Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Республики Хакасия в составе судьи А.А. Федулкиной, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ю.В. Маркеловой, рассмотрел в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) к обществу с ограниченной ответственностью «Центр деловых коммуникаций» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о взыскании 5 784 595 руб. 88 коп. долга,

при участии в судебном заседании представителя истца – ФИО1, на основании доверенности от 16.10.2020, №759/20, диплом; представителя ответчика – ФИО2, на основании доверенности от 04.06.2021.

Акционерный коммерческий банк «АК Барс» (публичное акционерное общество) (далее – истец, ПАО «АК Барс» Банк) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Центр деловых коммуникаций» (далее – ответчик, ООО «Центр деловых коммуникаций») о взыскании 5 784 595 руб. 88 коп. долга по договору об организации расчетного обслуживания с использованием платежных карт в сети интернет от 18.04.2019 № 501/2019.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал.

Ответчик возражал против удовлетворения иска, пояснил, что банк не предоставил доказательств возврата денежных средств по отмененным операциям в заявленном размере, указал, что по устройству № 10024362 было установлено ограничение по операции возврата денежных средств в размере 30 000 руб. по каждой операции, представил контррасчёт задолженности, согласно которому сумма долга составляет 4 960 514 руб. 27 коп.

Исследовав представленные доказательства, арбитражный суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

18.04.2019 между ПАО «АК БАРС» Банк (Банк) и ООО «Центр деловых коммуникаций» (клиент), заключен договор об организации расчетного обслуживания с использованием платежных карт в сети интернет (договор интернет-эквайринга), путем подписания заявления на организацию расчетного обслуживания с использованием платежных карт в сети интернет № 501-2019, что соответствует п. 2.2 Условий расчетного обслуживания ПАО "АК БАРС" Банк с использованием платежных карт в сети интернет (далее - условия).

Согласно п. 2.1 условий, они определяют порядок расчетного обслуживания предприятия с использованием платежных карт в сети интернет. Договор эквайринга считается заключенным с момента присоединения клиента к условиям.

В силу п. 2.3 условий, ответчик совершает операции с использованием карт в сети интернет, руководствуясь правилами, настоящими условиями. Условия размещаются банком в информационно-коммуникационной сети «Интернет» на сайте банка. Согласно п. 3. условий расчетного обслуживания ПАО "АК БАРС" Банк с использованием платежных карт (далее - условий) предмет договора интернет-эквайринга составляют взаимоотношения банка и клиента по организации расчетного обслуживания с использованием платежных карт в сети интернет, в рамках которого: предприятие принимает в качестве платежного средства за предоставляемые товары (работы, услуги) Карты и оформляет документы, составленные с использование карт, в соответствии с порядком, установленным настоящими условиями, заявлением и законодательством РФ; банк организует предоставление авторизации операций с использованием карт, осуществляет перевод на счет предприятия возмещений.

В соответствии с п. 4.2.2. условий банк имеет право удерживать из сумм, подлежащих к перечислению на счет предприятия, суммы торговой и фиксированной уступок банка, подлежащих уплате предприятием в соответствии с условиями п. 5.1. и 5. 2. настоящих условий, суммы операций возврата в соответствии с п. 5.5. настоящих условий, а также суммы оплаченных банком документов (операций), позднее признанных недействительными в соответствии с п. 6.1. настоящих условий.

Согласно п. 4.3.23. условий предприятие согласно с тем, что в своей деятельности банк руководствуется правилами, стандартами и рекомендациями платежных систем, предприятие возмещает банку в полном объеме выставленные платежными системами штрафы и прочие удержания, связанные с деятельностью предприятия. Письма банка, составленные на основании информации о выставлении и/или списании штрафов и прочих удержаний, полученной от платежных систем, являются достаточным основанием для выставления банком предприятию претензии, которая должна быть оплачена предприятием в течение 3 рабочих дней с момента выставления.

В соответствии с п. 5.4. условий условием исполнения банком операции возврата на банковский счет карты держателя, оформленной на основе заявки на обработку операции возврата, является возможность удержания суммы возврата, за минусом торговой и фиксированной уступок, удержанных при возмещении операции, из денежных средств, подлежащих перечислению предприятию за товары (работы, услуги), реализованные с использованием карт, а при невозможности такого удержания, перечисления суммы возврата, за минусом торговой и фиксированной уступок, удержанной при возмещении операции, предприятием по реквизитам, указанным банком.

В силу п. 5.5. условий в случае, когда на счетах предприятия, открытых в банке, недостаточно денежных средств и удержание суммы возврата с Предприятия невозможно, предприятие по требованию банка, не позднее 3 рабочих дней со дня поступления вышеуказанного требования, перечисляет необходимую сумму по реквизитам, указанным банком.

Согласно пункту 5.7. условий, при невозможности удержания суммы опротестованной операции из денежных средств, подлежащих перечислению предприятию, денежные средства списываются банком на основании заранее данного акцепта предприятия. В случаях, когда на счетах Предприятия, открытых в банке, недостаточно денежных средств и удержание суммы возврата с Предприятия невозможно, Предприятие по требованию банка не позднее трех рабочих дней со дня получения требования перечисляет необходимую сумму по реквизитам, указанным банком.

АКБ "АК БАРС" предоставил ответчику, в соответствии с договором интернет-эквайринга от 18.04.2019 года устройства № 10024362, №10020982, № 10020382, №10020980.

В период с 01.10.2019 по 29.12.2020 были произведены операции, по которой впоследствии осуществлен возврат денежных средств (отмена покупки), в результате чего образовалась сумма задолженности.

В нарушение условий договора и правил ответчик не произвел возврат денежных средств истцу, после чего, истец направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности, что подтверждается почтовым реестром от 15.01.2021, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору об организации расчетного обслуживания с использованием платежных карт в сети интернет, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства и доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришёл к следующим выводам.

Между сторонами заключен договор об организации расчетного обслуживания с использованием платежных карт в сети интернет (эквайринг) . Эквайринг это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера. Банк-эквайер предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир». Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.

Согласно Условиям расчетного обслуживания ПАО «АК Барс» с использованием платежных карт договор эквайринга – договор об организации расчетного обслуживания с использованием платёжных карт.

Согласно статьям 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

Согласно пункту 1 статьи 862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с пунктом 3 статьи 861 ГК РФ безналичные расчеты осуществляются между юридическими и физическими лицами через банки, но не за счет банков.

Как следует из пункта 1.9 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» Банка России от 24.12.2004 № 266-П (далее - Положение Банка России № 266-П) кредитные организации на территории Российской Федерации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций.

Согласно пункту 1.3 Положения Банка России № 266-П реестр по операциям с использованием платежных карт (далее - реестр операций) - это документ или совокупность документов, содержащих информацию о переводах денежных средств и других предусмотренных настоящим Положением операциях с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку кредитным организациям информации по операциям с платежными картами, предоставляемой в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

В соответствии с пунктом 2.9 Положения Банка России № 266-П основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Согласно пункту 1.10 Положения Банка России № 266-П эквайринг платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, указанным Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем.

Согласно пункту 21 Положения Банка России № 266-П участники присоединяются к Российским правилам путем подписания соглашения о присоединении с оператором платежной системы, причем присоединение к правилам может быть осуществлено только путем принятия их в целом.

Истцом представлен расчет задолженности ООО «Центр деловых коммуникаций» по договору об организации расчетного обслуживания с использованием платежных карт в сети интернет от 18.04.2019 № 501-2019 по состоянию на 29.12.2020:

- устройство №10020382 на сумму операции 2 051 886 руб. 33 коп.;

- устройство №10020980 на сумму операции 720 345 руб. 54 коп.;

- устройство №10020982 на сумму операции 598 476 руб. 56 коп.;

- устройство №10024362 на сумму операции 2 413 887 руб. 45 коп.;

Общая сумма долга по состоянию на 29.12.2021 составила 5 784 595 руб. 88 коп.

Поскольку материалами дела подтверждается нарушение ответчиком условий договора интернет-эквайринга, арбитражный суд пришел к выводу о правомерности требования истца о взыскании с ответчика 5 784 595 руб. 88 коп. долга.

Ссылки ответчика на то, что истец не предоставил доказательств возврата денежных средств по отмененным операциям, отклоняется арбитражным судом ввиду следующего.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства безусловно возмещать Банку удержанные платежной системой денежные средства по опротестованным операциям. Таким образом, ввиду того, что к Банку были предъявлены претензии в рамках процедуры chargeback и списаны денежные средства, у ответчика в соответствии с условиями заключенного договора возникла обязанность возвратить Банку денежные средства по оспариваемой операции в размере суммы, оспариваемой клиентом организации.

Из материалов дела следует, что истец исполнил свои обязательства, предусмотренные договором надлежащим образом и в полном объеме. Истцом представлены выписки по счетам, из которых следует, что денежные средства по опротестованным покупкам были списаны со счета Банка и направлены лицам, заявившим такое опротестование.

В связи с тем, что в отношении операций, совершенных с использованием пластиковых карт, от потребителей услуг поступили заявления об их отмене, с Банка денежные средства по этим операциям были списаны платежными системами посредством выставления безусловного требования Chargebacks.

В соответствии с проведением процедуры Chargeback, Банку предъявляются безусловные требования по списанию денежных средств.

Согласно пункту г заявления ответчика на организацию расчетно-кассового обслуживания с использованием платежных карт в сети интернет стороны согласили признать данные электронных авторизаций , а также выписки по операциям с картами машинных носителей информации в электронном виде и на бумаге в качестве основания для разрешения споров и разногласий, в том числе и при разрешении споров в судебном порядке.

Поскольку Банк предоставил выписки по счету устройств, которые являются выгрузкой с банковской программы и отвечают требованиям относимости и допустимости доказательства (статьи 67, 68 АПК РФ), суд отклоняет довод ответчика о неподтвержденности возврата денежных средств по отмененным операциям держателям карт в заявленной в иске сумме.

Согласно части 2 статьи 9 АПК РФ каждому лицу, участвующему в деле, в том числе, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В соответствии с частью 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

С учетом установленных обстоятельств и представленных доказательств арбитражный суд пришел к выводу о доказанности истцом наличия у ответчика долга в размере 5 784 595 руб. 88 коп., в связи с чем, удовлетворяет заявленные требования в полном объеме.

Государственная пошлина по иску составляет 51 923 руб., уплачена истцом при подаче иска платёжным поручением от 18.02.2021 №1.

По результатам рассмотрения спора в соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы относятся на ответчика, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 51 923 руб. расходов по государственной пошлине.

Руководствуясь статьями 169-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить: взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Центр деловых коммуникаций» в пользу акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) 5 784 595 (пять миллионов семьсот восемьдесят четыре тысячи пятьсот девяносто пять) руб. 88 коп. долга, а также 51 923 (пятьдесят одну тысячу девятьсот двадцать три) руб. расходов по государственной пошлине.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Третий арбитражный апелляционный суд в месячный срок с момента его принятия. Жалоба подаётся через Арбитражный суд Республики Хакасия.

Судья Федулкина А. А.