Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в заседании суда дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Фармэко-ОПТ» (ОГРН <***>, ИНН <***>; место нахождения: 680501, <...>)

к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>; место нахождения: 115114, <...>)

о понуждении выполнять соглашение о кредитовании в форме «овердрафт» от 10.11.2014 № 801-00741/О

при участии в судебном заседании:

от истца – ФИО1 директор по протоколу от 12.01.2015 № 1,

от ответчика – ФИО2 по доверенности от 23.03.2015 № 27Ф/459.

Общество с ограниченной ответственностью «Фармэко-ОПТ» (далее – истец, ООО «Фармэко-ОПТ») обратилось в Арбитражный суд Хабаровского края с иском, уточненным в порядке статьи 49 АПК РФ, к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ответчик, ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) об обязании выполнять соглашение о кредитовании в форме «овердрафт» от 10.11.2014 № 801-00741/О.

Определением суда от 11.02.2015 исковое заявление принято, возбуждено производство по делу № А73-680/2015.

Определением от 11.03.2015 дело назначено к судебному разбирательству на 31.03.2015.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования, привел в обоснование пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика с исковыми требованиями не согласился, возражал против удовлетворения иска по доводам отзыва на иск.

Заслушав представителей сторон, изучив материалы дела, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

10.11.2014 между ООО «Фармэко-Опт» (заемщик) и ОАО Банк «ФК Открытие» (кредитор, банк) заключено соглашение о кредитовании в форме «овердрафт» № 801-00741/О (далее – кредитный договор), в соответствии с которым кредитор принял на себя обязательства установить заемщику лимит овердрафта на расчетный счет №<***> в банке, а заемщик обязывался возвратить полученный овердрафт, уплатить проценты за пользования овердрафтом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

Лимит овердрафта установлен в сумме не превышающей 50% от кредитовых оборотов, но не более 5 200 000 руб. на срок до «09» ноября 2015 года включительно (пункт 1.2 кредитного договора).

Согласно пункту 1.3 кредитного договора процентная ставка по овердрафту составляет 15% годовых.

В соответствии с пунктом 1.4 кредитного договора за предоставление овердрафта заемщик обязуется уплатить кредитору комиссию в размере 1% от максимального размера лимита овердрафта, указанного в пункте 1.2 кредитного договора, единовременно в дату первого установления лимита овердрафта в соответствии с условиями кредитного договора.

Приложением к соглашению о кредитовании в форме «овердрафт» № 801-00741/О от 10.11.2014 являются Особые условия кредитного договора.

В соответствии с пунктом 5.1.1 Особых условий кредитного договора кредитор вправе уменьшить либо аннулировать лимит овердрафта и потребовать досрочного погашения ранее выданного овердрафта с начисленными, но неуплаченными процентами, комиссиями, неустойками (штрафы, пени) и/или произвести списание денежных средств с расчетных счетов (как рублевых, так и валютных) заемщика, открытых в Банке и/или других обслуживающих банках, на основании предоставленных полномочий кредитору заемщиком, в порядке, предусмотренном кредитным договором, в случае наступления одного из следующих событий:

-имеется просроченная задолженность заемщика по кредитному договору и/или по любому другому договору, заключенному с кредитором и/или любая задолженность заемщика по любому другому договору, заключенному с кредитором стала подлежать досрочному взысканию;

-информация, представленная кредитору заемщиком и/или залогодателем и/или поручителем в соответствии с условиями кредитного договора и/или в соответствии с условиями договора, заключенного в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, является недостоверной и/или заведомо ложной;

-овердрафт оказался по разным причинам необеспеченным (в том числе в случае утраты одного из видов обеспечения, снижения стоимости и/или ухудшения обеспечения);

-залогодатель и/или поручитель нарушил условия договоров, заключенных в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору;

-кредитор будет располагать информацией о существенном, по мнению кредитора, ухудшении/ угрозе ухудшения финансового положения заемщика и/или наличии иных обстоятельств, которые могут привести к неисполнению/ненадлежащему исполнению заемщиком обязательств по кредитному договору;

-заемщик не выполнил свои обязательства, предусмотренные подпунктом а. п. 1.7 кредитного договора и п. 4.2 настоящего Приложения к кредитному договору;

-у заемщика имеется текущая картотека неоплаченных расчетных документов к банковским счетам заемщика у кредитора в других обслуживающих банках, наличия у заемщика просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ, местными бюджетами и внебюджетными фондами, просроченной задолженности перед работниками по заработной плате;

-осуществление полномочий каким-либо государственным органом РФ, которое влечет полную/частичную невозможность исполнения заемщиком любых его обязательств по кредитному договору или любому договору, заключенному с кредитором, а также в случае, когда такое исполнение признается противоречащим законодательству РФ;

-на дату установления лимита овердрафта кредитовые обороты за последний месяц учетного периода снизились по сравнению с кредитовыми оборотами в одном из двух предыдущих месяцев учетного периода на 30% и более;

-заемщик допустил любое другое нарушение своих обязательств по кредитному договору, а также в случае нарушения заемщиком любых иных своих обязательств перед кредитором по другим кредитным договорам.

В случаях, указанных в настоящем пункте, а также при появлении обстоятельства, которое по истечении какого-либо срока по иным основаниям может представить собой нарушение, указанное в настоящем пункте, кредитор освобождается от обязанности установления Лимита овердрафта заемщику, освобождается от выдачи новых сумм овердрафта, а также вправе расторгнуть кредитный договор, о чем сообщает заемщику в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 настоящего Приложения к кредитному договору.

Как следует из искового заявления и пояснений истца, приведенных в судебном заседании с 19.12.2014 Банк без уведомления заемщика прекратил выдачу кредитных сумм.

На обращение истца от 25.12.2014 с просьбой разъяснить причины неисполнения обязательств Банк письмом от 19.01.2015 № 27Ф -4/3793 сообщил, что в связи с действиями Банка России, направленными на стабилизацию обстановки на финансовых рынках по существенному повышению ключевой ставки, Банк, руководствуясь принципами сохранения баланса экономического оборота, а также в целях приведения в соответствие собственного Сборника тарифов и процентных ставок, в том числе, в отношении кредитования клиентов малого и среднего бизнеса, вынужден был приостановить предоставление денежных средств заемщикам, как в рамках уже действующих кредитных договоров, так и для потенциальных клиентов, впервые обратившихся в Банк.

Этим же письмом Банк уведомил истца о том, что с 19.12.2014 кредитным комитетом Банка было принято решение о приостановке выдач новых траншей в рамках действующего кредитного договора заемщика.

Полагая неправомерным отказ Банка от исполнения обязательств по кредитному договору, истец обратился с настоящим иском в арбитражный суд.

Оценив по правилам статьи 71 АПК РФ представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Правоотношения сторон подлежат регулированию положениями параграфа 2 главы 42, а также общими нормами об исполнении обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Как следует из материалов дела, Банком обязательства по соглашению о кредитовании в форме «овердрафт» № 801-00741/О от 10.11.2014 не исполняются с 19.12.2014.

Доказательства наличия обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 821 и пунктом 5.1.1 кредитного договора, при которых банк вправе отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично ответчик в материалы дела не представил.

Указанные Банком в письме от 19.01.2015 № 27Ф-4/3793, а также приведенные в отзыве на иск обстоятельства не являются очевидным свидетельством, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена и не соответствуют статье 821 ГК РФ.

Таким образом, отказ банка в выдаче истцу кредита является неправомерным, нарушает права и законные интересы истца, как заемщика по кредитному договору.

Вместе с тем, требование истца о понуждении Банка к исполнению кредитного договора не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Содержание кредитного договора составляют следующие основные права и обязанности сторон: обязанность банка предоставить кредит, чему корреспондирует право заемщика потребовать предоставления кредита; обязанность заемщика принять кредит; обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, чему корреспондирует право банка-кредитора потребовать от заемщика исполнения этих обязанностей.

Кредитный договор в силу статьи 819 ГК РФ, в отличие от займа, как реального договора, является консенсуальной сделкой, поскольку обязательства кредитора по предоставления кредита возникают с момента заключения договора. С момента заключения кредитного договора на стороне кредитора возникает обязанность предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором (пункт 1 статьи 819 ГК РФ), заемщику же принадлежит право требовать от кредитора выдачи соответствующей суммы кредита.

Между тем, особенность правового режима указанного права требования, состоит в том, что заемщик не вправе требовать принудительной реализации принадлежащего ему права, т.е. понуждения банка-кредитора предоставитьпредусмотренную кредитным договором сумму кредита в судебном порядке, что объясняется специфической правовой природой обязательства по выдаче кредита, предмет которого состоит в совершении банком-кредитором действий по передаче заемщику денежных средств (с условием их возврата), представляющих собой заменимые вещи, определенные родовыми признаками (наличные деньги), или права требования к соответствующему банку (безналичные денежные средства).

Статьей 398 ГК РФ предусмотрено единственное исключение, когда обязательство по передаче имущества может быть исполнено в принудительном порядке. Согласно указанной норме права в случае неисполнения обязательства передать индивидуально определенную вещь в собственность, хозяйственное ведение, в оперативное управление или в возмездное пользование, кредитор вправе требовать отобрания этой вещи у должника и передачи ее кредитору на предусмотренных обязательством условиях. Однако под это исключение обязательство по передаче денежных средств не подпадает.

В Информационном письме Президиума Высшего Арбиражного Суда Российской Федерации от 29.12.2001 № 65 «Обзор практики разрешения споров, связанных с прекращением обязательств зачетом встречных однородных требований» (пункт 11), разъяснено, что, поскольку обязанности по предоставлению кредита и уплате долга различны по своей юридической природе и исходя из существа кредитного договора, понуждение к исполнению обязанности выдать кредит в натуре не допускается.

Однако невозможность для заемщика потребовать от кредитора в судебном порядке предоставления ему предусмотренной кредитным договором суммы кредита не означает, что заемщик лишается судебной защиты принадлежащего ему и нарушенного кредитором субъективного гражданского права. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств стороны кредитного договора (как заемщик, так и кредитор) могут быть привлечены к ответственности на основании общих положений о гражданско-правовой ответственности за нарушение договорных обязательств.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитором обязательства по предоставлению кредита заемщик вправе потребовать от него возмещения убытков, причиненных нарушением договора (статьи 393, 15 ГК РФ).

Согласно разъяснениям Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, данным в пункте 11 Информационного письма от 13.09.2011 № 147, так как понуждение к исполнению обязанности выдать кредит в натуре не допускается, надлежащим способом защиты прав заемщика в случае нарушения кредитной организацией обязательства выдать кредит является обращение в суд с требованием о возмещении убытков, причиненных нарушением кредитного договора.

В рассматриваемом случае истец требование о взыскании убытков не заявил.

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска следует отказать.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с частью 1 статьи 110 АПК РФ относятся на истца.

Руководствуясь статьями 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия (изготовления его в полном объеме), если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.

Судья Д.Л. Малашкин