Гражданский кодекс часть 1

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в Арбитражный суд Сахалинской области с иском к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу) о взыскании убытков в размере 4 900 000 руб. 00 коп.

Определением Арбитражного суда Сахалинской области от 07.08.2019 г. исковое заявление принято к производству, возбуждено производство по делу №А59-4568/2019.

Определением Арбитражного суда Сахалинской области от 12.09.2019 г. к участию в деле привлечено третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2.

Определением Арбитражного суда Сахалинской области от 24.03.2020 г. дело №А59-4568/2019 передано на рассмотрение по подсудности в Арбитражный суд Хабаровского края.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайств не заявил.

Третье лицо, извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание явку не обеспечило.

В соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается по существу в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал, поддержал возражения, изложенные в отзыве на иск.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, 11.03.2016 г. между истцом - ИП ФИО4 (ФИО1 – фамилия изменена на основании свидетельства о заключении брака) и ответчиком заключён договор банковского счета № 0856/0000009978.

Во исполнение условий договора, 03.03.2016 г. и 03.10.2017 г. были оформлены карточки с образцами подписей и оттисками печати с образцами подписи. В данных карточках подписи, лицом, имеющим право распоряжаться денежными средствами, указана ФИО1

Как указал истец, при проверке выписки по счету, истец обнаружил, что с расчетного счета истца № 40802810208560004056 были выданы неуполномоченному лицу денежные средства наличными в общей сумме 4 900 000 руб. 00 коп.

29.02.2019 г. истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о возвращении необоснованного выданных денежных средств в размере 4 900 000 руб. 00 коп.

Претензия оставлена ответчиком без удовлетворения, что послужило основанием для обращения истца с настоящим иском в арбитражный суд.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, арбитражный суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Следовательно, лицо, требующее возмещения убытков в судебном порядке, должно доказать нарушение своего права, наличие и размер понесенных убытков, причинную связь между возникшими убытками и противоправным поведением ответчика.

Как установлено судом, спор возник в связи с осуществлением в спорный период (с 21.04.2017 г. по 11.01.2018 г.) банковских операций путем выдачи с расчетного счета истца денежных средств в размере 4 900 000 руб. 00 коп. ФИО2 на основании чеков.

Согласно пункту 1 статьи 877 ГК РФ чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж, указанной в нем суммы чекодержателю.

В соответствии с пунктом 6 части 1 статьи 878 ГК РФ чек должен содержать подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя. Данным реквизитом завершается составление чека.

В рассматриваемом случае истец наличие убытков обосновывает действиями ответчика по выдаче денежных средств ФИО2.

В соответствии с пунктом 1.2 Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ВТБ 24 (далее - Правила) и пункта 1.1 условий открытия и ведения банковского счета юридического лица, индивидуального предпринимателя и приравненных к ним лиц в ВТБ 24 (далее- Условия) договор банковского счета - это общие положения Правил, условия, тарифы и заявления об открытии счета, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, составляющие в совокупности договор банковского счета, заключаемый между Банком и Клиентом.

Согласно пункту 6.8 Условий выдача наличных денежных средств со счета производится на основании денежного чека установленной формы, не позднее следующего операционного дня с даты предоставления денежного чека в Банк при достаточности денежных средств на счете Клиента.

В соответствии с пунктом 8.1.5 Условий Банк обязался обеспечивать Клиента банками расчетных (платежных) и кассовых документов, в том числе выдавать Клиенту оформленные денежные чековые книжки на основании соответствующего заявления Клиента.

Как следует из материалов дела, на основании заявления на выдачу чековых книжек от 21.06.2016 г. представителем клиента - ФИО2, действующим на основании доверенности от 11.03.2016 г. получена чековая книжка с бланками №№ НМ 0308701-0308725, а также после изменения фамилии (с ФИО4 на ФИО1) клиентом на основании заявления на выдачу чековых книжек от 29.09.2017 г. получена вторая чековая книжка с бланками №№ НО 0460576-0460600.

Согласно пунктов 8.3.8, 8.3.9 Условий, клиент обязуется незамедлительно информировать Банк об утрате денежной чековой книжки, фирменной печати, а также об отзыве полномочий у лиц, наделенных правом распоряжаться Счетом. Возвратить Банку денежную чековую книжку с неиспользованными денежными чеками и корешками в случае изменения номера счета, наименования клиента, а также при закрытии счета.

В данном случае чеки, предъявленные в Банк для оплаты, соответствовали порядку заполнения и пользования денежными чеками, содержали подпись, визуально соответствующую подписям, заявленным в банковской карточке образцов подписей, оттиск печати организации является подлинным; выдача денежных средств была произведена лицу, указанному в чеке; в чеке приведены паспортные данные третьего лица, имеются отметки Банка - дата / подпись, что истцом не опровергнуто.

В соответствии с пунктом 5.2 правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Банке ВТБ 24 (ПАО), банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений/распоряжений клиента, выданных неуполномоченным лицам, в тех случаях, когда путем обычного визуального контроля без использования специальных средств и способов Банк не мог установить факта выдачи поручения/распоряжения неуполномоченными лицам.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств, принятия истцом мер по отзыву выписанных чеков либо сообщения об утрате (хищении) спорных чеков и оттиска печати в Банк, уполномоченные органы в целях предотвращения незаконного получения денежных средств третьими лицами со счета истца, в материалы дела не представлено.

С момента выдачи клиенту указанных выше чековых книжек Банком от истца не было получено информации об утрате денежных чековых книжек, фирменной печати, возврат клиентом чековых книжек также не был произведен.

Истцом доказательств, свидетельствующих об обратном, не представлено.

Доводы истца о том, что ответчиком проведена оплата по чекам лицу, не обладающему полномочиями на распоряжение счетом, судом не приняты.

При наличии доверенности на распоряжение счетом поверенный может распоряжаться без предъявления иных документов денежными средствами на счете в любой сумме (если иное не оговорено в самой доверенности) и любым образом (делать переводы, снимать наличными со счета и т.д.). Ценная бумага (именной чек) позволяет владельцу счета четко определить: сумму, подлежащую выплате; лицо, в пользу которого произведена выплата; с какого именно счета производить перечисление и в каком именно Банке; а также в какой именно форме - наличными.

В связи с изложенным доводы истца о необходимости предъявителю чека иметь еще и соответствующую доверенность на право распоряжения счетом, судом отклонены.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о недоказанности истцом заявленных исковых требований. В рассматриваемом случае оформление и выдача чековых книжек истцу и представителю истца (клиента), а также оплаты ответчиком по чекам произведены в соответствии с заключенным между истцом и ответчиком договором, При этом судом приняты во внимание пояснения третьего лица, представленные в материалы дела, согласно которым в период с апреля 2017 г. по январь 2018 г. ФИО2 по просьбе ФИО1 снимал денежные средства в филиале № 2754 Банка ВТБ. Чеки на снятие наличных денежных средств и содержащие подпись ФИО1 истец лично передавала ФИО2

На основании установленных по делу обстоятельства, учитывая недоказанность истцом наличия совокупности условий для привлечения ответчика к ответственности в виде взыскания убытков, в удовлетворении иска следует отказать.

Расходы по госпошлине подлежат отнесению на истца в соответствии с правилами, установленными статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 47 500 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.

Судья С.И. Дюкова