заемщика нести расходы, связанные с банковскими операциями по текущему счету, ведущемуся у кредитора, в соответствии с установленными кредитором тарифам, а также другие расходы, связанные с выдачей и обслуживанием кредита, включая возможное снижение процентной ставки.

Аналогичные условия предусмотрены п. 4.1.18 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» под залог имеющегося жилья без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), п. 4.1.16 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога прав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования п. 4.1.17 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» 214-ФЗ (ипотека в силу закона по ДДУ) без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), п. 4.1.22 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога нрав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) - покупка жилья с использованием предварительного договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение и привлечение банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

4.П.4.1.3 порядка заключения и исполнения договора о предоставлении кредита в форме овердрафта к специальному карточному счету, являющихся приложением к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), утвержденных правлением Банка «Возрождение» (ОАО) от 10.08.2011 предусматривает обязанность клиента подключиться к услуге «Vbank с тобой», заполнив соответствующее заявление.

П. 3.1.1 порядка заключения и исполнения договора о предоставлении кредита в форме овердрафта к специальному карточному счету закрепляет подключение к услуге «Vbank с тобой» неотъемлемой частью предоставления клиенту овердрафтного кредита.

При этом в расчет полной стоимости входит комиссия за пользование услугой «Vbank с тобой» (п.2.6. порядка заключения и исполнения договора о предоставлении кредита в форме овердрафта к специальному карточному счету).

Условиями обслуживания продуктов и услуг на основе банковских карт в Банке «Возрождение» (ОАО), утвержденных правлением Банка «Возрождение» (ОАО) от 10.08.2011, утверждены Тарифы на услугу «Vbank с тобой».

Аналогичные условия закреплены п.п.4.1.7, 3.2.1, 2.17 порядка заключения и исполнения договора об открытии специального карточного счета и выпуске кредитной карты, являющихся приложением к Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), утвержденных правлением Банка «Возрождение» (ОАО) от 10.08.2011

Согласно заявлению на перевыпуск банковской карты для физического лица, заявлению на оформление дополнительной банковской карты для физического лица (не владельца счета), заявлению на оформление банковской карты для физического лица, услуга «Vbank с тобой» является неотъемлемой частью процесса выпуска и обслуживание карты.

Согласно Тарифам на услугу «Vbank с тобой» Условий обслуживания продуктов и услуг на основе банковских карт в Банке «Возрождение» (ОАО), утвержденных правление Банке «Возрождение» (ОАО) протокол № 32 от 10.08.2011 разовая плата за подключение к услуге для владельца счета составляет 60 рублей, SMS-подтверждения, Интернет банк, Мобильный банк для владельца счета - 60 рублей, для держателя дополнительной карты- 45 рублей, SMS-запросы - 3 руб., за сообщение/операцию и т.д.

Таким, образом, Банк обусловил предоставление овердрафтного кредита обязательным подключением к услуге «Vbank bank с тобой» осуществляемой за плату

В силу ст. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

5. П.6.11 типовой формы Кредитного договора для продуктов «Квартира», «Загородный дом» без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) в расчет полной стоимости кредита банк включает комиссию за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лиц, связанную с распространением на него условий договора страховании.

Аналогичные условия предусмотрены п. 6.11 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» под залог имеющегося жилья без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), п. 6.11 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога прав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования п. 6.11 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» 214-ФЗ (ипотека в силу закона но ДДУ) без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), п. 6.11 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога прав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) - покупка жилья с использованием предварительного договора.

Также аналогичное условие предусмотрено типовой формой Заявления на предоставление авто кредита, утвержденной правлением банка 06.04.2011, типовой формой Заявления на предоставление потребительского кредита, утвержденной правлением банка 23.03.2011.

П.3.2.6 Условий предоставления, обслуживания и погашения авто кредитов (приглашение физическому лиц делать оферту), утвержденных правлением банка от 06.04.2011 предусматривает право банка списывать в безакцептном порядке с текущего счета заемщика денежные средства в счет погашения задолженности заемщика.

В силу ст. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

6. Пункт 4.1.17 типовой формы Кредитного договора для продуктов «Квартира», «Загородный дом» без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) предусматривает обязанность заемщика нести расходы, связанные с банковскими операциями по текущему счету, ведущемуся у кредитора, в соответствии с установленными кредитором тарифам, а также другие расходы, связанные с выдачей и обслуживанием кредита, включая возможное снижение процентной ставки.

Аналогичные условия предусмотрены п. 4.1.18 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» под залог имеющегося жилья без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), и. 4.1.16 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога прав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования п. 4.1.17 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» 214-ФЗ (ипотека в силу закона по ДДУ) без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), п. 4.1.22 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога прав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) - покупка жилья с использованием предварительного договора.

Тарифами комиссионного вознаграждения по кредитованию клиентов -физических лиц Описания кредитных продуктов для физических лиц (без использования банковских карт, утвержденного 20.09.2011 предусмотрены:

- комиссия за оформление документов при снижении процентной ставки после окончания строительства, регистрации нрава собственности и ипотеки в размере 5000 рублей;

- комиссия за изменение условий договора кредитования об обеспечении» в размере 10 000 рублей;

- комиссия за внесение изменений в состав Заемщиков в размере 10 000 руб. (НДС не облагается);

-комиссия за внесение изменений в состав Залогодателей 10 000 руб. (НДС не облагается);

- комиссия за открытие текущего блокированного счета для зачисления но получению траншей и обслуживанию договоров стабилизационного займа при реструктуризации жилищных кредитов но Стандартам АИЖК, а также для зачисления субсидии в рамках целевой программы «Жилище», подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей в размере 1 000 рублей (НДС не облагается);

- комиссия за предоставление Справки об установлении лимита кредитования в размере 300 рублей (включая НДС);

- комиссия за выдачу справки, о наличии счета в Банке и его состояния по запросу клиента на английском языке (за 1 шт.) в размере 200 рублей (НДС не Облагается);

- комиссия за предоставление Справки об остатке ссудной задолженности350 рублей (НДС не облагается);

7. Пункт 3-4.5 типовой формы Кредитного договора для продуктов «Квартира», «Загородный дом» без моратория на досрочное погашение (с возможностьюприсоединениикДоговору ипотечного страхования) предусматривает, что в случае если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательство по досрочному возврату кредита, предусмотренное в заявлении-обязательстве, направленном кредитору, на заемщика налагается штраф в размере 1% от суммы заявленного досрочного платежа, но не менее 1000 рублей.

Согласно п. 6.11 типовой формы Кредитного договора для продуктов «Квартира», «Загородный дом» без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) в расчет полной стоимости кредита не включен штраф за неисполнение обязательств по заявленному досрочному погашению кредита в размере 1% от суммы заявленного досрочного платежа, но не менее 1000 рублей.

Аналогичные условия предусмотрены п. 3.4.5 и п.6.11 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» под залог имеющегося жилья без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), п. 3.4.5 и п.6.11 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога прав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования, п. 3.4.5 и п.6.11 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» 214-ФЗ (ипотека в силу закона по ДДУ) без моратория па досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного JN страхования), п. 3.4.5 и и.6.11 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога прав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) -покупка жилья с использованием предварительного договора.

Пункт 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. При этом указанным пунктом не предусматривается взимание штрафных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по досрочному возврату.

8. П. 4.1.16 типовой формы Кредитного договора для продуктов «Квартира», «Загородный дом» без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) предусматривает обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней по основаниям в соответствии с п.4.4.2 договора.

П. 4.4.2 типовой формы Кредитного договора для продуктов «Квартира», «Загородный дом» без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) предусматривает право банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств но настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях:

- полной или частичной утраты или повреждения предмета залога (ипотеки) -Квартиры (Жилого дома с Земельным участком);

- необоснованного отказа КРЕДИТОРУ в проверке заложенного имущества и состава лиц, проживающих в жилой недвижимости - предмете ипотеки;

- обнаружения не заявленных обременении на Квартиру (Жилой дом с земельным участком);

- невыполнения обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению КРЕДИТОРА, такие неплатежи могут привести к обращению взыскания на предмет ипотеки со стороны третьих лиц;

- невыполнения обязательств по страхованию, предусмотренных настоящим Договором;

- расторжения Договора купли-продажи Квартиры (Жилого дома с земельным участком) по любым основаниям;

Аналогичные условия предусмотрены п.п. 4.1.17 и 4.4.1 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» под залог имеющегося жилья без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), п.п. 4.1.15 и 4.4.1 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога прав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования п.п. 4.1.16 и 4.4.1 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» 214-ФЗ (ипотека в силу закона по ДДУ) без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования), п.п. 4.1.21 и 4.4.1 типовой формы Кредитного договора для продукта «Квартира-Новостройка» с регистрацией залога прав без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) - покупка жилья с использованием предварительного договора.

Нормы ст. ст.ст. 811, 813, 814 ГК РФ содержат исчерпывающий перечень условий при наступлении которых кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитным договорам.

9. Пункт 2.2 типовой формы Договора текущего счета физического лица закрепляет обязанность банка по зачислению поступающих на Счет денежных средств не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа.

Ст. 849 ГК РФ предусматривает обязанность банк зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Таким образом, действия Открытого акционерного общества Банк «Возрождение» по включению в типовые формы договоров с физическими лицами -потребителями условий, не соответствующих положениям законодательства РФ являются действиями по нарушению прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (услуге), что является нарушением по ст. 14.8 ч.2 Кодекса РФ об административных правонарушениях.»

В соответствии с определением от 19.03.2012г. № 96 об исправлениях, внесенных в постановление Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю от 03.02.2012 № 96, в данном постановлении административным органом допущена опечатка относительно содержания всей установочной части (с 1 по 8 страницы постановления, после слов «установил» до слов «обстоятельства, смягчающие административную ответственность»).

В силу части 1 статьи 29.12.1 КоАП РФ, введенной в действие Федеральным законом от 23.12.2010 № 381-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» с 27.01.2011г., судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, определение по делу об административном правонарушении, по заявлению лиц, указанных в статьях 25.1 - 25.5, 25.11 настоящего Кодекса, судебного пристава-исполнителя, органа, должностного лица, исполняющих постановление, определение по делу об административном правонарушении, или по своей инициативе вправе исправить допущенные в постановлении, определении описки, опечатки и арифметические ошибки без изменения содержания постановления, определения.

Исправление описок, опечаток и арифметических ошибок в постановлении, решении, принятых по результатам рассмотрения жалоб, протестов на постановление, решение по делу об административном правонарушении, производится в порядке, установленном настоящей статьей.

Исправление описки, опечатки или арифметической ошибки производится в виде определения.

Из содержания указанной нормы следует, что административный орган по своей инициативе вправе исправить допущенные в постановлении, определении описки, опечатки и арифметические ошибки при условии, если данные исправления не изменяют содержание постановления.

По общепринятому в судебной практике мнению под опечаткой понимается случайная ошибка в письменном (печатном) тексте, сделанная по рассеянности, невнимательности. Описки и неточности связаны с искажениями наименования юридического лица и данных гражданина (фамилия, имя и т.д.), а также неправильным написанием в решении слов и цифр, имеющих какое-либо значение для лиц, участвующих в деле, или для органов, исполняющих решение, которые обнаружены после оглашения акта.

Как следует из материалов дела, определение от 19.03.2012г. № 96 об исправлениях, внесенных в постановление, административный орган вынес только после ознакомления с заявлением Банка об оспаривании постановления от 03.02.2012г. № 96 и принятия данного заявления арбитражным судом к производству (определение о принятии к производству заявления Банка датировано 02.03.2012г.), в котором в качестве оснований отмены оспариваемого постановления указан, в том числе довод о том, что типовые формы кредитных договоров и условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов не образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.

В определении от 19.03.2012 года под видом исправления описки административным органом полностью изменено содержание постановления и фактически принято новое решение. Допущенная Управлением описка изменила существо постановления в части описания объективной стороны вменяемого административного правонарушения, что по существу полностью изменило само решение, принятое по результатам рассмотрения административного дела. Указанное обстоятельство противоречит положениям статьи 29.12.1. КоАП РФ и является не допустимым.

Поскольку вынесенное 19.03.2012 года Управлением определение об исправлениях, внесенных в постановление № 96 от 03.02.2012, противоречит действующему законодательству, суд проверяет законность постановления о назначении административного наказания без учета данного определения.

Согласно оспариваемому постановлению основанием для привлечения банка к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ явилось нарушение, выразившееся в нарушении прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге, а именно: при обращении физических лиц в Банк с целью заключения договоров Банк для ознакомления и получения первоначальной информации доводит до сведения потребителей недостоверную информацию о реализуемой услуге.

Вместе с тем, объективную сторону правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, образует действие по включению в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя. Объектом данного административного правонарушения являются общественные отношения, возникающие в процессе заключения потребителем конкретных договоров купли-продажи, выполнения работ или оказания услуг.

Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы не образует состава правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, данное деяние подлежит квалификации по части 1 названной статьи.

При таких обстоятельствах, учитывая, что при вынесении оспариваемого постановления от 03.02.2012г. № 96 представитель Общества не присутствовал, то есть дело рассмотрено в одностороннем порядке, а также в постановлении отсутствует ссылка на протокол об административном правонарушении от 12.12.2011г. № 96 по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ, суду не представляется возможным установить, по факту каких нарушений, отраженных в акте проверки от 02.11.2011г. № 1851 (ссылка на который имеется в постановлении) было рассмотрено административное дело и вынесено постановление.

В то же время, согласно тексту оспариваемого постановления административным органом был установлен факт совершения Обществом действий по включению в типовые формы договоров с физическими лицами – потребителями условий, не соответствующих положениям законодательства РФ, на основании чего сделан вывод о нарушении такими действиями прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (услуге), что подлежит квалификации по части 1 статьи 14.8 КоАП РФ.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что административный орган неверно квалифицировал вышеуказанные действия юридического лица по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ, в силу чего оспариваемое постановление Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю от 03.02.2012г. № 96 вынесено незаконно и подлежит отмене в полном объеме.

Также суд полагает обоснованным требование заявителя о признании незаконным представления Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю от 03.02.2012г. № 96 об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения.

В соответствии с частью 1 статьи 29.13 КоАП РФ судья, орган, должностное лицо, рассматривающие дело об административном правонарушении, при установлении причин административного правонарушения и условий, способствовавших его совершению, вносят в соответствующие организации и соответствующим должностным лицам представление о принятии мер по устранению указанных причин и условий.

Таким образом, представление может быть вынесено только в том случае, если административным органом в ходе производства по делу об административном правонарушении установлено как само правонарушение, так и причины и условия его совершения.

Согласно пункту 20.1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (далее - Пленум ВАС РФ) от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» в редакции постановления Пленума ВАС РФ от 20.11.2008 № 60, судам необходимо выделять в числе представлений, обязательных для рассмотрения лицами, которым они адресованы: 1) представления административных органов (должностных лиц), осуществляющих государственный надзор (контроль), об устранении нарушений законодательства; 2) представления об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения (статья 29.13 КоАП РФ).

Предусмотренные статьей 29.13 КоАП РФ представления об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения (ответственность за невыполнение которых установлена статьей 19.6 КоАП РФ), в случае, если они вынесены на основании обстоятельств, отраженных в постановлении по делу об административном правонарушении, могут быть обжалованы вместе с таким постановлением по правилам, определенным параграфом 2 главы 25 АПК РФ.

Оспариваемое представление от 03.02.2012г. № 96 вынесено Управлением в порядке части 1 статьи 29.13 КоАП РФ об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения.

Таким образом, вопрос о правомерности вынесения представления связан с вопросом о законности привлечения Банка к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ, установлением причин административного правонарушения и условий, способствовавших его совершению.

Учитывая, что в настоящем судебном заседании суд пришел к выводу о том, что постановление от 03.02.2012г. № 96 является незаконным и подлежит отмене, что, в свою очередь, свидетельствует о недоказанности факта вмененного административного правонарушения, следовательно, и представление, выданное Банку в связи с привлечением его к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ, нельзя признать законным и обоснованным.

Кроме того, содержание выданного Обществу представления свидетельствует о том, что административным органом не установлены причины и условия административного правонарушения, для устранения которых Обществу следует принять меры, поскольку представление носит неконкретный, формальный характер, между тем, его неисполнение может повлечь неблагоприятные для юридического лица последствия.

Требование заявителя о признании незаконным и отмене определения Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю от 19.03.2012г. № 96 об исправлениях, внесенных в постановление от 03.02.2012г. №96, не подлежит удовлетворению, поскольку данный акт не является ненормативным актом, подлежащим самостоятельному обжалованию в судебном порядке, так как по своему содержанию не содержит властно-обязывающих предписаний для лица, в отношении которого оно вынесено, не нарушает его прав и законных интересов и не влечет для него каких-либо иных неблагоприятных последствий.

Действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает возможность обжалования определения об исправлении описок, опечаток и арифметических ошибок, внесенных в постановление административного органа по делу об административном правонарушении, как отдельного правоприменительного акта.

Руководствуясь статьями 167-170, 176, 210, 211 АПК РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Требования открытого акционерного общества банк «Возрождение» удовлетворить частично.

Признать незаконными и отменить полностью постановление Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю от 03.02.2012г. № 96 о назначении административного наказания и представление от 03.02.2012г. № 96 об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения.

В удовлетворении требования о признании незаконным и отмене определения Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю от 19.03.2012г. № 96 об исправлениях, внесенных в постановление от 03.02.2012г. №96, отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении десятидневного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней с даты принятия решения.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.

Судья Ж.Г. Шестак