Гражданский кодекс часть 1

Банк ВТБ (открытое акционерное общество) обратилось в арбитражный суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Ванино внештранс +» о взыскании основного долга, составляющего комиссии банка в размере 23 604 руб. 86 коп. и 73 доллара США 16 центов.

Истец, как следует из искового заявления и пояснений представителя в судебном заседании, иск поддержал, в качестве обстоятельств, на которых он основан, указал на наличие между сторонами обязательственных отношений по договору от 28.11.2002 № 3524/810 расчетного (текущего) счета в рублях и договору от 28.11.2002 № 3524/840 текущего счета в иностранной валюте, проведение операции валютного контроля по зачислению денежных средств в сумме 8 451,46 долларов США на счет ответчика, право на взыскание комиссии за указанную операцию в размере 23,6 долларов США, отсутствие платежа по паспорту сделки, начисление комиссии в размере 70,80 долларов США, зачисление денежных средств в сумме 1 200,51 долларов США на счет ответчика и начисление комиссии в размере 2,36 долларов США за совершение указанной операции; проведение операций по лицевому счету № <***> в январе и июне 2009 года, в связи с чем ответчику были начислены комиссии в размере 1 250 руб. и 1 400 руб.; ненадлежащее исполнение обязательства по оплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета при отсутствии у клиента системы «Дистанционное банковское обслуживание» всего на сумму 19 141 руб. 11 коп.; начисление комиссии за выдачу наличных денежных средств с расчетного счета клиента в 2009 году в размере 884 руб. 54 коп.; начисление комиссии в размере 1 813 руб. 75 коп. за выдачу наличных денежных средств с расчетного счета клиента в 2010 году.

Ответчик в судебное заседание не явился, отзыв на иск не представил.

Дело подлежит рассмотрению в порядке ч.3 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Рассмотрев материалы дела, заслушав доводы истца, участвующего в деле, суд

УСТАНОВИЛ:

28 ноября 2002 года между Банком внешней торговли (открытое акционерное общество) (банк) и обществом с ограниченной ответственностью «Ванино внештранс +» (клиент) заключен договор № 3524/810, в соответствии с которым банк открывает клиенту расчетный (текущий) счет в валюте Российской Федерации (далее – счет), принимает и зачисляет поступающие на счет денежные средства, выполняет распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету на условиях, определенных договором и Тарифом вознаграждений за оказание услуг юридическим лицам (кроме банков) (далее – Тариф банка).

Согласно дополнительному соглашению от 21.09.2006 № 3524/810 к договору банковского счета в валюте Российской Федерации (для резидентов) стороны изложили договор от 28.11.2002 № 3524/810 в новой редакции.

В соответствии с пунктом 1.1. указанного дополнительного соглашения клиент поручает, а банк принимает на себя обязательство по расчетному и кассовому обслуживанию клиента в валюте Российской Федерации для осуществления которого банк открывает клиенту расчетный счет № <***> (далее – счет).

Пунктом 3.2.6. договора предусмотрено, что клиент обязуется уплачивать банку вознаграждение и возмещать расходы в соответствии с Тарифами банка в порядке, установленном разделом 5 настоящего договора.

За услуги по открытию, обслуживанию счета и совершению операций с денежными средствами клиента банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами, действующими в банке, а также в соответствии с договорами (соглашениями), заключенными между банком и клиентом. Размер вознаграждений может в одностороннем порядке пересматриваться банком. Банк уведомляет клиента о таких изменениях путем размещения соответствующей информации во всех операционных залах банка не позднее, чем 10 рабочих дней до их введения (пункт 5.1. дополнительного соглашения от 21.09.2006 № 3524/810).

Согласно дополнительному соглашению от 21.09.2006 № 3524/810 (пункт 7.1.) договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует в течение одного года. Действие договора продлевается на тот же срок на тех же условиях в случае неполучения банком от клиента заявления на закрытие счета позднее дня окончания срока действия договора.

28 ноября 2002 года между Банком внешней торговли (открытое акционерное общество) (банк) и обществом с ограниченной ответственностью «Ванино внештранс +» (клиент) заключен договор № 3524/840 текущего счета в иностранной валюте, в соответствии с которым банк открывает клиенту текущий счет в иностранной валюте (далее – текущий валютный счет), принимает и зачисляет поступающие на текущий счет денежные средства, выполняет распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм с текущего счета и проведении других операций по счету на условиях, определенных настоящим договором и тарифом комиссионного вознаграждения банка.

Согласно пункту 5.1. договора от 28.11.2002 № 3524/840 за услуги банка по открытию, ведению счета и совершению операций с валютными средствами клиента банк взимает с клиента комиссионное вознаграждение в соответствии с Тарифом, действующим в банке на момент совершения операций или на момент взимания комиссионного вознаграждения. Ставки Тарифа комиссионного вознаграждения могут в одностороннем порядке пересматриваться банком в связи с изменением цен на рынке банковских услуг. Банк уведомляет клиента о таких изменениях путем размещения соответствующей информации во всех операционных залах банка.

Комиссионное вознаграждение взимается банком без дополнительного согласия клиента одновременно с осуществлением операции либо при наступлении срока взимания такого вознаграждения, обозначенного Тарифом банка (пункт 5.2. договора от 28.11.2002 № 3524/840).

В соответствии с пунктом 6.1. договор вступает в силу со дня его подписания сторонами. Клиент (по заявлению) и банк (по решению суда) вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном действующим законодательством (пункт 6.2. договора от 28.11.2002 № 3524/840).

14.08.2003 филиалом ОАО Банк ВТБ в г. Хабаровске приказом № 232 утвержден Сборник тарифов вознаграждений за услуги, оказываемые филиалом ОАО Банк ВТБ в г. Хабаровске, пунктом 3.3.1. которого предусмотрена комиссия за выполнение функций агента валютного контроля по паспорту сделки, оформленному на основании договора между резидентом и нерезидентом за экспорт и импорт товаров, работы, услуги и результаты интеллектуальной деятельности, в том числе исключительные права на них с суммы платежа/поступления до 50 000 долларов США (включительно) в размере 0,15 %, но не менее 20 долларов США.

В случае отсутствия платежей/поступлений по паспорту сделки взимаются расходы в размере 20 долларов США при оформлении паспорта сделки для сдачи в архив (пункт 3 Примечания к пункту 3.3.1. Сборника тарифов вознаграждений).

Пунктом 3.3.3. Сборника тарифов вознаграждений предусмотрено, что по валютным операциям между резидентом и нерезидентом без оформления паспорта сделки по кодам видов операций с 10010 по 56060 и 99090 (за исключением кода 35010) согласно Приложению 2 к Инструкции Банка России № 117-И от 15.01.2004 в иностранной валюте при списании/зачислении со счета/на счет резидента РФ и в валюте РФ при списании со счета резидента РФ в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США – 2 доллара США.

Пунктом 1.2.2. Сборника тарифов вознаграждений установлено, что комиссия за обслуживание счетов клиентов в иностранной валюте вознаграждение не взимается при отсутствии оборотов по счету клиента. В соответствии со Сборником тарифов вознаграждений 2008 года сумма комиссии составляла 1 250 руб. ежемесячно.

Приказом управляющего филиалом ОАО Банка ВТБ в г. Хабаровске от 22.01.2009 № 20 «О внесении изменений в Сборник тарифов вознаграждений за услуги, оказываемые филиалом ОАО Банк ВТБ в г. Хабаровске» установлен региональный тариф в отношении вознаграждения за обслуживание счета клиента в иностранной валюте, предусмотренного пунктом 1.2.2. Сборника тарифов вознаграждений.

Пунктом 1.2.1.2. Сборника тарифов вознаграждений предусмотрена комиссия за обслуживание счетов клиентов при отсутствии у клиента системы «Дистанционное банковское обслуживание». В соответствии со Сборником тарифов вознаграждений 2008 года сумма комиссии составляла 2 500 руб. ежемесячно. Приказом управляющего филиалом ОАО Банка ВТБ в г. Хабаровске от 22.01.2009 № 20 «О внесении изменений в Сборник тарифов вознаграждений за услуги, оказываемые филиалом ОАО Банк ВТБ в г. Хабаровске» с 06.02.2009 для клиентов филиала ОАО Банк ВТБ в г. Хабаровске установлен тариф в отношении пункта 1.2.1.2. Сборников тарифов вознаграждений в размере 2 800 руб. ежемесячно. Вознаграждение не взимается при отсутствии оборотов по счету клиента в течение месяца.

В соответствии с пунктом 1.12.1.5. Сборника тарифов вознаграждений на 2009 год предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств со счетов клиентов, в том числе:

- 1.12.1.5.1 на заработную плату, для осуществления выплат социального характера, стипендий, пенсий, пособий и страховых возмещений на командировочные расходы (при наличии кассовой заявки) – 0,3 % от выдаваемой суммы);

- 1.12.1.5.2. на другие цели, кроме указанных в пункте 1.12.1.5.1., а также на выдачу наличных денежных средств в случае отсутствия в банке кассовой заявки клиента на текущий квартал: до 600 000 руб. включительно в месяц – 0,5 % от выдаваемой суммы.

Согласно пункту 1.12.1.4. Сборника тарифов вознаграждений на 2010 год предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных счетов клиентов в том числе:

- 1.12.1.4.1. На заработную плату для осуществления выплат социального характера, стипендий. Пенсий, пособий и страховых возмещений, на командировочные расходы (при наличии кассовой заявки) – 0,3 % от выдаваемой суммы,

- 1.12.1.4.2. На другие цели, кроме указанных в пункте 1.12.1.5.1., а также на выдачу наличных денежных средств в случае отсутствия в банке кассовой заявки клиента на текущий квартал: до 600 000 руб. включительно в месяц – 0,5 % от выдаваемой суммы.

Комиссия за проведение операции валютного контроля по зачислению денежных средств в сумме 8 451,46 долларов США на счет ответчика 16.11.2009 (подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика за 16.11.2009) начислена в размере 23,6 доллара США.

Истец ссылается на то, что согласно ведомости банковского контроля на 01.07.2013 по паспорту сделки № 08010021/1000/0002/3/0 от 24.01.2008 платежи/поступления за период действия паспорта сделки отсутствуют, паспорт сделки закрыт 10.09.2010. Также согласно ведомости банковского контроля от 01.07.2013 по паспорту сделки от 27.10.2008 № 08100037/1000/0002/3/0 платежи/поступления за период действия паспорта сделки отсутствуют, паспорт сделки закрыт 21.10.2011.

Комиссия в размере 47,2 долларов США начислена истцом со ссылкой на пункт 3 примечания к пункту 3.3.1. Сборника тарифов вознаграждений, а именно в связи с отсутствием платежей/поступлений по паспорту сделки.

В соответствии с выпиской по лицевому счету № <***> по состоянию на 20.11.2009 на счет клиента были зачислены денежные средства в сумме 1 200,51 долларов США со счета LV37RTMB000060280620, код банка RTMBLV2X. Указанная операция перевода нерезидентом иностранной валюты со счета, открытого за пределами территории Российской Федерации, является валютной операцией и подлежит валютному контролю со стороны уполномоченного банка.

Сумма комиссии, начисленной банком в соответствии с пунктом 3.3.3. Сборника тарифов вознаграждений, составила 2,36 долларов США.

Согласно выписке по лицевому счету общества с ограниченной ответственностью «Ванино внештранс +» № <***> операции по счету производились 14.01.2009, 27.01.2009 и 10.06.2009, в связи истцом начислены комиссии в размере 1 250 руб. и 1 400 руб., всего 2 650 руб.

Как следует из выписки по лицевому счету клиента № <***> с 01.01.2009 по 28.02.2010 и выписки за 23.06.2010 обществом с ограниченной ответственностью «Ванино внештранс +» произведены операции по счету в январе, феврале, апреле, ноябре, декабре 2009 года, январе и июне 2010 года.

Обществу с ограниченной ответственностью «Ванино внештранс +» истцом была начислена комиссия в соответствии с пунктом 1.2.1.2. Сборника тарифов вознаграждений по 05.02.2009 в сумме 2 500 руб. за каждый месяц, с 06.02.2009 в сумме 2 800 руб. за каждый месяц. С учётом частичной оплаты основного долга за январь 2009 года в сумме 105 руб. 32 коп. сумма комиссий, начисленных в соответствии с пунктом 1.2.1.2, составила 19 141 руб. 11 коп.

Клиентом 16.11.2009 по чеку с расчетного счета были сняты денежные средства в размере 202 826 руб. 97 коп. на заработную плату. Сумма комиссии банка согласно пункту 1.12.1.5.1. Сборника тарифов вознаграждений составила 608 руб. 51 коп.

20.11.2009 обществом с ограниченной ответственностью «Ванино внештранс +» с расчетного счета были сняты денежные средства в размере 30 275 руб. 82 коп. на заработную плату. Сумма комиссии согласно пункту 1.12.1.5.1. Сборника тарифов вознаграждений составила 90,83 руб.

29.12.2009 клиентом с расчетного счета сняты денежные средства в размере 37 040 руб. 92 коп. на заработную плату без кассовой заявки. Сумма начисленной комиссии в соответствии с пунктом 1.12.1.5.2. Сборника тарифов на 2009 год составила 185 руб. 20 коп.

Всего сумма комиссий за выдачу наличных денежных средств со счета клиента, предусмотренных пунктом 1.2.1.5. Сборника тарифов на 2009 год, составила 884 руб. 54 коп.

22.06.2010 по чеку обществу с ограниченной ответственностью «Ванино внештранс +» с расчетного счета были выданы денежные средства в размере 185 841 руб. на заработную плату без кассовой заявки. Сумма комиссии банка, начисленной в соответствии с пунктом 1.12.1.4.2., составила 1 813 руб. 75 коп.

Учитывая представленные доказательства, суд признал иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Рассматриваемые отношения основаны на обязательствах по договору банковского счета.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с частью 2 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 5 Закона РФ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» к числу банковских операций относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу подпункта б пункта 9 части 1 статьи 1 Федерального закона от 10.12.2003 «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле») валютной операцией является приобретение резидентом у нерезидента либо нерезидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу нерезидента либо нерезидентом в пользу резидента валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа.

В силу пункта 6 части 3 статьи 9 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» уплата уполномоченным банкам комиссионного вознаграждения является разрешенной валютной операцией.

Право банка в одностороннем порядке вносить изменения в действующие тарифы банка согласовано сторонами в условиях договоров и не противоречит части 2 статьи 29 Закона РФ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с Инструкцией Банка России от 15.06.2004 № 117-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок» в случае если резидент осуществляет все валютные операции по кредитному договору через счета, открытые в банке-нерезиденте, функции банка ПС исполняет по месту государственной регистрации резидента (по месту регистрации - для физического лица) территориальное учреждение Банка России, в котором резидентом оформляется паспорт сделки.

В иных случаях валютные операции по кредитному договору осуществляются через счета, открытые в уполномоченном банке, оформившем ПС по кредитному договору.

Согласно пункту 2.8 указанной инструкции резидент осуществляет валютные операции по кредитному договору только через свои счета, открытые в банке ПС, за исключением валютных операций по кредитному договору, проводимых через счета, открытые в банке-нерезиденте в случаях, предусмотренных актами валютного законодательства Российской Федерации или актами органов валютного регулирования, либо в иных случаях - на основании разрешений, выданных Банком России.

Пунктом 2.9. предусмотрено, что банк ПС в день оформления или переоформления им паспорта сделки по кредитному договору в порядке, установленном настоящей Инструкцией, формирует и ведет в электронном виде ведомость на основании информации, содержащейся:

в паспорте сделки, порядок оформления которого установлен настоящей Инструкцией;

в справках о валютных операциях, представляемых резидентом в банк ПС в порядке, установленном настоящей Инструкцией;

в расчетных документах, оформляемых и представляемых резидентом в банк ПС при осуществлении расчетов с нерезидентами в валюте Российской Федерации по кредитному договору в порядке, установленном настоящей Инструкцией;

в справке о расчетах через счета за рубежом по кредитному договору, справке о поступлении валюты Российской Федерации, представляемых резидентом в порядке, установленном настоящей Инструкцией;

в документах, подтверждающих исполнение обязательств иным способом.

Представленный истцом расчет судом проверен, является верным.

Исковое требование истца о взыскании основного долга обосновано и подлежат удовлетворению в сумме 23 604 руб. 86 коп. и 73 долларов 16 центов США.

Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины распределяются между сторонами в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л

Иск удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Ванино внештранс +» (ИНН: <***>; ОГРН: <***>) в пользу Банка ВТБ (открытое акционерное общество) (ИНН: <***>; ОГРН: <***>) основной долг в размере 23 604 руб. 86 коп., основной дог в размере 73 долларов 16 центов США, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2 000 руб.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия (изготовления его в полном объеме), если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.

Судья Л.А. Збарацкая